je hebt meestal werkinkomen nodig om bij te dragen aan een IRA. Maar voor echtparen is er een uitzondering: je kunt bijdragen aan een echtelijke IRA voor een niet-werkende man of vrouw, tot het maximale jaarlijkse maximum.

een echtelijke IRA is geen gezamenlijke rekening, maar het gebruik ervan kan een effectieve manier zijn voor koppels om hun belastingvoordeel te verdubbelen. Het is ook een goede manier om een niet-werkende echtgenoot de zekerheid te geven te weten dat ze hun eigen pensioengeld weggestopt hebben.,

Wat is een echtelijke IRA?

een echtelijke IRA is een Roth IRA of traditionele IRA gefinancierd namens uw echtgenoot, zelfs als uw echtgenoot geen belastbaar inkomen heeft. Er is geen speciaal type rekening bekend als een echtelijke IRA.

de IRA-bijdragelimiet in zowel 2020 als 2021 is het laagste van:

• $6.000 per jaar, met een extra $1.000 Als u ouder bent dan 50
• uw inkomen uit arbeid voor het jaar

voor echtparen kan de vereiste inkomen uit arbeid volledig door één echtgenoot worden vervuld., Zolang een echtgenoot voldoende verdient om de bijdragen van beide echtgenoten te dekken, kan die persoon bijdragen aan zijn eigen rekening en aan een rekening op naam van de niet-werkende echtgenoot.

bijvoorbeeld, laten we zeggen dat u $75.000 verdient in 2020 en dat uw echtgenoot een stay-at-home ouder is. Als je beide onder de 50, U kunt bijdragen $6.000 aan een IRA in uw eigen naam en een extra $6.000 aan een IRA in de naam van uw echtgenoot. Maar als je slechts $10.000 van het inkomen voor het belastingjaar, dat is het meeste dat je kunt bijdragen aan beide van uw IRAs samen.,

hoe opent u een IRA voor uw echtgenoot?

Houd er rekening mee dat een echtelijke IRA geen gezamenlijke rekening is. In feite is er helemaal niet zoiets als een joint IRA in het belastingwetboek — de I staat voor individual.

Op die noot kunt u geen IRA openen voor uw echtgenoot. Ze moeten hun eigen IRA openen via een makelaardij. Als uw echtgenoot al een IRA heeft, kunnen ze hun bestaande account behouden. Zolang u een gezamenlijke belastingaangifte indient, maakt het niet uit of de fondsen afkomstig zijn van uw inkomen, hun inkomen, of een combinatie van de twee.,

zes regels om te weten

de reguliere regels van de IRA zijn van toepassing op echtelijke IRA ‘ s. Immers, dit is een gewone oude Roth of traditionele IRA die u financiert namens hen. Hier zijn de belangrijkste regels om je bewust van te zijn:

• uw echtgenoot controleert hun IRA. Omdat je echtgenoot eigenaar is van hun IRA, mogen zij beslissen waar ze in willen investeren, ook al heb jij de rekening gefinancierd. Met een IRA, kan de eigenaar investeren in de individuele aandelen en obligaties, beleggingsfondsen, en ETF ‘ s van hun keuze.
• u moet een gezamenlijke belastingaangifte indienen., Een echtelijke IRA is geen optie voor getrouwde stellen die apart aangifte doen.
• u kunt alleen bijdragen aan Roth IRAs als uw gezamenlijke inkomen binnen bepaalde grenzen ligt. De Roth IRA inkomenslimieten voor echtparen die de maximale bijdrage willen leveren zijn $ 196.000 in 2020 en $ 198.000 in 2021. Als je een hogere verdiener bent, kan een achterdeur Roth IRA een optie zijn.
• u kunt bijdragen aan traditionele IRAs voor u en uw echtgenoot, ongeacht uw inkomen., Echter, afhankelijk van uw inkomen, kunt u niet in staat zijn om de bijdrage af te trekken op uw belastingen als de verdienende echtgenoot wordt gedekt door een pensioenplan op het werk.
• u kunt een echtelijke IRA financieren, hoe oud u ook bent. Zolang een van jullie is het verdienen van inkomen, een werkende echtgenoot kan doorgaan met de financiering van een IRA voor een niet-werkende echtgenoot, ongeacht uw leeftijden.
• uw echtgenoot hoeft u niet te noemen als de begunstigde van hun IRA of uw toestemming te krijgen om iemand anders te noemen. Of de rekening werd gefinancierd door de eigenaar of hun echtgenoot heeft geen invloed., De IRA aan jou overlaten heeft echter een belangrijk voordeel. Onder de regels voor geërfde IRAs, als uw echtgenoot draagt hun IRA aan u wanneer ze sterven, kunt u het over te rollen op uw eigen pensioenrekening. De Belastingdienst zal het geld behandelen alsof je de oorspronkelijke eigenaar was.

Waarom kiezen voor een echtelijke Roth IRA?

als koppel kunt u effectief uw IRA-spaartarief verdubbelen, waardoor uw belastingvoordelen verdubbelen., Plus, de financiering van een echtelijke IRA is een geweldige manier om te helpen uw echtgenoot blijven op schema voor pensionering terwijl ze uit de beroepsbevolking, of ze thuis blijven om de zorg voor uw kinderen, werkloos zijn, of gewoon kiezen om niet te werken.

financiering van de IRA van uw echtgenoot, zelfs voor een korte periode terwijl ze niet werken, kan een groot verschil maken voor uw lange termijn pensioensparen. Bedenk wat er zou gebeuren als uw echtgenoot bleef thuis voor vijf jaar, dan werkte voor nog eens 25 jaar en droeg de 2021 maximum van $ 6.000 in maandelijkse stappen van $ 500., Als je geen echtelijke IRA had gefinancierd, zouden ze bijna 475.000 Dollar hebben, uitgaande van 8% jaarlijkse opbrengst. Maar als je het maximum van een echtelijke IRA had bereikt tijdens die niet werkende jaren, zou hun account meer dan $740.000 hebben.

zolang je het je kunt veroorloven om twee iras te financieren op één inkomen, is er geen reden om geen echtelijke IRA te financieren.

Trending

• {{ headline}}

De Bonte dwaas heeft een openbaarmakingsbeleid.