als u op zoek bent naar richtlijnen over hoeveel u had moeten besparen, is de kans groot dat u een aantal vermoedens probeert te bevestigen: ofwel dat u dingen naait, of dat u … niet. Onderzoek naar pensioensparen vertelt ons dat Voor de meeste mensen, de laatste is veel waarschijnlijker. Dus als je denkt, “hoeveel geld had ik moeten besparen door 30?”hier zijn enkele antwoorden.

hoeveel geld had ik met 30 moeten besparen?,

u zult zien dat één pensioenspaarbenchmark de meeste zendtijd krijgt: het komt van Fidelity Investments en zegt dat u een bedrag moet hebben dat gelijk is aan uw jaarsalaris dat wordt bespaard op de leeftijd van 30 jaar.

niet weggaan, we zijn nog niet klaar.

Fidelity ‘ s advies wordt tegengegaan door minder bekende maar iets beter verteerbare richtsnoeren van T. Rowe Price, een andere makelaar die bekend staat om zijn pensioenproducten. Het suggereert dat de helft van uw jaarlijkse salaris bespaard op de leeftijd 30, het verschuiven van meer verantwoordelijkheid naar uw latere jaren.

beide benchmarks voelen groot en intimiderend als u ze niet hebt gehaald., In een ideale wereld, zouden we allemaal beginnen te sparen voor pensioen direct na de universiteit – maar studentenleningen alleen bewijzen dat de wereld niet ideaal is. Dus laten we ons concentreren op het inhalen.

begrijp hoe deze benchmarks werken

Fidelity, T. Rowe Price en elke andere uitgever van pensioenbenchmarks hebben goede bedoelingen: ze proberen grote aantallen te nemen en ze op te splitsen in kleinere, incrementele doelen.

het probleem is dat Voor veel mensen zelfs die kleinere doelen onbereikbaar lijken. Wanneer we kijken naar pensioenspaaradvies, is het belangrijk om twee dingen te onthouden:

1. Breathe.,
2. aanbevelingen op het internet zijn slechts aanbevelingen — ze zijn niet gepersonaliseerd naar u, uw levensverwachting, uw pensioenspaarplannen of uw beleggingsstrategie.

Nr. 2 is vooral belangrijk. Benchmarks zijn een goede, snelle manier om je voortgang te controleren. Maar ze bevatten algemene veronderstellingen – over de levensverwachting, de pensioenleeftijd en de pensioenuitgaven — die al dan niet op u van toepassing kunnen zijn. Dat zijn geen harde regels.,

Stel uw eigen doel, maak dan een plan om het te bereiken

buiten het werken met een financieel adviseur, is de beste manier om uit te vinden hoeveel u had moeten investeren niet door het volgen van een benchmark, maar door het gebruik van een pensioen calculator, die uw informatie zal nemen en retourneren veel meer gepersonaliseerde begeleiding.,

begrijp het niet verkeerd: het kan nog steeds het gevoel hebben dat die begeleiding je in het gezicht lacht. Dat is wanneer u strategieën zoals die hieronder gebruiken om u te helpen bouwen wat momentum.,

” meer informatie: onze volledige gids voor hoe te sparen voor pensionering

stelt maandelijkse of wekelijkse doelen

het mediane jaarloon voor werknemers tussen 25 en 34 jaar was $47.736 in 2020. Iemand die begint te sparen op 25 zou moeten investeren ongeveer $ 580 per maand te hebben $ 40.000 banked door 30, uitgaande van een relatief conservatieve 6% gemiddelde jaarlijkse investeringsrendement. Onder T. Rowe Price ‘ s aanpak, die maandelijkse investering daalt tot $ 300.

dat is nog steeds geen kleine hoeveelheid geld. Maar kijken naar het wekelijks, het wordt een beetje beter: $ 133 per week onder Fidelity ‘ s model; $ 70 onder T. Rowe prijs., Breek je doel in kleine stukjes als deze en je zou kunnen vinden het is iets wat je kunt op zijn minst werken je weg naar.

