een zakelijke kredietkaart kan uw kredietprofiel samenstellen en helpen bij het doen van essentiële aankopen voor uw bedrijf, maar als uw kredietscore een of twee keer heeft genomen, kan het moeilijk zijn om voor een kredietkaart in aanmerking te komen – hoewel het niet onmogelijk is. Leer hoe kleine ondernemers met slecht krediet kan krijgen goedgekeurd voor een zakelijke creditcard.

kunt u een zakelijke creditcard met slecht krediet krijgen?,

kredietkaartuitgevers zoeken naar een goede kredietscore (die volgens Experian wordt beschouwd als 670 en hoger), net als bij personen die een persoonlijke kredietkaart aanvragen. Hoe hoger de score, hoe kredietwaardiger de kredietnemer wordt beschouwd. Hoe lager de score is, hoe riskanter de ondernemer verschijnt. (Scores variërend van 580 tot 669 worden als redelijk beschouwd, terwijl scores variërend van 300 tot 579 als zeer slecht worden beschouwd.,)

bij de beoordeling van de kredietwaardigheid van een zakelijke kredietnemer houdt de kaartuitgever rekening met inkomsten uit alle bronnen, maar de persoonlijke kredietscore bepaalt of de aanvrager wordt goedgekeurd en hoeveel rente hij zal betalen.

” degenen met een slecht krediet zal een moeilijke tijd krijgen van een creditcard, omdat er niet veel kaarten gericht op dat bepaalde segment,” zei Gerri Detweiler, Onderwijs Directeur bij online business lender Nav. “Er zijn een aantal emittenten die zal uitgeven (credit cards) met een 600 score, dat is geen slechte credit score, maar niet een grote credit score.,”

waarom zou u een zakelijke creditcard willen?

Er zijn verschillende redenen waarom u een ongedekte zakelijke creditcard wilt, maar een grote reden is dat een zakelijke creditcard persoonlijke en zakelijke uitgaven gescheiden houdt. Dat stelt u in staat om uw uitgaven nauwkeuriger te volgen, en het maakt record-keeping gemakkelijker.

een zakelijke creditcard kan u meer aankoopflexibiliteit geven. Veel eigenaren van kleine bedrijven geconfronteerd cash flow problemen van tijd tot tijd; het hebben van een business credit card kan een aantal van die druk te verlichten.,

Als u net begint of nog niet te lang actief bent, kan een zakelijke creditcard u helpen uw bedrijfscore op te bouwen of te verbeteren. Als u verantwoordelijk bent met de kaart en betalingen op tijd, uw credit score zal toenemen, waardoor het goedkoper om geld te lenen in de toekomst.

welke credit score heeft u nodig om een zakelijke creditcard te krijgen?

De kredietscorevereiste verschilt per emittent, maar veel zakelijke kredietkaartmaatschappijen vereisen een kredietscore van 675 of hoger., Dat wil niet zeggen dat er geen opties zijn voor leners met slechte credit scores, zoals die met scores die rond 600 zweven.

Wat is een beveiligde zakelijke creditcard?

voor ondernemers met een slecht of geen kredietverleden is een beveiligde zakelijke kredietkaart een haalbare manier om de kredietscore en het toegangskrediet te verbeteren.

met een beveiligde kaart vereist de creditcardmaatschappij een aanbetaling vooraf. Uw kredietlimiet is meestal in lockstep met de storting. Hoe meer on-time betalingen U doet, hoe meer uw kredietlijn stijgt., Als uw account blijft in goede staat, wat betekent dat er geen late betalingen, uw credit score stijgt in de tijd.

” betalingsgeschiedenis is goed voor 35% van uw credit score,” zei Barry Coleman, vice president van counseling en onderwijsprogramma ‘ s bij de National Foundation for Credit Counseling. “Ondernemers zouden er verstandig aan doen om op tijd te betalen.”

afgezien van de depositovereiste zijn beveiligde creditcards vergelijkbaar met ongedekte creditcards: er is een jaarlijks percentage (JKP), een jaarlijkse vergoeding en mogelijk andere kosten.,

alternatieven voor zakelijke creditcards

als een creditcard geen optie is, zijn er alternatieve routes. Een van de meest voorkomende is een kredietlijn. Dit kan worden uitgegeven zonder gebonden te zijn aan een grote creditcard. Kredietlijnen kunnen worden uitgebreid door elke kredietverstrekker (meestal banken). U kunt ook een lijn van krediet bij leveranciers of zakelijke partners. Kredietlijnen geven u toegang tot extra contant geld voor belangrijke aankopen. Het belangrijkste verschil is dat de kredietlijn meestal wordt verlengd voor een specifiek doel, zoals het aanvullen van de voorraad; het kan niet vrij worden besteed.,

Wat kunt u doen om krediet op te bouwen als u geen beveiligde kaart wilt?

