Business Credit Scores Explained

Als u eigenaar bent van een klein bedrijf, hebt u waarschijnlijk manieren overwogen om financiering te krijgen om uw bedrijf te laten groeien. Zelfs als je in staat was om uw bedrijf te starten met uw eigen spaargeld, de tijd zal komen wanneer u nodig heeft om toegang te krijgen tot extra fondsen. Het zal ongelooflijk nuttig zijn om het grotere plaatje te begrijpen als het gaat om zakelijk krediet., Inzicht in hoe kleine bedrijven financiering werkt, hoe zakelijke credit scores worden berekend, hoe zakelijke credit scores verschillen van persoonlijke credit scores, en het belang van de oprichting van een goed krediet, zal allemaal helpen u succes te bereiken als u uw bedrijf uit te breiden.

in deze gids zullen we al deze veelvoorkomende vragen behandelen. We zullen ook bespreken waarom ze belangrijk zijn voor elk bedrijf, of u nu op zoek bent naar extra kapitaal of niet. Het is immers belangrijk om goed krediet vast te stellen voordat je financiering aanvraagt., We zullen ook bespreken hoe conventionele kleine bedrijven financiering bedrijven gebruik maken van uw credit score informatie.,

Index aan deze Gids:

• het Begrijpen van de Business Credit Scores

• het Begrijpen van de Business Credit Reporting

• het Verbeteren van Uw Credit Scores

• Hoe Fundbox Uitzicht Credit Scores

het Begrijpen van de Business Credit Scores

Voordat we dieper ingaan op de details over business credit scores, hoe ze worden gebruikt, en hoe te houden van hen is het belangrijk om te begrijpen waarom ze zo belangrijk zijn en waarom dit zo ‘ n moeilijk onderwerp voor velen. Zelfs hoogopgeleide ondernemers vinden zakelijke krediet moeilijk te begrijpen., Er zijn veel redenen die het ingewikkeld maken…en heel belangrijk.,fy voor een lening voor kleine bedrijven op basis van uw persoonlijke krediet alleen

omgaan met kredietscores kan uitdagend zijn omdat:

• Het duurt vaak minstens een jaar of twee om uw bedrijfskrediet of persoonlijke kredietgeschiedenis vast te stellen of te verbeteren

• u kunt uw kredietscores met moeite beïnvloeden en verbeteren, maar u kunt ze niet direct wijzigen omdat ze u worden gegeven door externe ratingbureaus

• intern bijhouden en monitoren van kredietscores voor kleine bedrijven kan tijdrovend zijn

Wat is een kredietscore voor bedrijven?,

nu we zien hoe belangrijk business credit scores zijn, laten we ze definiëren: een business credit score is een getal, wat de kans aangeeft dat uw bedrijf zal worden goedgekeurd voor financiering.

Dit is vergelijkbaar met, maar niet hetzelfde als, een persoonlijke credit score of persoonlijke FICO score. De meeste mensen zijn bekend met het concept van persoonlijke credit scores. Er zijn een paar belangrijke verschillen tussen deze en zakelijke credit scores. Voor persoonlijke credit scores, de ratings variëren van 300 tot 850, met de meeste kredietverstrekkers die een minimum score van ten minste 600 voor een persoonlijke lening.,

bedrijfskrediet scores variëren van nul tot 100 en de meeste kleine bedrijfskrediet bedrijven vereisen een minimum bedrijfskrediet score van 75. De Small Business Administration( SBA), banken, leveranciers en andere zakelijke kredietverstrekkers vertrouwen sterk op zakelijke credit scores en FICO scores bij het verstrekken van kredietlijnen of verlengde betalingsvoorwaarden.

hoe verschilt een Business Credit Score van een persoonlijke Credit Score?,

een business credit score verschilt op de volgende manieren van een personal FICO of credit score:

• ratingbureaus: Consumentenkredietverstrekkers gebruiken TransUnion, Equifax en Experian, terwijl bedrijven die financiering geven vertrouwen op Dun& Bradstreet, Experian, Equifax, en zelfs hun eigen propriëtaire formules

