in 1950 introduceerde Diners Club-oprichter Frank McNamara een nieuwe methode om aankopen te betalen. Hij noemde het een ” creditcard.”
maar toen McNamara het idee naar voren bracht, sprak hij niet over beloningen, perks, rente of kosten, factoren die vandaag de dag creditcardaanbiedingen maken of breken. In plaats daarvan richtte hij zich op wat zijn kaart onderscheidt van eerdere systemen waarmee u aankopen op krediet kunt doen: u kunt het gebruiken bij verschillende handelaren, in plaats van slechts één.,”It’ s perfect for the businessman, ” vertelde McNamara aan Matty Simmons, die later een Diners Club executive werd, zoals Simmons zich herinnert in zijn boek “The Credit Card Catastrophe.””U betaalt al uw zakelijke entertainment met een maandelijkse cheque. Je hoeft niet veel geld bij je te hebben, en, het belangrijkste, je hebt bonnetjes voor je bedrijf en entertainment bonnetjes voor belastingaftrek.”
Creditcards laten kaarthouders nog steeds betalen in “one monthly check,” zoals de eerste kaarten deden, maar dat is ongeveer waar de overeenkomsten eindigen., Ooit een product alleen voor de rijken, geaccepteerd op slechts een paar plaatsen, creditcards nu toestaan miljoenen mensen om geld te lenen, verdienen beloningen en het maken van dagelijkse aankopen.
Hier is hoe de eerste kaarten waren en hoe ze evolueerden in de tijd.
de eerste kredietkaarten vereiste volledige betaling per maand.
Credit cards dan: McNamara noemde zijn product een “credit card”, maar volgens de huidige normen, noemen we het een credit card omdat het vereist dat u volledig te betalen aan het einde van elke maand. Je kon geen saldo dragen van de ene maand naar de andere., op deze manier was de Diners Club card vergelijkbaar met veel van zijn voorlopers, de metalen laadplaten die destijds werden uitgegeven door warenhuizen, oliemaatschappijen en andere detailhandelaren. Zelfs tegen de late jaren 1950, Diners Club had nog steeds “geen boete of rente kosten voor betalingen na 30 dagen,” Simmons schrijft. De belangrijkste bron van inkomsten van het bedrijf was de 7% vergoeding — genoemd interchange — in rekening gebracht aan handelaren op elke transactie. Toen American Express in 1958 zijn eerste kaart lanceerde, moest deze ook aan het einde van de maand volledig betaald worden.,
Deze kaarten boden een manier om entertainmentkosten te consolideren, maar waren niet bedoeld om kaarthouders in staat te stellen saldi na verloop van tijd af te betalen.
Bank of America betwistte deze overeenkomst met haar BankAmericard, de eerste algemene revolving credit card. Gelanceerd in Californië, slechts een maand voor AmEx ‘ s eerste kaart, het nieuwe product laat consumenten nemen op korte termijn leningen en terug te betalen op een flexibel schema, met rente.
kredietkaarten nu: Revolving credit cards zijn alomtegenwoordig, en de enige grote uitgever die nog steeds betaalkaarten aanbiedt is American Express., Tientallen miljoenen kaarthouders in de VS alleen al kunnen geld lenen voor aankopen wanneer ze maar willen, met de mogelijkheid om het na verloop van tijd terug te betalen met rente. Lenen Geld is vaak duur, hoewel: de gemiddelde APR op creditcards die werden beoordeeld rente was 13,35% vorig kwartaal, volgens de gegevens van de Federal Reserve.
het dragen van schulden is nog steeds niet iets wat je wilt doen als je het kunt helpen. Als u elke maand volledig betaalt, wordt u geen rente aangerekend. Toch, met de mogelijkheid om te lenen wanneer je nodig hebt om is waardevol., Als je weet dat je gaat worden met schulden, kunt u ook rente te vermijden door het krijgen van een kaart met een inleidende 0% APR aanbod.
de eerste creditcards werden alleen gebruikt voor Reis-en eetkosten.
creditcards dan: zoals de naam al aangeeft, werden creditcards van Diners Club aanvankelijk alleen geaccepteerd in restaurants. Dat was McNamara ‘ s oorspronkelijke idee. Maar de hoge merchant fee van de kaart was een obstakel voor acceptatie.,”omdat restaurants die zich een uitwisseling van 7% konden veroorloven duurder waren, werd het uiteindelijk een product voor de rijken”, zegt Michael Moeser, director of payments practice bij Banking consulting firm Javelin Strategy and Research. Kort na de lancering breidde Diners Club uit met hotels.
