Opmerking van de redactie: Dit bericht werd bijgewerkt op 12 januari 2016, om de huidige $1,5 miljard Powerball jackpot en de 2016 lifetime vrijstelling van estate en gift belastingen weer te geven.
de jackpot voor de Powerball-trekking van morgen is opgelopen tot $ 1,5 miljard. Als je wint, hoef je je nooit meer zorgen te maken over geld.
fout.
met goed geldbeheer kunnen u–en uw erfgenamen–vele, vele jaren rijkelijk leven., Maar vanaf het moment dat je die prijs opeist, zal je neergedaald worden door gieren die een flinke portie van die winsten willen. En als je tot nu toe geen slimme geldgewoonten had, kon je gemakkelijk je eigen ergste vijand blijken te zijn door snel het fortuin te verspillen. (Zie mijn post, “dieven en vervalsers Rush In waar grote geldschieters durven te betreden.”)
De eerste voorzorgsmaatregel die je moet nemen tussen nu en de tekening is het tekenen van de achterkant van het ticket, zegt Carolyn Hapeman, een woordvoerster van de New York Loterij., Een lot is een instrument aan toonder, legt ze uit, wat betekent dat wie het ticket ondertekent en een identiteitsbewijs met foto presenteert, de prijs kan claimen. Dus als je het ticket niet hebt ondertekend en het uit je hand blaast terwijl je op een bus wacht, of als je het aan een vriend in een bar laat zien en het per ongeluk op de toonbank laat liggen, heb je de buit verloren.
Hier zijn enkele stappen om u te helpen bij het vermijden van extra risico ‘ s. De meeste van hen werken ook goed voor andere meevallers-bijvoorbeeld met plotselinge rijkdom die afkomstig is van een erfenis of de verkoop van een bedrijf.
1., Blijf anoniem als je staatsregels dat toestaan. Zodra mensen weten dat je plotseling rijk bent, zul je worden lastiggevallen door verzoeken om aalmoezen van iedereen, van goede doelen tot lang verloren vrienden en familieleden-en niet te vergeten alle financiële “experts” die zullen strijden voor uw bedrijf. Dus controleer de statusregels om te zien of je ze allemaal kunt ontwijken door anoniem te blijven.
regels voor winnaar publiciteit variëren per staat. In New York, bijvoorbeeld, zijn de namen van de winnaars een openbaar register., Elders kan het mogelijk zijn om uw anonimiteit te behouden door het opzetten van een trust of een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid om de winst te ontvangen, zegt Beth C. Gamel, een CPA met Pillar Financial Advisors in Waltham, MA. Een klant van Gamel die in het verleden een loterij won deed dat, en liet een advocaat de prijs claimen namens de trust. In South Carolina is het ook mogelijk om anoniem te blijven.
afhankelijk van waar u het ticket hebt gekocht, hebben prijswinnaars tussen 180 dagen en één jaar vanaf de datum van de trekking om hun prijs op te eisen. Dus zoek uit wat de staatsregels zijn en zet een koers uit.
2., Zie een tax pro voordat je het ticket verzilvert. U heeft de keuze tussen het prijzengeld in één keer te nemen of het te laten uitbetalen in 30 termijnen over 29 jaar in de vorm van een lijfrente. Met een forfaitair bedrag moet je onmiddellijk belasting betalen over het gehele bedrag, zegt Michael A. Kirsh, een financieel planner in New York. Met een lijfrente wordt u alleen belast als u de betalingen ontvangt. Mensen die moeite hebben met het beheersen van hun uitgaven misschien liever de discipline van het ontvangen van het geld als een lijfrente. Maar deze uitbetaling formulier heeft andere nadelen, Kirsh notes., U zult de effectieve opbrengst van de lijfrente willen vergelijken met wat u zou kunnen verdienen door het geld als een forfaitair bedrag te nemen, de belastingen te betalen en de opbrengst te investeren.
