Getty Images

als het voelt alsof je dollar niet zo ver gaat als vroeger, beeld je het je niet in. De reden is inflatie, die de geleidelijke stijging van de prijzen en langzame daling van de koopkracht van uw dollars in de tijd beschrijft.,

de impact van inflatie lijkt misschien klein op de korte termijn, maar in de loop van jaren en decennia kan inflatie de koopkracht van uw spaargeld drastisch aantasten. Hier is hoe om inflatie te begrijpen, en stappen die u kunt nemen om de waarde van uw geld te beschermen.

Hoe werkt inflatie?

inflatie treedt op wanneer de prijzen stijgen, waardoor de koopkracht van uw dollars afneemt. In 1980 bijvoorbeeld kostte een bioscoopkaartje gemiddeld 2,89 Dollar. In 2019 was de gemiddelde prijs van een bioscoopkaartje gestegen tot $9,16., Als je een $10-biljet uit 1980 zou besparen, zou het in 2019 twee bioscoopkaartjes minder kopen dan bijna vier decennia eerder.

denk echter niet aan inflatie in termen van hogere prijzen voor slechts één item of dienst. Inflatie verwijst naar de brede stijging van de prijzen in een sector of een industrie, zoals de auto—of energie-industrie-en uiteindelijk de hele economie van een land. De belangrijkste maatregelen van de VS, inflatie is de consumptieprijsindex( CPI), de producentenprijsindex (PPI) en de prijsindex voor persoonlijke Consumptieuitgaven (PCE), die allemaal verschillende maatregelen gebruiken om de verandering in prijzen te volgen die consumenten betalen en producenten ontvangen in industrieën in de hele Amerikaanse economie.

hoewel het frustrerend kan zijn om te denken dat uw dollars waarde verliezen, beschouwen de meeste economen een kleine hoeveelheid inflatie als een teken van een gezonde economie., Een gematigd inflatiepercentage moedigt u aan om uw geld vandaag uit te geven of te investeren, in plaats van het onder uw matras te proppen en de waarde ervan te zien verminderen.

inflatie kan echter een destructieve kracht worden in een economie, wanneer het uit de hand mag lopen en dramatisch mag stijgen. Ongecontroleerde inflatie kan de economie van een land omverwerpen, zoals in 2018 toen de inflatie van Venezuela meer dan 1.000.000% per maand bereikte, waardoor de economie instort en talloze burgers gedwongen worden het land te ontvluchten.

Wat is deflatie?,

wanneer de prijzen in een sector van de economie of in de hele economie dalen, wordt dit deflatie genoemd. Hoewel het misschien leuk lijkt dat je morgen meer voor minder kunt kopen, waarschuwen economen dat deflatie nog gevaarlijker kan zijn voor een economie dan ongecontroleerde inflatie.

wanneer de deflatie in werking treedt, vertragen consumenten hun aankopen in het heden, omdat zij wachten tot de prijzen in de toekomst nog verder dalen. Als dit niet gebeurt, kan deflatie de economische groei verminderen of bevriezen, wat op zijn beurt de lonen decimeert en een economie verlamt.,

Extreme inflatie: hyperinflatie & stagflatie

wanneer de inflatie niet onder controle wordt gehouden, wordt dit meestal hyperinflatie of stagflatie genoemd. Deze termen beschrijven een onbeheersbare inflatie die de koopkracht en de economie van de consument verzwakt.

Wat is hyperinflatie?

hyperinflatie treedt op wanneer de inflatie snel stijgt en de waarde van de valuta van het land snel daalt. Economen definiëren hyperinflatie als plaatsvindt wanneer de prijzen stijgen met ten minste 50% per maand., Hoewel zeldzame gevallen van hyperinflatie in het verleden hebben plaatsgevonden tijdens burgerlijke onrust, tijdens oorlogstijd of wanneer regimes zijn overgenomen, waardoor valuta effectief waardeloos is geworden.misschien wel het bekendste voorbeeld van hyperinflatie vond plaats in Weimar Duitsland, in de vroege jaren 1920. prijzen stegen met tienduizenden percenten per maand, wat de Duitse economie zeer zwaar beschadigde.

