vastrentende hypotheken zijn de eenvoudigste en meest populaire woningleningen, en ze voorkomen de verrassingen die kunnen ontstaan bij een vastrentende hypotheken wanneer uw rente kan stijgen. Maar je moet nog een keuze maken. Moet u een hypotheek van 15 jaar of een hypotheek van 30 jaar afsluiten?

een hypotheek met een looptijd van 15 jaar minimaliseert uw totale financieringskosten en stelt u in staat om uw hypotheekschuld relatief snel te elimineren., Maar een 30-jarige lening heeft lagere maandelijkse betalingen, zodat u kunt besparen voor andere doelen en betalen onverwachte uitgaven.

of u denkt aan de lange termijn of de korte termijn, beslissen hoe lang u wilt committeren aan uw hypotheek kan invloed hebben op uw financiën voor de komende jaren. Het afwegen van de voors en tegens van een 15-jarige hypotheek kan u helpen de beslissing te nemen.

uw maandelijkse betaling

op het eerste gezicht is het meest opvallende verschil tussen een lening van 15 jaar en een lening van 30 jaar de vereiste maandelijkse betaling. Leningen met een looptijd van 30 jaar hebben een lagere betaling. Andere minder opvallende verschillen zijn ook significant.

kunt u in aanmerking komen?

een hypotheek van 15 jaar is mogelijk niet betaalbaar voor u, afhankelijk van uw inkomen en de grootte van uw aanbetaling.,

• het kan aantrekkelijk zijn om uw betalingen uit te breiden over 30 jaar in plaats van 15 als u zich zorgen maakt over uw maandelijkse cashflow.
• kredietverstrekkers keuren uw leningaanvraag goed op basis van uw vermogen om de lening terug te betalen. Ze vergelijken uw maandelijkse inkomen met uw maandelijkse schuldbetalingen. Zelfs als u zich comfortabel voelt met de betaling van 15 jaar, kan uw schuld-tot-inkomen Verhouding u diskwalificeren voor deze leningen.

Overweeg uw andere doelen

Als u spaart voor uw pensioen, maakt een 30-jarige hypotheek het gemakkelijker om dat doel te financieren., In plaats van het maken van een flinke hypotheek betaling elke maand, heb je meer Gratis geld in uw budget te zetten in de richting van lange termijn doelen.

natuurlijk, als je gaat met een 30-jarige lening en je het geld uitgeven aan “wil” elke maand in plaats daarvan, je zou beter af zijn met een 15-jarige lening.

u zult enige flexibiliteit hebben

een lening van 30 jaar helpt u uw opties open te houden en de verrassingen van het leven te absorberen. Als u van baan verandert—of uw baan verliest—zult u waarschijnlijk waarderen dat lagere maandelijkse betaling.,

hoe snel u

kunt terugbetalen een hypotheek met een looptijd van 15 jaar helpt u uw saldo snel af te betalen. Je maakt een grotere deuk in je schuld dan je zou doen met een 30-jarige lening bij elke maandelijkse betaling. U zult minder geld verschuldigd zijn op een bepaald moment in de tijd, wat verschillende voordelen biedt:

• u bouwt sneller equity, die u kunt gebruiken voor uw volgende woning aankoop of andere behoeften.
• het is gemakkelijker om te herfinancieren met een lagere loan-to-value ratio.
• het is minder waarschijnlijk dat u onder water staat als u vindt dat u uw huis moet verkopen.,

Plus, u kunt stoppen met het betalen van de hypotheek na 15 jaar in plaats van ze te laten hangen voor 30 jaar als u in uw huis blijft.

rentekosten

u betaalt minder rente bij een hypotheek van 15 jaar dan bij een hypotheek van 30 jaar. Twee factoren werken in je voordeel.

• de rentevoet: leningen met een looptijd van 15 jaar hebben doorgaans een lagere rente dan leningen met een looptijd van 30 jaar, dus u betaalt vanaf het begin minder rente.,
• Lifetime rentekosten: hoe langer je leent, hoe meer rente je betaalt, en je leensaldo—het bedrag waarop je rente betaalt—blijft langer hoger. Kijk naar een aflossingstabel met maandelijkse betalingen, maandelijkse rentelasten en uw lopende leningsaldo om te zien hoe het proces werkt.

onderstaande grafiek illustreert het verschil in hoofdsom en rente in 15-en 30-jarige hypotheken.

een voorbeeld: 15-jaar vs., 30-jaar vergelijking

stel dat u $ 200.000 leent om een huis te kopen, en u kunt kiezen tussen een 15-jaar en 30-jaar hypotheek.

• u kunt een lening met een vaste rente van 30 jaar met een rente van 4,10 procent nemen.
• u kunt een lening met een vaste rente van 15 jaar nemen met een rente van 3,43 procent.

de 30-jarige lening heeft een lagere maandelijkse betaling.

• 30-year payment: $ 966
• 15-year payment: $1,432

u betaalt het saldo sneller af met een lening van 15 jaar.,

• resterend saldo op de 30-jarige lening na zeven jaar: $ 172.513
• resterend saldo op de 15-jarige lening na zeven jaar: $ 119.674

u betaalt minder rente bij een 15-jarige lening.

• met de 30-jarige lening betaalt u $ 147.903 aan rentekosten gedurende de looptijd van uw lening.
• met de 15-jarige lening betaalt u slechts $ 56.122 aan totale rentekosten.,

een optie

als de 15-jarige betaling te intimiderend is, kunt u een 30-jarige lening krijgen en elke maand extra betalen. Bereken gewoon je betalingen alsof je een hypotheek van 15 jaar hebt, en maak dan die hogere betaling, Tenzij en totdat een noodsituatie je ervan weerhoudt dat te doen.,

Deze strategie haalt je eerder uit de schulden, en je betaalt minder rente dan je zou betalen op een 30-jarige hypotheek. Maar als u het absolute minimum aan rente wilt uitgeven, verbindt u zich tot de 15-jarige hypotheek, zodat u vanaf het begin het laagst mogelijke tarief krijgt.,