als uw werkgever een 401(k) plan aanbiedt, kan er nog ruimte zijn in uw pensioensparen voor een Roth IRA. Ja, je kunt bijdragen aan zowel een 401 (k) als een Roth IRA, maar er zijn bepaalde beperkingen die je moet overwegen.

in dit artikel wordt uitgelegd hoe u in aanmerking komt voor een Roth IRA., U zult ook leren hoeveel u kunt bijdragen aan die Roth IRA, hoe te werken rond de toelatingsbeperkingen, de flexibiliteit van het sparen in een Roth IRA versus andere individuele pensioenrekeningen, en de voordelen van het sparen in zowel een 401(k) en een Roth IRA.

Controleer of u in aanmerking komt

de eerste stap om te bepalen of u in aanmerking komt voor een bijdrage aan een Roth IRA is het vinden van uw aangepaste bruto-inkomen. Dat betekent het optellen van uw loon, rente verdiend (met inbegrip van gekwalificeerde spaarobligaties), dividenden, vermogenswinst, en andere inkomsten., Terwijl je normaal zaken aftrekt zoals de rente op een studielening of collegegeld en kosten, doe je dat niet voor de doeleinden van het bepalen van je gewijzigde AGI voor een Roth IRA. Op de website van de Internal Revenue Service vindt u een volledig overzicht van hoe u uw gewijzigde AGI kunt bepalen.

zodra u uw aangepaste bruto-inkomen hebt bepaald, hoeft u het alleen maar te vergelijken met de volgende tabel om te bepalen of u in aanmerking komt.,”>

Gehuwd gezamenlijk depot of in aanmerking komende weduwe)

206.000 dollar

$208,000

Één, het hoofd van het huishouden, of getrouwd indiening afzonderlijk en je niet woont met uw echtgenoot op elk moment tijdens het jaar

$139,000

$140,000

Gehuwd indiening afzonderlijk en u woont met uw echtgenoot op elk moment tijdens het jaar

De $10.000

$10,000

Data bron: IRS.,

Bijdragelimieten voor Roth IRAs

voor de meeste huishoudens zijn de Roth IRA bijdragelimieten in 2020 en 2021 de kleinste van $6.000 of uw belastbaar inkomen. Als je leeftijd 50 of ouder, kunt u een extra $1,000 catch-up bijdrage.

sommigen kunnen een verlaagde bijdragelimiet zien op basis van hun gewijzigde AGI. Als je binnen $10.000 of $15.000 van de maximale aangepaste AGI maakt, moet je een beetje rekenen.

• neem de maximumlimiet voor uw archiefstatus en trek uw gewijzigde AGI af.,
• Als u getrouwd bent met het indienen gezamenlijk of afzonderlijk en u woonde met uw echtgenoot, neem dat nummer en deel door $10.000.
• anders delen door $ 15.000.
• vermenigvuldig het resulterende percentage met $ 6.000 (of $7.000 indien 50 jaar of ouder). Dat is je limiet voor een Roth IRA.

bijvoorbeeld, als je een getrouwd stel bent en je hebt een gecombineerde AGI van $ 200.000 in 2020, zou je:

• dat bedrag aftrekken van $ 206.000, de maximale AGI toegestaan om een bijdrage te leveren. Het resultaat is $6.000.
• Dat getal gedeeld door $ 10.000 is 60%.,
• 60% vermenigvuldigd met $ 6.000 is $3.600. Dat is het maximale bedrag dat u en uw partner elk kunnen bijdragen aan uw Roth IRAs.

belangrijk is dat de limiet van $6.000 (of $7.000) van toepassing is op alle IRA ‘ s. De inkomenslimieten voor de Roth IRA gelden alleen voor Roth IRA-bijdragen, dus je kunt nog steeds bijdragen aan een traditionele IRA tot de limiet van $6.000 (of $7.000). Die bijdragen zullen niet fiscaal aftrekbaar zijn, hoewel, als je Roth-bijdragen worden beperkt door je inkomen en je hebt een 401 (k) op het werk.,

Hoe geld in een Roth IRA te krijgen, zelfs als u niet in aanmerking komt om bij te dragen

Savvy savers kunnen nog steeds geld in een Roth IRA krijgen, zelfs als ze niet in aanmerking komen om direct bij te dragen. Ze kunnen de achterdeurstrategie van Roth IRA gebruiken.

Dit houdt in dat een niet-onderwijsbare bijdrage wordt geleverd aan een traditionele IRA en dat deze fondsen worden omgezet in een Roth IRA.