• bereik: persoonlijke credit scores variëren van 300 tot 850. De scores voor bedrijfskredieten liggen tussen 0 en 100

• standaardisatie: FICO of VantageScore worden door de meeste bureaus voor consumentenkrediet gebruikt., Zakelijke kredietverstrekkers daarentegen hebben de neiging om hun eigen standaarden te ontwikkelen of gebruik te maken van ratingbureaus als Dun & Bradstreet om hun kredietbeslissingen te nemen. Bijna elke kredietverstrekker voor kleine bedrijven gebruikt een andere formule

• Toegang: u kunt uw persoonlijke credit score gratis uit meerdere bronnen, maar er zijn een beperkt aantal bronnen beschikbaar voor het bekijken van uw bedrijf credit score. De drie grote business credit bureaus (Dun & Bradstreet, Experian, en Equifax)zullen u allemaal uw score voor een vergoeding.,

• gegevens: hoewel de meeste financieringsbedrijven voor kleine bedrijven alleen rekening houden met uw bedrijfscreenscore of FICO-score, zullen sommigen kijken naar zowel

veel eigenaren van kleine bedrijven proberen te voorkomen dat persoonlijke en zakelijke creditcards en kredietstrategieën worden gemengd. Dit is logisch, omdat een slechte zakelijke credit score uw persoonlijke credit score negatief kan beïnvloeden, terwijl een slechte persoonlijke credit score tegen u kan werken bij het aanvragen van kleine zakelijke financiering., Helaas, het kan heel moeilijk zijn om persoonlijke en zakelijke financiën te houden van het krijgen van verstrengeld, omdat zo veel zakelijke financieringsopties nog steeds vereisen dat u een persoonlijke FICO score.

gebruikmakend van Bedrijfskredietscores

hoewel de meeste startende bedrijven voor initiële financiering op persoonlijk krediet moeten vertrouwen en persoonlijke activa zoals woningen als onderpand moeten gebruiken, is het een goed idee om zo snel mogelijk een bedrijfskredietscore vast te stellen om persoonlijke risico ‘ s te beperken. Maak een “business credit profiel” door het scheiden van uw zakelijke krediet van uw persoonlijke krediet.,

gebruik alleen zakelijke creditcards voor zakelijke uitgaven en meng geen persoonlijke en zakelijke creditcards. Houd uw financiële administratie, fiscale informatie en verzekeringen gescheiden en u kunt zelfs overwegen het gebruik van afzonderlijke banken.

als uw bedrijf net van de grond komt, leent u waarschijnlijk geld aan uw bedrijf uit uw persoonlijke financiën en registreert het als “leningen van officieren.”Als je eenmaal in het bedrijfsleven voor een tijdje zult u wilt afzonderlijke krediet voor uw bedrijf vast te stellen., Dit kan uw persoonlijke aansprakelijkheid te beperken en het verbeteren van uw vermogen om een zakelijke lening te beveiligen.

welke factoren beïnvloeden Een Bedrijfscore?

• levensduur – Hoe lang bent u al actief? Als je in het bedrijfsleven voor enkele maanden of jaren, dat zal bijdragen aan het verhogen van uw score.

• inkomsten – wat zijn uw jaarlijkse inkomsten? Als uw bedrijf is het brengen van inkomsten, dat kan een positieve impact hebben op uw score.

• activa – welke activa bezit het bedrijf? Als u een aantal activa, zoals onroerend goed, Dit is waarschijnlijk om uw credit score te verhogen.,

• uitstaande schulden – welke leningen en creditcards heeft u momenteel? Als u gebruik maakt van krediet op verantwoorde wijze en het af te betalen op tijd, dit zal een positieve invloed hebben op uw credit score, en maken het meer kans dat u kunt krijgen goedgekeurd voor een lening als u een aanvraag voor een.

