in te huren Als u worstelt met een netelige geldvraag of gewoon hoopt om uw financiën op de rails te krijgen, klinkt het inhuren van een financiële planner aantrekkelijk. Maar het zoeken naar een kan snel verwarrend worden.

u wilt een financiële planner die u kunt vertrouwen en die in staat is om te helpen met uw specifieke situatie — maar ook iemand wiens betalingsstructuur gemakkelijk te begrijpen is. Dat is zodat je niet overrompeld wordt door een belangenconflict; bijvoorbeeld, een adviseur raadt een investering aan die je meer kost omdat hij er een commissie op krijgt.,

” nieuw hier? Leer wat een financieel adviseur is en wat ze doen

door zich te concentreren op het vinden van een financieel planner of adviseur die alleen een vergoeding betaalt, kan het allemaal gemakkelijker worden.

Wat is een fee-only financiële planner?

” in het fee-only model ben jij de enige persoon die de adviseur betaalt, ” zegt Barbara Roper, director of investor protection bij de Consumer Federation of America, een non-profit advocacy group. De adviseur wordt uitsluitend betaald door klanten in plaats van het ontvangen van commissies of andere betalingen van een werkgever of product providers., Dat kan helpen ervoor te zorgen dat je niet te maken hebt met” een verkoper die zich voordoet als adviseur, ” zegt ze.

ondanks de soortgelijke klinkende naam krijgen adviseurs en makelaars op basis van vergoedingen over het algemeen commissies of andere vergoedingen in verband met de verkoop van financiële producten-naast het innen van vergoedingen van klanten. (En hoe financiële profs geld verdienen telt. Lees meer over het verschil tussen fee-only en fee-based planners.)

Waarom kiezen voor een planner met alleen vergoeding?

minder belangenconflicten., Een fee-only adviseur ” zal geen stimulans hebben om bepaalde producten te pitchen, omdat ze werken uit van een vergoeding versus het krijgen van een commissie voor het bevorderen van dit fonds of dat lijfrente product,” zegt Charles Rotblut, vicepresident van de American Association of Individual Investors, een non-profit groep die tot doel heeft om beleggers te onderwijzen.

hoewel sommige op vergoeding gebaseerde adviseurs “een perfecte service aan hun klanten kunnen bieden,” zegt Roper, ” is het businessmodel niet ontworpen om dat te ondersteunen. Ze moeten tegen de korrel van de prikkels werken.,”

Dat gezegd hebbende, is het onmogelijk om conflicten volledig uit te roeien. Een fee-only planner die een bepaald percentage van uw vermogen in beheer in rekening brengt, bijvoorbeeld, zou kunnen voorstellen dat u geen geld van die rekeningen op te nemen om uw hypotheek vroegtijdig af te betalen.

toch kan dat conflict “duidelijk worden onthuld en gemakkelijk te begrijpen”, zegt Roper. “Maar probeer uit te leggen van de conflicten in verband met differentiële compensatie of retroactieve, ratcheted uitbetaling grids” — betaling soorten in verband met de makelaar-dealer business model.,

“vrij snel, de onthullingen gaan lopen naar verschillende pagina’ s van onbegrijpelijk jargon dat de investeerder is onwaarschijnlijk om te lezen, laat staan begrijpen,” zegt ze.

” klaar voor hulp? Zoek een financieel adviseur

Advies is de focus. Wanneer adviseurs worden betaald voor advies, in plaats van de verkoop van financiële producten, kunnen ze bereid zijn om meer tijd besteden aan het aanbieden van het.,”uit onze ervaring, 80% van de tijd die we doorbrengen met klanten, voor wie we uitgebreide planning doen, is er geen noodzaak voor een product of zelfs om een product te bespreken, alleen discussies over het maken van goede financiële keuzes in het leven,” zegt Reed C. Fraasa, CFP en oprichter van Highland Financial Advisors in Wayne, New Jersey. Fraasa ‘ s bedrijf schakelde in 1998 over van fee-based naar fee-only.

Clint Walkner, mede-eigenaar van Walkner Condon Financial Advisors in Madison, Wisconsin, zegt dat zijn bedrijf de overstap maakte naar fee-only in 2017.,

“‘ Ik kan de Commissie niet ontvangen, dus laten we het beste product voor je vinden, ‘” zegt Walkner dat hij het klanten nu kan vertellen. “Het is echt bevrijdend vanuit dat perspectief. Nu is het nog makkelijker om mijn werk te doen.”

Variety of payment choices. Veel fee-only adviseurs rekenen een percentage van de hoeveelheid geld die ze beheren voor u; sommige kunnen alleen werken met klanten die ongeveer $250.000 of meer te investeren.

maar er zijn ook fee-only adviseurs die per uur rekenen, een vaste vergoeding voor een dienst hebben of een voorschot nodig hebben., Sommigen gebruiken zelfs al deze benaderingen, het kiezen van de beste kostenstructuur voor de klant.

zorg ervoor dat u de kosten en diensten van financiële adviseurs vergelijkt voordat u er een kiest, en stel deze 10 vragen voordat u een adviseur inhuurt. Organisaties die u kunnen helpen bij het zoeken naar een adviseur in uw omgeving zijn onder andere de National Association of Personal Financial Advisors, XY Planning Network en Garrett Planning Network.

als kosten een punt van zorg zijn en u alleen beleggingsadvies nodig hebt, kunt u goed worden bediend door een online robo-adviseur., Deze computer-gebaseerde diensten zijn “beschikbaar tegen een zeer lage vergoeding, hetzij met of zonder occasionele toegang tot een menselijke adviseur,” Roper zegt.

kies een fiduciair

welk betaalmodel uw adviseur ook gebruikt, zorg ervoor dat ze een fiduciair is — dat betekent dat ze in uw belang moet handelen. Een niet-fiduciair hoeft u alleen te helpen op een manier die wordt beschouwd als “geschikt” voor uw behoeften.

denk aan het op deze manier, Fraasa zegt: “je zou niet verwachten om naar een Ford dealer en de verkoper te zeggen, ‘Nu dat ik heb gekregen om je te kennen, Ik denk dat een Honda misschien een betere pasvorm voor u.,'”

een fiduciary zou nodig zijn om u te vertellen over de Honda. Een niet-fiduciair? Niet echt.