Wat Is stagflatie?

stagflatie treedt op wanneer de inflatie hoog blijft, maar de economie van een land niet groeit en de werkloosheid stijgt., Meestal, wanneer de werkloosheid toeneemt, de vraag van de consument daalt als mensen hun uitgaven beter in de gaten houden. Deze daling van de vraag verlaagt de prijzen en helpt uw koopkracht te herkalibreren.

wanneer stagflatie optreedt, blijven de prijzen echter hoog, zelfs als de consumentenuitgaven dalen, waardoor het steeds duurder wordt om dezelfde goederen te kopen. We hoeven niet naar het buitenland te kijken om voorbeelden te vinden, zoals de VS stagflatie ervoer in het midden tot eind jaren zeventig, zoals de hoge prijzen van OPEC olie embargo ‘ s de inflatie hoger dreef, zelfs als de recessie het BBP verlaagde en de werkloosheid verhoogde.,

Wat veroorzaakt inflatie?

De geleidelijk stijgende prijzen in verband met de inflatie kunnen op twee manieren worden veroorzaakt: de vraag-pull-inflatie en de kosten-push-inflatie. Beide keren terug naar de fundamentele economische beginselen van vraag en aanbod.

Vraag-aantrekkende inflatie

Vraag-aantrekkende inflatie is wanneer de vraag naar goederen of diensten toeneemt, maar het aanbod hetzelfde blijft, waardoor de prijzen stijgen. Vraag-pull inflatie kan op een paar manieren worden veroorzaakt. In een gezonde economie verdienen mensen en bedrijven steeds meer geld., Deze groeiende koopkracht stelt consumenten in staat om meer te kopen dan voorheen, waardoor de concurrentie om bestaande goederen toeneemt en de prijzen stijgen, terwijl bedrijven proberen de productie op te voeren. Op kleinere schaal kan de vraag-pull inflatie worden veroorzaakt door plotselinge populariteit van bepaalde producten.bij het begin van de coronaviruspandemie bijvoorbeeld, de toename van de vraag naar binnenactiviteiten op sociaal afstand gecombineerd met de langverwachte release van Animal Crossing: New Horizons zag de prijs van het Nintendo Switch-spelsysteem op sommige secundaire markten bijna verdubbelen., Omdat Nintendo de productie niet kon verhogen, omdat de fabrieksproductie van Covid-19 stopte, kon Nintendo zijn aanbod niet verhogen om aan de stijgende vraag van de consument te voldoen, wat resulteerde in steeds hogere prijzen.

kosten-Duwinflatie

kosten-duwinflatie is wanneer het aanbod van goederen of diensten op de een of andere manier beperkt is, maar de vraag hetzelfde blijft, waardoor de prijzen stijgen. Meestal, een soort van externe gebeurtenis, zoals een natuurramp, belemmert bedrijven ‘ vermogen om genoeg van bepaalde goederen te produceren om gelijke tred te houden met de vraag van de consument. Dit stelt hen in staat om de prijzen te verhogen, wat resulteert in inflatie.,

denk bijvoorbeeld aan de olieprijzen. U—en vrijwel iedereen-hebben een bepaalde hoeveelheid gas nodig om uw auto te tanken. Wanneer internationale verdragen of Rampen het olieaanbod drastisch verminderen, stijgen de gasprijzen omdat de vraag relatief stabiel blijft, zelfs als het aanbod krimpt.

Hoe wordt de inflatie gemeten?

de inflatie in de VS wordt gemeten aan de hand van de consumptieprijsindex, de producentenprijsindex en de prijsindex voor persoonlijke Consumptieuitgaven. Omdat niemand index vangt het volledige scala van prijswijzigingen in de VS, economie, economen moeten deze meerdere indexen overwegen om een volledig beeld van de inflatie te krijgen.

de basisformule om het inflatiepercentage te berekenen is als volgt:

(huidige prijs – Voormalige prijs)/Voormalige Prijs

consumptieprijsindex (CPI)

het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics berekent maandelijks de consumptieprijsindex (CPI) op basis van de prijswijzigingen die consumenten betalen voor goederen en diensten., De CPI maakt gebruik van een” mand van goederen ” aanpak, wat betekent dat het volgt veranderingen in de kosten van acht grote categorieën mensen geld uitgeven aan: voedsel en dranken, huisvesting, kleding, vervoer, onderwijs en communicatie, recreatie, medische zorg, en andere goederen en diensten.

velen beschouwen de CPI als de benchmark voor het meten van de inflatie in de Verenigde Staten. De CPI is vooral belangrijk omdat het wordt gebruikt om de kosten van levensonderhoud te berekenen voor sociale uitkeringen en voor de jaarlijkse verhogingen van veel bedrijven., Het wordt ook gebruikt om de tarieven op sommige inflatie-beschermde effecten aan te passen, zoals Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS).