• persoonlijke en zakelijke lening geschiedenis en krediet geschiedenis – hoe lang hebt u zowel persoonlijke en zakelijke krediet? Welke leningen heb je in het verleden gehad, wat was de waarde van die leningen en hoe snel heb je ze af te betalen?, Als je wat geschiedenis die aangeeft uw waarschijnlijkheid om terug te betalen leningen in de toekomst, dit kan van invloed zijn op uw score, evenals het maken van u aantrekkelijker voor kredietverstrekkers.

• openbare registers-UCC-dossiers en andere rapporten, waaronder pandrechten en vonnissen tegen u.

• sectorrisico-sommige sectoren zoals bars en restaurants zijn historisch risicovoller dan andere, en kredietverstrekkers bekijken ze anders op basis van historische gegevens.

als u eigenaar bent van het bedrijf, kunt u een kopie aanvragen van uw D&B rapport (tegen betaling) door te bellen naar 1.800.333.0505., Over het algemeen besteden ratingbureaus aandacht aan tekenen dat u probeert om uw bedrijfskrediet te verbeteren door het betalen van uw rekeningen op tijd, het aanvragen van en het houden van zakelijke creditcards, en het betalen van hen op tijd. Ze besteden ook aandacht aan de relatieve stabiliteit van uw bedrijf en of u al dan niet consequent groeiende inkomsten en winsten. Al deze factoren beïnvloeden uw score.

Hoe worden bedrijfskrediet Scores gebruikt?

kredietverstrekkers voor kleine ondernemingen vertrouwen op zakelijke kredietscores van meerdere ratingbureaus om te beslissen of zij al dan niet leningen aan kleine ondernemingen verstrekken., De business credit score helpt ook kredietverstrekkers bepalen van de grootte van een lening die ze bereid zijn te maken. Kredietverstrekkers kijken naar factoren zoals de vraag of uw bedrijf is het betalen van eerdere schulden op tijd, hoe snel je leveranciers betalen en hoeveel inkomsten je hebt gebracht in de loop van de tijd.

bedrijfskrediet scores bieden hen herberekende manieren om de “kredietwaardigheid” van een bedrijf te bepalen. Hoge scores betekenen dat een bedrijf is ijverig in het maken van betalingen aan anderen, terwijl een lage score stuurt een rode vlag., Kredietverstrekkers moeten weten hoe waarschijnlijk het is dat een bedrijf de lening die zij verlenen op een tijdige basis zal terugbetalen. De verschillende ratingbureaus verstrekken historische informatie waartoe de kredietverstrekkers toegang hebben voordat zij hun kredietverleningsbeslissingen nemen.

vind het leuk of niet, zakelijke kredietscores zijn een belangrijk instrument dat de meeste kleine bedrijven die leningen verstrekken gebruiken om te beslissen of u de lening krijgt die u nodig hebt. Meestal, kredietverstrekkers overwegen zowel persoonlijke credit scores en zakelijke credit scores, aandacht besteden aan alle hierboven besproken factoren.,

de kredietgeschiedenis van uw kleine onderneming volgt u ook van het ene bedrijf naar het andere en records kunnen na verloop van tijd onnauwkeurig worden, dus het is een goed idee om gedetailleerde records bij te houden, zelfs als een bedrijf sluit en u een ander bedrijf opent.

Wat is een” goede ” Bedrijfscore?

Uiteindelijk is dit misschien wel de belangrijkste vraag in dit artikel. Helaas is het een van de moeilijkste vragen om direct te beantwoorden, omdat elke kredietverstrekker zijn eigen formule heeft om te beslissen wanneer krediet te verlenen.,

De meeste kredietverstrekkers in kleine bedrijven zien graag een bedrijfscore boven de 75, maar lokale kredietverstrekkers kunnen lagere scores overwegen voor kleine bedrijven of startups. Conventionele consumentenfinancieringsbedrijven verstrekken zelden leningen aan personen met een kredietscore van minder dan 500. Als u bereid bent om hogere rente te betalen met stijvere betalingsvoorwaarden, zijn er andere opties beschikbaar.

