Oppdatert 03 desember 2020

6 min lese –

– >

Er du ute etter å investere i et stort engangsbeløp, for eksempel en £100,000 arv?, Å holde store beløp i kontanter besparelser ofte ikke er den beste strategien, som inflasjon kan forringe sin verdi og renter kan bli dårlig. Men hva er alternativene – og hvor risikabelt er de? Her er hvordan å veie fordeler og ulemper ved å investere et betydelig beløp.

1. Angi din investering mål

Det er mange typer av investeringer fra aksjer til unit trusts, råvarer og offshore investeringer. Det finnes også alternative investeringer, som inkluderer fysiske eiendeler som kunst eller smykker., Noen kan også bli klassifisert som etiske investeringer, hvor pengene brukes til å finansiere aktiviteter som du trives med.

Før du investerer pengene, bestemmer hva din investering mål. Hva ønsker du å oppnå med pengene dine? For eksempel:

• Er du investere £100k for å generere inntekter?
• Er du investere £100k for vekst?

å Investere for inntekt er når du investerer en stor sum, og deretter gjøre uttak av vekst, og med jevne mellomrom. Denne tilnærmingen kan forlate de fleste eller alle av kapital sum urørt, eller redusere det bare langsomt., Et godt eksempel på dette er en pensjon drawdown ordningen. Kjøp rental eiendom regnes også som å investere for inntekt, men det fungerer på en annen måte (inntekt blir lei deg lade til leietakere).

å Investere for vekst er når du investerer en stor sum (eller en serie av mindre summer) med planer om å trekke ut en større mengde på en gang i fremtiden. Et eksempel på dette kan være å spare opp et innskudd for et hjem, og et annet vanlig eksempel er bare å spare til pensjon., Men det er mange andre grunner til å investere for vekst, for eksempel universitetet midler til barn, eller et fond for en karriere pause. I hvert tilfelle kan du låse bort penger med en bestemt mål i tankene.

Vekst eller inntekt – hvordan vil dette påvirke min investeringsstrategi?

Så hvis du investerer for inntekt, hva skal du gjøre annerledes i forhold til noen investerer for vekst (eller omvendt)?

Denne avgjørelsen vil påvirke valg av eiendeler i porteføljen din. Når du investerer for inntekt, du ønsker en jevnlig (som regel ganske forutsigbar) mengden av vekst at du kan skumme av toppen., Dette betyr å velge mer stabil, langsom, men jevn eiendeler som er usannsynlig å ta plutselig fall. Store dråper i verdi arbeid mot din strategi, fordi hvis du tar penger ut av en fallende fond, blir det mye vanskeligere å gjenopprette tap.

i motsetning, hvis du er å investere for vekst, kan du råd til mange oppturer og nedturer underveis, forutsatt at du nå målet ditt til slutt. Dette betyr at du kan vurdere mye mer flyktige eiendeler (‘ustabil’ betyr at de er mer sannsynlig å stige og falle betydelig i verdi over korte perioder)., Så sammensetningen av porteføljen vil trolig være ganske forskjellige – vi vil dekke det i mer detalj nedenfor.

Når du har avgjort spørsmålet ‘Inntekt eller vekst?»du kan begynne å se på investeringer veier for £100k engangsbeløp. Det første trinnet er å vurdere risiko toleranse, eller risikoappetitt.

1. Definere risiko appetitt

å Vite hva du ønsker å oppnå med dine penger, og når, vil hjelpe deg med å finne din appetitt for investeringsrisiko og derfor hva som midler til å investere i.

Høy-risiko eiendeler består av aksjer og andeler., De i utenlandske bedrifter eller i fremvoksende markeder, er klassifisert som spesielt risikofylt. Så hvorfor ta hensyn til disse i det hele tatt? Tommelfingerregelen er at høyere risiko = høyere potensiell avkastning, akkurat som en hest med en odds på 20/1 har mindre sjanse til å vinne, men du har muligheten til å vinne mer penger hvis det gjør det. Lavere ned risikoen spekteret er aksjer i etablerte bedrifter. Etter enn å komme selskapsobligasjoner, obligasjoner og buy-til-la eiendom.

Din risikoappetitt er egentlig ikke om dine personlige holdning til risiko, men din evne til å tolerere det i praksis (som er hvorfor det er ofte kaller ‘risikotoleranse’)., Med andre ord, det handler om hvor mye du har råd til å tape, hvor stabilitet er viktig i livet ditt, hvem andre er avhengig av deg, hvor godt kan du gjenopprette fra tap, hvor lang tid dette kan ta, og så videre. Så du trenger for å vurdere ting som:

• alder
• Din sivilstatus – er du den viktigste eller eneste earner?
• Din rikdom nivåer – hvor mye kan du miste, og fortsatt være komfortabel?
• pårørende – har du barn eller andre du trenger for å ta vare på?
• Din linje av arbeid – er din jobb stabil?,
• Dine fremtidsutsikter – er din karriere sannsynlig forhånd?
• hjem – er du et hus? Hvor stor en eiendel er ditt hjem?
• Andre forhold – for eksempel vil du arve penger i fremtiden? Hva andre utgifter har du?