Als u geen beveiligde kaart wilt, maar toch een slecht krediet wilt herbouwen (of een goede kredietgeschiedenis wilt opbouwen als uw bedrijf nieuw is), is een andere optie om financiering aan te vragen bij een leverancier.”er zijn een aantal zakelijke leveranciers, met name kantoor-en industriële toeleveringsbedrijven, die wat soepeler zijn als het gaat om het gebruik van krediet,” zei Coleman. “Bedrijven beveiligen een account met een van deze en zorg ervoor dat facturen op tijd betalen zal hun krediet te verbeteren.,”

De aankooplimiet kan in het begin laag zijn, maar na verloop van tijd neemt het toe als u aan uw verplichtingen voldoet. “Er zijn een aantal bedrijven die dit soort accounts aan te bieden,” merkte Coleman.

Hoe heeft covid-19 invloed gehad op uitgevers van zakelijke kredietkaarten?

voordat u een zakelijke creditcard aanvraagt, zijn er dingen veranderd door COVID-19.

“in de afgelopen maanden, de zakelijke credit card markt is aangescherpt aanzienlijk als gevolg van COVID-19,” zei Detweiler. “Velen hebben teruggetrokken op marketing aan kleine ondernemers.,”

dingen om te vermijden bij het opbouwen van krediet

U kunt uw krediet ook verbeteren en opbouwen door een paar veel voorkomende fouten te vermijden.

• Beperk uw kredietaanvragen. Elke keer dat u een aanvraag voor elk type creditcard, kredietlijn of lening, zal er een kredietonderzoek. Te veel van deze wordt gezien als een rode vlag en verlaagt uw credit score.
• scheid uw persoonlijke en zakelijke uitgaven. Veel nieuwe en kleine bedrijven lopen als LLC ‘ s. Deze setup maakt het gemakkelijk om uw persoonlijke en zakelijke financiën te mengen, en dat kan schadelijk zijn voor het bedrijf krediet., Bijvoorbeeld, als je nodig hebt om een auto te kopen om persoonlijke redenen, u niet wilt dat die kredietonderzoeken en die schuld gebonden aan uw bedrijf.

wat zijn sommige zakelijke creditcards voor mensen met een slecht krediet?

hoewel sommige uitgevers van zakelijke kredietkaarten voorzichtiger zijn over wie zij goedkeuren, zijn er opties voor ondernemers met een slecht krediet. Beneden zijn er drie.

Spark Classic from Capital One

Spark Classic from Capital One is gericht op ondernemers met slecht krediet. Het beschouwt aanvragers met credit scores zo laag als 580., U bent niet verplicht om een storting te maken met deze kaart, maar u betaalt een flinke APR. Bij de laatste controle bedroeg het april 26,99% voor aankopen en voorschotten in contanten. Er zijn geen jaarlijkse kosten, en je verdient 1% cash back op elke aankoop voor uw bedrijf. U kunt op elk moment punten inwisselen, ongeacht hoeveel u hebt verzameld.

Capital One rapporteert uw betalingsgeschiedenis aan alle drie kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion). Dat betekent dat zowel uw persoonlijke en zakelijke credit score krijgen een boost elke maand dat u uw betaling op tijd.,

Wells Fargo Business Secured Credit Card

De Wells Fargo Secured Business Credit Card biedt kredietlijnen van $500 tot $25.000, afhankelijk van het bedrag van uw storting. U verdient 1,5% cash back voor elke dollar besteed met behulp van de creditcard.

Er is een jaarlijkse vergoeding van $25, en het JKP op aankopen is prime plus 11,90%. Wells Fargo rekent prime plus 20,74% aan.,

Wells Fargo rapporteert uw betalingsgeschiedenis ook aan de kredietbureaus en het controleert periodiek uw account en recente kredietgeschiedenis om te zien of het u kan upgraden naar een ongedekte zakelijke creditcard.

BBVA Secured Visa Business Credit Card

De BBVA Secured Visa Business Card is gericht op ondernemers die contant geld op de bank hebben, maar die een slechte kredietscore hebben. De kaart is gekoppeld aan een BBVA spaarrekening. De minimale storting is $ 500. Je kredietlijn is 90% van het saldo op je spaarrekening., U kunt geld toevoegen aan uw spaarrekening in stappen van $100 om uw kredietlijn te verhogen.

