Denne gjennomgangen av Vanguard Personlige Rådgiver tjenester er basert på mitt faktiske erfaringer. Jeg overførte min ektefelle i sin portefølje til Vanguard og vurderte å bruke sin advisor tjenesten til å hevde at porteføljen. Porteføljen ble holdt i en stor, full service broker og ble betale et årlig gebyr på 1,5% av eiendeler under forvaltning. Ved sammenligningen, Vanguard avgifter 0.3% for sin tjeneste, men det er en helt annen service.,

Hva er Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester?

For de som abonnerer på valgfritt Rådgiver tjeneste, Vanguard gir konsekvent investeringsråd per sin filosofi low cost index fund investerer. For kontoer som blir styrt, Vanguard vil automatisk overføre investeringer når fordelingen driver mer enn 5% fra ønsket mål prosenter.

For kunder med eiendeler på $500 000 eller mer, vil en dedikert Vanguard representant er tildelt., For kunder med $50,000 til $500.000, et team som er tilordnet til — så du kan ikke få den samme personen hver gang du ringer inn med et spørsmål. Imidlertid, alle Vanguard rådgivere er på samme side og slippe det samme råd per low cost index fund investerer playbook. For å delta med Vanguard Rådgivere, Vanguard må klare minst $50.000 av dine eiendeler.

Vanguard Rådgivere er et flott alternativ for noen som ønsker å plukke opp telefonen og snakke med en rådgiver om hans/hennes portefølje. Når jeg først engasjert Vanguard, min ekspertise nivå med personlig økonomi var begrenset., Jeg visste at lavere avgifter var bedre enn høyere avgifter, men jeg føler ikke komfortabel å ta ansvar for min ektefelles pensjon portefølje. Jeg likte ideen om å være i stand til å diskutere investering valg med en profesjonell.

Hva Vanguard Rådgivere er IKKE

Vanguard er rådgiver tjenesten er helt forskjellig fra en tradisjonell big-megler rådgiver. Selvfølgelig, de andre ofte kostnad på 1% eller mer for sine markedet-slo kompetanse.

i motsetning Vanguard ikke hevder å ha unike logisk krefter, i stand til å utkonkurrere markedet, år ut og år inn., I stedet, etter en detaljert inntak prosessen, Vanguard tar sikte på å foreslå en passende aktivaallokering og sparing som har en høy sannsynlighet for å oppnå mål som du har identifisert.

i Motsetning til en «robo-rådgiver,» Vanguard har faktisk mennesker! I min erfaring, de menneskene jeg jobbet med var veltalende og svært nyttig. Vanguard ansatte ikke jobber på provisjon og jeg følte aldri at de var presser løsninger for deres fordel. Jeg virkelig har følt et oppriktig ønske om å finne en løsning som best møtt mine behov.,

Ifølge for å Vanguard:

Vanguard Inntak Prosessen og Skjema

Min første trinn var å ringe 877-817-7153 (mandag til fredag, 8 am til 8 pm, Eastern time). Jeg ønsket å bekrefte at du konsultere var virkelig gratis og at jeg faktisk får en detaljert asset allocation plan, selv om jeg ikke sign-up.

Min første samtale varte i nesten en time, så jeg spurte masse spørsmål om tjenesten. Jeg delte min frustrasjon av hvor mye min ektefelle var å bruke hver måned med full service broker., Vanguard representant var ekstremt tålmodig og ikke prøve å stresse meg av telefonen.

Når du er fornøyd, jeg var rettet til Vanguard nettsiden for å fullføre inntak spørreskjemaet. Hvis du ikke allerede er en Spydspiss kunden, du må opprette en gratis konto først. Deretter kan du få tilgang til spørreskjemaet.

selv Om den umiddelbare oppgaven var å overføre min ektefelle i sin portefølje, Vanguard behov for detaljert informasjon om begge av oss til å formulere en plan.,

Min ektefelle er porteføljen var alle i avgang driftsmidler, men Vanguard ønsket å vite om mine eiendeler og felles husholdning mål. Jeg gitt:

• en detaljert fortegnelse over alle eiendeler (de på Vanguard, den andre megler, min arbeidsplass 401k, etc.)
• Ønsket avgang alderen for begge av oss
• Nåværende inntekt og sparing priser
• Alle ikke-pensjonisttilværelse besparelser mål

Så, en avtale ble planlagt med en Spydspiss Rådgiver for en telefon konferansesamtale. På den samtalen, vi planlagt å gå gjennom spørreskjemaet og diskutere målene våre.,

Som kaller også varte i 45 minutter, som jeg er veldig pratsom. Vanguard så trenger noen uker til å utvikle planen. Vi planlagt neste konferanse i 3 uker for å gjennomgå den foreslåtte plan.