een ander probleem om te overwegen is of het nemen van een lijfrente uw familie zal verlaten zonder het geld dat ze nodig hebben om de estate taks te betalen als je sterft voordat de periode van 30 jaar voorbij is, Kirsh zegt. In dergelijke situaties mensen meestal kopen levensverzekeringen om de estate taks bill te dekken. (Powerball zegt ook in zijn veelgestelde vragen dat het zal uitbetalen van een lijfrente prijs voor een landgoed.,)
u hebt 60 dagen vanaf het moment dat u uw loterijprijs claimt om de voors en tegens af te wegen. Gedurende deze tijd, vraag adviseurs om de cijfers crunch en u helpen beslissen welk type betaling het beste bij u past.
3. Vermijd plotselinge veranderingen in levensstijl. De eerste zes maanden nadat je de loterij hebt gewonnen, doe dan niets drastisch, zoals ontslag nemen, een huis in Europa kopen, inruilen voor een luxe auto of een verzameling Birkin Handtassen bouwen. Ondertussen, opzij te zetten een vast bedrag voor splurges-het is alleen maar natuurlijk om te willen uw meevaller te vieren.
sla de grote aankopen op voor later., Bijvoorbeeld, je zou een huis kunnen huren in de buurt waar je van plan was te verhuizen, voordat je toezeggingen doet, zegt Guerdon Ely, een financiële planner in Chico, Californië. Als u een nieuwe auto nodig, Koop een budget model voor nu.
4. Betaal al je schulden af. Zoals ik schreef in mijn post, “het beste beleggingsadvies dat ik ooit heb ontvangen,” er is geen betere investering dan het afbetalen van schulden. Of het nu credit card schuld of een hypotheek, uw rendement is gelijk aan de rente op de lening. Met de huidige bodemloze opbrengsten op relatief veilige investeringen zoals CDs en Treasurys, dat is vooral waar., Als je een dollar schuld hebt betaald, is dat een dollar die je niet meer verschuldigd bent. Als je een dollar investeert, Weet je niet zeker of het zal groeien of krimpen.
5. Stel een team van juridische en financiële adviseurs samen. In dit soort situaties is het heel moeilijk om te weten “wie je probeert te helpen en wie je probeert te gebruiken”, zegt Ely. In plaats van in te loggen bij een groep adviseurs die iemand anders heeft samengesteld, raadt hij aan om je eigen advocaat, accountant en beleggingsadviseur handmatig te kiezen en te eisen dat ze samenwerken.controleer elke adviseur zorgvuldig voordat u uw situatie bespreekt., Controleer broker records bij de financiële industrie regelgevende instantie. Voor advocaten en verzekeringsagenten, kijk of er klachten zijn ingediend bij de staat disciplinaire autoriteiten.
Als u in een kleine gemeenschap woont en niet wilt dat advocaten daar uw bedrijf kennen, zoek dan een professional in de dichtstbijzijnde grote stad. Namen zijn te vinden op martindale.com, the nationwide lawyers’ directory die u kunt zoeken op locatie en gebied van de praktijk, en op de website van de American College Of Trust and Estate Counsel, een groep van trust and estate advocaten.,
in feite zal het team dat u samenstelt functioneren als uw Raad van bestuur, zegt Ely. U kunt beginnen met het hebben van een fee-only adviseur samen een financieel plan op lange termijn en het uitvoeren van het door de groep voor commentaar. Zodra je hebt besloten op een plan, ze kunnen zorgen voor checks and balances op elkaar. U kunt een van hen vragen om te dienen als quarterback, het coördineren van de groepsinspanning. Die persoon kan ook de “slechterik” spelen, door verzoeken van mensen of organisaties af te wijzen voor geschenken die je niet wilt maken.
6. Investeer voorzichtig., Ely raadt aan om het geld in veilige kortetermijninvesteringen te stoppen en het de eerste zes maanden niet eens aan te raken. Vraag dan uw adviseurs is om samen een beleggingsportefeuille verdeeld half-en-half tussen aandelen (zoals aandelen) en vast inkomen (zoals obligaties). Val niet voor investeringen die je niet begrijpt of die klinken te mooi om waar te zijn.
