als u grote schulden hebt die u niet kunt terugbetalen, achterloopt met uw hypotheekbetalingen en het gevaar loopt dat u in beslag wordt genomen, wordt u lastiggevallen door incassanten—of al het bovenstaande—het faillissement kan uw antwoord zijn. Of misschien niet.

faillissement kan, in sommige gevallen, uw schulden verminderen of elimineren, uw huis redden en die incassanten op afstand houden, maar het heeft ook ernstige gevolgen, waaronder langdurige schade aan uw credit score., Dat, op zijn beurt, kan belemmeren uw vermogen om te lenen in de toekomst, verhoging van de tarieven die u betaalt voor de verzekering, en zelfs maken het moeilijk om een baan te krijgen.

soorten faillissementen

faillissementszaken worden behandeld door federale rechtbanken, en federale wetgeving definieert zes verschillende soorten. De twee meest voorkomende types die door individuen worden gebruikt zijn Hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13, genoemd naar de secties van de federale faillissementscode waar ze worden beschreven., Hoofdstuk 11 faillissement, dat vaak in de krantenkoppen staat, is in de eerste plaats voor bedrijven.

hoofdstuk 7 faillissement, het type “most individuals file”, wordt ook wel een faillissement of liquidatie genoemd. Een door de rechtbank aangestelde trustee kan een deel van uw eigendom verkopen en de opbrengst gebruiken om uw schuldeisers gedeeltelijk terug te betalen, waarna uw schulden als afgeschreven worden beschouwd. Sommige soorten goederen kunnen worden vrijgesteld van liquidatie, met inachtneming van bepaalde grenzen., Die omvatten uw auto, uw kleding, en huishoudelijke goederen, de gereedschappen van uw handel, pensioenen, en een deel van het vermogen dat je hebt in uw huis. U moet een lijst van de woning die u claimt als vrijgesteld wanneer u een faillissement aanvraagt.hoofdstuk 13 faillissement daarentegen leidt tot een door de rechter goedgekeurd plan om uw schulden over een periode van drie tot vijf jaar geheel of gedeeltelijk terug te betalen. Sommige van uw schulden kunnen ook worden afgeschreven., Omdat het niet vereist dat uw vermogen wordt geliquideerd, kan een faillissement van hoofdstuk 13 u toelaten om uw woning te behouden, zolang u de overeengekomen betalingen blijft uitvoeren.

bepaalde soorten schulden kunnen over het algemeen niet worden afgewikkeld door faillissement. Die omvatten alimentatie, alimentatie, studieleningen, en een aantal fiscale verplichtingen.

de procedure voor het indienen van een faillissement

Er zijn een aantal wettelijk vereiste stappen nodig om een faillissement aan te vragen. Het niet voltooien van hen kan resulteren in het ontslag van uw zaak.,

voordat een faillissement wordt aangevraagd, moeten individuen een credit counseling sessie voltooien en een certificaat verkrijgen om hun faillissementsaanvraag in te dienen. De counselor moet uw persoonlijke situatie te beoordelen, advies over budgettering en schuldbeheer, en alternatieven voor faillissement te bespreken. U kunt de namen van de overheid goedgekeurde krediet counseling agentschappen in uw omgeving te vinden door te bellen naar de federale faillissementsrechtbank het dichtst bij u of door een bezoek aan de website.,bij het indienen van een faillissementsaanvraag dient u een faillissementsaanvraag in en de financiële overzichten van uw inkomsten, schulden en activa. U dient ook een middelentoetsformulier in te dienen, dat bepaalt of uw inkomen laag genoeg is om in aanmerking te komen voor hoofdstuk 7. Als dat niet zo is, moet u in plaats daarvan een faillissement aanvragen bij Hoofdstuk 13. U zult ook moeten betalen een indiening vergoeding, hoewel het soms wordt afgezien als je kunt bewijzen dat je het niet kunt veroorloven.

u kunt de formulieren die u nodig hebt bij de faillissementsrechtbank verkrijgen., Als u de diensten van een faillissementsadvocaat in te schakelen, dat is meestal een goed idee, zij moeten ook in staat zijn om ze te bieden.

zodra u de zaak heeft ingediend, zal de curator die aan uw zaak is toegewezen een vergadering van schuldeisers organiseren, ook wel bekend als een 341 Vergadering Voor het onderdeel van de faillissementswet waar deze is opgedragen. Dit is een kans voor de mensen of bedrijven die u geld verschuldigd bent om vragen te stellen over uw financiële situatie en uw plannen, indien van toepassing, om ze terug te betalen.,

uw zaak zal worden beslist door een faillissementsrechter, op basis van de door u verstrekte informatie. Als de rechtbank vaststelt dat u hebt geprobeerd om activa te verbergen of gepleegd andere fraude, kunt u niet alleen uw zaak te verliezen, maar ook geconfronteerd met strafrechtelijke vervolging. Tenzij uw zaak erg complex is, hoeft u over het algemeen niet voor de rechter te verschijnen.

