belangrijke afhaalrestaurants

• gezondheidsspaarrekeningen (HSA ‘ s) bieden een aantal voordelen: niet alleen uitgaven voor de korte termijn, maar ook sparen voor gekwalificeerde medische uitgaven op langere termijn, waaronder pensioengerechtigden.
• In tegenstelling tot FSA ’s (health flexible spending accounts) zijn HSA’ s niet onderworpen aan de “use-it-or-lose-it” – regel. Eventuele ongebruikte fondsen kunnen worden gebruikt om te betalen voor toekomstige gekwalificeerde medische kosten.,
• u kunt uw HSA ook gebruiken om COBRA en bepaalde Medicare premies te betalen, evenals een verzekering voor langdurige zorg.

steeds meer werkgevers bieden hun werknemers gezondheidsplannen aan die in aanmerking komen voor HSA. Deze plannen staan ook bekend als high-aftrekbare gezondheidsplannen (HDHPs) en zijn gekoppeld met HSA ‘ s. Als uw bedrijf biedt deze optie en u niet gebruik maken van het, je kan het missen van een kans, als HSA ‘ s kunnen een waardevolle rol spelen in uw financiële welzijn.,

Tip: Als u al bent ingeschreven voor een HSA-gekwalificeerd gezondheidsplan, maar geen HSA hebt waaraan uw werkgever bijdragen levert, overweeg dan een Fidelity HSA®te openen. (Aangezien HSA ’s draagbaar zijn, kunt u rekening saldi in HSA’ s van een van uw vorige werkgevers naar een Fidelity HSA.)

in het verleden heeft u misschien gehoord dat HSA ‘ s een handige manier waren om out-of-pocket kosten te betalen, zoals doktersbezoeken of recepten bij uw plaatselijke apotheek., Maar wist u dat HSA ‘ s kunnen worden gebruikt in een verscheidenheid van manieren om te helpen beheren van andere huidige gekwalificeerde medische kosten—evenals voor toekomstige gekwalificeerde medische kosten—zelfs na uw pensioen?

HSA’ s: de basis

HSA ‘ s zijn rekeningen die in combinatie met een HSA-in aanmerking komend gezondheidsplan werken om werknemers in staat te stellen gekwalificeerde medische kosten te dekken. Als je geld in een HSA en gebruik dat geld om te betalen voor een arts bezoek of een andere gekwalificeerde medische kosten op elk moment nu of in de toekomst, je zult nooit federale belastingen betalen op dat geld., En hoewel de belasting van de staat kan variëren, de meeste staten volgen de federale belastingwetgeving.

wat meer is, in tegenstelling tot health flexible spending accounts (FSA ‘s), zijn HSA’ s niet onderworpen aan de “use-it-or-lose-it” regel. Fondsen blijven op uw rekening van jaar tot jaar, en ongebruikte fondsen kunnen worden gebruikt om te betalen voor toekomstige gekwalificeerde medische kosten.

u kunt uw HSA gebruiken om elk jaar een deel of alle van uw gekwalificeerde medische kosten te betalen en de rest van het geld in uw HSA potentieel te laten groeien voor gebruik in de toekomst, inclusief bij pensionering., Of, als u het geld om uw medische kosten te betalen uit zak, kunt u uw hele HSA laten groeien belastingvrij voor toekomstige gekwalificeerde medische kosten.1

3 gezonde HSA-gewoonten

overweeg hoe deze 3 “gezonde gewoonten” u kunnen helpen de meeste waarde uit uw HSA te halen, zowel nu als in de toekomst:

1. Dekking van de verwachte kosten van out-of-pocket gezondheidszorg
elk jaar heeft u tijdens de jaarlijkse inschrijving de mogelijkheid om gezondheidskeuzes te maken die aansluiten bij de behoeften van u en uw gezin voor het komende jaar., U kunt op uw hoede van het inschrijven in een HDHP zijn, omdat u zich zorgen maakt over mogelijke out-of-pocket kosten. Je kunt je zorgen maken, ” wat gebeurt er als ik echt ziek word of een catastrofaal ongeval heb? Waar haal ik het geld vandaan om het hogere eigen risico te betalen?”