Deze grafiek van Nav.com biedt een nuttig begrip van hoe kleine bedrijven kredietverstrekkers maken hun leningen beslissingen. Zoals u kunt zien, een bedrijf credit score “in de rode zone” is in de problemen., U wilt uw bedrijf niet in de rode zone als het gaat om kredietrapportage.

leer meer over wat er echt in een zakelijke credit score gaat.

inzicht in zakelijke kredietrapportage

meldende instanties: Wie zijn zij en hoe volgen zij uw Bedrijfscore?

bijna alle small business lending institutions vertrouwen op Dun & Bradstreet (D&B) PAYDEX® – scores als ten minste een van de instrumenten die zij gebruiken om te beslissen of zij al dan niet krediet verlenen., Uw D&B PAYDEX® score is gebaseerd op hoe snel uw bedrijf zijn rekeningen betaalt, en verzamelt veel extra informatie naast betalingsgegevens.

Hier is een link naar een voorbeeld Dun & Bradstreet Business Information Report met PAYDEX®, D&b Rating, Composite Credit Taxation en D&B Viability Rating. Dun & Bradstreet verzamelt een enorme hoeveelheid informatie over elk klein bedrijf dat een ” D-U-N-S® – nummer heeft gekregen.,”Ze verzamelen deze informatie uit openbare registers, persoonlijke telefoongesprekken met het bedrijf zelf, en met andere bedrijven die zaken doen met het bedrijf dat wordt beoordeeld.,/li>

SIC (Standaard-Classificatie) en NAICS (North American Industry Classification) Codes

Boom diagram van zakelijke relaties met moedermaatschappijen en dochterondernemingen

Vergelijkende Jaarrekening en de Belangrijkste kengetallen inclusief Rendement op Omzet, Quick Ratio en Current Ratio

Openbare Archieven op enig retentierecht, vonnissen, UCC (Uniform Commercial Code) en andere publiek beschikbare rapporten

Gedetailleerde jaarrekening

Kredietverstrekkers ook gebruik maken van informatie van Equifax en Experian te maken kredietverlening beslissingen., In deze gevallen baseren zij hun beslissingen op samengestelde scores uit verschillende bronnen.

hoewel niet zo uitgebreid als D&B PAYDEX®, stelt Intelliscore PlusSM van Experian een verzameling van zowel zakelijke als Persoonlijke statistieken samen om te voorspellen of een bedrijf in gebreke zal blijven binnen de komende 12 maanden. Nogmaals, bedrijven willen niet in de” rode zone ” wanneer zij worden overwogen voor financiering van kleine bedrijven.,

Fico ® LiquidCredit® wordt geleverd door de FICO Small Business Scoring Service (SBSS) en is een ander scoresysteem waarop zakelijke kredietverstrekkers zullen vertrouwen bij het nemen van kredietbeslissingen voor kleine bedrijven. De FICO SBSS-score wordt specifiek gebruikt door de Small Business Administration (SBA) wanneer bedrijven leningen aanvragen tot $350.000.

zakelijke kredietverstrekkers kijken ook naar UCC-1-aanmeldingen bij het verlenen van krediet. De UCC is belangrijk om te begrijpen, ook al is het geen kredietagentschap; het staat voor Uniform Commercial Code., Een “UCC indiening” is een rechtsvorm uitgegeven door een schuldeiser wanneer ze onroerend goed, een stuk van apparatuur of andere activa te verkopen aan een bedrijf. De schuldeiser kan een pandrecht op de apparatuur afsluiten. Als ze dat doen, wordt het pandrecht publiekelijk ingediend om de belangen van de geldschieter te beschermen. Indien een bedrijf in gebreke blijft op het pandrecht, kan de schuldeiser beslag leggen op het onroerend goed of de activa. Als u een geschiedenis van wanbetaling, dit kan uw krediet schaden en verminderen uw kansen op het krijgen goedgekeurd voor de financiering later.

