Trusts zijn niet alleen voor rijke mensen. Ze kunnen een belangrijk onderdeel zijn van estate planning en kunnen gemoedsrust bieden door ervoor te zorgen dat uw activa naar de juiste mensen gaan. Hier is wat trusts zijn, hoe ze werken en fundamentele verschillen tussen levende trusts, herroepbare trusts, onherroepelijke trusts en anderen.

vertrouwensrelaties kunnen ingewikkeld zijn. Dit is slechts een overzicht; raadpleeg zeker een ervaren financieel adviseur.

Wat is een vertrouwensrelatie?,

een trust is een juridische constructie die ervoor moet zorgen dat het vermogen van een persoon uiteindelijk naar specifieke begunstigden gaat. De persoon die de trust tot stand brengt, plaatst activa op naam van de trust en geeft een derde toestemming om deze activa te beheren voor de oprichter van de trust en de begunstigden.

hoe trusts in eenvoudige termen werken

Trusts hebben drie hoofdspelers:

• Cedor: de persoon die de trust creëert en er activa in plaatst.
• begunstigde: een persoon die uiteindelijk alle of een deel van de activa in de trust ontvangt.,
• Trustee: de organisatie of persoon die de trust beheert.

Het hoofddoel van een trust is de overdracht van activa van de ene persoon naar de andere. Trusts kunnen verschillende soorten activa bevatten. Investeringsrekeningen, huizen en auto ‘ s zijn voorbeelden.

een voordeel van een trust is dat het meestal voorkomt dat uw activa (en uw erfgenamen) door probate gaan wanneer u sterft. Probate is een onderdeel van de rechtbank systeem belast met de beslissing of uw testament geldig is (als je een testament) en vervolgens de verdeling van uw activa. Dat kan enkele maanden duren, en veel ervan is openbaar.,

voordelen van een trust

• controle. U kunt de voorwaarden van de trust specificeren, wat betekent dat een trust u kan helpen strategisch te zijn als u activa wilt beschermen na een scheiding, bijvoorbeeld, of controle wanneer kinderen uw geld krijgen, of controle hoe mensen het geld dat u hen verlaat uitgeven.
• Privacy. Activa in trusts hoeven niet door de nalatenschap te gaan. Dat proces is openbaar, wat drama kan veroorzaken als je iemand onterft of distributies maakt die je niet openbaar wilt zijn.
• tijd. Het kan maanden duren., Trusts kunnen probate vermijden en krijgen activa aan uw erfgenamen sneller.
• potentiële belastingbesparingen. Zoals we hieronder in detail, sommige soorten trusts kunnen uw nalatenschap belastingen te verlagen. De meeste mensen hoeven echter geen belasting te betalen, dus praat met een financieel adviseur voordat u een trust opzet om belastingen te vermijden die u misschien toch niet hoeft te betalen.

nadelen van een trust

• kosten. Een estate attorney kan het papierwerk die betrokken zijn bij het opzetten van een trust en de overdracht van uw vermogen in de trust te doen.
• tijd. Je moet tijd besteden aan papierwerk., Je moet misschien ongemakkelijke gesprekken hebben over wie wat krijgt.
• twijfelachtige belastingbesparingen. Sommige mensen kunnen met bepaalde trusts inderdaad besparen op de vermogensbelasting, maar de meeste landgoederen zijn in de eerste plaats niet onderworpen aan de vermogensbelasting.

Wat is een levende trust? Wat is een herroepbaar vertrouwen?

levende trusts zijn ook bekend als herroepbare trusts. In deze trusts, kunt u de begunstigden en activa te veranderen, zolang je leeft en fysiek en mentaal in staat om dit te doen. Je kunt jezelf zelfs noemen als trustee en een co-trustee of opvolger trustee benoemen., Op die manier, als je gediagnosticeerd wordt met een slopende aandoening, kun je dingen op orde krijgen voordat je dat niet kunt doen, en als de dag komt, neemt de opvolger trustee het beheer van het vertrouwen voor je over.

Wat is een onherroepelijke vertrouwensrelatie?

