wij denken dat het belangrijk is voor u om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk vrij simpel. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, komen van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatieve materialen.
compensatie kan rekening houden met hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde)., Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbod dat u wilt en krijgen, we proberen om u te laten zien aanbiedingen die we denken dat zijn een goede match voor u. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuring Odds en besparingen schattingen.
natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel geweldige opties te laten zien als we kunnen.
velen van ons zijn in situaties geweest waar onze credit scores niet zijn waar we ze zouden willen hebben.
maar uw lagere scores kunnen u niet weerhouden van het kopen van een auto., Dat is omdat sommige kredietverstrekkers bieden auto leningen aan wat bekend staat als “subprime” leners-mensen van wie de credit scores zijn binnen een bepaald bereik (gedefinieerd als 580 tot 619 door de Consumer Financial Protection Bureau).
om u op de hoogte te brengen van subprime Autoleningen, behandelen we enkele basisprincipes.
- Wat is een subprime autolening?
- Hoe werkt een subprime Auto loan?
- Wat zijn de verborgen risico ‘ s van een subprime autolening?
Wat is een subprime autolening?,
een subprime autolening is bedoeld voor kredietnemers die binnen een bepaald bereik kredietscores hebben, die kunnen variëren afhankelijk van de bron. Terwijl de Consumer Financial Protection Bureau beschouwt een subprime score tussen 580 en 619, credit bureau Experian beschouwt subprime tussen 501 en 600.
Wat is een FICO Auto Score?
de CFPB definieert vijf niveaus van credit scores voor mensen die een autolening afsluiten.,
- Deep subprime (credit scores minder dan 580)
- Subprime (credit scores van 580 tot 619)
- Near prime (credit scores van 620 tot 659)
- Prime (credit scores van 660 tot 719)
- Super prime (credit scores van 720 of hoger)
credit scores helemaal niet.de Federal Reserve Bank Of Kansas City benadrukt dat er eigenlijk geen universele definitie is van een “subprime lening”.”Vaker wel dan niet, de krediet scores van de lener bepalen of een lening is subprime., Maar zelfs de rente van de lening of de specifieke geldschieter kan worden gebruikt om een subprime lening te identificeren.
zoek een autolening die nu werkt voor meExplore Autoleningen
Hoe werkt een subprime autolening?
iemand die een subprime autolening neemt, heeft meestal lagere of helemaal geen creditscores, dus een kredietgever rekent meestal hogere rente en kosten. Waarom? Omdat deze leningen vaak hogere delinquentie tarieven dan leningen aan auto kopers met hogere credit scores.,
Houd er rekening mee dat vanwege de aard van subprime autoleningen, u mogelijk extra informatie moet verstrekken aan een kredietgever bij het aanvragen. Dit kan onder meer inkomen of werkgelegenheid verificatie dan wat normaal nodig is, zoals het leveren van uw loon stubs of belastingaangiften.
Wat zijn de verborgen risico ‘ s van een subprime autolening?
voordat u een leningovereenkomst ondertekent, moet u rekening houden met de potentiële kosten van subprime-leningen.
hoge rente
allereerst komt een subprime autolening meestal met een hoger JKP dan een conventionele autolening., Het JKP, of jaarlijks percentage, is de rente van uw lening uitgedrukt als een jaarlijkse rente.
het JKP voor een autolening kan Vergoedingen bevatten, zoals een vergoeding voor het initiëren van de lening. De APR geeft u een gevoel van hoeveel het daadwerkelijk kost u om geld te lenen voor een auto.een leningnemer met een FICO ® – score van 720 tot 850 kan bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een vast JKP van 4,55% op een lening van 60 maanden voor een nieuwe auto van $20.000. Ondertussen kan iemand met een FICO score van 590 tot 619 in aanmerking komen voor een JKP van ongeveer 16% voor dezelfde lening.,
dat kan een groot verschil maken in het totale bedrag van de rente betaald tijdens de looptijd van de lening, ten bedrage van $6.794 meer betaald voor de subprime lener in dit voorbeeld.
rente op subprime Autoleningen kan oplopen tot 29%, volgens de Columbia Business Law Review. Mensen met wankele werkgelegenheid situaties, en wiens werkgelegenheid is afhankelijk van de toegang tot een auto, zijn vaak kwetsbaar als gevolg van het en misschien niet zo veel macht om te onderhandelen over de rente en de voorwaarden van de lening.,
Extra kosten
naast een hoger JKP kunnen ook hogere kosten worden verbonden aan een subprime autolening.,
bijvoorbeeld, potentiële auto inkopers kunnen worden getroffen met verschillende kosten, zoals de volgende:
- Een verwerking, of afkomstig, vergoeding voor het afsluiten van de lening
- Een boeterente voor het aflossen van de lening begin
- Een service contract voor reparaties of onderhoud service
Risico van verzuim en terugneming
Subprime auto leningen zijn vaak op een hoger risico voor de standaard en terugneming dan prime of in de buurt-prime leningen, volgens de gegevens van de 2018 Urban Institute analyse van de American Community Survey.,
als een kredietnemer een subprime autolening met een moeilijk te beheren terugbetalingsplan veiligstelt, is het waarschijnlijk dat de kredietnemer in gebreke zal blijven op de lening en de auto zal worden teruggenomen, volgens een analyse van 2016 gepubliceerd door de University of New Mexico law school.
een wanbetaling kan optreden wanneer een kredietnemer niet tijdig betaalt. En een standaard op een auto lening kan leiden tot inbeslagname van uw auto, die subprime auto kredietverstrekkers met een manier om potentieel terug te verdienen hun fondsen — door het doorverkopen van uw in beslag genomen Auto.,
in feite zullen sommige minder verantwoordelijke dealers dezelfde in beslag genomen Auto ‘ s zo vaak “karnen” als ze kunnen, volgens het Center for Responsible Lending.
de schade van wanbetaling en inbeslagname strekt zich uit tot meer dan alleen het verlies van de auto. Een studie van Cornell en Rice universiteiten toonde aan dat mensen zijn veel meer kans om faillissement te verklaren na een inbeslagname, en ze geconfronteerd met meer moeite in het succesvol aanvragen van krediet in de toekomst dan consumenten die achter op de auto betalingen, maar niet ervaren een inbeslagname.,
Bottom line
hoewel subprime autoleningen een aantal verborgen risico ’s met zich meebrengen, zijn er stappen die u kunt nemen om deze risico’ s te verminderen.
- bepaal hoeveel auto u zich kunt veroorloven. Zie wat voor soort maandelijkse betaling u kunt passen in uw budget voor het aanvragen van een lening.
- Controleer uw credit scores. Deze scores dragen veel gewicht in het bepalen van uw lening opties, dus te weten waar uw scores staan in het algemeen kunt u een idee van wat uw opties zou kunnen zijn.
- Houd rekening met meer dan de maandelijkse betaling. Weeg de totale kosten van de financiering van een auto., Houd er rekening mee dat als je de looptijd van je lening verlengt van bijvoorbeeld 48 maanden tot 60 maanden, je meer rente betaalt.
- Kijk naar alle kosten van autobezit. Dit omvat staatsbelastingen, eigendomskosten, verzekeringen, onderhoud en reparaties.
tot slot, houd er rekening mee dat de scores die u ziet op Credit Karma kunnen verschillen van wat de kredietgever zal gebruiken bij het evalueren van uw applicatie. U kunt uw kredietgever altijd vragen welke informatie zij gebruiken tijdens het beoordelen van uw aanvraag.,
zoek een autolening die nu werkt voor meExplore Autoleningen