Dit overzicht van de Vanguard Personal Advisor services is gebaseerd op mijn werkelijke ervaringen. Ik migreerde de portfolio van mijn echtgenoot naar Vanguard en overwoog het gebruik van haar adviseurservice om die portfolio te behouden. De portefeuille werd gehouden bij een grote, full service makelaar en werd een jaarlijkse vergoeding van 1,5% van het beheerd vermogen in rekening gebracht. Ter vergelijking, Vanguard rekent 0,3% voor hun service, maar het is een heel andere service.,

Wat zijn persoonlijke adviesdiensten van Vanguard?

voor degenen die zich abonneren op haar optionele adviesdienst, biedt Vanguard consistent beleggingsadvies volgens haar filosofie van low cost index fund investing. Voor de rekeningen die worden beheerd, zal Vanguard automatisch herverdelen investeringen wanneer de toewijzing drijft meer dan 5% van de gewenste doelpercentages.

voor klanten met activa van $ 500.000 of meer, wordt een speciale Vanguard account vertegenwoordiger toegewezen., Voor klanten met $ 50.000 tot $ 500.000, een team is toegewezen-dus je zou niet dezelfde persoon elke keer dat u bellen met een vraag. Echter, alle Vanguard adviseurs zijn op dezelfde pagina en geven hetzelfde advies per de low cost index fund investing playbook. Om met Vanguard adviseurs deel te nemen, moet Vanguard ten minste $50.000 van uw vermogen beheren.

Vanguard Advisors is een geweldige optie voor iemand die de telefoon wil opnemen en met een adviseur wil spreken over zijn/haar portfolio. Toen ik voor het eerst voor Vanguard werkte, was mijn expertise op het gebied van persoonlijke financiën beperkt., Ik wist dat lagere kosten beter waren dan hogere kosten, maar ik voelde me niet comfortabel het nemen van de verantwoordelijkheid voor de pensioenportefeuille van mijn echtgenoot. Ik vond het idee van de mogelijkheid om investeringen selecties te bespreken met een professional.

wat Vanguard Advisors niet

is, verschilt zeker van een traditionele big-broker adviseur. Natuurlijk, die anderen meestal rekenen 1% of meer voor hun markt-beating expertise.

daarentegen beweert Vanguard niet over unieke voorspellende krachten te beschikken, die jaar in jaar uit beter presteren dan de markt., In plaats daarvan, na een gedetailleerde intake proces, Vanguard streeft naar een passende asset allocatie en spaarpercentage dat een grote kans op het bereiken van de doelstellingen die u hebt geïdentificeerd voorstellen.

In tegenstelling tot een” robo-adviseur, ” Vanguard beschikt over echte mensen! In mijn ervaring waren de mensen waarmee ik omging welbespraakt en zeer behulpzaam. De werknemers van de Vanguard werken niet op commissie en ik heb nooit het gevoel dat ze waren het duwen van oplossingen voor hun voordeel. Ik voelde echt een oprecht verlangen om een oplossing te vinden die het beste aan mijn behoeften voldoet.,

volgens Vanguard:

het Vanguard Intake proces en vragenlijst

mijn eerste stap was het bellen naar 877-817-7153 (maandag tot vrijdag van 8.00 tot 20.00 uur, Eastern time). Ik wilde bevestigen dat het consult echt gratis was en dat ik eigenlijk een gedetailleerd asset allocation plan zou ontvangen, zelfs als ik me niet had aangemeld.

mijn eerste telefoontje duurde bijna een uur omdat ik veel aanvullende vragen over de service stelde. Ik deelde mijn frustratie door hoeveel mijn echtgenoot elke maand bij de full service broker spendeerde., De vertegenwoordiger van de voorhoede was uiterst geduldig en probeerde me niet van de telefoon te jagen.

toen ik tevreden was, werd ik doorgestuurd naar de website van Vanguard om de intake vragenlijst in te vullen. Als u nog geen voorhoede klant bent, moet u eerst een GRATIS account aanmaken. Vervolgens kunt u de vragenlijst raadplegen.

hoewel de directe taak bij de hand was om de portefeuille van mijn echtgenoot over te dragen, had Vanguard gedetailleerde informatie over ons beiden nodig om een plan te formuleren.,

de portefeuille van mijn echtgenoot bestond allemaal uit pensioenactiva, maar Vanguard wilde ook weten wat mijn vermogen was en wat de gemeenschappelijke doelstellingen van het huishouden waren. Ik verschafte:

