Als u geld wilt besparen op uw hypotheek, hebt u verschillende opties. Herfinanciering en herschikking van een hypotheek zal besparingen opleveren, waaronder een lagere maandelijkse betaling en de mogelijkheid om minder rentekosten te betalen. Maar de mechanica zijn anders, en er zijn voors en tegens met elke strategie, dus het is van cruciaal belang om de juiste te kiezen.,

als cashflow geen probleem is-en u kunt uw maandelijkse betaling comfortabel afhandelen-kan de keuze gemakkelijk zijn: het kan het beste zijn om uw hypotheek te herschikken of gewoon extra te betalen als u de rentelasten wilt minimaliseren.

herschikking Versus herfinanciering

Wat is het verschil tussen herschikking en herfinanciering van uw woningkrediet? Laten we vergelijken en contrasteren.

herschikking vindt plaats wanneer u wijzigingen aanbrengt in uw bestaande lening nadat u een aanzienlijk bedrag van uw leningsaldo vooraf hebt betaald., Bijvoorbeeld, je zou kunnen maken een aanzienlijke forfaitaire betaling, of je kan extra hebben toegevoegd aan uw maandelijkse hypotheek betalingen door de jaren heen — waardoor u ver voor op schema op uw schuld terugbetaling. Uw kredietgever herberekent uw maandelijkse betalingen op basis van uw lager dan verwachte saldo van de lening, wat resulteert in een lager vereiste maandelijkse betaling. Omdat je saldo kleiner is, betaal je ook minder rente over de resterende looptijd van je lening.

herfinanciering vindt plaats wanneer u een nieuwe lening aanvraagt en deze gebruikt om een bestaande hypotheek te vervangen., Je nieuwe geldschieter betaalt de lening af met je oude geldschieter, en je doet betalingen aan je nieuwe geldschieter in de toekomst. Uw lening moet kleiner zijn dan het was toen u oorspronkelijk geleend, zodat u genieten van een lagere maandelijkse betaling.

voors en tegens van herschikking

het belangrijkste voordeel van herschikking is eenvoud., Uw kredietgever kan een programma dat maakt herschikking gemakkelijker dan het aanvragen van een nieuwe lening. Kredietverstrekkers rekenen een bescheiden vergoeding voor de service, die je meer dan recoup na enkele maanden van verbeterde cashflow moet.

goedkeuring: in aanmerking komen voor een herschikking is anders dan in aanmerking komen voor een nieuwe lening, en u kunt worden goedgekeurd voor een herschikking zelfs wanneer herfinanciering niet mogelijk is voor u. Je hebt de lening al-je vraagt gewoon om een herberekening van het aflossingsschema.,

• u hoeft mogelijk geen bewijs van inkomsten te leveren, uw activa te documenteren (en waar ze vandaan komen), of ervoor te zorgen dat uw credit scores vrij zijn van problemen.
• kredietverstrekkers kunnen eisen dat u vooraf een minimumbedrag betaalt voordat u in aanmerking komt voor herschikking.
• overheidsprogramma ‘ s zoals FHA-en VA-leningen komen over het algemeen niet in aanmerking voor herschikking.
• herschikking voor jumbo-leningen is niet beschikbaar bij alle kredietverstrekkers.,

rente en betaling: wanneer u een lening herschikt, verandert de rente meestal niet (maar verandert vaak wanneer u herfinanciert). Verschillende inputs bepalen uw maandelijkse betaling: het aantal resterende betalingen, het saldo van de lening en de rentevoet. Maar wanneer u herschikking, uw kredietgever verandert alleen uw lening saldo.

merk op dat herschikking van een lening niet hetzelfde is als wijziging van een lening. Als je onder water en geconfronteerd met financiële problemen, kunnen er andere manieren om de voorwaarden van uw lening of herfinanciering te veranderen.,

voors en tegens van herfinanciering

net als herschikking verlaagt herfinanciering (meestal) ook uw betaling, maar dat komt doordat u de klok op uw lening opnieuw start.

nieuwe functies: de belangrijkste redenen om te herfinancieren zijn om een lagere maandelijkse betaling te verzekeren, de functies van uw lening te wijzigen en mogelijk een lagere rente te krijgen (maar lagere tarieven zijn mogelijk niet beschikbaar, afhankelijk van wanneer u leent)., Als je een gloednieuwe lening krijgt, kun je kiezen hoe lang de lening gestructureerd is: is het een 30-jarige hypotheek, een 15-jarige lening met vaste rente of een verstelbare hypotheek (ARM)?

hogere kosten: het verkrijgen van een gloednieuwe lening kost doorgaans meer dan een herschikking.

• mogelijk moet u slotkosten betalen, waaronder taxatiekosten, opstartkosten en meer.
• de grootste kosten kunnen de extra rente zijn die u betaalt., Als u rekken uw lening over een lange periode van tijd (het krijgen van een andere 30-jaar lening na het betalen van uw bestaande lening voor meerdere jaren), je moet beginnen vanaf nul. Met de meeste leningen, betaalt u meer rente in de eerste jaren, en u betaalt het grootste deel van de hoofdsom in latere jaren. Een nieuwe lange termijn lening brengt je terug in die vroege, rente-zware jaren.

om een voorbeeld te zien van hoe u de hoofdsom en rente betaalt, voer een aantal getallen uit met een leningafschrijvingscalculator.,

alternatief: doe geen van beide

Als u echt geld wilt besparen, is de beste keuze wellicht om herschikking en herfinanciering door te geven. In plaats daarvan, betalen extra op uw hypotheek (hetzij in een forfaitair bedrag of na verloop van tijd), en voorkomen dat de verleiding om over te schakelen naar een lagere maandelijkse betaling.

Als u herschikt, krijgt u de mogelijkheid om kleinere betalingen te doen, wat prettig zou kunnen voelen — maar u betaalt uw schuld niet sneller af.,

Als u periodiek extra betaalt en de oorspronkelijke maandelijkse betaling blijft doen, bespaart u geld op rente en betaalt u uw hypotheek vervroegd af.,