Dit zijn geldige overwegingen. Om te beginnen met, je moet rekening houden met de aftrekbare en eventuele out-of-pocket kosten., Maar wat je misschien niet beseffen is dat je kan betalen meer dan $2.000 per jaar in premies voor een “lager-aftrekbaar” plan—zoals een traditionele preferred provider organisatie (PPO) plan—of je diensten nodig hebt Onder het plan of niet.

degenen die kiezen voor een HSA-in aanmerking komend plan betalen doorgaans een lagere premie voor de ziektekostenverzekering en kunnen die premiebesparingen naar hun HSA sturen om eventuele “worst-case” – uitgaven te helpen dekken. In aanmerking komende regelingen voor HSA bieden over het algemeen ook een royale dekking boven het hogere eigen risico, met inbegrip van een out-of-pocket maximum voor bescherming., Bovendien worden de meeste preventieve zorg en screenings doorgaans 100% gedekt door verzekeringen, inclusief HSA-in aanmerking komende plannen.

Tip: bedenk hoeveel contant geld u nodig heeft om te voorzien in verwachte of onverwachte gekwalificeerde medische kosten op een bepaald moment. Als u niet zeker weet hoeveel te reserveren in contanten, wilt u misschien om te beginnen met het houden van uw plan in-network aftrekbaar in contanten en vervolgens wijzigingen in de tijd als dat nodig is. Dan, kunt u de rest van uw HSA dollars te investeren voor de langere termijn, misschien voor gebruik in pensionering.,

ook, hoewel u niet kunt worden ingeschreven in een algemene FSA als u kiest voor een HSA-in aanmerking komen plan, meer werkgevers bieden de mogelijkheid om zich in te schrijven in een HSA-in aanmerking komen FSA-wat betekent dat je zou kunnen reserveren tot $2.750 vóór belasting in een beperkte—purpose FSA2 te betalen voor lopende jaar tandheelkundige en visie kosten. Echter, uw werkgever stelt het maximaal toegestane niveau, die minder dan de $2,750 hier genoteerd, en in tegenstelling tot een HSA, het bedrag dat u gereserveerd in een FSA zal meestal geconfronteerd use-it-or-lose-it regels per jaar.

2., Profiteer van beschikbare werkgeversbijdragen
als uw bedrijf uw inspanningen om te sparen ondersteunt met een werkgeversbijdrage aan uw HSA, bent u in goed gezelschap. In 2019, 27% van alle HSA dollars bijgedragen aan een HSA-account kwam van een werkgever. De gemiddelde werkgeversbijdrage was $880.3

gecombineerd met uw eigen bijdragen, kunnen de bijdragen van uw werkgever een lange weg naar het voldoen aan de verwachte gekwalificeerde medische kosten., Hoewel werkgevers verschillende regels en timing voor hun bijdragen kunnen hebben, is een gemeenschappelijke aanpak voor werkgevers om hun volledige jaarlijkse bijdrage op uw rekening te storten aan het begin van het jaar of zodra u zich inschrijft in het HSA-in aanmerking komende gezondheidsplan en open uw HSA.

3. Sparen en investeren voor toekomstige gekwalificeerde medische kosten
De meeste financiële professionals suggereren dat individuen kunnen profiteren van fiscaal voordelige voertuigen zoals werkplekspaarplannen en HSA ‘ s. Hoewel de individuele belastingsituaties zullen verschillen, moeten de drievoudige belastingvoordelen die HSA ‘ s bieden, nader worden bekeken., In het algemeen, een HSA-in aanmerking gezondheidsplan met een HSA kunt u gereserveerd pre-tax dollars door middel van payroll aftrek.

een HSA kan ook worden gefinancierd met dollars na belastingen, die de persoon vervolgens als een belastingaftrek op zijn persoonlijke belastingen neemt. Deze bijdragen kunnen belastingvrij accumuleren en kunnen belastingvrij worden ingetrokken om te betalen voor huidige en toekomstige gekwalificeerde medische kosten, waaronder die met pensioen.4 een HSA-saldo kan van jaar tot jaar in uw account blijven, en u kunt het meenemen als u van werkgever wisselt of met pensioen gaat.

