” ga vandaag uit de schulden!”

wanneer de financiën krap zijn, klinken de beloften die je hoort in schuldafwikkelingsadvertenties aantrekkelijk.

maar is de afwikkeling van uw credit card schulden voor minder dan je schulden echt zo gemakkelijk? Kan iemand het doen? En wat zijn de gevolgen? Voordat u besluit om schuldenafwikkeling te proberen, moet u het verschil weten tussen veelvoorkomende mythen en de waarheid:

veelvoorkomende mythen over schuldenafwikkeling op kaarten

1. Iedereen kan zijn kaartsaldo om welke reden dan ook in tweeën snijden.

2., Ik moet iemand betalen om mijn kaartschuld te vereffenen.

3. Ik moet vooraf betalen voor de schikking en het afwikkelingsbedrijf controleert mijn geld.

4. Schuldafwikkeling zal mijn credit score niet schaden.

5. Het gebruik van een schuld vereffening bedrijf zal niet veel kosten.

6. Als ik niet schik, blijft de schuld voor altijd.

7. Schulden vereffenen en faillissement zijn mijn enige opties als ik niet kan betalen.

8. Als de onderhandelingen voorbij zijn, ben ik vrij van schulden.

mythe Nr. 1: iedereen kan zijn credit card saldo om welke reden dan ook in tweeën gesneden krijgen.,

de waarheid: legitieme schuldaflossingsbedrijven kwalificeren cliënten, waaronder het vragen naar details over hun problemen, zegt Tom Gordon, CEO van Clear One Advantage, een schuldaflossingsbedrijf.

Schuldafwikkeling is voor consumenten die ontberingen ondervinden, zoals verlies van een baan of loonsverlaging, een scheiding, medische problemen of, in sommige gevallen, schulden die gewoon uit de hand zijn gelopen. “Misschien lenen ze van de ene creditcard om het saldo op een andere te betalen”, zegt Gordon.

kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat een consument legitieme financiële problemen heeft., “Als ze $300.000 per jaar verdienen en gewoon geen zin meer hebben om hun rekening te betalen, zal dat niet acceptabel zijn”, zegt Gordon.

mythe Nr. 2: Ik moet iemand betalen om mijn credit card schuld te vereffenen.

de waarheid:” ik bewees dat mythe niet waar is, “zegt Kenny Golde, auteur van” The Do-It-Yourself Bailout.”

Golde is een filmmaker wiens partner ziek werd en stierf tijdens het maken van een film. Tegen de tijd dat de film klaar was en het bleek dat de film niet tijdig verkocht werd, had Golde 250.000 dollar schuld., Hij overlegde met een faillissementsadvocaat, die hem vertelde over schuldenafwikkeling.

Golde had gehoord dat veel schuldenafwikkelingsbedrijven oplichting zijn. Hij dacht dat niemand zo hard voor hem zou werken als hij kon. Bovendien zegt hij: “dit was een uitdaging, en ik wilde verder gaan en die uitdaging aangaan.”

Golde onderhandelde met succes over zijn schulden en bespaarde bijna $ 150.000.

aan de andere kant kan het hebben van een ervaren onderhandelaar aan uw kant helpen.

” je belt en probeert te onderhandelen over een balans, en het is als, ‘Get in line.,”De houding van een kaartbedrijf kan zijn,” ja, jij en iedereen, “zegt Ken Clark, auteur van” The Complete Idiot ‘ s Guide to Getting Out of Debt.”

Op basis van de ervaring die is opgedaan met onderhandelingen met crediteuren, weten schuldafwikkelingsbedrijven met welk percentage van de schuld elke crediteur waarschijnlijk akkoord gaat, zegt Gordon. De profs hebben ook meer hefboomwerking met crediteuren als gevolg van hun volume van de activiteiten.

” Je kunt je eigen olie in je auto verversen, maar dat betekent niet dat je het op de juiste manier gaat doen, ” zegt Gordon.

mythe nr., 3: Ik moet vooraf betalen voor schuldafwikkeling en de afwikkelingsmaatschappij controleert mijn geld.

de waarheid: niet meer.volgens een regel van de Federal Trade Commission die in oktober 2010 van kracht werd, is het bedrijven die hun diensten op de markt brengen, verboden vooruitbetalingen van consumenten te innen voordat zij de kredietkaart van een consument of andere ongedekte schulden afwikkelen of verlagen.,

de regel bepaalt ook dat het geld van de consument dat is gereserveerd om schulden te betalen, wordt aangehouden op een rekening bij een verzekerde financiële instelling; dat de consument eigenaar is van het geld en eventuele opgebouwde rente; dat de schuldaflossingsmaatschappij geen eigenaar is van, zeggenschap heeft over of banden heeft met de onderneming die de rekening beheert; en dat de aanbieder geen verwijzingskosten uitwisselt met de onderneming die de rekening beheert, aldus de FTC.,

ook kunnen consumenten zich op elk moment zonder boete uit de schuldendienst terugtrekken en binnen zeven werkdagen alle niet-verdiende providerkosten en besparingen ontvangen.

mythe Nr. 4: schuldafwikkeling zal mijn credit score niet schaden.

de waarheid: Schuldafwikkeling kan je credit score bijna net zoveel pijn doen als faillissement.

hoewel het alleen vragen om een schikking geen kwaad zal doen voor uw credit score, zal het zeker lukken om een schikking te krijgen – of betalingen over te slaan zoals sommige afwikkelingsbedrijven adviseren – dat wel.,

