En bedrift kredittkort kan bygge din kreditt profil og hjelp når du gjør viktig kjøp for din bedrift, men hvis din kreditt score har tatt en hit eller to, som kvalifiserer for en kan være vanskelig – men det er ikke umulig. Lær hvordan eiere av små bedrifter med dårlig kreditt kan få godkjent for en bedrift kredittkort.
Kan du få et business kredittkort med dårlig kreditt?,
Kredittkort utstedere se etter en god kreditt score (som er ansett for å være 670 og over, i henhold til Experian), på samme måte som de gjør med individer som søker om et personlig kredittkort. Jo høyere poengsum, jo mer kredittverdig låntaker er vurdert. Jo lavere score er risikofylt eieren av virksomheten vises. (Score alt fra 580 til å 669 anses som rettferdig, mens score alt fra 300 til 579 er vurdert som svært dårlig.,)
Når du vurderer kredittverdigheten til en virksomhet som låner, kortutstederen anser inntekt fra alle kilder, men ens personlige kreditt score tilsier om søkeren vil bli anerkjent og hvor mye interesse de vil betale.
«De med dårlig kreditt vil ha en vanskelig tid å få et kredittkort siden det ikke er mye av kort sikte på at segmentet,» sa Gerri Detweiler, utdanning leder i online business långiver Nav. «Det er noen utstedere som vil problemet (kredittkort) med en 600 poengsum, som ikke er en dårlig kreditt score, men ikke en stor kreditt score.,»
Hvorfor ville du ønsker et business kredittkort?
Det er flere grunner til hvorfor du ønsker et usikret virksomheten kredittkort, men en stor en er at en bedrift kredittkort holder personlige og forretningsmessige utgifter separat. Som gir deg mer nøyaktig spore dine utgifter, og det gjør journalføring lettere.
En bedrift kredittkort kan gi deg mer å kjøpe fleksibilitet. Mange små bedriftseiere står overfor kontantstrøm problemer fra tid til annen, å ha en virksomhet kredittkort kan lindre noen av de presset.,
Hvis du er bare starter ut eller ikke har vært i virksomhet for lenge, en bedrift kredittkort kan hjelpe deg å bygge eller forbedre virksomheten din kreditt score. Hvis du er ansvarlig med kort og betalinger på tid, din kreditt score vil øke, noe som gjør det billigere å låne penger i fremtiden.
Hva kreditt score trenger du å få et business kredittkort?
credit score kravet vil variere blant utstedere, men mange bedrifter kredittkortselskaper krever en kreditt score av 675 eller høyere., Det er ikke å si at det ikke er alternativer for låntakere med dårlig kreditt score, slik som de med skår som svever rundt 600.
Hva er sikret business kredittkort?
For bedriftseiere med dårlig kreditt eller ingen kreditt historie, en sikret business kredittkort er en levedyktig måte å forbedre kreditt score og få tilgang til kreditt.
Med en sikret kort, kredittkort selskapet krever et depositum på forhånd. Kreditt-grense er vanligvis i tett rekkefølge med innskudd. Jo mer tid betalinger du foretar, jo mer kredittgrensen øker., Hvis kontoen din forblir i god forfatning, noe som betyr at ingen forsinket betaling, kreditt score øker over tid.
«Betaling historie står for 35% av din kreditt score,» sa Barry Coleman, vice president for rådgivning, og utdanningsprogrammer ved National Foundation for Kreditt-Rådgivning. «Business eiere ville være lurt å gjøre på-tid betalinger.»
Bortsett fra innskudd kravet, sikret kredittkort er lik usikret kreditt kort: Det er en årlig prosentsats (APR), en årlig avgift og eventuelt andre avgifter.,
Alternativer til business kredittkort
Hvis et kredittkort er ikke et alternativ, det er alternative ruter. En av de vanligste er en linje av kreditt. Dette kan utstedes uten å bli bundet til et større kredittkort. Linjer av kreditt kan bli utvidet med noen utlåner (typisk banker). Du kan også få en linje av kreditt med leverandører eller forretningspartnere. Linjer av kreditt gi deg tilgang til ytterligere midler for viktig kjøp. Den store forskjellen er at linjen av kreditt er vanligvis utvidet for et bestemt formål, for eksempel fornying av inventar, det kan ikke brukes fritt.,
Hva kan du gjøre for å bygge kreditt hvis du ikke vil ha en sikret kort?