nadat u faillissement heeft aangevraagd – maar voordat uw schulden kunnen worden kwijtgescholden-moet u een cursus debiteurenonderwijs volgen, die advies zal geven over budgettering en geldbeheer., Nogmaals, je moet een certificaat te verkrijgen waaruit blijkt dat je hebt deelgenomen. Bij de faillissementsrechtbank of bij het Ministerie van Justitie kunt u een lijst aanvragen van erkende debiteurenonderwijsaanbieders.

in de veronderstelling dat de rechtbank in uw voordeel beslist, zullen uw schulden worden voldaan, in het geval van hoofdstuk 7. In hoofdstuk 13 wordt een terugbetalingsplan goedgekeurd. Het hebben van de schuld kwijt betekent dat de schuldeiser niet meer kan proberen om het te innen van u.

gevolgen van faillissement

beide soorten individuele faillissementen hebben enkele negatieve gevolgen., Een hoofdstuk 7 faillissement blijft op uw credit record voor 10 jaar, terwijl een hoofdstuk 13 faillissement zal over het algemeen blijven voor zeven jaar.volgens Experian, een van de drie belangrijkste nationale kredietbureaus, “heeft het faillissement het grootste effect op de kredietscores.”Het kan je ook lijken te zijn een slecht risico voor bedrijven die uw rapport te vragen, met inbegrip van andere kredietverstrekkers, verzekeringsmaatschappijen, en potentiële werkgevers.

merk ook op dat er grenzen zijn aan hoe vaak u uw schulden kunt laten aflossen door een faillissement., Als u bijvoorbeeld schulden hebt laten aflossen door een faillissement van hoofdstuk 7, moet u acht jaar wachten voordat u dit opnieuw kunt doen.

Is een advocaat nodig?

in tegenstelling tot bedrijven en partnerschappen kunnen particulieren faillissement aanvragen zonder advocaat. Het heet het vullen van de zaak “pro se.”Maar omdat het indienen van een faillissement is complex, en moet correct worden gedaan om te slagen, het is over het algemeen onverstandig om het te proberen zonder de hulp van een advocaat ervaren in faillissementsprocedures.,

alternatieven voor faillissement

faillissement is soms de beste manier om onder zware financiële lasten uit te komen, maar het is niet de enige manier. Er zijn alternatieven die vaak uw schuldverplichtingen kunnen verminderen zonder de rommelige gevolgen van faillissement.,

onderhandelen met uw schuldeisers, zonder tussenkomst van de rechter, kan soms in het voordeel van beide partijen werken. In plaats van het risico niets te ontvangen, kan een schuldeiser akkoord gaan met een terugbetalingsschema dat uw schuld vermindert of uw betalingen over een langere periode spreidt.

Als u niet in staat bent om uw hypotheek te betalen, is het de moeite waard om uw lening servicer te bellen om uit te vinden welke opties u zou kunnen hebben, behalve het indienen van een faillissement., Die kunnen onder meer verdraagzaamheid, die u zal toestaan om te stoppen met het maken van betalingen voor een bepaalde tijd, of een terugbetaling plan ontworpen om kleinere maandelijkse betalingen uit te rekken over een langere periode. Een andere optie zou kunnen zijn lening wijziging, die de voorwaarden van uw lening zal veranderen (zoals het verlagen van de rente) op een permanente basis, waardoor het gemakkelijker om terug te betalen. Echter, pas op voor ongevraagde aanbiedingen van bedrijven die beweren dat ze uw huis uit afscherming kunnen houden. Ze kunnen niets meer dan oplichters.,

Als u geld verschuldigd bent aan de IRS, kunt u in aanmerking komen voor een compromisvoorstel, waardoor u met het Agentschap kunt afrekenen voor een bedrag dat lager is dan u verschuldigd bent. In sommige gevallen, de IRS biedt ook maandelijkse betaling plannen voor belastingbetalers die niet kunnen betalen hun fiscale verplichtingen allemaal tegelijk.

wanneer een faillissementsaanvraag moet worden ingediend

Er bestaat een Faillissementswet om mensen die een onbeheersbaar bedrag aan schulden op zich hebben genomen—vaak als gevolg van grote medische rekeningen of andere onverwachte kosten die geen eigen schuld zijn—te helpen een nieuwe start te maken., Maar het is geen eenvoudig proces en leidt niet altijd tot een gelukkig einde.

dus voordat u een faillissement aanvraagt, moet u al uw alternatieven onderzoeken en voorbereid zijn op enkele van de hierboven beschreven negatieve gevolgen. Als u besluit dat faillissement is uw enige haalbare optie – zoals honderdduizenden Amerikanen doen elk jaar-vergeet niet dat de vlek op uw dossier niet permanent zal zijn. Door het gebruik van krediet zorgvuldig in de toekomst en het betalen van uw rekeningen op tijd, kunt u beginnen met de wederopbouw van uw krediet en geleidelijk zet faillissement achter je.,