“Defaults, settlements and similar events hebben geen invloed op uw credit score totdat ze worden gerapporteerd,” zegt R. Glen Ayers, advocaat en voormalig faillissementsrechter. “Maar natuurlijk worden deze meestal gerapporteerd.”

mythe No. 5: het gebruik van een schuldaflossingsbedrijf kost niet veel.

de waarheid: Schuldafwikkelingsbedrijven zullen u een percentage in rekening brengen, meestal een deel van uw totale schuld of van het kwijtgescholden bedrag.

bijvoorbeeld, Clear One Advantage kost een percentage van de totale schuld die de consument inschrijft in het programma., Echter, het bedrijf niet verzamelen totdat het een schikking heeft gemaakt en de klant heeft goedgekeurd, Gordon zegt.

een legitiem bedrijf mag nooit vooraf kosten in rekening brengen. “Geen eenmalige vergoeding-niets,” Gordon zegt.

ten slotte kan schuldenafwikkeling u ook op belastingtijd kosten, omdat Uncle Sam een korting kan krijgen. Het bedrag van de schuld die wordt vergeven door een geldschieter is vaak belastbaar.

mythe Nr. 6: als ik niet schik, blijft de schuld voor altijd.

de waarheid: Er is een verjaringstermijn voor het innen van schulden.

veel verzamelaars, of het nu de uitgever is of een persoon of entiteit die oude creditcardschulden heeft gekocht, proberen schulden te innen die vaak verjaard zijn-wat betekent dat de verjaringstermijn is verstreken, zegt Ayers.

De verjaringswetten verschillen van staat tot staat, maar als een schuldenaar gedurende voldoende jaren geen betaling op een rekening heeft gedaan, is de schuld niet langer uitvoerbaar voor de rechter.,

sommige bedrijven kopen oude en verjaagde creditcardschulden en sturen dan brieven die proberen te innen of, zonder daadwerkelijk te proberen te “innen”, bieden aan om genoegen te nemen met bijvoorbeeld 10 procent, zegt Ayers.

sommige rechtbanken hebben geoordeeld dat deze” non-collection ” brieven niet in strijd zijn met de Fair Debt Collection Practices Act, maar het United States Court of Appeals for the 5th Circuit heeft geoordeeld dat sommige acties de FDCPA kunnen schenden, zegt hij.

De bottom line is dat deze bedrijven in wezen azen op consumenten.,

” het afbetalen van dergelijke schulden, zelfs voor centen op de dollar, doet weinig of niets om slecht krediet te herstellen, ” zegt Ayers. “De schuld was al lang geleden afgeschreven en de gedeeltelijke terugbetaling zal nooit worden gemeld aan iemand, hoe dan ook.”

naast het verdwijnen van de wettelijke verplichting zal ook de kredietschade verdwijnen. Negatieve informatie op uw kredietrapport – zoals het niet betalen-verdwijnt na zeven jaar.

mythe Nr. 7: schuldenafwikkeling en faillissement zijn mijn enige opties als ik niet kan betalen.

de waarheid: je hebt altijd opties.,

bijvoorbeeld, als u uw baan verliest, bel dan uw creditcardmaatschappij. Het kan verdraagzaamheid toestaan. Met andere woorden, het kan u toestaan om kleinere betalingen te doen – of helemaal geen betalingen – voor een beperkte tijd (u zult nog steeds in rekening gebracht rente, echter).

als het tijd is om uw financiën onder controle te krijgen, kan een non-profit credit counseling organisatie u helpen om naar het grote plaatje te kijken en al uw opties te zien, van het inkrimpen tot het verhogen van uw inkomen, of het beheren van uw budget.

de schuldsituatie van elke persoon is uniek en er is geen one-size-fits-all benadering, zegt Gordon.,

bijvoorbeeld, als een consument slechts één creditcard heeft en alleen een verlaging van de rente en een lagere betaling nodig heeft om een beetje druk te verlichten, is kredietadvies misschien de manier om te gaan.

als een consument zijn baan kwijtraakt en geen inkomen heeft, is schuldafwikkeling mogelijk niet haalbaar omdat de consument de betaling van de afwikkeling moet kunnen betalen, zegt hij.

en,” in sommige gevallen kan faillissement een goede optie zijn, ” zegt hij.

echter, voor sommige consumenten kan schuldafwikkeling de beste keuze zijn. Consumenten kunnen besparen zo veel als $3 voor elke dollar die ze betalen in vergoedingen, Gordon zegt., “Dat is veelbetekenend.”

mythe Nr. 8: als de onderhandelingen zijn gedaan, zal ik uit de schulden zijn.

de waarheid: sommige schulden komen gewoon niet in aanmerking voor schuldafwikkeling, inclusief studieleningen, verschuldigde belastingen, kinderbijslag en alimentatie.

ook kunt u in de meeste gevallen geen beveiligde schuld vereffenen zoals een auto-of woninglening. Er kunnen echter uitzonderingen op deze regel zijn.

bijvoorbeeld, een onderneming voor schuldafwikkeling, National Debt Relief, kan soms gedekte schulden afwikkelen wanneer het onderpand voor de lening is teruggenomen of niet langer waarde heeft., Voorbeelden zijn een totaled auto of een tweede hypotheek op een afgeschermde woning.

kortom, als een schuldafwikkelingsbelofte te mooi lijkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk zo. Schuldenafwikkeling zal geen magische oplossingen bieden voor al uw schuldenproblemen, maar het kan in sommige gevallen een haalbare optie zijn.

zie gerelateerd: Doe-het-zelf schuldafwikkeling, credit card schuldonderhandelingen in 3 niet-zo-eenvoudige stappen, Schuldafwikkeling versus faillissement: welke schade aan credit score meer?