producentenprijsindex (ppi)

ook gepubliceerd door het Bureau of Labor Statistics, volgt de producentenprijsindex (ppi) de veranderingen in de prijzen die bedrijven ontvangen voor de goederen en diensten die ze maandelijks verkopen., De kosten kunnen stijgen wanneer producenten worden geconfronteerd met een verhoging van de tarieven, hogere olie-en gasprijzen voor het vervoer van hun producten, of andere problemen, zoals de impact van een langdurige pandemie of veranderingen in het milieu, zoals een toename van orkanen, bosbranden of overstromingen.

de PPI speelt een belangrijke rol in zakelijke contracten. Bedrijven die langlopende contracten met leveranciers sluiten, maken vaak gebruik van de PPI om automatisch het tarief aan te passen dat zij betalen voor grondstoffen en diensten in de loop van de tijd., Anders zouden de leveranciers zich in langlopende contracten opsluiten tegen tarieven die hun koopkracht op lange termijn zouden kunnen verliezen.

persoonlijke Consumptieuitgaven prijsindex (PCE)

net als de CPI houdt de persoonlijke Consumptieuitgaven prijsindex (PCE) bij hoeveel consumenten betalen voor goederen en diensten in de economie. PCE wordt gepubliceerd door het Bureau of Economic Analysis, dat een breder scala van consumentenuitgaven, zoals gezondheidszorg uitgaven overweegt., Het werkt ook de mand van goederen die het gebruikt voor berekeningen op basis van wat consumenten daadwerkelijk geld uitgeven aan elke maand, in plaats van het beperken van gegevens tot een vaste set van goederen.

PCE is een bijzonder belangrijke maatstaf omdat het de voorkeur van de Federal Reserve is bij het nemen van monetaire beslissingen.

inflatie en de Federal Reserve

De Federal Reserve is de Centrale bank van de VS, en de Fed—net als centrale banken over de hele wereld—is belast met het handhaven van een stabiel inflatiepercentage., Het Federal Open Markets Committee (FOMC) heeft vastgesteld dat een inflatie van ongeveer 2% optimale werkgelegenheid en prijsstabiliteit is.

dit niveau van inflatie geeft de FOMC de ruimte om de economie tijdens neergang op gang te brengen door de rente te verlagen, wat lenen goedkoper maakt en de consumptie stimuleert. Lagere rentetarieven verlagen de kosten voor bedrijven en consumenten om geld te lenen, wat de economie stimuleert. Lagere rente betekent ook dat mensen minder verdienen aan hun spaargeld, waardoor ze worden aangemoedigd om uit te geven. Maar al deze extra vraag kan de inflatie opdrijven.,

welke investeringen versloegen de inflatie?

zelfs een gematigd inflatiepercentage betekent dat geld dat als contant geld of op lage bankrekeningen wordt aangehouden, in de loop van de tijd koopkracht zal verliezen. U kunt de inflatie verslaan en uw koopkracht verhogen door uw geld te investeren in bepaalde activa.

versla de inflatie met aandelen

beleggen in de aandelenmarkt is een manier om mogelijk de inflatie te verslaan., Terwijl individuele aandelenkoersen kunnen dalen of afzonderlijke bedrijven kunnen failliet gaan, en bear markets kunnen zelfs drukken indices voor bepaalde perioden, bredere aandelenmarkt indexen stijgen op de lange termijn, overtreffen de inflatie.

van 1920 tot 2020 genereerde de S&P 500, die de prestaties van 500 van de grootste ondernemingen in de VS volgt, een gemiddeld jaarlijks rendement van iets meer dan 10%, waarbij dividenden opnieuw werden geïnvesteerd. Dit is een gemiddelde op lange termijn—in sommige jaren had de s&P 500 een lager of zelfs negatief rendement.,

beleggen in individuele aandelen biedt geen garanties, maar een goed gediversifieerde belegging in een breed marktindexfonds kan de rijkdom in de loop van decennia doen groeien en de inflatie verslaan. Zelfs bij inflatiecorrectie hebben investeringen in een s&P 500 indexfonds tussen juni 1930 en juni 2020 gemiddeld meer dan 6% rendement opgeleverd.,put required)

– Great range of low-cost investments

– No commission fees

– Great platform to learn by doing

– Excellent customer support

0% $0 None Learn More

– Low advisory fees

– Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)

– Tax-efficient trading strategies

0.,25% $500 First $5,000 managed for free Learn More

– No account minimum

– Automatically invests spare change

– Cash back at selected retailers

– No hidden fees

– Excellent educational content

0.,missie vrije stock, opties & ETF-transacties

– er wordt Geen rekening minimale

– Geen verborgen kosten

– Grote selectie van investeringen

– Trader app & desktop-platform

– Goede klantenservice

– Gratis onderzoek

0% $0 Geen Leer Meer