beleggen in obligaties is een goede manier om extra inkomsten te genereren zonder het extra risico van de aandelenmarkt op zich te nemen. Maar terwijl je staat om geld te verdienen door het kopen van obligaties, moet u zich ervan bewust dat in sommige gevallen, u zult een deel van uw inkomsten te verliezen aan belastingen. De rente die u ontvangt van bedrijfsobligaties is altijd belastbaar. Bovendien zijn spaarobligaties en door de overheid uitgegeven schatkistobligaties vrijgesteld van staats-en lokale belastingen, maar zijn zij op federaal niveau belastbaar., Dan zijn er gemeentelijke obligaties, die altijd zijn federale belastingvrij, maar soms onderworpen aan staats-en lokale belastingen. Begrijpen hoe obligatierente wordt belast, kan u helpen bij het kiezen van de juiste beleggingen.

afbeeldingsbron: GETTY IMAGES.

het betalen van belastingen op obligatierente

wanneer u geld verdient, krijgt de IRS graag een deel van de actie, en obligatierente is geen uitzondering. In het algemeen, de enige manier om volledig te voorkomen dat het betalen van belastingen op obligatierente is om gemeentelijke obligaties uitgegeven door uw thuisstaat te kopen., Als je gemeentelijke obligaties koopt uitgegeven door een andere staat, vermijd je federale belastingen, maar je zult onderworpen zijn aan staats-en lokale belastingen die van toepassing zijn.

schatkistobligaties en spaarobligaties werken andersom — u vermijdt staats-en lokale belastingen, maar betaalt federale belastingen op uw rente. Dat gezegd hebbende, als u uw spaarobligaties gebruiken om te betalen voor de kosten van het Hoger Onderwijs, kunt u in aanmerking komen om federale inkomstenbelasting te vermijden. Deze uitzondering geldt voor in aanmerking komende Serie EE en I obligaties uitgegeven na 1989, en je zult moeten voldoen aan bepaalde criteria om die rente tax-free addertje onder het gras., Bijvoorbeeld, uw obligaties moeten worden gebruikt om gekwalificeerde kosten te dekken, en uw uitgaven moeten worden gemaakt tijdens het belastingjaar dat u uw obligaties inwisselen.

bedrijfsobligaties bieden ondertussen geen kans om belastingen te ontwijken. Bedrijfsobligaties betalen meestal twee keer per jaar rente, en je bent verplicht om die rente te rapporteren als inkomsten op uw rendement.

het wegen van uw voors en tegens

u hebt verschillende opties voor het beleggen in obligaties, elk met zijn eigen voor-en nadelen., Schatkistobligaties worden bijvoorbeeld als vrijwel risicovrij beschouwd, wat betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over het verlies van uw hoofdinvestering. Aan de andere kant zijn de opbrengsten van schatkistobligaties veel lager dan die van bedrijfsobligaties, en op belastinggecorrigeerde basis hebben gemeentelijke obligaties in de loop van de tijd 25% -30% meer opgeleverd dan schatkistobligaties. Gooi in het feit dat Treasury bond rente is belastbaar op federaal niveau, en uw kans om te profiteren is enigszins beperkt.,

bedrijfsobligaties, aan de andere kant, bieden doorgaans de hoogste rendementen, maar omdat hun rente belastbaar is, verlies je een deel van wat je direct verdient. Het bedrag dat u uiteindelijk betaalt zal afhangen van uw belastingtarief, maar als je $1.000 in obligatie rente in de loop van een jaar, maar meestal verliezen 25% van uw inkomen aan de belastingen, Je zult eindigen met slechts $750. Houd er rekening mee dat, in tegenstelling tot uw salaris, deze belastingen niet automatisch worden genomen; u ontvangt uw rentebetalingen volledig, maar je moet belasting betalen op hen wanneer u uw aangifte van uw terugkeer.,

Als u zich zorgen maakt over belastingen, kunt u gemeentelijke obligaties als een redelijke middenweg beschouwen. Gemeentelijke obligaties zijn drievoudig vrijgesteld van belasting op voorwaarde dat u koopt obligaties uitgegeven door uw thuisstaat, en terwijl hun opbrengsten zijn traditioneel lager dan die van bedrijfsobligaties, krijg je de mogelijkheid om al uw rente-inkomsten te bankieren in plaats van een deel te verliezen aan belastingen.

natuurlijk kan het in sommige gevallen zinvoller zijn om belastingen te betalen op bedrijfsobligatierente dan belastingvrij een lager bedrag aan gemeentelijke obligatierente te innen., Om te zien welk scenario u beter ten goede komt, kunt u gebruik maken van onze handige online tool om uw belasting-equivalent rendement te berekenen.

ten slotte, vergeet de risicofactor niet bij het kiezen tussen obligaties. Bedrijfsobligaties bieden doorgaans de hoogste rendementen, maar hebben de hoogste risico ‘ s. De kans op wanbetaling bij gemeentelijke obligaties is 50 tot 100 keer kleiner dan bij bedrijfsobligaties met een vergelijkbare rating. Zoals het geval is met alle beleggingen, moet je niet alleen rekening houden met de fiscale implicaties bij het kopen van obligaties, maar de mate waarin je geld zou kunnen verliezen als dingen uiteindelijk verkeerd gaan.,

Trending

• {{ headline}}

De Bonte dwaas heeft een openbaarmakingsbeleid.