Vi ikke Ønsker å Vente…

Når jeg viste min ektefelle kostnadene involvert med 1,5% rådgivende avgift, han var likeledes engstelig for å forlate den gamle megler og flytte porteføljen til Vanguard. Siden det skulle ta 3 uker for Vanguard å forberede sin plan, bestemte vi oss for å jobbe med Vanguard Aktiva Overføring Team. På den måten kunne vi starte overføringen umiddelbart., Hans midler vil da være på Vanguard og klar for investering, per planen.

Aktiva Overføring Team

asset overføre representant var like veltalende og nyttig.

Vi i utgangspunktet hadde to valg:

1. Selge 81 investeringer som består porteføljen ved den gamle megler og deretter overføre penger til Vanguard. Under overføringen perioden, ville vi være i kontanter for 5 til 7 virkedager. Det ville ha tatt lengre tid om ‘fra’ megler ikke godta elektroniske forespørsler. Fordi 1.,5% avgift på den gamle megler dekket alle transaksjonsgebyrer, ville det ikke være noen kostnad for å likvidere portefølje der. Hvis markedet gikk opp i løpet av denne perioden, vi ville gå glipp av alle de gevinster. Selvfølgelig, hvis markedet gikk ned, blir alle i kontanter ville beskytte oss.
2. andre valg var å overføre disse 81 elementer som er til Vanguard. Under dette alternativet, vi ville ikke være ute av markedet i det hele tatt, men om Vanguard ville ha oss til å selge alt, vil vi betale Vanguard per-element for å selge., Avhengig av hvor mye penger du har på Vanguard, handler kan være gratis eller $7, og noen ETF-er kan være $35 per lager handel. Du kan bestemme handel kostnad på forhånd med ticker symbol på Vanguard hjemmeside.

i Slekt: 5 Fordeler av Etf over verdipapirfond

Spoiler Alert

Nesten ethvert element i den eksisterende porteføljen hadde en svært høy kostnad-forhold og var uforenlig med Vanguard lave kostnader filosofi. Derfor, Vanguard til slutt foreslo at vi selger alt og investere i den lave kostnaden for tildeling av indeksen midler., I ettertid, jeg skulle ønske vi solgte alt ved det gamle megler og portet over kontanter. Vi endte opp med å betale ca $550 i avgifter for å avvikle porteføljen, når vi overført til Vanguard.

Er Online Hjelper

konferanse med Vanguard Rådgiver kan gjøres via telefon eller videokonferanse. Jeg anbefaler videokonferanse fordi vanguard rådgiver kan vise nyttig lysbilder for å illustrere ulike poeng. Min favoritt-side — som er overbevist om at min ektefelle til å selge sin elskede (og dyre) water sector fund — avbildet er på topp 10 utføre sektorer over tid.,

i Løpet av de aktiva overføring, vil du bli henvist til Vanguard nettsiden for å fullføre ulike oppgaver. Dette er hvor du vil være åpne kontoer, å godta vilkårene, etc.

Wow! Hva en Fin Investering Plan!

Våre skreddersydde Vanguard Investering Planen var 33 sider og inneholdt en fantastisk nivå av detaljer:

Det som finnes:

• Detaljert oppsummering av vår nåværende aktivaallokering over alle kontoer (både vår Vanguard kontoer og min arbeidsplass 401k)
• Foreslått allokering av aktiva (f.eks.,t inntekter til alder ~67)
• trygd og pensjon (starter på alder ~67)

En Handlingsrettet Plan

listen over kjøpe/selge anbefaling var i utgangspunktet et veikart for hvordan å transformere eksisterende kaos til en helhetlig portefølje med en passende aktivaallokering:

