je 401 (k) kan je gemakkelijk een miljonair maken. Door het maken van kleine, regelmatige investeringen te beginnen in uw 20 of begin 30, uw spaargeld zal groeien belastingvrij over 30 of 40 jaar.

terwijl kiezen voor 401(k) bijdragen is de belangrijkste stap die u kunt nemen, het hebben van een goede 401(k) strategie zal uw rendement te maximaliseren en helpen u het bereiken van de $1 miljoen mark sneller.

soms is het het beste om je geld op de automatische piloot te zetten., Als je een directe storting hebt, zul je je nooit zorgen maken over het runnen van een salaris naar de bank. Als u automatische factuur betalen, zult u nooit missen een creditcard of energierekening vervaldatum.

maar als het gaat om uw 401(k), automatische piloot is zeker niet de manier om te gaan—zelfs als uw werkgever neemt inhoudingen op uw loon dat u nauwelijks merken. Dat komt omdat 401 (k) plannen afhankelijk zijn van hun asset toewijzingen om te groeien, en slechts een paar uur van het onderwijs en de toepassing kan uw leven winst te verhogen met honderdduizenden dollars.,

hier schetsen we een 10-stap 401(k) strategie voor een 30-jarige (hoewel de principes hetzelfde zijn of je nu 22, 30 of 35 bent).

maximaliseer altijd uw werkgever match

in theorie zou niemand gratis geld afwijzen. Maar dat is precies wat veel Amerikanen doen als ze de bal laten vallen op het bijpassende pensioenfonds wanneer een werkgever hen biedt.

veel werkgevers komen overeen met 50% (of soms 100%) van het geld dat u, de werknemer, in uw 401 (k) stopt, tot een bepaald maximumpercentage van uw salaris.,

Het negeren van deze uitkering door niet te kiezen voor uw 401(k) of het niet bijdragen van het maximum dat uw werkgever zal overeenkomen, betekent letterlijk het verlaten van een deel van uw salaris op de tafel.

Vul uw 401(k) aan met een Roth IRA

sommige werkgevers 401(k)hebben te kampen met een gebrek aan beleggingsopties. Dit is waar een individuele pensioenrekening (IRA) van pas komt.,

en als uw werkgever de bijdragen niet matcht, kunt u ervoor kiezen om uw 401(k) helemaal af te zien, zegt Ned Gandevani, programmacoördinator en professor in het master ‘ s of science in finance programma aan het New England College of Business. “Als je werkgever geen bijdrage levert aan je plan, hoef je er niet in te investeren. Door te investeren in een beperkt plan, je uiteindelijk te veel betalen zonder voordelen van uw werkgever.,”

voorraad uw 401 (k) met aandelen…

aandelen kunnen de meest volatiele investering zijn die u kunt doen, maar ze zijn ook uw beste inzet als u een gemiddeld jaarrendement van 8% (of meer) wilt.

de sleutel is om ervoor te zorgen dat uw 401(k) is geladen met hen.

wanneer u zich aanmeldt voor uw 401(k), krijgt u een werkblad of wordt u doorverwezen naar online om te kiezen hoe u uw geld investeert.

helaas kiezen veel beleggers blindelings.

dat is slecht, omdat de meeste 401 (k) plannen Investeringen aanbieden die ontworpen zijn voor zeer verschillende doeleinden., Sommigen zullen agressieve aandelenfondsen zijn gericht op het maximaliseren van langetermijnwinsten, maar anderen zullen conservatieve fondsen zijn die voornamelijk obligaties en contant geld houden. Deze fondsen zijn bedoeld om verliezen tot een minimum te beperken en zullen daardoor een veel kleinere jaarlijkse winst genereren. Dat is goed als je bijna met pensioen bent, maar niet zo goed als je 30 jaar hebt om te investeren.

bij het kiezen van beleggingen in uw 401(k), stelt Amy Merrill, een principal met TrueWealth Management in Atlanta, voor om aandelenfondsen in de VS, internationale aandelenfondsen en vastgoedfondsen aan te houden., “Kijk naar je fondskeuzes en probeer een fonds te vinden dat meer lijkt op een aandelenindex voor de categorie.”

voelt het kiezen van beleggingen overweldigend?

bezoek Blooom om vandaag nog een account te openen en krijg $ 15 korting op je eerste jaar Blooom met code SMART15, of lees ons volledige Blooom interview.

… maar ook weten wanneer te diversifiëren

jonge beleggers in hun twintiger en dertiger jaren willen vooral in aandelen beleggen. Maar dat betekent niet dat je andere activaklassen zoals obligaties en alternatieven moet negeren. Een 80/20 Verhouding van aandelen tot obligaties is een goede benchmark voor beleggers 30 jaar en jonger.,

voor meer hands-on beleggers, een ander ding om te overwegen is de waardering van activa klassen op het moment dat u belegt. Hoewel je niet moet proberen de markt te timen, kun je redelijk kijken naar de recente run van de S&P 500 en sceptisch zijn over de komende prestaties op korte termijn.