Hvis du ikke vil ha en sikret kort, men likevel ønsker å bygge om dårlig kreditt (eller etablere en god kreditt historie hvis din bedrift er ny), en annen mulighet er å søke om finansiering fra en leverandør.
«Det er en rekke forretnings-leverandører, særlig kontor og industri supply selskaper, som er litt mer strenge når det gjelder å bruke kreditt,» sa Coleman. «Virksomheter sikre en konto med en av disse og sørg for å betale fakturaer på tiden vil forbedre deres kreditt.,»
I kjøp limit være for lav til å begynne med, men over tid, det øker hvis du oppfylle dine forpliktelser. «Det er en rekke selskaper som tilbyr disse typer kontoer,» bemerket Coleman.
Hvordan har COVID-19 påvirket business kredittkort utstedere?
Før du søker om et business kredittkort, ting har endret seg på grunn av COVID-19.
«I de siste månedene, business kredittkort markedet har strammet betraktelig på grunn av COVID-19,» sa Detweiler. «Mange har trukket tilbake på markedsføring til eiere av små bedrifter.,»
Ting å unngå når bygningen kreditt
Du kan også forbedre og bygge din kreditt ved å unngå et par vanlige feil.
- Limit kreditt henvendelser. Hver gang du gjelde for alle typer kredittkort, linje av kreditt eller lån, vil det være en kreditt forespørsel. For mange av disse er sett på som et rødt flagg og senker din kreditt score.
- Egen personlige og forretningsmessige utgifter. Mange nye og små bedrifter kjør som LLCs. Dette oppsettet gjør det enkelt å blande personlige og forretningsmessige økonomi, og som kan være ødeleggende for virksomheten kreditt., For eksempel, hvis du trenger å kjøpe en bil av personlige grunner, trenger du ikke vil at disse kreditt henvendelser og at gjeld knyttet til din virksomhet.
Hva er noen business kredittkort for folk med dårlig kreditt?
til Tross for enkelte bedrift kredittkort utstedere være mer forsiktige med hvem de godkjenner, det finnes alternativer for bedriftseiere med dårlig kreditt. Nedenfor er tre.
Gnist Klassiker fra Capital One
Gnist Klassiker fra Hovedstaden er rettet mot bedrifter med dårlig kreditt. Det vurderer søkere med kreditt score så lavt som 580., Du trenger ikke å gjøre et innskudd med dette kortet, men du vil betale en heftig APR. Ved siste sjekk, APRIL ble 26.99% for kjøp og kontanter fremskritt. Det er ingen årlige avgifter, og tjener du 1% cash back på alle kjøp for din bedrift. Du kan løse inn poeng til enhver tid, uavhengig av hvor mye du har tjent opp.
Hovedstaden Ett rapporter betalingen din historie til alle tre kreditt-byråer (Equifax, Experian og TransUnion). Det betyr at både personlige og forretningsmessige kreditt score få en boost hver måned du lage din betaling på gang.,
Wells Fargo Business Sikret Kredittkort
Wells Fargo Sikret Business Kredittkort gir kredittlinjer fra $500 til $25,000, avhengig av mengden av innskuddet. Du tjener 1,5% penger tilbake for hver dollar brukt bruke kredittkort for.
Det er en $25 årlig avgift, og den APR på kjøp er prime plus 11.90%. For cash fremskritt, Wells Fargo avgifter prime plus 20.74%.,
Wells Fargo rapporter betalingen din historie til kreditt-byråer, også, og det med jevne mellomrom anmeldelser din konto og siste kreditt historie for å se om det kan oppgradere deg til et usikret virksomheten kredittkort.
BBVA Sikret Visa Business Kredittkort
BBVA Sikret Visa Business Card er rettet mot bedrifter som har penger i banken, men som har en dårlig kreditt score. Kortet er knyttet til en BBVA sparekonto. Minste innskudd er på $500. Din linje av kreditt er 90% av saldo på din sparekonto., Du kan legge til penger til din sparekonto i $100 trinn til å øke din linje av kreditt.
Det er ingen årsavgift for det første året. Etter det første året, og den årlige avgiften er $40. Du kan legge til ansatt-kort gratis, og kan sette budsjetter for hvert kort. Kunder tjener 1,5 poeng for hver $1 i kvalifisert kjøp. APRIL på kjøp er 16.24% og hopper til 25.24% for kontanter fremskritt.