Sannsynligheten for å Oppnå Pensjonsalder Mål og Asset Mix

Basert på den foreslåtte sparing og tildeling, estimert portefølje balanse ved avgang ble uttrykt som en serie av sannsynligheter (mye liv snøfall totalt spådommer på the weather channel).,

rapporten hadde en betydelig pedagogisk komponent. Det følger med et spekter av priser av avkastning basert på aktiva-allokering:

Re-Fordeling Over Tid

selv Om Vanguard Rådgivere har til hensikt å snakke med sine kunder hvert år, for å evaluere framdriften, og justere for eventuelle forandringer i livet, planen viser endre tildeling prosenter over tid. Disse inkluderer å redusere lager eksponering over tid som du nærmer deg pensjonsalder år.

Så, Hvorfor Gjorde jeg ikke Logge Inn?,

i Løpet av den perioden jeg var i samspill med Vanguard Rådgivere, jeg gjorde et dypt dykk inn i verden av personlig økonomi. Jeg binge-lyttet til 200+ episoder av Deigen Roller podcast og lese «Bogleheads’ Guide til å Investere». Etter å ha gjort det, jeg følte meg helt komfortabel med Vanguard filosofi, begrepene aktivaallokering, og rebalansering våre porteføljer. Jeg trodde ikke jeg trengte å betale Vanguard å balansere mine kontoer på en kontinuerlig basis.

jeg kort ansett som den kanskje la Vanguard Rådgivere administrere $50,000 så jeg vil være i stand til å plukke opp telefonen og spørre dem spørsmål., Som virket som et røverkjøp: $50,000 * 0.3% = $150 / året. Imidlertid, i løpet av samme periode, ble jeg aktiv i Bogleheads Forum (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Jeg ble overrasket av mengden og kvaliteten av svarene på de spørsmålene jeg postet det, alle fra likesinnede kjøpe & hold index fund investorer.

Fordi jeg var så takknemlig til rådgiver som er tilordnet til vårt tilfelle, og jeg ville ha ham til å få kreditt for «sign-up»., Imidlertid, når jeg bygget en Excel-modell for både våre porteføljer, prøver å skjære ut $50.000 for å være separat klarte virket som en rotete komplikasjon. I stedet skrev jeg en veldig hyggelig takk notat og fikk ham til å love at han skulle vise den til sin sjef.

jeg være evig takknemlig til Deigen Roller podcast, spesielt denne episoden som overtalte meg til å ta kontakt med Vanguard Rådgivere: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ .,

selv Om jeg endte opp med nerding ut på personlig økonomi og å tilegne seg de nødvendige ferdigheter til å balansere våre kontoer, jeg er fortsatt helt imponert og overbevist om at Vanguard ville ha gjort en god jobb. Jeg fortalte min ektefelle om at hvis jeg blir truffet av en lastebil, han skal ha Vanguard Rådgivere administrere både porteføljer.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/år
Kampanjer	1 År Gratis	$5k Klart for Gratis
Omtale	Forbedring Omtale	Wealthfront Omtale
	Prøv Forbedring	Prøv Wealthfront

i Slekt: Wealthfront vs. Vanguard

Les Mer: Robo å Investere – Finn ut hvilken som passer ditt behov for investeringer.,

Administrere Dine Investeringer

Uansett om du bruker Vanguard Rådgivende Tjenester for å håndtere noen av dine investeringer, vil du ønsker å bo på toppen av dem, også. For å gjøre det, anbefaler vi at du Personlig Kapital er gratis økonomisk oversikt.

Personlig Kapital gjør det mulig for deg å koble alle dine 401(k), 403(b), IRAs, og andre investeringer kontoer på ett sted. Når du er tilkoblet, kan du se resultatene av alle investeringer og vurdere aktivaallokering. Det fungerer selv om investeringen er på Vanguard og andre meglere.,

Med Personlig Kapital Pensjonsalder Avgift Analyzer kan du se akkurat hvor mye din 401k og andre investeringer koster deg. Jeg ble sjokkert over å høre at avgifter i min 401(k) kunne koste meg over $200.000!

Personlig Kapital tilbyr også en gratis Pensjonering Planner. Dette verktøyet vil vise deg om du er på vei til å bryte på dine vilkår.