hoe privé / openbaar zijn zakelijke Credit Scores en FICO Scores?,

terwijl persoonlijke kredietscores om juridische redenen privé worden gehouden, worden zakelijke kredietscores en FICO-scores beschouwd als een zaak van openbaar belang en zijn gemakkelijk toegankelijk voor banken, autodealers, makelaars, leveranciers en klanten. Slechte credit rapporten volgen uw bedrijf waar u ook gaat en kan zeker werken tegen u en uw vermogen om zaken te doen.

wat als ik een fout vind in mijn zakelijke kredietrapport?

u kunt rechtstreeks contact opnemen met de verschillende ratingbureaus voor zakelijke kredietwaardigheid als u ooit een fout vindt in uw rapporten voor zakelijke kredietwaardigheid of FICO-score.,

Wij raden u aan de openbaar beschikbare financiële informatie over uw bedrijf in de gaten te houden, waaronder zakelijke credit scores & zakelijke FICO scores. Omdat deze scores zijn dynamisch en veranderen op een regelmatige basis, ondernemers moeten maken het een gewoonte om te controleren of uw bedrijf credit score en FICO score ten minste een paar keer per jaar, of een keer per kwartaal.

zelfs als uw bedrijfscore hoog is, moet u veranderingen controleren, omdat het zeker van invloed is op de kredietwaardigheid van uw bedrijf., Als u een fout vindt en meldt, kan het enkele weken of zelfs maanden duren voordat de verschillende meldende instanties deze fouten volledig uit uw dossier verwijderen.het op tijd betalen van rekeningen en het handhaven van een goed kredietgebruik record is om vele redenen verstandig en vooral als het gaat om het handhaven van goede zakelijke credit scores. Naast de kleine bedrijven financiering bedrijven, leveranciers en zelfs potentiële klanten kijken naar zakelijke credit scores en FICO scores voor het aangaan van relaties of het uitvoeren van grote transacties met potentiële zakelijke partners.,

waar kunt u uw creditscores voor kleine bedrijven Gratis controleren?

zowel persoonlijke als zakelijke credit scores zijn beschikbaar bij een aantal online bronnen. Echter, je kan hebben om te betalen voor hen. Met persoonlijke credit scores, het is een wettelijke verplichting voor de kredietbureaus om u te voorzien van een kopie van uw credit rapport gratis. Er is echter geen dergelijke eis voor zakelijke credit scores.

u kunt online zoeken naar” free business credit report”, maar u kunt een aantal oplichting tegenkomen., Er zijn een aantal websites die er zijn dat zal beloven u een “gratis rapport” om uw persoonlijke informatie te krijgen. Zorg ervoor dat u alleen uw informatie te delen met een gerenommeerde website of bedrijf. Wij raden u aan om rechtstreeks contact op te nemen met elk van de ratingbureaus en Dun & Bradstreet. U kunt GRATIS een kopie van uw D&B-rapport verkrijgen.

• uw Equifax-rapport ophalen

• vraag een kopie van uw D&B-rapport aan door 1.800.333.0505

verbetering van uw Credit Score

Q., Hoe kan ik mijn business Credit Score of FICO Score verbeteren?

het handhaven van een goede business credit score kan stressvol zijn, maar het is de moeite waard. Het lijkt misschien moeilijk in het begin, maar zodra uw bedrijf is gevestigd, het is een kwestie van het creëren van goede kredietrelaties met zakelijke kredietverlenende agentschappen, leveranciers en klanten.

zorg ervoor dat alle rekeningen op tijd of eerder worden betaald en besteed speciale aandacht aan betalingen op gedekte activa die met deponeringen van de Universal Commercial Code (UCC) verband houden.,

een bedrijf kan zijn bedrijfscore daadwerkelijk verbeteren door schulden aan te gaan, zelfs als het nu geen geld nodig heeft. Ratingbureaus willen een track record zien van het nemen van schulden en het terugbetalen ervan. In het bijzonder, ratingbureaus kijken naar hoeveel zakelijke creditcards die u gebruikt en welke andere soorten leningen kunnen worden uitstaande, samen met hoe snel je ze terug te betalen.