Er is geen jaarlijkse vergoeding voor het eerste jaar. Na het eerste jaar, de jaarlijkse vergoeding is $ 40. U kunt gratis medewerkerskaarten toevoegen en uitgavenlimieten instellen voor elke kaart. Kaarthouders verdienen 1,5 punten voor elke $ 1 in gekwalificeerde aankopen. Het JKP op aankopen is 16,24% en springt naar 25,24% voor contante voorschotten.

wat moet u zoeken in een zakelijke creditcard?

wat maakt de bovenstaande kaarten beter dan de meeste?, U kunt een paar onderdelen van de kaarten en wat ze bieden te onderzoeken om een goed idee te krijgen. Jaarlijkse kosten, JKP, consumentenbescherming en klantenservice zijn meestal de belangrijkste overwegingen.

jaarlijkse kosten

alle belangrijke creditcards hebben jaarlijkse kosten. Deze kosten maken deel uit van hoe de creditcardbedrijven hun geld verdienen. Omdat bad-creditcards zijn hogere risico ‘ s, is het gebruikelijk voor hen om hogere jaarlijkse kosten in rekening te brengen. Vergelijk de jaarlijkse kosten op uw creditcard bieden aan anderen om een idee van hoe eerlijk het is te krijgen., Houd in gedachten dat terwijl lage jaarlijkse kosten zijn mooi, hogere kosten kunnen komen met betere perks of een betere deal over het algemeen als je ze kunt veroorloven.

JKP

het JKP, of jaarlijks percentage, is de rentevoet op de creditcard. Voor veel bedrijven, dit is het belangrijkste onderdeel van de deal. Als u een saldo op de creditcard bij zich heeft, kan een hoog JKP verwoestend zijn. Bedrijven die geen saldi dragen en nooit hoeven te betalen rente op hun kaarten, ondertussen, zou kunnen kiezen voor een hoger JKP om betere deals in andere opzichten te krijgen., Het omgekeerde is ook waar: sommige kaarten hebben hogere jaarlijkse kosten en lagere APR.

consumentenbescherming

consumentenbescherming is uiterst belangrijk voor sommige bedrijven en voor andere zeer weinig waard. Het omvat een breed scala aan diensten. Sommige kaarten verzekeren automatisch alle aankopen boven een bepaalde drempel. Kaarten kunnen ook bescherming bieden tegen identiteitsdiefstal en andere nuttige middelen. U moet kiezen voor een kaart met consumentenbescherming diensten die zinvol zijn voor uw bedrijf.

klantenservice

klantenservice is belangrijk bij elke productuitwisseling., Iedereen wil toegang tot een goede klantenservice als er iets mis gaat. Lees recensies van klanten op de creditcard die u overweegt om de klantenservice te peilen.

hoe gebruik je zakelijke creditcards om je krediet te verbeteren

terwijl je opties voor zakelijke creditcards nu beperkt kunnen zijn, door de kaart te gebruiken waarvoor je op verantwoorde wijze bent goedgekeurd – of het nu beveiligd of ongedekt is – (bijvoorbeeld, je bent verstandig over je aankopen, Je betaalt op tijd, enz.,), uw credit score zal omhoog gaan, de maximale limiet stijgt, en u kunt in aanmerking komen voor andere zakelijke creditcards en andere vormen van zakelijke financiering.

hier zijn vier stappen die u kunt nemen om de financiële situatie van uw bedrijf te verbeteren.

1. Identificeer de oorzaak van uw kredietprobleem. Je credit score is niet voor niets geraakt. Misschien heb je te veel betalingen gemist of heb je meer schulden dan je kunt beheren. Je moet het gedrag erkennen en veranderen dat je huidige kredietcrisis veroorzaakte. Als je dat niet doet, zit je in een nog dieper financieel dilemma.,
2. betaal op tijd. Uw credit score is grotendeels gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis. Door uw saldo op tijd te betalen, krijgt uw credit score een boost. Om ervoor te zorgen dat u dat doet, een waarschuwing om u te herinneren een week voor de betalingstermijn of, beter nog, het opzetten van automatische betalingen met de kaartuitgever.
3. Monitor uw credit score. Door het maken van betalingen op tijd en niet het nemen van een onredelijk bedrag van de schuld, uw credit score zal verbeteren. Binnen een paar maanden tot een jaar, kunt u een aanvraag voor een onbeveiligde zakelijke creditcard, maar om dat te doen, je nodig hebt om uw credit score te controleren., Ondernemers worden geadviseerd om hun score te controleren met Equifax, Experian, en TransUnion kwartaal, of ten minste twee keer per jaar.
4. denk na over de lange termijn. Het is gemakkelijk om te spenderen aan iets wat u en uw bedrijf zich niet kunnen veroorloven. Maar die kortetermijnwinst kan later leiden tot financiële pijn. Coleman adviseerde ondernemers met een slecht krediet om zich te concentreren op het bereiken van financiële stabiliteit zo snel mogelijk, die zal voorkomen dat u in de problemen bij het proberen om toegang te krijgen tot geld in de toekomst. “Het is een stuk makkelijker om je bedrijf te laten groeien als je toegang hebt tot kapitaal., Die toegang komt met positieve financiële praktijken.”