twee jaar geleden verloren we ons huis aan de verkoop. Zijn er hypotheekprogramma ‘ s die ons weer in huis kunnen krijgen?
Jason, MMI Reader
het opnieuw kopen na een afscherming, short sale, of daad-in-plaats van afscherming kan worden gedaan, met wat hard werken — en wachten.
kredietverstrekkers willen geen afscherming zien op uw kredietrapport., Maar, er kan enige hoop zijn als je hebt aangetoond een gerehabiliteerd leven situatie en hebben perfecte krediet sinds de inbeslagname.
de kredietgever zoekt naar bewijs dat de omstandigheden die de afscherming hebben veroorzaakt, ruim achter u liggen en waarschijnlijk niet zullen worden herhaald. Bijvoorbeeld, als je een medische noodsituatie, opgelopen hoge ziekenhuisrekeningen en gemiste werk, maar je bent nu hersteld, dan is er een goede kans dat je zou kunnen worden goedgekeurd. Maar, als je had het gokken problemen en je bent nog steeds regelmatig een bezoek aan het casino, je zal niet worden goedgekeurd.,
over het algemeen willen underwriters bevestigen:
- u had veel krediet vóór de afscherming
- u had veel krediet sinds de afscherming
- de afscherming werd veroorzaakt door een eenmalige gebeurtenis
- u bent nu hersteld of hebt fundamentele veranderingen in uw leven aangebracht sinds de gebeurtenis die de afscherming veroorzaakte
maak verbinding met meerdere kredietverstrekkers om te bepalen of u voldoet aan de vereisten voor een nieuwe woning lening.
Wat is een verzachtende omstandigheid?
enkele soorten leningen maken kortere wachttijden voor verzachtende omstandigheden mogelijk.,”In eenvoudige termen, Het is een situatie die buiten uw controle was. Een medische noodsituatie of overlijden van de werknemer zijn voorbeelden van mogelijke verzachtende omstandigheden. Een scheiding, een daling van het eigen vermogen, of onvermogen om uw huis te verkopen zou niet worden goedgekeurd verzachtende omstandigheden — terwijl, dat zijn moeilijke situaties, ze worden niet beschouwd als “buiten uw controle.”
de kredietnemer zal uw situatie evalueren en een beslissing nemen., Kortom, hij of zij moet een zaak dat uw inbeslagname was te wijten aan een gebeurtenis die niets te maken had met uw levensstijl of keuzes, en ondanks uw beste inspanningen, je verloor het huis.wachttijden
er is een wachtperiode van zeven jaar na een afscherming met een conventionele conforme lening voor zowel door Fannie Mae als Freddie Mac gedekte leningen. Beide staan echter een kortere wachttijd toe met toepasselijke, gedocumenteerde verzachtende omstandigheden. In dat geval is er een wachttijd van minimaal drie jaar en een aanbetaling van 10%.,
Houd er rekening mee dat als je minder dan 20% neerzet, je verplicht bent om een private hypotheekverzekering (PMI) te krijgen. Neem vroeg in het proces contact op met uw geldschieter over hoe het PMI-bedrijf afschermingen bekijkt. In veel gevallen leggen PMI-bedrijven strengere normen op dan Mac Fannie Mae of Freddie.
wachttijden voor FHA-leningen
Er is een wachttijd van drie jaar na de afscherming van FHA-leningen. Het laat wel gedocumenteerde verzachtende omstandigheden toe, maar het geeft geen exacte tijd., Dat gezegd hebbende, je moet verwachten dat het ten minste een jaar — de richtlijnen vereisen dat “de lener heeft hersteld goed krediet sinds de afscherming.”Voor faillissement, FHA vereist niet minder dan 12 maanden, en je kunt anticiperen op een vergelijkbaar minimum tijdsbestek voor executieverkopen.