Als u andere IRA-accounts hebt met bijdragen vóór belastingen, moet u rekening houden met de pro rata (of aggregatie) regel. Dit maakt de backdoor Roth-strategie ineffectief., Je kunt het probleem omzeilen als je werk 401 (k) rollovers van een IRA toestaat. Rol over uw pre-tax IRA fondsen in de 401 (k) en gebruik vervolgens de backdoor Roth conversie.

sparen voor pensioen in een Roth IRA

Als u voldoet aan de inkomensvereisten voor bijdragen, zijn er twee dwingende redenen om een Roth IRA te gebruiken voor pensioensparen.

1. belastingdiversificatie: uw intrekkingen van premies en inkomsten na de leeftijd van 59 1/2 jaar zijn belastingvrij, zolang u de rekening al vijf jaar of langer open heeft., Uw 401 (k) en traditionele IRA opnames, aan de andere kant, zijn belastbaar. Tax-free opnames van een Roth IRA zijn het meest aantrekkelijk als je verwacht te worden in een hogere belastingschijf bij pensionering. In dat geval is het geen slecht idee om je pensioeninkomen te diversifiëren met een belastingvrije bron.
2. Estate planning: Roth IRAs is niet onderworpen aan de vereiste minimumuitkeringen (RMD ‘ s). Als je het geld niet nodig hebt voor onkosten, kun je het op de rekening laten staan om je dierbaren na te laten.,

andere redenen om een Roth IRA te gebruiken

een van de grootste voordelen van een Roth IRA ten opzichte van andere pensioenspaarrekeningen is de mogelijkheid om op elk moment toegang te krijgen tot bijdragen. Zo kan een Roth IRA een goed voertuig zijn om te sparen voor preretirement doelen als je anders niet zou bijdragen aan een IRA. stel dat je in aanmerking komt voor Roth IRA bijdragen, stel dat je $9.000 stort over drie jaar. Je investeert die bijdragen in low-cost beleggingsfondsen, en je saldo groeit naar ongeveer $ 13.000 in zes jaar. Op dat moment besluit u om een auto te kopen., U kunt tot $9.000 van de rekening opnemen zonder uitleg en zonder boetes. U kunt niet raken $4.000 in de winst, tenzij u wilt inkomstenbelasting te betalen plus een 10% boete.

Er is ook een manier om vroeg toegang te krijgen tot uw Roth IRA-inkomsten, zonder boetes of belastingen te betalen. U kunt opnemen tot $ 10.000 in de winst (plus een bedrag van de bijdragen) als u het geld te gebruiken voor een woning aankoop., Dit zijn de vereisten:

• het is ten minste vijf jaar geleden dat uw eerste Roth IRA-bijdrage
• u en uw echtgenoot in de afgelopen twee jaar geen primair huis hadden
• u gebruikt het geld binnen 120 dagen na opname

De uitzondering van $10.000 inkomstenopname is een levenslange limiet, dus u kunt deze stap in de toekomst niet herhalen.

Als u de backdoor Roth-strategie gebruikt, kunt u na vijf jaar conversies openen., U kunt Conversies gebruiken om vroeg toegang te krijgen tot uw traditionele pre-tax pensioenrekeningen zonder een boete te betalen als u strategisch geld vijf jaar voordat je ze nodig hebt om te zetten. Je bent nog steeds belasting verschuldigd op het geld op het moment van conversie.

voordelen van het hebben van zowel een 401(k) als een Roth IRA

die zowel een 401(k) als een Roth IRA gebruiken om te sparen, kunnen een geweldige optie zijn voor iemand die zoveel mogelijk geld op fiscaal voordelige pensioenrekeningen wil zetten.,

Als u een hogere inkomensverdiener bent die op het randje staat om in aanmerking te komen voor een Roth IRA-bijdrage, kan een 401(k) – bijdrage u onder de inkomensbeperkingen duwen, aangezien die bijdragen niet tellen voor uw AGI. Dat zou de deur openen voor meer flexibiliteit met kortetermijnbesparingen in een Roth IRA.

uiteindelijk zou een door de werkgever gesponsorde 401(k) je er niet van moeten weerhouden om geld in een Roth IRA te krijgen., Terwijl u alle andere opties tot uw beschikking moet overwegen, het maximaliseren van de hoeveelheid geld in uw fiscaal voordelige spaarrekeningen is meestal een goede strategie voor een gezond pensioen.

Trending

• {{ headline}}

De Bonte dwaas heeft een openbaarmakingsbeleid.