vroege concurrenten gingen ook achter travel and entertainment merchants aan. Toen American Express haar eerste kartonnen kaarten in 1958 uitbracht, werden ze op de eerste dag door een indrukwekkende 17.500 etablissementen geaccepteerd, Peter Z., Grossman schrijft in zijn boek “American Express: The Onofficial History of the People Who Built the Great Financial Empire.”AmEx in rekening gebracht een 6% interchange fee en een $6 jaarlijkse vergoeding op het eerste – $1 meer dan Diners Club op het moment. “Al, de American Express Credit Card, zoals het officieel werd genoemd, wedijverde de Diners Club card in grootte en omvang,” Grossman schrijft.
toen de Bank of America de BankAmericard lanceerde, haalde zij verschillende soorten detailhandelaren over deze kaart te accepteren. Maar er was een addertje onder het gras: het was alleen geldig in Californië.,
Creditcards nu: van restaurantdiners tot boodschappen en gas tot nutsrekeningen, u kunt tegenwoordig bijna alles op uw creditcard afrekenen.
deze brede acceptatie is deels te wijten aan het feit dat de meeste creditcarduitgevers nu opereren onder Visa (dat voortkwam uit de oorspronkelijke BankAmericard) en MasterCard (geboren als “MasterCharge”). Deze enorme betalingsnetwerken werken acceptatieovereenkomsten met handelaren uit, zodat uitgevende instellingen het niet individueel hoeven te doen. Ze stellen ook interbancaire tarieven vast, die betaalbaarder zijn voor handelaren dan ze vroeger waren., De gebruikelijke interbancaire tarieven variëren nu van 2% tot 3% van elke transactie, in plaats van de 6% of 7% van het verleden. Ongeveer 9,5 miljoen Amerikaanse handelaren accepteren nu Visa en MasterCard creditcards, volgens 2014 Nilson rapport Gegevens.
galerij: 10 dure gewoonten die u vandaag kunt doorbreken
de eerste creditcards boden geen beloningen.
creditcards: loyaliteitsprogramma ‘ s bestonden al lang voordat creditcards werden uitgevonden., In de jaren 1800, veel winkels aangeboden beloningen aan klanten in de vorm van postzegels, die kunnen worden ingewisseld voor merchandise, Moeser zegt. Maar het duurde veel langer met creditcards om in het beloningsspel te komen.
“het decennium van de jaren 80 was een keerpunt voor credit card rewards,” zegt Moeser. “Toen de Discover card werd gelanceerd door Sears in 1986, het had een cash-back reward programma dat een deel van de uitwisseling terugbetaald aan de consument.”Het werd een van de eerste rewards creditcards ooit aangeboden in de VS en gestimuleerd concurrentie tussen de emittenten.,
kort daarna lanceerde Citi samen met American Airlines een kaart waarmee kaarthouders frequent flyer miles konden verdienen. In de jaren 90 en 2000 stapelden zich meer concurrenten op de markt en werden creditcardbeloningen genereuzer.
Creditcards nu: tegenwoordig zijn bonussen ter waarde van honderden dollars gemakkelijk te vinden op reiskaarten. Een handvol rewards cards bieden een vlakke 2% tarief op alle aankopen — tweemaal wat veel van de vroege rewards cards aangeboden.,
gerelateerd: beste Credit Card Sign-Up bonussen
beloningen credit cards hebben de neiging om te komen met een hoge rente, dus ze zijn niet een goede keuze voor mensen die saldi dragen. Rentelasten wegen gemakkelijk op tegen zelfs de meest genereuze beloningen. Maar als je elke keer volledig betaalt, is het een eenvoudige manier om elk jaar een paar honderd dollar terug te verdienen aan dagelijkse aankopen.
tegenwoordig is gemak een startpunt
gemak alleen-laten we zeggen, betalen met “één maandelijkse cheque” — is niet zo ‘ n groot verkoopargument voor creditcards als vroeger., Deze dagen bent u beter af het kiezen van een kaart voor de beloningen tarieven, Vergoedingen, rente of voordelen. Maar als je wilde een kaart te kiezen op basis van hoe gemakkelijk het was om te gebruiken, zou je nog steeds tal van opties.
kaarten met vaste beloningen concurreren als een eenvoudiger alternatief voor kaarten met gelaagde beloningen. Meer emittenten laten u beloningen naadloos inwisselen-zeg, rechtstreeks via handelaren zoals Amazon.com of Uber, of zelfs voor contant geld bij de geldautomaat. En pre-kwalificatie nutsbedrijven kunnen u vertellen voor welke creditcards en bonussen u in aanmerking komt voor zelfs voordat u van toepassing.,
creditcards zijn niet alleen waardevoller geworden, ze zijn ook moeiteloos te beheren. En terwijl uitgevende instellingen elkaar blijven overtreffen voor betere beloningen en voordelen, winnen consumenten.
Claire Tsosie is schrijfster bij NerdWallet, een persoonlijke financiële website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ideclaire7.