Fund	Equity Proportion	Fixed Income Proportion	Equity Allocation	Fixed Income Allocation
Fidelity Freedom® 2045	92.9%	7.1%	51.78% U.S. Equities	6.0% Bonds
			41.16% International Equities	1.,1% Short-Term Debt & Net Other Assets
T. Rowe Price Retirement 2045 Fund	93.1%	7.0%	62.9% US Equities	2.3% International & High Yield Bonds
			30.2% International Equities	3.0% Investment Grade Bonds
				1.,7% Reserves
Vanguard Target Retirement 2045	91%	9.0%	55.3% Total Stock Market Index	6.0% Total Bond Market II Index
			35.7% Total International Stock Index	3.0% Total International Bond Index

While each of these funds claims to be a good choice for investors seeking to retire in 2045, the contents of the funds are different., Houd er rekening mee dat dit percentage nog meer kan variëren in de tijd. Deze afwijking kan met name van belang zijn voor gepensioneerden. Een gepensioneerde kan genoeg geld bij de hand hebben om strikt te beleggen in obligaties en andere vastrentende waardepapieren. Een andere, die zowel groei als inkomen vereist, kan een aandelencomponent nodig hebben om de portefeuille op koers te houden. Een fonds dat aan de behoeften van een van deze beleggers voldoet, zal waarschijnlijk niet aan de behoeften van de andere voldoen.

naast deelnemingen verschillen de fondsen ook qua beleggingsstijl., Bijvoorbeeld, afhankelijk van wat u zoekt, kunt u een fonds dat is volledig bestaat uit index fondsen te vinden. Op basis van algoritmen zal een dergelijk fonds waarschijnlijk lagere kosten hebben (zie hieronder). Maar beleggers die de voorkeur geven aan actief beheer, waarbij echte mensen markttrends volgen en keuzes maken, zouden elders moeten winkelen. Het vinden van een fonds met de juiste datum is slechts het begin van het besluitvormingsproces.

kosten kunnen optellen

fondsen verschillen ook in termen van kosten., Aangezien elk een fonds van fondsen is, bestaat de portefeuille waarin u koopt uit meerdere onderliggende beleggingsfondsen, die elk een kostenratio hebben. Afhankelijk van hoe de fondsfamilie Vergoedingen berekent, kunnen die kosten snel oplopen. Zo kan de ene fondsmaatschappij 0,21% van de beheerde activa in rekening brengen, terwijl een andere onderneming twee of zelfs drie keer dat bedrag in rekening kan brengen. Als zodanig, kosten moeten een punt van overweging zijn bij het kiezen van deze fondsen.,

onderliggende fondsen aangeboden door dezelfde onderneming

naast de kosten is een andere overweging dat elk van de onderliggende fondsen in een doelportefeuille wordt aangeboden door dezelfde fondsmaatschappij. Elk Doelfonds in Vanguard ‘ S line-up heeft niets anders dan andere Vanguard fondsen binnen de portefeuille. Hetzelfde geldt voor de Fidelity en T. Rowe fondsen. In een tijdperk met meer dan een paar corporate schandalen op record, vertrouwt u al uw activa aan één fonds familie.,

speciale overwegingen

het kiezen van een fonds is één ding, maar het correct uitvoeren van uw pensioenspaarstrategie is iets heel anders.

Effect van andere beleggingen

beleggers die hun activa in een target-pensioenfonds hebben, moeten zich ervan bewust zijn hoe andere pensioenbeleggingen hun activaallocatie kunnen scheeftrekken., Als een Doelfonds bijvoorbeeld een aandeel van 80% en een obligatieactiva-toewijzing van 20% heeft, maar de belegger een depositocertificaat koopt met 10% van zijn pensioenactiva, vermindert dit effectief de voorraadtoewijzing van de totale portefeuille van de belegger en verhoogt de obligatietoewijzing.

Pre-Retirement Asset Allocation

zelfs beleggers die de fondsen als hun enige pensioenbeleggingsvehikel gebruiken, moeten aandacht besteden aan de totale activaallocatie omdat deze allocatie verandert naarmate de streefdatum nadert., Over het algemeen zijn fondsen ontworpen om naar een meer conservatieve financieringspositie te gaan om activa te behouden naarmate de belegger dichter bij de streefdatum komt. Als de pensionering snel nadert, maar het saldo op de rekening van de belegger is niet genoeg om hun pensioenbehoeften te voldoen, zal deze wijziging van de toewijzing de belegger met een fonds dat misschien geen hoop van het verstrekken van het type van de rendementen die nodig zijn om deze pensioenplannen op schema te houden.

beleggingen na pensionering

soortgelijke problemen doen zich voor zodra de pensioengerechtigde leeftijd is bereikt., Hoewel veel beleggers deze fondsen beschouwen als bedoeld om te voorzien in pensionering op of rond een bepaalde datum, kunnen activa in het fonds worden gelaten na pensionering. Hier weer, de grootte van het appeltje voor de dorst kan erop wijzen dat een conservatieve strategie is niet genoeg om de rekeningen betaald en de lichten aan te houden.

Last but not least, het bereiken van pensionering op de gekozen datum is niet alleen een functie van het kiezen van een fonds en al uw geld in dat fonds te zetten, het is ook over het juiste bedrag in dat fonds., Ongeacht de gekozen dating, de onder-gefinancierde nest ei zal gewoon niet de financieel veilige pensionering te ondersteunen.