Bijgewerkt op 03 December 2020

6 min lezen

Financieel Journalist

Bijgewerkt op 03 December 2020

6 min lezen

Bent u op zoek om te investeren een groot forfaitair bedrag, zoals £100.000 erfenis?, Het houden van grote bedragen aan kasbesparingen is vaak niet de beste strategie, omdat inflatie zijn waarde kan eroderen en de rente kan slecht zijn. Maar wat zijn de alternatieven – en hoe riskant zijn ze? Hier is hoe de voor-en nadelen van het investeren van een aanzienlijk bedrag af te wegen.

1. Definieer uw beleggingsdoelen

Er zijn vele soorten beleggingen van aandelen tot unit trusts, grondstoffen en offshore-beleggingen. Er zijn ook alternatieve investeringen, waaronder fysieke activa zoals kunst of juwelen., Sommige kunnen ook worden geclassificeerd als ethische beleggingen, waar uw geld wordt gebruikt om activiteiten te financieren die u goedkeurt.

voordat u uw geld investeert, bepaalt u wat uw beleggingsdoelen zijn. Wat wilt u bereiken met uw geld? Bijvoorbeeld:

• investeert u £ 100.000 om inkomsten te genereren?
• investeert u £ 100.000 voor groei?

investeren voor inkomen is wanneer u een groot bedrag belegt en vervolgens de groei met regelmatige tussenpozen intrekt. Deze benadering kan het grootste deel of het geheel van het kapitaal onaangetast laten, of het slechts langzaam verminderen., Een goed voorbeeld hiervan is een pensioenopneming. Het kopen van huurwoningen telt ook als investeren voor inkomsten, hoewel het op een andere manier werkt (het inkomen is de huur die u aan huurders in rekening brengt).

investeren voor groei is wanneer u een groot bedrag belegt (of een reeks kleinere bedragen) met het plan om op een bepaald moment in de toekomst een groter bedrag op te nemen. Een voorbeeld hiervan is het sparen van een waarborgsom voor een woning, en een ander veel voorkomend voorbeeld is gewoon sparen in een pensioen., Maar er zijn veel andere redenen om te investeren in groei, zoals universiteitsfondsen voor kinderen of een fonds voor loopbaanonderbreking. In elk geval, u het geld weg te sluiten met een bepaald doel in het achterhoofd.

groei of inkomen – welke invloed heeft dit op mijn beleggingsstrategie?

dus als u investeert voor inkomsten, wat moet u dan anders doen dan iemand die investeert voor groei (of vice versa)?

Dit besluit heeft invloed op de keuze van de activa in uw portefeuille. Wanneer je investeert voor inkomen, wil je een regelmatige (meestal vrij voorspelbaar) hoeveelheid groei die je van de top kunt afromen., Dit betekent het kiezen van stabielere, langzaam-maar-gestage activa die waarschijnlijk geen plotselinge dips nemen. Grote waardedalingen werken tegen je strategie, want als je geld uit een vallend fonds haalt, wordt het veel moeilijker om de verliezen te herstellen.

daarentegen, als je investeert voor groei, kun je je onderweg veel ups en downs veroorloven, mits je uiteindelijk je doel bereikt. Dit betekent dat u veel meer volatiele activa kunt overwegen (‘volatiel’ betekent dat ze meer kans hebben om te stijgen en te dalen aanzienlijk in waarde over korte perioden)., Dus de samenstelling van uw portfolio zal waarschijnlijk heel anders zijn – we zullen dat hieronder in meer detail behandelen.

zodra u de vraag ‘ inkomen of groei?’u kunt beginnen om te kijken naar de investeringen wegen voor uw £ 100k forfaitair bedrag. De eerste stap is om rekening te houden met uw risicotolerantie, of risicobereidheid.

1. Definieer uw risicobereidheid

Als u weet wat u met uw geld wilt bereiken en wanneer, kunt u bepalen in welke activa u wilt beleggen.

activa met een hoog risico omvatten aandelen en aandelen., Die in buitenlandse bedrijven of in opkomende markten worden beschouwd als bijzonder riskant. Waarom overweeg je dit dan? De vuistregel is dat hoger risico = hoger potentieel rendement – net zoals een paard met kansen van 20/1 heeft minder kans om te winnen, maar je staat om meer geld te winnen als het doet. Lager in het risicospectrum zijn aandelen in gevestigde bedrijven. Daarna komen bedrijfsobligaties, staatsobligaties en koop-om-te-verhuren eigendom.

uw risicobereidheid gaat niet echt over uw persoonlijke houding ten opzichte van risico, maar uw vermogen om het in de praktijk te verdragen (daarom wordt het vaak ‘risicotolerantie’genoemd)., Met andere woorden, het gaat over hoeveel je je kunt veroorloven om te verliezen, hoe belangrijk stabiliteit is in je leven, wie anders op je vertrouwt, hoe goed je kunt herstellen van verliezen, Hoe lang dit kan duren, enzovoort. U moet dus rekening houden met dingen als:

• uw leeftijd
• uw relatiestatus – bent u de hoofd-of enige verdiener?
• uw vermogens – hoeveel zou u kunnen verliezen en toch comfortabel zijn?
• uw personen ten laste-heeft u kinderen of anderen voor wie u moet zorgen?
• uw werk-is uw werk stabiel?,
• uw toekomstperspectieven – zal uw carrière waarschijnlijk vooruitgaan?
• uw woning – bent u huiseigenaar? Hoe groot is je huis?
• andere omstandigheden – bijvoorbeeld zult u in de toekomst geld erven? Welke andere kosten heb je?een zelfstandige schrijver van vijftig jaar die in een gehuurde accommodatie met drie kinderen woont, zou bijvoorbeeld worden beschouwd als een zeer lage risicotolerantie – maar een jonge, alleenstaande IT-consultant die in zijn eigen huis woont en veel spaargeld heeft, zou een hoge risicotolerantie hebben., Dit doet er niet toe of ieder zichzelf al dan niet als ‘risiconemer’beschouwt.

