traditionele hypotheken zijn gemakkelijk te vinden, maar er is meestal een addertje onder het gras: je kunt alleen geld lenen om een huis te kopen dat al bestaat. Bouwleningen verschillen omdat ze alles financieren wat nodig is om een nieuw huis, garage of bedrijfsstructuur te bouwen. Ze kunnen ook werken bij het renoveren of kopen van grond (als u niet al eigenaar van de woning die u nodig hebt).
bouwleningen zijn minder populair dan standaard woningleningen, maar ze zijn verkrijgbaar bij talrijke kredietverstrekkers., Als u denkt aan het bouwen, leren over de basis, en ontdek hoe elke kredietgever omgaat met de details.
Hoe werken bouwleningen
een bouwlening is een kortlopende lening voor onroerend goed. U kunt de lening gebruiken om grond te kopen, te bouwen op onroerend goed dat u al bezit, of bestaande structuren te renoveren, als uw programma het toelaat. Bouwleningen zijn vergelijkbaar met een kredietlijn omdat u alleen het bedrag ontvangt dat u nodig hebt (in de vorm van voorschotten) om elk gedeelte van een project te voltooien., Als gevolg hiervan betaalt u alleen rente over het bedrag dat u daadwerkelijk leent (in tegenstelling tot een forfaitaire lening, waarbij u 100% van het beschikbare geld vooraf neemt en onmiddellijk rente betaalt over het gehele saldo).
betalingen
tijdens de bouwfase betaalt u meestal alleen rente (of in sommige gevallen helemaal geen betalingen) op basis van uw uitstaande leensaldo. Vaak beginnen betalingen zes tot 24 maanden na het krijgen van de lening.,
uitbetalingen aan contractanten
naarmate u vooruitgang boekt en mijlpalen bereikt voor uw project, kunt u of de bouwer trekkingsbetalingen aanvragen voor voltooide werkzaamheden. Een inspecteur moet controleren of het werk is gedaan, maar inspecteurs niet noodzakelijk evalueren de kwaliteit van het werk. Een uitkering gaat naar de bouwer als alles naar wens is.
tijdelijke financiering
bouwleningen duren doorgaans minder dan een jaar, en u betaalt ze meestal af met een andere “permanente” lening. De bouwlening eindigt vaak zodra de bouw voltooid is., Om de lening met pensioen te gaan, krijgt u een beoordeling en inspectie van de voltooide woning en herfinanciering in een meer geschikte lening.
aangezien bouwleningen een hogere (vaak variabele) rente hebben dan traditionele woningleningen, wilt u de lening toch niet altijd behouden.
Er zijn twee manieren om het tijdelijke karakter van deze leningen aan te pakken:
- vraag een nieuwe lening aan na voltooiing van het bouwproces. Je moet in aanmerking komen alsof je een nieuwe hypotheek aanvraagt., Als gevolg daarvan heb je inkomen en kredietwaardigheid nodig om goedgekeurd te worden.
- Schik beide leningen aan het begin van het proces (ook bekend als single-closing). Een andere term gegeven door de FHA is de bouw-naar-permanente hypotheek. Deze aanpak kan sluiten kosten te minimaliseren, omdat u de leningen samen te bundelen. Na de bouw, je zou eindigen met een standaard woning lening (zoals een 15-jaar of 30-jaar vaste rente hypotheek). Dit kan ook de voorkeur hebben als u niet zeker bent over het krijgen goedgekeurd na de bouw.,
Stages
u kunt fondsen van een bouwlening gebruiken voor bijna elke fase van uw project, inclusief de aankoop van grond, opgraving, het gieten van een fundering, framing en afwerking. U kunt ook garages bouwen, basic schuren, en andere structuren, afhankelijk van het beleid van uw kredietgever.
aanbetaling
zoals bij de meeste leningen, reken er niet op 100% te lenen van wat u nodig hebt. De meeste kredietverstrekkers vereisen dat je wat equity in de deal, en ze kunnen ten minste 20% naar beneden. U kunt natuurlijk geld aan tafel brengen., Maar als u al land bezit, kunt u mogelijk het onroerend goed gebruiken als onderpand in plaats van contant geld.
een solide Plan
om een bouwlening te ontvangen, moet u zich kwalificeren, net als bij elke andere lening. Dat betekent dat je goed krediet en gunstige ratio ‘ s (schuld-naar-inkomen en loan-to-value) nodig hebt. Ook een aanbetaling van 20% verdient de voorkeur, al zijn daar uitzonderingen op. Het bewijs van een consistent inkomen is ook belangrijk.
kredietverstrekker goedkeuring
bouwleningen zijn uniek omdat de bank uw bouwplannen moet goedkeuren., Als u koopt van een bouwer die regelmatig werkt met een bepaalde geldschieter, goedkeuringen misschien gemakkelijker. Echter, “aangepaste” projecten kunnen uitdagend zijn. Verwacht dat uw geldschieter om volledige details over het project te vragen: Wie doet het werk, hoe precies zal het worden gedaan (Architectonische tekeningen moeten details over te brengen), wat is het schema voor elke fase, hoeveel kost alles, zal de structuur voldoen aan de lokale codes en eisen, en hoeveel zal het pand waard zijn bij voltooiing? Jammer genoeg kun je het niet zomaar doen.
kunt u het werk doen?,
Wat als u al het bouwwerk zelf wilt doen? Helaas maakt dat de zaken nog moeilijker. Banken zijn aarzelend om te werken met eigenaar-bouwers. Banken vrezen dat niet-professionals meer kans hebben op vertragingen en problemen. Tenzij je een fulltime professionele aannemer met jarenlange ervaring bent, zul je waarschijnlijk iemand anders moeten inhuren.
Plan voor het onverwachte
het hebben van een plan is uitstekend, en het hebben van flexibiliteit is nog beter., Bouwprojecten zijn berucht om vertragingen en verrassingen, dus zorg ervoor dat u wat ruimte laat in uw budget, evenals uw tijdlijn
budget niet voor elke cent die de bank bereid is te lenen, en niet van plan om te verhuizen uit uw bestaande huis de dag na “geprojecteerde” voltooiing.,