De meeste werknemers hebben gehoord van 401(k)-plannen en hun nut bij het sparen voor pensionering, maar andere fiscaal voordelige pensioenspaarinstrumenten zijn beschikbaar voor bepaalde werknemers. Voor degenen die werken in het onderwijs, medische beroepen, of non-profit organisaties, veel werkgevers bieden 403 (b) plannen.,

403 (b) bijdragelimieten

403(b)plannen zijn in vele opzichten vergelijkbaar met 401(k) s, en een ding hebben ze gemeen is dat ze u in staat stellen om grote bijdragen te leveren aan pensionering.

voor 2020 kunnen werknemers tot $ 19.500 bijdragen aan een 403(b) – plan. Deze bijdragelimiet blijft in 2021 ongewijzigd. Die 50 en ouder kan een inhaalbijdrage van $6.500, waardoor de totale in aanmerking komende bijdrage limiet aan $26.000 voor zowel 2020 en 2021.,

bovendien integreren sommige werkgevers in hun plannen een extra inhaalbijdrage-optie die degenen die 15 jaar of meer dienst hebben bij de organisatie in staat stelt een extra bijdrage van maximaal $3.000 te leveren.

laten we eens nader kijken naar 403 (b) plannen om te zien hoe degenen die toegang hebben tot deze plannen ze maximaal kunnen benutten.

403(B) basis

403(b) plannen krijgen hun naam uit sectie 403 (b) van de Internal Revenue Code, waarin de belastingvoordelen die zij bieden en de beperkingen op de plannen worden uiteengezet. 403 (b) plannen zijn beschikbaar voor openbare scholen en werkgevers die in aanmerking komen als belastingvrij charitatieve organisaties. De meeste werknemers die je vindt met toegang tot 403 (b) plannen hebben daarom de neiging om te werken voor scholen, non-profit ziekenhuizen en zorgverleners, en goede doelen.

403 (b) plannen stellen werkgevers ook in staat om de bijdragen van hun werknemers aan te vullen met hun eigen toevoegingen., Discretionaire of matching bijdragen van werkgevers zijn toegestaan, tot een totaal gecombineerd maximum van $57.000 in werkgever en werknemer bijdragen voor degenen onder de 50 in 2020 ($63.500 voor die 50 of ouder). Voor 2021, die limiet stijgt met $ 1.000 tot $ 58.000 ($64.500 voor die 50 of ouder).

echter, werkgeversbijdragen zijn niet zo gewoon of zo genereus als in het 401 (k) rijk, meestal omdat de non-profit aard van deze bedrijven hen niet zo veel ruimte geeft om top-end voordelen pakketten aan te bieden.,

een ding om je bewust te zijn van welke beleggingsopties je 403(b) plan biedt. Oorspronkelijk moesten werkgevers lijfrenteproducten van verzekeringsmaatschappijen gebruiken om de belastingvoordelen van 403(b)s te krijgen, en hoewel deze beperkingen zijn verdwenen om traditionele beleggingsfondsen en soortgelijke investeringen toe te staan, hebben sommige plannen toch hogere kosten lijfrentes die niet ideaal zijn voor de behoeften van elke belegger.

Roth of regular?

De hoge bedragen die u kunt opslaan in een 403 (b) plan maken ze heel nuttig., Net als bij 401(k)s zijn er traditionele of Roth 403(b) plannen, waarbij werkgevers de mogelijkheid hebben om werknemers toegang te geven tot beide.

traditionele 403 (b) ‘ s houden in dat geld wordt bespaard vóór belasting en dat het belastinguitstel binnen de rekening wordt verhoogd. Als voorbeeld, als uw totale inkomen uit het werk is $ 50.000, en u draagt $5.000 aan uw 403(b), uw bruto-inkomen zal dalen met die $5.000 tot $45.000. Daarna hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen over de beleggingsinkomsten die uw 403(b) – rekening genereert. Alleen wanneer u geld op te nemen in pensioen zal u inkomstenbelasting betalen op wat je uit te nemen.,

Roth 403 (b) s houdt in dat geld wordt bespaard na belastingen en dat het belastingvrij op de rekening groeit. Zolang je aan de vereisten voldoet, betaal je nooit meer belasting op Roth 403(b) geld, zelfs niet als je het met pensioen trekt.

het maximaliseren van uw spaargeld

Als u kunt sparen in een 403(b) – plan, is het meestal zinvol om dit te doen, vooral als u zoveel mogelijk geld opzij wilt zetten. Alternatieven zoals IRAs zijn beschikbaar, maar IRA-bijdragelimieten — slechts $6.000 voor degenen onder de 50 en $7.000 voor degenen 50 of ouder in 2020 en 2021 — zijn een stuk beperkter.,

403(b) plannen zijn niet zo populair als hun 401(k) tegenhangers, maar 403 (b)s spelen een sleutelrol in het waarborgen van pensioenzekerheid en succes in de financiële planning. Als uw werkgever een hoogwaardig plan met goede beleggingskeuzes opstelt, kan een 403(b) precies zijn wat u nodig hebt om uw pensioendoelen te bereiken.

Trending

• {{ headline}}

De Bonte dwaas heeft een openbaarmakingsbeleid.