Du vanligvis trenger lønnsinntekt for å bidra til en IRA. Men for ektepar er det et unntak: Du kan bidra til et ekteskapelig IRA for en nonworking ektemann eller kone, opp til maksimal årlig grense.

En ekteskapelig IRA er ikke en felles konto, men ved hjelp av en kan være en effektiv måte for par til å doble sin skatt-advantaged besparelser. Det er også en god måte å gi en nonworking ektefelle sikkerheten av å vite at de har sin egen pensjonisttilværelse penger gjemt unna.,

Hva er en ekteskapelig IRA?

En ekteskapelig IRA er en Roth IRA eller tradisjonelle IRA finansiert på vegne av din ektefelle, selv om din ektefelle ikke har skattepliktig inntekt. Det er ingen spesiell konto type kjent som en ekteskapelig IRA.

IRA bidrag grensen i både 2020 og 2021 er det minste av:

• $6,000 per år, med en ekstra $1,000 tillatt hvis du er over 50
• lønnsinntekt for året

For gifte par, opptjente inntekter krav kan oppfylles i sin helhet av en ektefelle., Så lenge den ene ektefellen tjener nok til å dekke begge ektefeller’ bidrag, som enkelt kan bidra til sin egen konto, så vel som til en konto i nonworking ektefellens navn.

For eksempel, la oss si at du tjener usd 75 000 i 2020 og at din ektefelle er en stay-at-home mor eller far. Hvis begge er under 50 år, kan du bidra $6,000 til en IRA i ditt eget navn, og en ekstra $6,000 til en IRA i ektefellens navn. Men hvis du hadde bare $10 000 av inntekt etter skatt i året, som er det meste du kan bidra til å både av IRAs kombinert.,

Hvordan åpner du en IRA for din ektefelle?

husk at et ekteskapelig IRA er ikke en felles konto. Faktisk, det er ingen slike ting som en felles IRA på alle i skatte-koden — det jeg står for den enkelte.

På dette notatet, kan du ikke åpne en IRA for din ektefelle. De trenger å åpne sin egen IRA gjennom en megling. Hvis din ektefelle har allerede en IRA, de kan beholde sine eksisterende konto. Så lenge du sende inn en felles selvangivelse, det spiller ingen rolle om midlene kommer fra din inntekt, deres inntekt, eller en kombinasjon av de to.,

Seks ekteskapelig IRA regler å vite

Den vanlige IRA regler gjelder for ekteskapelig IRAs. Tross alt, dette er en ren gamle Roth eller tradisjonelle IRA at du er finansiering på deres vegne. Her er de viktigste reglene for å være klar over:

• Din ektefelle kontrollerer deres IRA. Fordi din ektefelle eier sine IRA, de får bestemme hva du skal investere i, selv om du er finansiert av kontoen. Med en IRA, eieren kan investere i enkeltaksjer og obligasjoner, fond, og Etfer for sine valg.
• Du har til å inngi et felles selvangivelse., En ekteskapelig IRA er ikke et alternativ for gifte par som fil separat.
• Du kan bidra til å Roth IRAs bare om deres felles inntekt er innenfor visse grenser. Den Roth IRA inntekt grenser for gifte par som ønsker å gjøre det maksimale bidrag er $196,000 i 2020 og $198,000 i 2021. Hvis du er en høyere earner, en bakdør Roth IRA kan være et alternativ.
• Du kan bidra til tradisjonelle IRAs for deg og din ektefelle, uavhengig av din inntekt., Imidlertid, avhengig av din inntekt, kan du ikke være i stand til å trekke et bidrag på din skatt hvis tjene ektefelle er dekket av en pensjon på jobb.
• Du kan finansiere et ekteskapelig IRA uansett hvor gammel du er. Så lenge en av dere er å tjene inntekt, arbeid ektefelle kan fortsette finansiering en IRA for en nonworking ektefelle, uavhengig av din alder.
• Din ektefelle ikke har til navn du som mottaker av sine IRA eller få ditt samtykke for å nevne noen andre. Om kontoen som ble finansiert av eieren eller dennes ektefelle har null påvirkning., Forlater IRA til du kommer med en viktig fordel, men. Under reglene for arvelig IRAs, hvis din ektefelle overfører sine IRA til deg når de dør, kan du rulle den over til din egen pensjon-konto. SKATTEMYNDIGHETENE vil behandle pengene som om du var den opprinnelige eieren.

Hvorfor velge en ekteskapelig Roth IRA?

Som et par, kan du fordoble din IRA sparing, og dermed doble din skattemessige fordeler., Plus, finansiering av et ekteskapelig IRA er en flott måte å hjelpe din ektefelle holde deg på sporet for pensjonering, mens de er ute av arbeidslivet, uansett om de bor hjemme for å ta vare på ditt barn, er arbeidsledig, eller er rett og slett velge å ikke jobbe.

Finansiering ektefellens IRA, selv for en kort periode mens de er ikke jobbe, kan gjøre en stor forskjell for din langsiktige pensjonisttilværelse besparelser. Tenk hva som ville skje hvis din ektefelle bodde hjemme i fem år, deretter jobbet for en annen 25 år, og bidratt til 2021 maksimum på $6000 i månedlige trinn på $500., Hvis du ikke hadde finansiert en ekteskapelig IRA, de ville ha nær $475,000, forutsatt 8% årlig avkastning. Men hadde du maxed ut en ekteskapelig IRA i løpet av de nonworking år, deres konto vil ha mer enn $740,000.

Så lenge du har råd til å finansiere to IRAs på en eneste inntekt, er det ingen grunn til ikke å finansiere et ekteskapelig IRA.

Trending

• {{ overskriften }}

Broket Lure har retningslinjer for offentliggjøring.