  een financieel adviseur neemt u mee door middel van een vragenlijst om uw risicobereidheid in detail te bepalen. Zodra u dit Weet, kunt u beslissen hoe u uw beleggingsportefeuille construeert, en het aandeel van activa met een hoog risico tot activa met een laag risico op te nemen. De meeste portefeuilles omvatten een deel van risicovolle activa, omdat dit is waar het grootste deel van de groei vandaan komt. Hoe hoger uw risico eetlust, hoe groter dit stuk zal zijn.,

  1. Definieer uw beleggingsstrategie

  tegelijkertijd met uw risicobereidheid moet u rekening houden met uw beleggingsstrategie. Populaire strategieën vallen in een paar brede categorieën, de belangrijkste zijn:

  • waardebelegging
    waardebeleggers zijn de koopjesjagers. Ze zoeken de markt voor aandelen die zij geloven zijn de handel tegen een aanzienlijke korting op hun waarde. Waarde investeren kan lonend zijn, maar je moet in het voor de lange termijn en zet in de jacht inspanning en onderzoek. De beroemdste waarde investeerder is Warren Buffet.,
  • groei investeren
    groei investeren gaat over het zoeken naar de “next big thing” – achtige nieuwe technologieën. Het houdt rekening met de huidige gezondheid van een bestand en zijn potentieel om te groeien.
  • Momentum beleggen
    Momentum beleggen, of trendvolgend, is waar beleggers vertrouwen op patronen om hun beleggingsbeslissingen te sturen. Ze zoeken naar aandelen en effecten met een goed patroon van hoge rendementen (over het algemeen meer dan drie tot twaalf maanden), verkopen ze wanneer ze piek, en vermijden die met slechte patronen.

  beleggingsstrategieën kunnen passief of actief zijn., Actief beleggen betekent een hands-on aanpak, waarbij portefeuillemanagers continu de activiteiten in de gaten houden en kopen en verkopen om te proberen beter te presteren dan de markt. Dit vereist veel onderzoek en prognoses.

  een passieve benadering houdt minder aan-en verkoop in, en dus minder risico. In plaats daarvan is het afhankelijk van op de beurs verhandelde fondsen, beleggingsfondsen of beleggingsfondsen. In plaats van te proberen de markt te overtreffen, werken beleggers aan een vergelijkbaar rendement als de marktbenchmarks., Historisch gezien heeft passief beleggen op langere termijn beter gepresteerd dan de actieve aanpak, hoewel beide voordelen hebben.

  1. Creëer een portefeuillemix

  een verstandige benadering van beleggen bestaat meestal uit het creëren van een gemengde of gediversifieerde portefeuille. Dit betekent dat u investeert in een combinatie van activa met een hoog en laag risico, en een mix van actieve en passieve strategieën, om risico ‘ s te beheren en rendement te maximaliseren.

  Als u uw portefeuille afbeeldt als een cirkeldiagram, zal elk deel van de cirkeldiagram een bepaalde taak uitvoeren., Zo kan een relatief slank deel aandelen bevatten met een hoge groei en een hoog risico, en dit zal hopelijk een dynamische groei genereren. Een grotere schijf kan aandelen met een middelgroot risico bevatten, om een stabielere groei te bewerkstelligen, terwijl een andere flinke schijf obligaties voor stabiliteit kan bevatten. Over het algemeen zult u wat contant geld te houden, ook (evenals stabiel, dit is handig voor het betalen van beheerskosten zonder het aanraken van uw hogere groei activa).,

  1. uw portefeuille regelmatig herbalanceren

  een belangrijke stap die veel beginnende beleggers over het hoofd zien is een regelmatige herbalancering van hun beleggingsportefeuille om in overeenstemming te blijven met hun risicobereidheid. Na verloop van tijd, een portefeuille ontworpen met een bepaald risicoprofiel in het achterhoofd kan vallen uit de lijn met het, als sommige activa groeien en anderen stagneren.

  bijvoorbeeld, stel dat je een portefeuille hebt van 30% aandelen en 70% obligaties. Als de aandelen het goed doen en in waarde stijgen, dan kan de waarde van uw portefeuille na een paar jaar 40% aandelen en 60% obligaties zijn., Maar dit betekent dat meer van uw geld is nu in hoger risico activa. Als je risicobereidheid niet is veranderd, dan is het verstandig om een deel van de aandelengroei te verplaatsen naar obligaties, om weer een 30:70-balans te bereiken. Als je ouder bent, en je risicotolerantie is verminderd, dan zou je zelfs nog meer in obligaties of contant geld willen gaan, om je blootstelling aan aandelen te verminderen.

  1. beleggen voor de lange termijn

  als u £100k te beleggen hebt, zal uw beste rendement waarschijnlijk over de langere termijn liggen, zoals 5, 10 of zelfs 15 jaar., Hoewel ze geduld vereisen, zijn langetermijninvesteringen doorgaans minder volatiel en kunnen ze uiteindelijk rijkelijk afbetalen.

  het aanhouden van een investering voor een groot aantal jaren zal u helpen rijden uit de markt hobbels, diversifiëren van uw portefeuille, profiteren van samengestelde rente, en minder betalen in de handel vergoedingen en lagere belastingen. Kortom, het geeft je £100k maximale tijd en gelegenheid om te groeien.

  Als u bereid bent om uw geld te investeren, neem dan contact op met een IFA om uw opties te bespreken.,

  laat ons u koppelen aan uw perfecte financieel adviseur

  zoek een financieel adviseur bij u in de buurt