• een gedetailleerde inventaris van alle activa (die bij Vanguard, de andere makelaar, mijn werkplek 401k, enz.)
• gewenste pensioenleeftijd voor ons beiden
• huidige inkomsten-en spaartarieven
• eventuele niet-pensioenspaardoelstellingen

toen werd een afspraak gepland met een Voorhoedeadviseur voor een telefonische conference call. Naar aanleiding van die oproep waren we van plan de vragenlijst te herzien en onze doelstellingen te bespreken.,

die aanroep duurde ook 45 minuten, omdat ik erg spraakzaam ben. Vanguard heeft dan een paar weken nodig om het plan te ontwikkelen. We hebben de volgende conference call gepland voor 3 weken om het voorgestelde plan te herzien.

we wilden niet wachten…

zodra ik mijn echtgenoot de kosten van de 1.5% advisory fee liet zien, wilde hij ook de oude makelaar verlaten en de portefeuille naar voorhoede verplaatsen. Aangezien het drie weken zou duren voordat Vanguard zijn plan had voorbereid, besloten we samen te werken met het Vanguard Asset Transfer Team. Op die manier kunnen we de overdracht onmiddellijk starten., Zijn fondsen zouden dan in voorhoede zijn en klaar voor investeringen, volgens het plan.

Asset Transfer Team

de vertegenwoordiger van de asset transfer was even duidelijk en behulpzaam.

We hadden in principe twee keuzes:

1. verkoop de 81 beleggingen die de portefeuille vormden bij de oude makelaar en vervolgens overdracht van het geld aan Vanguard. Tijdens de transfer periode, zouden we in contanten voor 5 tot 7 werkdagen. Het zou langer hebben geduurd als de’ van ‘ makelaar niet elektronische verzoeken te accepteren. Omdat de 1.,5% vergoeding op de oude makelaar gedekt alle transactiekosten, zou er geen kosten om de portefeuille daar te liquideren. Als de markt in die periode zou stijgen, zouden we alle winsten missen. Natuurlijk, als de markt naar beneden zou gaan, zou alles in contanten ons beschermen.
2. de andere keuze was om deze 81 items as-is naar Vanguard over te dragen. Onder deze optie zouden we helemaal niet uit de markt zijn, maar als Vanguard wilde dat we alles zouden verkopen, zouden we Vanguard per item betalen om te verkopen., Afhankelijk van hoeveel geld je hebt bij Vanguard, transacties kunnen gratis zijn of $7, en sommige ETF ‘ s kunnen $35 per aandeel handel. U kunt de handelskosten vooraf bepalen met het ticker-symbool op de website van Vanguard.

gerelateerd: 5 voordelen van ETF ‘ s ten opzichte van beleggingsfondsen

Spoiler Alert

bijna elke post in de bestaande portefeuille had een zeer hoge kostenratio en was onverenigbaar met de voorhoede low cost filosofie. Daarom stelde Vanguard uiteindelijk voor dat we alles verkopen en investeren in de lage kostenallocatie van indexfondsen., Achteraf gezien, wou ik dat we alles verkochten bij de oude makelaar en het geld overschreven. Uiteindelijk betaalden we ongeveer $ 550 aan vergoedingen om de portefeuille te liquideren, zodra we naar Vanguard gingen.

online zijn helpt

de conferentie met de Vanguard-adviseur kan telefonisch of via een videoconferentie plaatsvinden. Ik beveel de videoconferentie aan omdat de vanguard-adviseur nuttige dia ‘ s kan weergeven om verschillende punten te illustreren. Mijn favoriete slide-die mijn echtgenoot overtuigde om zijn geliefde (en dure) water sector fonds te verkopen-afgebeeld de top 10 presterende sectoren na verloop van tijd.,

tijdens de overdracht van activa wordt u naar de website van Vanguard geleid om verschillende taken uit te voeren. Dit is waar u accounts opent, akkoord gaat met de voorwaarden, enz.

