Als u geld op een traditionele spaarrekening hebt staan, is de kans groot dat u, gezien de huidige lage rente, geen significant rentebedrag verdient. Maar alle rente verdiend op een spaarrekening wordt beschouwd als belastbaar inkomen door de Internal Revenue Service (IRS) en MOET WORDEN gemeld op uw belastingaangifte.
met inbegrip van op traditionele spaarrekeningen verdiende rente, alsmede op spaarrekeningen met een hoog rendement, depositocertificaten (CDs) en geldmarktdeposito ‘ s.,
Key Takeaways
- rente op een spaarrekening is belastbaar inkomen.
- uw bank zal u een 1099-INT formulier sturen voor alle verdiende rente boven $ 10, maar u moet alle verdiende rente rapporteren (zelfs als het minder is dan $ 10).
- rente van een spaarrekening wordt beschouwd als een aanvulling op uw belastbaar inkomen voor het jaar waarin het wordt betaald.
Wat is belastbaar en waarom
spaarrekeningen in het algemeen niet als beleggingen worden beschouwd., Echter, ze verdienen geld in de vorm van rente, en de IRS beschouwt de rente op hen belastbaar inkomen, of u het geld in de rekening te houden, over te dragen naar een andere rekening, of opnemen.
dat wil zeggen dat wanneer de bank rente op uw rekening betaalt, u belasting verschuldigd bent voor dat jaar over de rente.
uw bank of andere financiële instelling stuurt u het belastingformulier 1099-INT vroeg in het nieuwe jaar voor eventuele rente op de rekening als de winst meer dan $ 10 bedraagt., Echter, of u nu een 1099-INT ontvangt of niet, moet u alle rentebaten rapporteren, zelfs als het maar een paar dollar is.
rente van een spaarrekening wordt belast tegen het tarief van de inkomstenbelasting over het jaar. Met andere woorden, het is een aanvulling op uw inkomsten en wordt belast als zodanig. Vanaf het belastingjaar 2020 varieerden die tarieven van 10% tot 37%.
als uw netto-inkomen uit investeringen (NII) of gewijzigde aangepaste bruto-inkomen (MAGI) boven een bepaalde drempel ligt, zijn rentebaten ook onderworpen aan een andere belasting, de netto-inkomstenbelasting.,
Als u een cashbonus hebt ontvangen voor het inschrijven op uw spaarrekening, bent u over dat bedrag inkomstenbelasting verschuldigd. Uw bank zal het rapporteren op uw 1099-INT formulier.
Wat is vrijgesteld van belasting
de verdiende rente op spaarrekeningen wordt belast, maar u hoeft geen belasting te betalen over het volledige saldo op uw rekening. Dat geld is uw spaargeld, en u vermoedelijk al betaald inkomstenbelasting op het voordat storten op uw rekening.
als uw spaarrekening $10.000 heeft en 0 verdient.,2% rente, wordt u alleen belast op de $ 20 rente die de bank u betaalt, niet op de hoofdsom die die rente verdiende.
uitzonderingen op belastingen op rente
bepaalde soorten rekeningen, zoals traditionele en Roth individual retirement accounts (IRAs), maken het mogelijk dat de rente op spaargelden belastinguitstel wordt opgebouwd. Dat wil zeggen, Je hoeft niet te melden de inkomsten op de rekening als belastbaar inkomen van jaar tot jaar. De belastingen worden uitgesteld tot na uw pensioen.,
in een traditionele IRA-of 401(k) – rekening bent u geen belastingen verschuldigd op uw rekening of de inkomsten ervan terwijl u het geld accumuleert. U bent inkomstenbelasting op beide verschuldigd wanneer u het geld opneemt, vermoedelijk nadat u met pensioen gaat.
met een Roth IRA betaalt u inkomstenbelasting over het geld dat u elk jaar stort. Je bent geen belasting verschuldigd op de hoofdsom of de inkomsten wanneer u het geld op te nemen na de leeftijd 59½.
bestand
begin elk jaar stuurt de bank die uw spaarrekening beheert u een formulier 1099-INT, waarop de in het voorgaande jaar verdiende rente wordt weergegeven., In sommige gevallen, het kan komen als onderdeel van een grotere verklaring van een makelaar. Dat is het bedrag dat u als belastbaar inkomen op de rekening meldt.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
de financiële instelling die uw spaarrekening beheert, stuurt een formulier 1099-INT naar de financiële instelling die de rente van het voorgaande jaar, eind Januari, toont Als u meer dan $10 aan rente op de rekening hebt verdiend. Echter, de IRS vereist dat u alle belastbare rente in uw inkomen te melden., Als je een geldprikkel van de bank hebt geaccepteerd om een nieuwe spaarrekening te openen, is die bonus ook belastbaar en moet ook worden gerapporteerd. Als uw belastingen niet worden betaald op de rente verdiend op uw spaarrekening, de IRS zal straffen en vergoedingen afdwingen.
deze regels zijn alleen van toepassing op traditionele of online spaarrekeningen. Ze zijn niet te verwarren met spaargeld in een IRA. De rente op deze is belasting-uitgesteld; u betaalt belastingen op het alleen wanneer de fondsen worden ingetrokken.,