7. Leef binnen een budget. Vooral als je niet gewend bent aan het hebben van veel geld, kan het enige discipline om uw winst te behouden en niet gaan op een wilde uitgaven spree., Een manier om jezelf te beperken is om alleen inkomen uit te geven–niet principal. Vooral in de investeringswereld van vandaag, “het vergt veel van principal om inkomsten te genereren en zodra je begint met het uitgeven van principal, de principal snel verdwijnt,” zegt Dennis I. Belcher, een advocaat bij McGuireWoods in Richmond VA.
8. Neem maatregelen om activa te beschermen. Mensen die veel geld waard zijn, moeten waken tegen het verliezen van activa aan crediteuren. Ze omvatten iedereen, van ontevreden echtgenoten en ex-echtgenoten tot mensen die rechtszaken tegen je winnen. Als mensen denken dat je diepe zakken hebt, kunnen ze redenen Zoeken om aan te klagen., “Als je de Powerball wint, gaat iedereen voor je auto liggen zodat je over ze heen kunt rijden zodat ze je kunnen aanklagen”, zegt Ely. Het is verstandig om ervoor te zorgen dat je geen makkelijk doelwit bent.
de beste verdediging is om een verscheidenheid aan wegversperringen op te zetten die het moeilijk, zo niet onmogelijk maken voor schuldeisers om uw geld en eigendom te bereiken. Deze strategieën ter bescherming van activa, zoals ze worden genoemd, kunnen variëren van een beroep doen op staatsrechtelijke vrijstellingen tot het creëren van meerdere belemmeringen door het gebruik van trusts en familievennootschappen of vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid., Het kan mogelijk zijn om te vertrouwen op een verscheidenheid van strategieën, afzonderlijk of in combinatie met elkaar.
9. Plan liefdadigheidsgiften. U kunt een van de extra inkomsten uit uw loterij winsten (of de lijfrente betalingen als je het op die manier) te compenseren met een jaarlijkse charitatieve aftrek. Voor giften aan een goed doel, hebben donoren recht op een inkomstenbelastingaftrek tot 50% van het aangepaste bruto inkomen (AGI) voor contante bijdragen en tot 30% voor donaties van andere gewaardeerde activa die langer dan 12 maanden worden gehouden.
Als u de $1 neemt.,5 miljard prijs in een $ 930 miljoen forfaitair bedrag, en zijn niet in staat om te beslissen tussen nu en het einde van het jaar welke goede doelen te ondersteunen, kan het de moeite waard overwegen een donor-geadviseerd fonds. Met een donor-advised fonds, kunt u een charitatieve donatie dit jaar en aanspraak maken op een federale belastingaftrek voor uw onherroepelijke bijdrage, maar het uitstellen van aanbevelingen over welke goede doelen moeten subsidies ontvangen van de rekening tot enige tijd in de toekomst. Als je niet wilt worden lastiggevallen door Verzoeken, zie mijn bericht, “hoe anoniem te blijven als je geeft aan een goed doel.”
10. Bekijk je vastgoedplan., Als uw winsten u plotseling rijk hebben gemaakt, kan dit de eerste keer zijn dat u van plan bent voor de onroerendgoedbelasting. De belastingwet van 2012 biedt meer flexibiliteit dan ooit tevoren. Vanaf 2016, elke persoon heeft een $5.45 miljoen limiet op belastingvrije overdrachten, die kan worden toegepast tijdens het leven, wanneer je sterft of een combinatie van de twee. Dus als u een deel van uw vrijgevigheid wilt delen met familie en vrienden, is dit de ideale tijd om dat te doen. Voor details, zie mijn berichten, ” 6 manieren om familie en vrienden financiële hulp te geven “en” geef uw landgoed Plan een check-up.”
Deborah L., Jacobs, advocaat en journalist, is de auteur van Estate Planning Smarts: een praktische, gebruiksvriendelijke, actiegerichte gids. Ze is ook op Twitter en Google +