HSA ‘ s kunnen uw fiscale situatie positief beïnvloeden., Bijvoorbeeld, een individu in de 22% federale inkomstenbelasting bracket zou kunnen besparen bijna 30% in belastingen (federale inkomen + fica + potentieel staatsinkomen) op elke dollar bijgedragen aan de HSA door middel van een cafetaria vóór belasting plan. De fiscale voordelen van HSA ‘ s zijn een goede manier om u te helpen besparen.

voor veel Amerikanen is gezondheidszorg waarschijnlijk een van hun grootste uitgaven bij pensionering. Gelukkig kunnen werknemers die via hun werkgever toegang hebben tot een HSA-in aanmerking komend gezondheidsplan de mogelijkheid hebben om te sparen en te investeren in een HSA., Investeren voor pensionering is een prioriteit voor de meeste Amerikanen, en investeren in een fiscaal voordelige HSA te helpen betalen voor de huidige of toekomstige gekwalificeerde medische kosten wordt steeds net zo belangrijk.

Tip: Overweeg het maximum dat u zich kunt veroorloven bij te dragen aan uw HSA, tot uw maximale jaarlijkse bijdragelimiet. Denk na over manieren waarop u uw budget kunt rekken om een paar meer dollars opzij te zetten om te betalen voor de kosten van de gezondheidszorg dit jaar en in de toekomst., U moet ook overwegen het investeren van het deel van de HSA dat u bespaart voor de toekomst in een asset mix in lijn met uw langere termijn spaardoelen.

4 manieren om uw HSA bij pensionering te gebruiken

u kunt uw HSA altijd gebruiken om gekwalificeerde medische kosten te betalen, zoals gezichts-en tandheelkundige zorg, gehoorapparaten en verpleegkundige diensten. Als u met pensioen gaat, zijn er extra manieren om het geld te gebruiken:6

1. Help bridge to Medicare
Als u vóór de leeftijd van 65 jaar met pensioen bent gegaan, heeft u mogelijk nog steeds gezondheidszorg nodig om u te helpen de kloof te overbruggen naar Medicare als u 65 jaar bent., Over het algemeen kunnen HSA ‘ s niet worden gebruikt om particuliere ziektekostenverzekeringspremies te betalen, maar er zijn 2 uitzonderingen: betalen voor gezondheidszorg dekking gekocht via een werkgever gesponsord plan onder COBRA, en het betalen van premies terwijl het ontvangen van werkloosheidsuitkeringen. Dit geldt op elke leeftijd, maar kan nuttig zijn als u uw baan verliest of besluit te stoppen met werken voordat u 65 wordt.

2. Dekking Medicare premiums
U kunt uw HSA gebruiken om bepaalde Medicare kosten te betalen, waaronder premies voor Deel B En Deel D dekking van geneesmiddelen op recept, maar geen aanvullende (Medigap) verzekeringspremies., Voor gepensioneerden ouder dan 65 jaar die werkgever-gesponsorde ziektekostenverzekering, een HSA kan worden gebruikt om uw deel van die kosten te betalen ook.

3. Langdurige zorgkosten
uw HSA kan worden gebruikt om een deel van de kosten van een “fiscaal gekwalificeerde” langdurige zorgverzekering te dekken.7 Je kunt dit op elke leeftijd doen, maar de hoeveelheid die je kunt gebruiken neemt toe naarmate je ouder wordt.

4. Betalen dagelijkse uitgaven
na de leeftijd van 65, is er geen boete als u HSA geld te gebruiken voor iets anders dan de gezondheidszorg. Maar u zult inkomstenbelasting moeten betalen, vergelijkbaar met opnames vóór belastingen van uw 401 (k).,

Tip: over het algemeen moet een persoon die met pensioen gaat en van plan is zijn HSA te gebruiken voor medische kosten in verband met zijn pensioen, overwegen om iets minder agressief te investeren dan voor andere pensioenactiva, gezien de kortere beleggingshorizon voor HSA ‘ s.

samenvatting

HSA ‘ s bieden een aantal voordelen: niet alleen uitgaven voor de korte termijn, maar ook sparen voor gekwalificeerde medische uitgaven op langere termijn, waaronder pensioengerechtigden. De gezonde gewoonten die hier worden beschreven, kunnen u helpen beter te begrijpen hoe u kunt profiteren van deze groeiende besparingen in de gezondheidszorg.,

onthoud dat als u een door Fidelity employer gesponsorde HSA hebt, u kunt inloggen op NetBenefits® om toegang te krijgen tot uw account, medische rekeningen te betalen, investeringsbeslissingen te nemen en meer.