Business Kreditt Score Forklart

Hvis du er eier av en liten bedrift, har du sannsynligvis anses måter å få støtte til å utvikle virksomheten. Selv om du var i stand til å starte din bedrift med dine egne sparepenger, vil det komme en tid når du trenger å få tilgang til ytterligere midler. Det vil være utrolig nyttig for deg å forstå det store bildet når det kommer til business kreditt., Forstå hvordan small business finansiering fungerer, hvordan virksomheten kreditt score er beregnet, hvor virksomheten kreditt score forskjellige fra personlige kreditt score, og viktigheten av å etablere god kreditt, vil alle hjelpe deg å oppnå suksess som du utvide din bedrift.

I denne håndboken, vil vi møte alle disse vanlige spørsmål. Vi vil også diskutere hvorfor de er viktige for alle bedrifter, uansett om du er for øyeblikket på utkikk etter ytterligere kapital eller ikke. Tross alt, det er viktig å etablere god kreditt før du søker om finansiering., Vi vil også diskutere hvordan konvensjonelle small business finansiering selskaper bruker kreditt score informasjon.,

– Indeksen i denne Guiden:

• Forstå Virksomheten Kreditt Score

• Forstå Virksomheten Kreditt Rapportering

• å Forbedre Din Kreditt Score

• Hvordan Fundbox Utsikt Kreditt Score

Forstå Virksomheten Kreditt Score

Før vi dykke inn i detaljene om virksomheten kreditt score, hvordan de brukes, og hvordan du kan holde styr på dem, det er viktig å forstå hvorfor de er så viktig, og hvorfor dette er et så vanskelig tema for mange. Selv høyt utdannede bedriftseiere finne virksomheten kreditt vanskelig å forstå., Det er mange grunner som gjør det komplisert…og veldig viktig.,fy for en liten bedrift lån basert på dine personlige kreditt alene

Arbeider med kreditt score kan være utfordrende fordi:

• Det ofte tar minst et år eller to til å etablere eller forbedre din virksomhet kreditt historie eller personlige kreditt historie

• Du kan påvirke og forbedre din kreditt score med innsats, men du kan ikke direkte endre dem siden de er gitt til deg av ekstern rating-byråer

• Intern registrering og overvåking small business kreditt score kan være tidkrevende

Hva er en Bedrift Kreditt Score?,

Nå er at vi ser hvor viktig business kreditt score er, la oss definere dem: En virksomhet kreditt score er et tall, som representerer sannsynligheten din bedrift vil bli godkjent for finansiering.

Dette er likt, men ikke det samme som en personlig kreditt scorer eller personlige FICO score. De fleste er kjent med konseptet av personlige kreditt score. Det er noen viktige forskjeller mellom disse og business kreditt score. For personlige kreditt score, rangeringer varierer fra 300 til 850, med de fleste långivere som krever et minimum score på minst 600 for et personlig lån.,

Business kreditt score varierer fra null til 100, og de fleste små bedrifter utlån selskaper krever et minimum virksomhet kreditt score på 75. Small Business Administration (SBA), banker, leverandører og andre forretningsforbindelser långivere vil i stor grad stole på business kreditt score og FICO score når som gir linjer av kreditt eller utvidet betalingsbetingelser.

Hvordan er en Bedrift Kreditt Score Forskjellig fra Personlige Kreditt Score?,

Et business kreditt score skiller seg fra en personlig FICO eller kreditt score på følgende måter:

• ratingbyråer: Forbruker långivere bruker TransUnion, Equifax, og Experian mens bedriften finansiering selskaper stole på Dun & Bradstreet, Experian, Equifax, og til og med sine egne proprietære formler

• Utvalg: Personlige kreditt score varierer fra 300 til 850. Business kreditt score er fra 0 til 100

• Standardisering: FICO eller VantageScore blir brukt av de fleste av forbrukeren kreditt-byråer., Business långivere, på den annen side, har en tendens til å utvikle sine egne standarder eller bruk av rating-byråer som Dun & Bradstreet til å gjøre sine lån beslutninger. Nesten hver small business finansiering långiver bruker en annen formel

• Tilgang: Du kan se dine personlige kreditt score for gratis fra flere kilder, men det er et begrenset antall kilder som er tilgjengelig for visning bedriften din kreditt score. De tre største business kreditt-byråer (Dun & Bradstreet, Experian, og Equifax) vil alle gi deg med poengsummen for en avgift.,

• Data: Mens de fleste små bedrifter finansiering selskaper bare vurdere din bedrift kreditt scorer eller FICO score, noen vil se på både

Mange eiere av små bedrifter prøver å unngå å blande personlige og forretningsmessige kredittkort og lån strategier. Dette er fornuftig, fordi en dårlig business kreditt score kan negativt påvirke din personlige kreditt score, mens en dårlig personlig kreditt score kan jobbe mot deg når du søker for small business finansiering., Dessverre, kan det være svært vanskelig å holde personlige og forretningsmessige økonomi fra å få tangled, siden så mange bedrift finansieringsmuligheter fremdeles ønsker du å gi en personlig FICO score.

ved Hjelp av Business Kreditt Score

Selv om de fleste oppstartsbedrifter må stole på personlige kreditt for første finansiering og bruk av personlige eiendeler som boliger for sikkerhet, er det en god idé å etablere en bedrift kreditt score så raskt som mulig for å begrense personlig eksponering. Opprette en «business kreditt profil» ved å skille din virksomhet kreditt fra ditt personlige kreditt.,

Bruk bare business kredittkort for næringslivet og ikke blande personlige og forretningsmessige kredittkort. Hold dine finansielle poster, skatt og forsikring forsikringer separat, og du kan også vurdere å bruke separate banker.