Hva skal du se etter i en bedrift kredittkort?
Hva gjør kort nevnt ovenfor bedre enn de fleste?, Du kan granske noen komponenter av kortene og hva de tilbyr for å få en god idé. Årlige avgifter, APR, forbrukervern, og kundeservice har en tendens til å være de viktigste hensyn å ta.
årsgebyr
Alle større kredittkort har årlige avgifter. Disse avgiftene er en del av hvordan kredittkort bedrifter gjøre sine penger. Siden dårlig kreditt kort er høyere risiko, er det vanlig for dem å kreve høyere årlige avgifter. Sammenlign årsavgift på kredittkort tilbud til andre for å få en idé om hvor rettferdig det er., Vær oppmerksom på at selv lave årlige avgifter er fin, høyere avgifter kan komme med bedre frynsegoder eller være et bedre tilbud totalt sett hvis du har råd til dem.
APRIL
Den APR, eller årlig prosentsats, er renten på kredittkort. For mange bedrifter, dette er den viktigste delen av avtalen. Hvis du har en saldo på kredittkortet, en høy APR kan være ødeleggende. Bedrifter som ikke har balanserer og aldri trenger å betale renter på sine kort, i mellomtiden, kan du velge en høyere APR å få bedre avtaler i andre forhold., Det omvendte er også sant: Noen kort har høyere årsavgift og lavere APR.
Consumer protection
Forbruker beskyttelse er svært viktig for noen bedrifter og verdt veldig lite til andre. Den dekker et bredt spekter av tjenester. Noen kort vil automatisk sørge for at alle innkjøp over en viss terskel. Kortene kan også gi beskyttelse mot identitetstyveri og andre nyttige ressurser. Du bør velge et kort med forbrukervern tjenester som egner seg for din bedrift.
Kundeservice
Kundeservice er viktig i et produkt som exchange., Alle ønsker tilgang til god kundeservice når ting går galt. Les kundeanmeldelser på kredittkortet som du vurderer å måle kundeservice.
Hvordan å bruke business kredittkort for å forbedre din kreditt
Mens valg for forretnings-kort kan være begrenset nå, ved å bruke kortet du er godkjent for en ansvarlig måte – være det sikret eller usikret – (for eksempel, du er fornuftig om kjøp, kan du foreta betalinger på tid, etc.,), kreditt score vil gå opp, den maksimale grensen øker, og du kan kvalifisere deg til andre bedrifter kredittkort og andre typer virksomhet finansiering.
Her er fire ting du kan gjøre for å bedre bedriftens økonomiske situasjon.
- Identifisere årsaken til din kreditt problem. Din kreditt score tok en hit for en grunn. Kanskje du gikk glipp av for mange betalinger eller du har mer gjeld enn du kan håndtere. Du har til å erkjenne og endre atferd som forårsaket din nåværende kreditt situasjon. Hvis du ikke gjør det, vil du være i en enda dypere økonomisk dilemma.,
- Betale i tide. Din kreditt score er basert i stor grad på din betaling historie. Ved å betale saldoen på tid, din kreditt score vil få et løft. For å sikre at du gjør det, angir et varsel for å minne deg selv en uke før fristen eller, enda bedre, satt opp for automatisk betaling med kortutstederen.
- Overvåke kreditt score. Ved å gjøre betalinger på tid og ikke tar på en urimelig mengde gjeld, kreditt score vil forbedre. Innen et par måneder til et år, kan du søke om et usikret virksomheten kredittkort, men for å gjøre det, trenger du å overvåke kreditt score., Bedriftseiere rådes til å kontrollere sin score med Equifax, Experian, og TransUnion kvartalsvis, eller minst to ganger i året.
- Tenk på lang sikt. Det er lett å splurge på noe du og din bedrift kan ikke råd til. Men som kortsiktig gevinst kan føre til økonomiske smerter senere. Coleman oppmerksom bedriftseiere med dårlig kreditt for å fokusere på å nå ut til finansiell stabilitet så snart som mulig, som vil hindre deg fra å kjøre inn i problemer når du prøver å få tilgang til penger i fremtiden. «Det er mye lettere å få bedriften til å vokse når du har tilgang til kapital., At tilgangen kommer med positive økonomiske praksis.»