mogelijke verzachtende omstandigheden zijn een “ernstige ziekte of overlijden van een werknemer”, maar het “onvermogen om het onroerend goed te verkopen als gevolg van een overplaatsing of verhuizing” niet., Echtscheiding wordt ook niet beschouwd als een verzachtende omstandigheid, tenzij de woning werd toegekend aan uw echtgenoot die in gebreke is gebleven op de lening nadat u niet langer eigenaar van het.wachttijden
VA Leningafscherming wachttijden
de wachtperiode na afscherming bedraagt twee jaar voor een VA-lening met het bewijs dat het krediet opnieuw is vastgesteld. Net als bij FHA-leningen zijn verzachtende omstandigheden toegestaan om redenen die “buiten de macht” van de kredietnemer liggen, mits naar behoren gedocumenteerd. De VA behandelt ook afschermingen die vergelijkbaar zijn met faillissementen — ten minste één jaar goed krediet voordat ze in aanmerking komen voor een VA-lening.,
als uw afgeschermde hypotheek een VA-lening was, heeft u mogelijk geen extra va-recht meer. Het recht wordt niet hersteld als uw oorspronkelijke VA-lening niet volledig is terugbetaald.wachttijden
USDA Loan Execlosure wachttijden
voor USDA-leningen bedraagt de wachttijd na de execlosure drie jaar. Het laat verzachtende omstandigheden toe, zoals de andere soorten leningen, wat het een “tijdelijke situatie” noemt.”De omstandigheden moeten van tijdelijke aard zijn, buiten de wil van de aanvrager, en de omstandigheden zijn verwijderd en opgelost gedurende de 12 maanden voorafgaand aan de aanvraag.,”
u kunt ook een kortere wachttijd hebben als de nieuwe lening uw huisvestingskosten aanzienlijk zal verminderen, wat uw vermogen om schulden af te lossen zal verbeteren. De USDA beschouwt een aanzienlijke vermindering van 50 procent of meer.
kijk of je goedgekeurd wordt voor een woninglening door verbinding te maken met meerdere kredietverstrekkers.,ds
What is CAIVRS for government-backed loans?,
Het Credit Alert Verification Reporting System (CAIVRS) is de database van de federale overheid om personen te volgen die in gebreke zijn gebleven op federale financiële verplichtingen — zoals het in gebreke blijven op een studentenlening of het afsluiten van een woning met een door de overheid gesteunde lening.
u kunt zelf geen toegang krijgen tot de caivrs-lijst, maar uw kredietgever kan en zal dit controleren voordat u uw lening goedkeurt. Als u een FHA -, VA-of USDA-lening aanvraagt en u op de CAIVRS-lijst staat, wordt u niet goedgekeurd voor de lening.,
achterstallige schulden zoals studentenleningen blijven op de CAIVRS-lijst staan totdat deze volledig is opgelost, maar als je een door de overheid gesteunde lening hebt afgesloten, moet je drie jaar wachten voordat je van de lijst wordt verwijderd.zes overheidsinstellingen rapporteren aan CAIVRS: het Ministerie van huisvesting en Stadsontwikkeling, het Ministerie van veteranenzaken, Het Ministerie van onderwijs, het Ministerie van Landbouw, Small Business Administration en het Ministerie van Justitie. Als je in gebreke bent gebleven op schulden aan een van deze afdelingen, Dan ben je meer dan waarschijnlijk op de CAIVRS lijst.,
wachttijden na shortverkopen & daad-in-plaats-executieverkopen
voor sommige soorten leningen is de wachttijd na shortverkopen en de daad-in-plaats van executieverkopen anders dan een traditionele executieverkopen. De meeste bieden kortere wachttijden met goedgekeurde, gedocumenteerde verzachtende omstandigheden., Mac)
*The waiting periods provided are for deed-in-lieu foreclosures., De VA biedt geen specifieke wachttijden voor baissetransacties.
**shortverkopen op een hoofdverblijfplaats om te profiteren van de dalende marktomstandigheden komen niet in aanmerking voor een hypothecaire lening van USDA.
een laatste opmerking aan Boemerang-kopers
terwijl de bovenstaande wachttijden en beperkingen in de specifieke richtsnoeren voor leningen worden beschreven, kan elke kredietgever aanvullende regels opstellen en langere wachttijden vereisen. Het goede nieuws is dat het mogelijk is om opnieuw te kopen na afscherming, maar het zal enige tijd duren.,
maak verbinding met meerdere kredietverstrekkers om te bepalen of u kunt worden goedgekeurd voor een andere woninglening.