omdat u 30 jaar of langer belegt, is dit zeker geen reden om niet in aandelen te beleggen, maar het zou u kunnen doen overwegen om een deel van uw fondsen toe te wijzen aan activa die mettertijd terug zullen komen, zoals die in Europa (waar de Euro het moeilijk heeft).,

laat u niet meeslepen met de aandelen van uw bedrijf

hoewel het slim is om te profiteren van Afgeprijsde aandelenaankoopplannen voor werknemers, moet u niet meer dan 10% besteden aan uw pensioenportefeuille.

in feite zou uw portefeuille niet sterk geconcentreerd moeten zijn in een bepaald aandeel. Maar als je te zwaar leunen op de werkgever aandelen, je zou kunnen lijden een aanzienlijk verlies van investeringen als uw bedrijf failliet gaat.

verhoog regelmatig uw bijdragen

veel beleggers dragen net genoeg bij aan hun 401(k)s om de match van het bedrijf te krijgen., Helaas is dat meestal niet genoeg om je pensioen veilig te stellen. Deskundigen stellen voor 10 tot 15% als benchmark te gebruiken. Maar als je daar niet kunt beginnen, is het een goede gewoonte om je 401(k) een opslag te geven wanneer je een loonsverhoging van je werkgever ontvangt.

Lobby voor een betere 401(k)

soms is uw 401 (k) zwak omdat uw werkgever niet genoeg heeft gedaan met het totale plan.

“Ik zal je een bedrijfsgeheim vertellen: plansponsors zijn bang voor deelnemers,” zegt Brandon Grandbouche, een senior pensioenadviseur bij wealthharbor Capital Group in New Orleans., “Werkgevers zijn vaak betrokken bij het runnen van de dagelijkse zaken van het bedrijf en kunnen moeite hebben om up-to-date met alle fiduciaire taken van het runnen van een plan.”

Als u teleurgesteld bent over de beleggingsopties of-vergoedingen in uw 401(k), praat dan met uw plansponsor of HR-afdeling over mogelijke remedies.

pensioensparen in evenwicht brengen en schulden afbetalen

hoogstwaarschijnlijk is sparen voor pensioen niet uw enige financiële doel. Verre van dat.,

u zult waarschijnlijk uw 401(k) bijdragen in evenwicht moeten brengen door schulden af te betalen of te sparen voor andere doelen zoals een huis of een gezin.

dat is prima. Gebruik gewoon niet concurrerende doelen als een excuus om af te zien van het maken van 401(k) bijdragen. Je zult de beste jaren missen om van je 401(k) een appeltje voor de dorst te maken. Zelfs als je schulden hebt, genoeg bijdragen aan uw 401 (k) om uw werkgever match te krijgen. Dan, als je geld uit de schuld stapel, opnieuw toewijzen van de fondsen aan de pensioen stapel door middel van payroll aftrek.,

onderschat nooit de samengestelde rente

Het starten van een pensioenrekening met vaste bijdragen op de leeftijd van 20 versus 30 maakt het verschil in de wereld.”Albert Einstein noemde ooit compound interest’ the most powerful force in the universe ‘ en hij was een behoorlijk slimme jongen,” zegt John McFarland, coördinator van de financiële planning track aan de Virginia Commonwealth University School of Business. (Noot van de redactie: er is geen bewijs dat Einstein dit daadwerkelijk zei, maar het is persoonlijke financiële lore geworden.,)

laten we zeggen dat een 20-jarige begint te storten naar beneden slechts $45 per maand met een 50% bedrijf match. Als ze de bijdragen verhoogt met hetzelfde bedrag als elke loonsverhoging die ze krijgt, zal ze meer dan $1 miljoen hebben tegen de leeftijd van 65. Dat veronderstelt een jaarlijkse stijging van 3,5% en een rendement van 8,5% op 401(k) Investeringen.

Profiteer van professioneel advies

in een 2014 Schwab Retirement Plan Services survey zei 70% van de deelnemers dat ze zeer Of zeer zeker zouden zijn in het nemen van 401(k) beleggingsbeslissingen met professionele hulp., Dat in vergelijking met slechts 39% die hetzelfde vertrouwen had in het zelf nemen van beslissingen.

maar het is niet alleen een kwestie van zich veilig voelen—het is ook veilig zijn. “We hebben ook ontdekt dat negen van de tien adviesverstrekkers tijdens de financiële crisis van 2008 de koers hebben aangehouden”, zegt Catherine Golladay, Vice President van 401(k) Participant Services bij Schwab. “Als gevolg daarvan waren ze goed gepositioneerd om te profiteren van het herstel van de markt.”

u kunt op verschillende plaatsen advies vinden., U kunt beginnen met het bijwonen van seminars opgezet door uw 401(k) plan beheerder of met behulp van een gratis app zoals Personal Capital om uw portefeuille te screenen en suggesties te krijgen.

naarmate uw spaargeld groeit, kunt u overwegen uw eigen financieel adviseur in te huren die u kan helpen bij het plannen van uw financiële toekomst en het doen van beleggingsaanbevelingen. Of, nogmaals, overwegen de betaalbare 401k optimalisatie tool, Blooom. (U kunt een gratis analyse van Blooom hier.)

• The Beginner ‘ s Guide To Saving For Retirement
• Roth IRA or Traditional IRA: What Do You Do?,
• hoeveel moet u bijdragen aan uw 401(k) op 30?