Wow! Wat een leuk investeringsplan!

ons aangepaste Vanguard investeringsplan was 33 pagina ‘ s en bevatte een verbazingwekkend detailniveau:

het bevatte:

• gedetailleerd overzicht van onze huidige asset allocation over alle accounts (zowel onze Vanguard accounts als mijn werkplek 401k)
• voorgestelde asset allocation (bijv.,t inkomen tot de leeftijd van ~67)
• Sociale zekerheid en pensioen (vanaf de leeftijd van ~67)

Een Bruikbaar Plan

De lijst van kopen/verkopen aanbeveling was in feite een stappenplan van hoe het transformeren van de bestaande chaos in een samenhangend portfolio van een passende asset allocatie:

Waarschijnlijkheid van het Bereiken van de Pensioengerechtigde Doelstelling en Asset-Mix

op Basis van de voorgestelde besparingen beoordelen en toewijzing, de geschatte portfolio saldo op het moment van pensionering werd uitgedrukt als een serie van waarschijnlijkheid (veel leven sneeuwval totaal voorspellingen op the weather channel).,

Het rapport had een belangrijke educatieve component. Het omvatte een spectrum van rendementspercentages op basis van asset allocations:

herallocatie in de tijd

hoewel Vanguard Advisors voornemens zijn elk jaar met zijn cliënten te spreken, om de voortgang te beoordelen en aan te passen voor eventuele veranderingen in de levensduur, geeft het plan veranderende toewijzingspercentages in de tijd weer. Deze omvatten het verminderen van voorraad blootstelling in de tijd als u de pensioenjaren naderen.

dus, waarom heb ik me niet aangemeld?,

tijdens de periode dat ik interactie had met Vanguard adviseurs, heb ik een diepe duik genomen in de wereld van personal finance. Ik heb meer dan 200 afleveringen van de dough Roller podcast beluisterd en “The Bogleheads’ Guide to Investing”gelezen. Na dat te hebben gedaan, voelde ik me volledig op mijn gemak met de voorhoede filosofie, de concepten van asset allocation, en het herbalanceren van onze portefeuilles. Ik dacht niet dat ik Vanguard hoefde te betalen om mijn rekeningen voortdurend in evenwicht te brengen.

Ik heb kort overwogen om Vanguard adviseurs $ 50.000 te laten beheren, zodat ik de telefoon kan opnemen en vragen kan stellen., Dat leek me een koopje.: $50,000 * 0.3% = $150 / jaar. In dezelfde periode werd ik echter actief in het Bogleheads Forum (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Ik was verbaasd over de kwantiteit en kwaliteit van de antwoorden op de vragen die ik daar plaatste, allemaal van gelijkgestemde buy & hold Index fund investors.

omdat ik zo dankbaar was aan de adviseur toegewezen aan onze zaak, Ik wilde echt dat hij krediet kreeg voor de “sign-up”., Toen ik echter een Excel-model voor beide portefeuilles bouwde, leek het proberen om $ 50.000 apart te beheren een rommelige complicatie. In plaats daarvan schreef ik een heel mooi bedankbriefje en liet hem beloven dat hij het aan zijn baas zou laten zien.

Ik blijf de Dough Roller podcast eeuwig dankbaar, vooral deze aflevering die me overtuigde om contact op te nemen met Vanguard adviseurs: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ .,

hoewel ik uiteindelijk nerding uit op persoonlijke financiën en het verwerven van de vaardigheden die nodig zijn om onze rekeningen opnieuw in evenwicht te brengen, Ik blijf volledig onder de indruk en vertrouwen dat Vanguard zou hebben gedaan een geweldig werk. Ik heb mijn echtgenoot verteld dat als ik word aangereden door een vrachtwagen, hij Vanguard adviseurs beide portefeuilles moet beheren.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/jaar
Promoties	Tot en met 1 Jaar Gratis	$5k Beheerd Gratis
Review	Verbetering Review	Wealthfront Review
	Probeer Verbetering	Probeer Wealthfront

Related: Wealthfront vs. Vanguard

Lees Meer: Robo Investeren – die overeenkomt met uw behoeften aan investeringen.,

het beheren van uw beleggingen

ongeacht of u Vanguard Advisory Services gebruikt om sommige van uw beleggingen te beheren, wilt u ook op de hoogte blijven. Om dat te doen, raden we Personal Capital ‘ S Gratis financieel dashboard.met

persoonlijk kapitaal kunt u al uw 401(k), 403(b), IRAs en andere beleggingsrekeningen op één plaats met elkaar verbinden. Eenmaal verbonden, kunt u de prestaties van al uw beleggingen zien en uw asset allocatie evalueren. Het werkt zelfs als uw investeringen zijn bij Vanguard en andere makelaars.,

met Personal Capital ‘ s Retirement Fee Analyzer kunt u zien hoeveel uw 401k en andere investeringen u kosten. Ik was geschokt om te horen dat de kosten in mijn 401 (k) me meer dan $200.000 kon kosten!

persoonlijk kapitaal biedt ook een gratis Pensioenplanner. Deze tool zal u laten zien of u op schema bent om met pensioen te gaan op uw voorwaarden.