For eksempel, selvstendig næringsdrivende forfatter i sin femtiårene som bor i leid bolig med tre barn ville bli vurdert til å ha svært lav risiko toleranse – men et ungt, én IT-konsulent som bor i sine egne hjem med mye av sparingen ville ha høy risikotoleranse., Dette er uavhengig av om eller ikke hver anser seg for å være en «risiko-taker’.

En finansiell rådgiver vil ta deg gjennom et spørreskjema for å finne din risikoappetitt i detalj. Når du vet dette, kan du bestemme hvordan du skal bygge din investering portefølje, og andelen med høy risiko lav risiko eiendeler for å inkludere. De fleste porteføljer inkluderer en bit av høy-risiko eiendeler, som det er der det meste av veksten kommer fra. Jo høyere risiko appetitt, jo større dette stykket vil bli.,

1. Angi din investering strategi

Samtidig som vurderer risiko appetitt, må du vurdere din investeringsstrategi. Populære strategier faller inn i noen kategorier, de viktigste er:

• Verdi å investere
  Verdi investorer er bargain hunters. De søker markedet for aksjer som de mener er trading på en betydelig rabatt til deres verdi. Verdi investeringer kan være givende, men du trenger å være i det for langtransport og sette i jakt innsats og forskning. Den mest berømte verdi investor Warren Buffet.,
• Vekst investerer
  Vekst investeringer er om jakt etter den «neste store tingen’ – som ny teknologi. Det mener en aksje nåværende helse og dets potensial til å vokse.
• Momentum å investere
  Momentum investere, eller trend følgende, er der investorer er avhengige av mønstre for å veilede sine investeringsbeslutninger. De ser for aksjer og verdipapirer med en god mønster av høy avkastning (vanligvis i løpet av tre til tolv måneder), selge dem når de topp, og unngå de med dårlige mønstre.

Investering strategier kan være passiv eller aktiv., Aktiv investere betyr å ta en hands-on tilnærming, der porteføljeforvalterne kontinuerlig overvåke aktivitet, og kjøpe og selge for å prøve og gjøre det bedre enn markedet. Dette krever en stor grad av forskning og prognoser.

En passiv tilnærming innebærer mindre kjøper og selger, og derfor mindre risiko. I stedet, det er avhengig børsomsatte fond, fond eller enhet investeringsselskaper. I stedet for å prøve å gjøre det bedre enn markedet, investorer arbeid å få lignende returnerer til markedet benchmarks., Historisk, passiv investering har gitt meravkastning i den aktive tilnærmingen over lengre tid, selv om begge har sine fordeler.

1. Opprette en portefølje blanding

En fornuftig tilnærming til å investere innebærer vanligvis å lage en blandet eller diversifisert portefølje. Dette betyr at du investerer i en kombinasjon av høy og lav-risiko eiendeler, og en blanding av aktive og passive strategier for å håndtere risiko og maksimere avkastning.

Hvis du bilde porteføljen din som et kakediagram, hver bit av kaken vil være å gjøre en bestemt jobb., For eksempel, en relativt tynn skive kan inneholde høy-vekst, høy risiko aksjer, og forhåpentligvis vil dette generere noen dynamisk vekst. En større skive kan holde middels risiko aksjer, for å gi mer stabil vekst, mens en annen heftig slice kan inneholde obligasjoner for stabilitet. Vanligvis vil du holde noen penger, også (i tillegg til å være stabil, dette er nyttig for å betale forvaltningshonorar uten å berøre ditt høyere vekst eiendeler).,

1. Rebalansere porteføljen din regelmessig

Et viktig skritt som mange uerfarne investorer har utsikt over er en vanlig «rebalansering» av sin investeringsportefølje å bo i tråd med deres risikoappetitt. Over tid, en portefølje som er utviklet med en bestemt risiko i tankene kan falle ut av takt med det, som noen eiendeler vokse og andre stagnere.

For eksempel, tenk at du har en portefølje som er 30% aksjer og 70% obligasjoner. Hvis aksjer gjøre godt og å øke i verdi, så etter et par år verdien av din portefølje kan være 40% aksjer og 60 prosent obligasjoner., Men dette betyr at mer av pengene er nå i høyere risiko eiendeler. Hvis risikoappetitt har ikke forandret seg, så er den klok ting å gjøre er å flytte noen av aksjer vekst i obligasjoner, for å oppnå en 30:70 balanse igjen. Hvis du er eldre, og din risikotoleranse har redusert, så du kan selv ønsker å gå enda mer i obligasjoner eller kontanter, for å redusere eksponering for aksjer.

1. Investere for langsiktig

Hvis du har £100k til å investere, er din beste avkastningen er sannsynlig å bli over lengre tid, for eksempel 5, 10 eller 15 år., Selv om de krever tålmodighet, langsiktige investeringer er vanligvis mindre flyktige og kan lønne seg vakkert i slutten.

Stikker med en investering for en god del år vil hjelpe deg å ri ut i markedet humper, diversifisere porteføljen din, dra nytte av rentes rente, og betale mindre i avgifter og lavere skatter. Kort sagt, det som vil gi din £100k maksimal tid og mulighet til å vokse.

Hvis du føler deg klar til å investere pengene dine, komme i kontakt med en IFA for å diskutere alternativer.,