In een onherroepelijk vertrouwen kunt u niet van gedachten veranderen. Zodra je activa in de trust zet en een begunstigde benoemt, is het permanent. Een voordeel van onherroepelijke trusts is dat je in staat zou kunnen zijn om uw nalatenschap belastingen te verlagen — de activa in een onherroepelijke trust technisch niet van jou. Ze zijn van het fonds.,

andere soorten trusts

u kunt een trust afstemmen op uw behoeften. Hier zijn een paar voorbeelden:

• Education trust: begunstigden kunnen het geld alleen gebruiken voor onderwijsuitgaven.
• Spendthrift trust: wanneer begunstigden geen goede financiële beslissingen voor zichzelf kunnen nemen, beslist de trustee hoe de begunstigde het geld mag gebruiken.
• Charitable trust: een onherroepelijke trust van waaruit activa naar een of meer liefdadigheidsinstellingen gaan.,
• Functional-needs trust: voor gezinnen met kinderen die functionele behoeften hebben, stellen deze trusts specifieke regels vast voor hoe het geld naar de begunstigde gaat.
• Qualified personal residence trust: een onherroepelijke trust waarin u een huis overdraagt aan uw erfgenamen, maar er eerst een bepaalde periode in mag wonen.
• Generation-skipping trusts: een trust waarin u geld overmaakt aan kleinkinderen of andere mensen die ten minste 37,5 jaar jonger zijn dan u.,

belastingen en trusts

Dit is een ingewikkeld gebied van het belastingwetboek, dus zorg ervoor dat u een gekwalificeerde professional raadpleegt. Hier zijn een paar dingen om in gedachten te houden:

• • Estate taxes. Als je een groot landgoed hebt, ben je misschien federale belasting verschuldigd als je sterft. In 2020 is de federale belasting op onroerende goederen over het algemeen van toepassing wanneer de activa van een persoon hoger zijn dan $11,58 miljoen op het moment van overlijden. Het tarief van de onroerendgoedbelasting kan oplopen tot 40%., Ook, sommige staten hebben hun eigen landgoed belastingen (en stellen hun eigen landgoed grootte drempels), dus er kunnen twee landgoed belasting rekeningen te betalen: een aan de federale overheid en een aan de staat.
  • successierechten. Sommige staten hebben successierechten, die verschillen van de onroerendgoedbelasting. De mensen die het geld erven betalen de belasting.
  • inkomstenbelastingen. De activa in een trust kunnen inkomsten genereren, wat inkomstenbelasting of vermogenswinstbelasting kan veroorzaken. Wie die belasting betaalt, hangt af van wie de activa wettelijk bezit., Als een goed doel krijgt het inkomen direct, die donatie kan in aanmerking komen voor een belastingaftrek.
  • tijd en inspanning. U heeft misschien wat extra papierwerk te doen op belastingtijd, omdat trusts soms hun eigen belastingaangiften moeten indienen.

” meer: leer hoe geërfd IRAs werkt

hoe een trust op te zetten

Er zijn drie manieren om te gaan, in het algemeen.

1. huur een financiële professional in. Kosten kunnen sterk variëren.
2. DIY. Sommige websites bieden” Doe-het-zelf ” trusts. Ze kunnen een low-cost optie, maar u kunt betalen in de tijd en moeite.
3. Doe het door middel van werk., Sommige bedrijven bieden korting estate planning diensten als onderdeel van hun employee benefits pakketten.

onderzoek financiële planning met Facet rijkdom.

ongeacht uw doelen staan de toegewijde CFP® – Professionals van Facet klaar om u te ondersteunen, te onderwijzen en te versterken. Laten we beginnen.

U wordt verwezen naar Facet Wealth, Inc.’s website (“Facet Wealth”) door NerdWallet Inc., een advocaat van Facet Wealth (“advocaat”)., De advocaat die u naar deze webpagina leidt, ontvangt een vergoeding van Facet Wealth als u een adviserende relatie aangaat of een betalend abonnement op adviesdiensten aangaat. Compensatie aan de advocaat kan oplopen tot $1.500. U zult geen kosten in rekening worden gebracht of extra kosten voor het worden doorverwezen naar Facet Wealth door de advocaat. De advocaat kan de beleggingsadviseur van Facet Wealth promoten en/of adverteren en kan onafhankelijke analyses en beoordelingen van de diensten van Facet Wealth aanbieden., Facet Wealth en de advocaat zijn niet onder gemeenschappelijk eigendom of anderszins gerelateerde entiteiten. Aanvullende informatie over Facet rijkdom is opgenomen in zijn vorm ADV deel 2A, hier beschikbaar.