” Check your potential returns: Investment calculator

vergeet niet om werkgeversbijdragen te innen en te tellen

Als u een 401(k) op het werk hebt en uw werkgever overeenkomt met uw bijdragen, kunnen deze dollars de kloof overbruggen tussen wat u momenteel spaart en wat u zou moeten sparen. Een gemeenschappelijke wedstrijd is 50% van maximaal 6% van uw salaris. Gebaseerd op het gemiddelde loon van $40.196, is dat ongeveer $1.200 per jaar waard.,

gebruik automatische overschrijvingen om jezelf eerlijk te houden

geld dat je bijdraagt aan een 401 (k) komt recht uit je salaris, wat de verleiding om het uit te geven botst.

maar niet iedereen heeft een 401 (k) of een andere werkgever plan. Als u dat niet doet, vraag uw werkgever om een deel van uw salaris rechtstreeks naar een individuele pensioenrekening te sturen — veel payroll afdelingen zijn blij om uw cheque te splitsen een paar manieren.,

” Dit is wat u moet weten over IRAs

begrijp hoe belastingvoordelen de kosten van het sparen verminderen

U kunt een belastingaftrek verdienen voor geld dat u in een 401(k) of een traditionele IRA stopt — dat betekent dat $580 elke maand op de rekening terecht kan komen, maar na de belastingaftrek kan de bijdrage uw maandelijkse inkomen slechts met $500 verminderen, omdat u effectief de rest van die uitgaven terug krijgt op belastingtijd. En als uw inkomen laag genoeg is, kunt u ook in aanmerking komen voor een extra spaarder krediet komen belastingtijd.,

Zet uw geld naar de juiste dingen

veel 20 – en 30-dingen voelen de druk om studentenleningen te schrappen of een dikke noodkussen te bouwen. Dat zijn nobele doelen, maar het is misschien niet de beste plek voor je geld op dit moment.

als de rente op je studielening lager is dan het rendement dat je kunt verwachten door te investeren, ben je beter af de lening langzaam af te betalen en extra geld op je pensioenrekeningen te zetten.

hetzelfde geldt voor een noodfonds: Ja, Het is belangrijk. Maar niet zo belangrijk dat je het sparen voor pensioen moet uitstellen., Verzamel een noodkussen van $500 of zo, concentreer je dan op je pensioen tot je op de goede weg bent.

om het proces te versnellen, kunt u overwegen om uw noodfonds op te bouwen met een online spaarrekening met een hoog rendement. Ze komen met een jaarlijkse opbrengst, of APY ‘ s, van ongeveer 2%. Dat is ongeveer 20 keer hoger dan het nationale gemiddelde. Deze accounts hebben ook de neiging om weg te doen met maandelijkse onderhoudskosten en minimale storting eisen, en ze zijn FDIC verzekerd.

voor enkele van de beste opties, kijk op NerdWallet ‘ s favoriete online spaarrekeningen met een hoog rendement.,

niet alleen sparen — beleggen

hoewel u niet kunt controleren hoe de markt presteert, kunt u de beleggingen die u kiest controleren. Op 30, moet je een pensioen portfolio die bijna volledig is toegewezen aan aandelen hebben.

waarom? Omdat je 30 of 40 jaar hebt voordat je met pensioen gaat, en die tijd betekent dat marktschommelingen op korte termijn niet belangrijk voor je zijn. Wat wel belangrijk voor je is, is groei op lange termijn, en dat is wat je krijgt op de aandelenmarkt.

” Meer details nodig?, Hier is hoe je investeert in aandelen

als je niet op de juiste manier investeert, moet je veel meer sparen om een appeltje voor de dorst te bouwen. Neem twee mensen, beide 30: Investor No. 1 is belegd in een conservatieve portefeuille die voornamelijk obligatiefondsen; Investor No. 2 bijna volledig in aandelen index fondsen.

Investor No. 1 verdient gemiddeld 4% per jaar; Investor No. 2 verdient 10%, het historische jaarlijkse gemiddelde marktrendement. Ze investeren allebei $ 500 per maand in de komende 35 jaar. De eerste investeerder zou eindigen met ongeveer $ 440.000 aan het einde. De tweede? Meer dan 1,6 miljoen dollar.,

dat wil niet zeggen dat je altijd 10% verdient op de beurs, of dat je je hele leven 100% in aandelen moet blijven investeren. Maar het illustreert wel het belang van het kiezen van passende Investeringen. Als je jong bent, kun je meer risico nemen, en dat loont op lange termijn.

” meer informatie: Hoe geld te beleggen

advertentie