Als u tarieven probeert te vergelijken op zaken als autoleningen, creditcards, woningleningen of spaarrekeningen, zult u snel APY (jaarlijks percentage rendement) en APR (jaarlijks percentage rate) nummers overal genoteerd zien. In een notendop, APY verwijst naar wat je kunt verdienen in rente, terwijl APR verwijst naar wat je kunt verschuldigd in rente kosten.

APY verwijst naar wat je verdient.,

APY geeft het totale bedrag van de rente die u verdient op een depositorekening, zoals een CD (depositobewijs) of een spaarrekening, gedurende één jaar. Hoewel het is gebaseerd op de rente, APY houdt ook rekening met de frequentie van de samengestelde rente om u het meest nauwkeurige idee van wat je verdient in een jaar.

bijvoorbeeld, als je een account hebt gevonden die jaarlijks 5,10 procent rente vergaarde en een account dat dagelijks 5,0 procent rente vergaarde, zou uitzoeken welke echt het meest betaalde wat serieuze wiskunde vereisen., (Als je van serieuze wiskunde houdt en meer wilt weten over hoe APY wordt berekend, leer hier meer.)

Als u zich daar geen zorgen over wilt maken, kunt u gewoon APY ‘ s vergelijken. Het blijkt dat in het bovenstaande voorbeeld, de rekening die verbindingen dagelijks heeft een APY van 5,12 procent. Degene die jaarlijks verbindingen heeft een APY van 5,10 procent.

Als u altijd APY ‘ s vergelijkt op depositorekeningen, kunt u er zeker van zijn dat u appels met appels vergelijkt. Banken zijn verplicht om hun APY ‘ s toch weer te geven. Alles wat je echt moet weten is dat hoe hoger de APY, hoe sneller je balans groeit.,

APR verwijst naar wat u betaalt.

JKP geeft het totale bedrag aan rente dat u betaalt op een leningrekening, zoals een creditcard of een autolening, gedurende een jaar. APR is gebaseerd op de rente, maar voor sommige leningen, het houdt ook rekening met punten, extra kosten, en andere bijbehorende lening kosten.

Het houdt geen rekening met de frequentie van de samengestelde rente, dus het kan nodig zijn om een kleine lettertjes te lezen om het meest accurate idee te krijgen van wat u over een jaar aan rente betaalt., Dat komt omdat je niet kunt zeggen door alleen maar te kijken naar het JKP hoe vaak de bank de rente die je aan het opbouwen bent zal verhogen.

bijvoorbeeld, stel dat je een lening vindt met een JKP van 8,28 procent. Gewoon uit te kijken naar de APR, je weet niet of je betaalt 8,28 procent toegepast op uw saldo eenmaal aan het einde van een jaar, of 0,69 procent (8,28 procent gedeeld door 12 maanden) op uw lening saldo maandelijks. Hoe vaker het tarief wordt toegepast op een saldo, hoe hoger het totale bedrag dat u betaalt.

de factoren voor de berekening van het JKP variëren per type lening., Creditcards hebben over het algemeen verschillende Apr ‘ s voor verschillende soorten transacties, zoals een voor voorschotten in contanten en een voor regelmatige aankopen. Apr ‘ s voor hypotheekleningen kunnen verzekerings-en sluitingskosten omvatten. Om er zeker van te zijn dat je weet wat je echt betaalt, vraag precies wat is opgenomen in de geadverteerde april voor de lening die u overweegt.

De variabelen kunnen ingewikkeld worden, maar de afhaalmogelijkheid voor APR is dit: hoe hoger het APR aangeboden voor uw lening rekening, hoe meer rente u betaalt over een jaar op een bepaald saldo.

dus wat hebben APY en APR te maken met rente?,

APY en APR vertegenwoordigen een meer holistische manier om te zien wat je zal verdienen (of verschuldigd) versus alleen kijken naar de rente op de rekening. Echter, een ding dat je wilt een oogje houden op bij het vergelijken is samengestelde rente. Samengestelde rente kan een aanzienlijke impact hebben op wat je verdient of verschuldigd. Vergeet niet dat APY al rekening houdt met samengestelde rente, maar APR niet.

vergeet samengestelde rente niet.

samengestelde rente betekent rente op eerder opgebouwde rente en uw initiële hoofdsom., Samengestelde rente kan werken voor of tegen u, afhankelijk van of je het verdienen of betalen, en hoe vaak het wordt samengesteld, of het nu dagelijks (zoals op Ally Bank deposit accounts), driemaandelijks, of jaarlijks. Hoe dan ook, de methode is hetzelfde: bij een bepaalde frequentie, rente wordt toegevoegd aan de hoofdsom en begint met invloed op de totale rente verdiend of betaald.

het voorbeeld hieronder laat zien hoe samengestelde rente werkt op een depositorekening die dagelijks 3 procent samengestelde rente betaalt (afgerond op de dichtstbijzijnde dollar).,

In dit voorbeeld zijn de bedragen klein, maar je krijgt het idee. Met grotere afzettingen over een langere periode van tijd, kan dat compounding effect echt optellen.

onthoud dat APY het totale bedrag aan rente aangeeft dat u in een jaar op een rekening zou kunnen verdienen, rekening houdend met de frequentie van de samengestelde rente. APR, echter, verwijst naar wat je verschuldigd bent, en weerspiegelt niet de frequentie van de samengestelde rente. In dat geval werkt samengestelde rente andersom. De rente op je schuld kan ook snel oplopen, dus het is belangrijk om te begrijpen hoe het werkt.,

waarom niet gewoon rente vergelijken?

hoewel de rente de belangrijkste factor is bij het berekenen van zowel APY als APR, vertelt het gewoon niet het hele verhaal. Als je bijvoorbeeld op zoek bent naar een spaarrekening, kun je APY ‘ s het beste vergelijken, omdat je zo een zo nauwkeurig mogelijk beeld krijgt van je verdienpotentieel. Ook, als je rond te winkelen voor een creditcard, is het het beste om Apr ‘ s en kosten te vergelijken om de meest nauwkeurige weergave van wat je zou kunnen verschuldigd te krijgen.,

u kunt de rente beschouwen als een startpunt voor vergelijking, zolang u rekening houdt met de verschillende hierboven genoemde factoren die van invloed zijn op het bedrag van de rente in reële dollars dat u daadwerkelijk verdient en betaalt.

Hoe beïnvloeden verschillende APY ‘ s uw verdienpotentieel?