Stoler ikke bare for rike folk. De kan være en viktig del av estate planning og kan gi fred i sinnet ved å sørge for at midlene vil gå til de rette personene. Her er hva stoler er, hvordan de fungerer og grunnleggende forskjeller mellom stue stoler, gjenkallelig stoler, ugjenkallelig stoler og andre.

Stoler kan være komplisert. Dette er bare en oversikt, sørg for å konsultere med en erfaren finansiell rådgiver.

Hva er en trust?,

En stiftelse er en juridisk ordning som er ment å sikre en persons eiendeler til slutt gå til bestemte mottakere. Den personen som skaper tillit setter eiendeler i navnet av tillit og autoriserer en tredjepart til å forvalte disse ressursene for den tilliten som skaper og de som nyter godt.

Hvordan du stoler arbeid i enkle termer

Stoler har tre viktigste spillere:

• Godkjenneren: Den personen som skaper tillit og setter eiendeler i det.
• Begunstiget: En person som til slutt får noen eller alle av driftsmidler i stiftelsen.,
• Bobestyrer: organisasjonen eller personen som administrerer tillit.

Den viktigste hensikten med en tillit er å overføre ressurser fra en person til en annen. Stoler kan holde ulike typer eiendeler. Investeringer kontoer, hus og biler er eksempler på det.

En fordel med en tillit er at det vanligvis unngår å måtte dine eiendeler (og deres etterkommere) gå gjennom skifteretten når du dør. Skifteretten er en del av rettssystemet oppgave med å avgjøre om du er gyldig (hvis du har en vilje) og deretter distribuere dine eiendeler. Det kan ta flere måneder, og mye av det er offentlig rekord.,

Fordeler med en tillit

• Kontroll. Du kan angi vilkårene for tillit, noe som betyr en tillit som kan hjelpe deg med å bli strategiske hvis du ønsker å beskytte eiendeler etter en skilsmisse, for eksempel, eller styre når barna kan få pengene dine, eller til å kontrollere hvordan folk bruker pengene du forlate dem.
• Personvern. Eiendeler i stoler ikke trenger å gå gjennom skifterett. Denne prosessen er offentlig rekord, som kan skape drama hvis du er disinheriting noen eller noe som gjør distribusjoner som du ikke ønsker skal være offentlig.
• Tid. Skifteretten kan ta flere måneder., Stoler kan unngå skifteretten og få eiendeler til dine arvinger raskere.
• Potensiell skatt besparelser. Som vi detalj nedenfor, enkelte typer stoler kan redusere din eiendom avgifter. Men, de fleste folk ikke må betale eiendom skatt, så kan du snakke med en økonomisk rådgiver før du setter opp et fond for å unngå avgifter kan du ikke nødt til å betale uansett.

Ulemper av et stole på

• Kostnad. En eiendom advokat kan gjøre papirarbeid involvert i å sette opp en tillit og overføring av driftsmidler i stiftelsen.
• Tid. Du trenger å bruke tid arbeider med papirarbeid., Du kan få behov for å ha ubehagelige samtaler om hvem som får hva.
• Tvilsom skatt besparelser. Noen mennesker kan faktisk spare på eiendom skatt med visse stoler, men de fleste eiendommer er ikke underlagt eiendom skatt i første omgang.

Hva er en levende tillit? Hva er en oppsigelig stole på?

Stue stoler er også kjent som gjenkallelig stoler. I disse stoler på, kan du endre den begunstigede og eiendeler så lenge du er i live, og som er fysisk og mentalt i stand til å gjøre det. Du kan til og med navn for deg selv som bobestyrer og navn en medforvalter eller etterfølger bobestyrer., På den måten, hvis du er diagnostisert med en ødeleggende tilstand, kan du få ting i orden før du er i stand til å gjøre det, og så når den dagen kommer, etterfølgeren bobestyrer tar kontroll over den tillit for deg.

Hva er en ugjenkallelig stole på?

I en ugjenkallelig stole på, som du ikke kan endre tankene dine. Når du setter eiendeler i tillit og navn på mottaker, det er permanent. En fordel med ugjenkallelig stoler er at du kan være i stand til å redusere din eiendom skatter — eiendeler i en ugjenkallelig tillit teknisk sett ikke er ditt. Stiftelsen eier dem.,

Andre typer stoler

Du kan skreddersy et tillit til dine behov. Her er noen eksempler:

• Utdanning tillit: Begunstigede kan bare bruke pengene for pedagogiske utgifter.
• Spendthrift tillit: Når begunstigede kan ikke gjøre gode økonomiske beslutninger for seg selv, formuesforvalteren bestemmer hvor mottaker er lov til å bruke penger.
• legat: En ugjenkallelig tillit fra hvilke ressurser som går til en eller flere veldedige organisasjoner.,
• Funksjonelle behov tillit: For familier med barn som har funksjonelle behov, disse stoler angi bestemte regler for hva pengene skal gå til betalingsmottaker.
• Kvalifisert personlig bosted tillit: En ugjenkallelig stoler på som du overføre et hus til dine arvinger, men få til å leve i det for en spesifikk periode først.
• Generasjon-hoppe tillit: tillit som du overføre penger til barnebarn eller andre mennesker som er minst 37.5 år yngre enn deg.,

Skatter og stoler

Dette er et komplisert område av skatte-koden, så vær sikker på å ta kontakt med en kvalifisert profesjonell. Her er et par ting å huske på:

• • Eiendom avgifter. Hvis du har en stor eiendom, kan du skylder føderal eiendom skatt når du dør. I 2020, federal eiendom skatt gjelder generelt når en persons eiendeler overstiger $11.58 millioner kroner på tidspunktet for dødsfallet. Boet skatt kan være opp til 40%., Også, noen stater og land har sin egen eiendom skatt (og satt sin egen eiendom størrelse terskelverdiene), så det kan være to estate skatt regninger å betale: den ene til den føderale regjeringen og en til staten.
  • Arv avgifter. Noen stater har arv skatt, som er forskjellig fra eiendom skatt. Folk som arver pengene betale skatt.
  • Inntektsskatt. Eiendeler i en stol kan generere inntekter, som kan utløse skatt eller kapitalgevinst avgifter. Hvem er det som betaler denne skatten avhenger av hvem som er juridisk eier eiendeler., Hvis en veldedig får inntekter direkte, at donasjon kan kvalifisere for et fradrag på skatten.
  • Tid og krefter. Du kan ha noen ekstra papirarbeid å gjøre på skatt tid fordi stoler noen ganger nødt til å sende inn sin egen selvangivelse.

» MER: Lær hvordan arvet IRAs arbeid

Hvordan sette opp en tillit

Det er tre måter å gå, generelt.

1. Leie en økonomisk profesjonell. Avgifter kan variere mye.
2. DIY. Noen nettsteder tilbyr «gjør-det-selv» – stoler. De kan være et rimeligere alternativ, men du kan betale i tid og krefter.
3. Gjøre det gjennom arbeid., Noen selskaper tilbyr rabatterte estate planning tjenester som en del av deres ytelser til ansatte pakker.

Utforsk økonomisk planlegging med Fasett Rikdom.

uansett dine mål, Fasett er dedikert CFP® Fagfolk er klare til å støtte, utdanne, og styrke deg. La oss komme i gang.