De meeste ratingbureaus willen zien dat een bedrijf een fatsoenlijke kredietlijn heeft, maar slechts ongeveer 25% van hun beschikbare krediet gebruikt. Vermijd maxing op credit card limieten door het toevoegen van meerdere kaarten.,

voor wat aanvullende informatie over hoe u uw bedrijf credit score te verbeteren, lees ons artikel over zes hacks voor het opbouwen van uw bedrijf krediet.

Q. Wat kan uw Credit Score voor kleine bedrijven beïnvloeden?

net als bij persoonlijk krediet blijft uw bedrijfscore altijd bij u. Het missen van betalingen of het nemen van te veel schulden stuurt een rode vlag naar de ratingbureaus en potentiële kredietverstrekkers. Frequente eigendomswijzigingen, herstructureringen, te late indiening van belastingaangiften, overstappen van bank en verhuizen zorgen er ook voor dat een kredietverlenende instelling twee keer nadenkt alvorens krediet te verlenen.,

de beste manier om een goede credit score te behouden is om een kredietlijn aan te leggen bij een financiële instelling en fondsen tegen die lijn op te nemen wanneer uw bedrijf het goed doet. Het tonen van een solide track record van het betalen van lijnen van krediet, apparatuur leningen, en creditcards op een tijdige basis is een manier om te verzekeren dat uw bedrijf credit score blijft in de “groene zone.,”

How Fundbox Views Credit Scores

bij Fundbox zijn we ervan overtuigd dat elk bedrijf hard moet werken om small business credit vast te stellen, om een goede business credit score te behouden en te werken om hun FICO score zo hoog mogelijk te houden, zodat ze de financiering van kleine bedrijven kunnen veiligstellen wanneer ze het nodig hebben, op de meest gunstige voorwaarden mogelijk.

Dit gezegd hebbende, denken we dat succes veel meer is dan een goede zakelijke credit score., Wij bieden een aantal zeer goed nieuws voor bedrijven op zoek naar kleine zakelijke financiering die geen uitstekende Small business krediet hebben, hebben een minder dan perfecte zakelijke credit score, hebben een FICO score lager dan de meeste lening bedrijven vereisen, of die niet willen mengen zakelijke en persoonlijke financiën.

een van de redenen waarom kleine ondernemers graag met Fundbox werken om toegang te krijgen tot bedrijfskrediet, is dat we niet alleen vertrouwen op credit scores om kredietbeslissingen te nemen. In plaats daarvan gebruiken we onze AI om de bedrijfsprestaties over veel verschillende factoren te beoordelen zonder papierwerk., Dat betekent dat we kleine bedrijven kunnen bedienen die niemand anders kan, en we kunnen het snel doen. In plaats daarvan kijken we naar kleine bedrijven als meer dan alleen een aantal: we bekijken uw zakelijke transactiegeschiedenis en bedrijfsgegevens, zodat u in aanmerking kunt komen voor krediet op basis van een relevantere Set informatie over uw bedrijf.,als fin tech-leider (innovative financing) biedt Fundbox veel voordelen ten opzichte van conventionele kredietverstrekkers en bieden wij financiering voor kleine bedrijven aan bedrijven die ofwel niet in de war willen raken met hun persoonlijke en zakelijke financiën, die in aanmerking komen voor andere financieringsbedrijven voor kleine bedrijven, of gewoon niet willen gaan door de tijdrovende moeite van het aanvragen van een conventionele lening op termijn.

bij Fundbox begrijpen we dat u een bedrijf moet runnen., Wanneer u small business financiering nodig hebt, moet u het proces voor het aanvragen en krijgen goedgekeurd voor small business credit zo eenvoudig en eenvoudig mogelijk te zijn. Ons proces is zo eenvoudig als het aanmelden online in enkele seconden, en het krijgen van een krediet beslissing in slechts uren – gewoon een aantal basis zakelijke gegevens en een link naar uw boekhoudsoftware of bankrekening. Indien goedgekeurd, krijgt u toegang tot fondsen tot uw kredietlimiet, geleverd zodra de volgende werkdag.