Huseiere forsikring er laget av forsikringer som tilbyr ulike nivåer av beskyttelse for ditt hjem og eiendeler. Den delen av politikken som dekker struktur hjemme mot dekket farer – ofte referert til som En Dekning eller bolig dekning – kan være den mest avgjørende dekning, som hjemmet er kanskje din viktigste ressurs.

Bolig dekning beskytter dine hjemme mot visse risikoer, eller farer, som omfattes av retningslinjene., Hvis ditt hjem er skadet eller ødelagt ved et dekket fare, og du sende inn et krav om et tap, forsikringsgiver kan refundere deg opp til boligen grensen i politikken din.

Din bolig begrensningen er din hjem ‘ s gjenoppbygge kostnad: hvor mye det koster for en fullstendig gjenoppbygging av ditt hjem på dagens konstruksjon og arbeid priser. Dette tallet er vanligvis høyest dekning grensen i politikken din.,

Men bolig-dekning er ikke bare for ditt hus; du må også bolig-dekning, hvis du eier et condominium, og du er definitivt kommer til å trenge bolig forsikring, eller en utleier forsikring, hvis du ønsker å leie ut eiendommen til andre.

Hvilke deler av ditt hjem er beskyttet av bolig dekning?

Bolig dekning sikrer din hjem ‘ s foundation, ramme, og tak over hodet. Men det er også så mye mer enn det. Å forstå hva som er og ikke er dekket vil hjelpe deg å bedre forstå hvor mye dekning du trenger og når du skal sende en bolig krav.,meg

Taket

Vedlagt garasje

Festet dekk

Filtrerte-i uteplass

I-bakken basseng

Skorstein

Permanent installert inventar (benkeplater, vask, gulv, skap)

Innebygde hvitevarer (bereder, ovn)

Hva som ikke er dekket

følgende deler av ditt hjem vanligvis ikke er dekket av retningslinjene er bolig dekning, men ikke å bekymre deg – de er sannsynligvis dekkes av andre deler av politikken, som de andre strukturer eller personlig eiendom dekning.,

• Frittliggende garasje

• Skur

• Trampoline

• Treehouse

• Over bakken basseng

• Gjerde

Hva betyr bolig dekning beskytte deg mot?

farer ditt hjem er beskyttet mot variere avhengig av hvor du bor og hvilken politikk du er forsikret av.,

HO-2 policy

En HO-2-policy, eller «heter-fare» politikk, bare beskytter dine hjemme mot farene som er spesielt nevnt i retningslinjene, og som det er vanligvis ca 16. Disse retningslinjene blir stadig mer sjeldne, som de fleste kredittforetak fastsette at du trenger å ha en mer omfattende nivå av dekning for ditt hjem.

HO-3 personvern

Som bringer oss til den mest vanlige hjem forsikring – HO-3s, eller «åpne-fare» eller «alle-risiko» – politikk- som beskytter din hjemme mot enhver fare, bortsett fra de som er fastsatt i retningslinjene., Mens de fleste av de risikoene som du trenger for ditt hjem forsikret mot er allerede dekket i en HO-2, HO-3s er bredere og gi rom for mer «slingringsmonn» når du sender inn et krav.,forårsaket av en bil eller fly

Plutselig og umiddelbar vannskader

Og din bolig dekning vanligvis ikke sikre din hjemme mot:

• Jordskjelv

• Flom

• Krigen

• Jordskred

• den økonomiske urettferdigheten i plast

• Slitasje og omsorgssvikt

• Regjeringen action –

  – >

• Skadedyr

• Sakte akkumulert vann skade

Men du kan være i stand til å legge til ekstra forsikring eller forsikringer til din retningslinjene for å dekke dine hjemme mot farer som er ekskludert av din bolig dekning.,

Hvor mye bolig dekning trenger jeg?

Som vi har berørt tidligere, ditt hjem er bolig dekning, bestemmes av hvor mye det vil koste for en full bygge på gjeldende bygging og arbeid priser. De fleste HO-2 og HO-3s er gjenanskaffelseskost verdi (RCV) bolig politikk, som betyr at du bor begrense reflekterer full erstatning beløp uten avskrivninger. Sjekk ditt personvern er erklæringer siden for å se nøyaktig hvor du er refundert for krav.,

Mens det er lite sannsynlig at ditt hjem refusjon vilkårene er noe mindre enn RCV, vil du ønsker å være sikker på at ditt krav sjekk er ikke avskrevet beløp.

Du kan også vurdere å oppgradere din oppgjør vilkår, slik at de går utover bare hjem erstatning for verdien. Konstruksjon og lønnskostnader kan variere, særlig i kjølvannet av en naturkatastrofe. Hvis enkelte områder blir møtt med en strøm av krav og det er en høy etterspørsel etter materialer og arbeid, gjenoppbygge kostnadene kan skyte i været og ditt nivå av bolig-dekning, kan ikke være tilstrekkelig.,

Som en løsning, de fleste forsikringsselskaper tilbyr en inflasjon vakt anbefaling eller utvidet gjenanskaffelseskost (ERC) dekning som en anbefaling til din bolig forsikring. ERC er vanligvis tilbys i beløp på 25% og 50% av din bolig limit, noe som betyr hvis gjenoppbygge kostnadene er høyere enn din bolig ansvar grensen, grensen vil bli utvidet tilsvarende. Noen forsikringsselskaper kan også tilby garantert gjenanskaffelseskost (GRC) dekning for en vesentlig høyere premie, som betyr at selv om ditt hjem gjenoppbygge kostnad firemannsrom, vil du fortsatt være erstatning for en fullstendig gjenoppbygging.,

for Å finne ut din bolig grense, har du noen alternativer: hvis du har bodd i hjemmet for en stund, og du er rett og slett å bytte bærere, ditt nye forsikringsselskap vil vanligvis bruke din før retningslinjene som et referansepunkt. Hvis dette er ditt første rodeo eller du flyttet inn i et nytt hus, kan du leie en appraiser for å beregne din bolig dekning for deg, eller du kan bruke en erstatning cost calculator som tilbys av flere forsikringsselskaper.,

For en grov gjenanskaffelseskost estimering prøve ut dette:

• Forskning gjennomsnittlig kostnad per kvadrat-fots at home builders gratis i ditt område

• Multiplisere ditt hjem er arealet av den gjennomsnittlige pris

• Beregne kostnaden av kabinettet, gulv, innebygde hvitevarer, taktekking, og windows –

  – >

• Legge det til alle sammen

Typer bolig dekning

Bolig dekning er ikke bare for ditt hjem. Avhengig av hva slags bolig du eier, kan du trenger å kjøpe en annen type bolig forsikring.,

Bolig forsikring for din leilighet

Hvis du eier en condominium og tilhører en huseiere association (HOA), det er en god sjanse HOA ‘ s master policy dekker bygningen som din leilighet ligger, men ikke leiligheten i seg selv.

For beskyttelse for strukturen i din leilighet – skap, gulv, vegger, og bad badekar – så vel som beskyttelse for din personlige eiendom og ansvar, vil du trenger å kjøpe en condo forsikring, også kjent som en HO-6.,

Bolig dekning for leie eiendommen

Hvis du leie ut eiendommen til andre, du er ikke ansvarlig for hva som skjer med sine ting, men du er ansvarlig for konstruksjonen av leiligheten bygningen og de enkelte enheter du å leie ut. De fleste forsikringsselskaper tilbyr spesielle dekning for utleiere, også kjent som DP3 dekning, kommune brann-forsikring, og utleier forsikring for å sikre din eiendom mot mulige farer.