Hvis din bedrift er bare å få av bakken, er du sannsynligvis å låne penger til virksomheten din fra din personlige økonomi og opptak av det som «lån fra offiserer.»Når du har vært i bransjen en stund vil du ønsker å etablere egen kreditt for din bedrift., Dette kan begrense din personlige ansvar og forbedre din evne til å sikre næringslivet lån.

Hvilke Faktorer som Påvirker en Virksomhet Kreditt Score?

• lang Levetid – Hvor lenge har du vært i virksomhet? Hvis du har vært i virksomhet i flere måneder eller år, som vil bidra til å øke din score.

• Driftsinntekter – Hva er din årlige inntekter? Hvis din bedrift er å bringe i omsetning, som kan ha en positiv innvirkning på din score.

• Eiendeler eiendeler Hva gjør virksomheten selv? Hvis du har visse eiendeler, som for eksempel eiendom, er dette trolig for å øke din kreditt score.,

• Utestående gjeld – Hva lån og kreditt-kort kan du nå har? Hvis du bruker kreditt på en ansvarlig måte og betale den av på tid, vil dette ha en positiv innvirkning på din kreditt score, og gjøre det mer sannsynlig at du kan få godkjent for et lån hvis du har bruk for en.

• Personlig og forretningsmessig lån historie og kreditt historie – Hvor lenge har du hatt både personlige og forretningsmessige kreditt? Hva lån har du hatt i det siste, hva var verdien av disse lån og hvor raskt gjorde du betale for dem?, Hvis du har noen historie som angir sannsynligheten for å betale tilbake lån i fremtiden, kan dette påvirke din score, så vel som å gjøre deg mer attraktiv for långivere.

• Offentlige Registre – UCC registreringer og andre rapporter, inkludert heftelser og dommer mot deg.

• Bransjen Risiko – Enkelte bransjer, som barer og restauranter er historisk risikofylt enn andre, og långivere se på dem forskjellig basert på historiske data.

Hvis du egen virksomhet, kan du be om en kopi av din D&B-rapporten (mot en avgift) ved å ringe 1.800.333.0505., Generelt sett, ratingbyråer betale oppmerksomhet til tegn på at du prøver å forbedre din virksomhet kreditt ved å betale dine regninger i tide, som søker etter og holde virksomheten kredittkort, og betale dem av på tid. De også ta hensyn til den relative stabiliteten i din virksomhet og om du ikke er konsekvent økende inntekter og fortjeneste. Alle disse faktorene påvirker din score.

Hvordan er Virksomheten Kreditt Score Brukt?

Små bedrifter långivere stole på business kreditt score fra flere kredittvurderingsbyråene for å avgjøre hvorvidt eller ikke å gjøre lån til små bedrifter., Virksomheten kreditt score hjelper også långivere bestemme størrelsen av et lån de er villige til å gjøre. Långivere se på faktorer som enten din bedrift har vært betalende forrige tap på tid, hvor raskt du betaler leverandører og hvor mye inntekt du har vært å ta inn over tid.

Business kreditt score gi dem med rekalkulert måter å bestemme det «kredittverdighet» av en bedrift. Høy score betyr en virksomhet har vært flittig i å gjøre betalinger til andre, mens en lav skåre sender opp et rødt flagg., Långivere trenger å vite hvor sannsynlig det er at en virksomhet vil betale tilbake lånet de gir på en i rette tid basis. De ulike rating-byråer gi historisk informasjon som de långivere kan få tilgang til før de foretar sine lån beslutninger.

enten du Liker det eller ikke, business kreditt score er et viktig verktøy for de fleste små bedrifter utlån selskaper bruker for å avgjøre hvorvidt eller ikke du får det lånet du trenger. Mesteparten av tiden, långivere vurdere både personlige kreditt score og business kreditt score, betaler oppmerksomhet til alle de faktorer som er diskutert ovenfor.,

Din small business’ kreditt historie også følger deg fra en virksomhet til en annen, og poster kan bli unøyaktig over tid, så det er en god idé å holde detaljerte registreringer, selv om en virksomhet lukkes og du åpne en ny en.

Hva er en «God» Business Kreditt Score?

På slutten av dagen, dette er kanskje det viktigste spørsmålet i denne artikkelen. Dessverre, det er en av de mest vanskelige spørsmål å svare på direkte, fordi hver utlåner har sin egen formel for de bestemmer seg da for å gi kreditt.,

de Fleste små bedrifter långivere som å se en virksomhet kreditt score over 75, men lokale långivere kan vurdere lavere score for små bedrifter eller selskaper i oppstartsfasen. Vanlige forbruker finansiering selskaper sjelden gjøre lån til personer med kreditt score under 500. Hvis du er villig til å betale høyere renter med stivere betalingsbetingelser, det er andre alternativer tilgjengelig.

Dette diagrammet fra Nav.com gir en nyttig forståelse av hvordan small business långivere gjøre sine lån beslutninger. Som du kan se, en virksomhet kreditt score «i den røde sonen» er i trøbbel., Du ønsker ikke din virksomhet i rød sone når det kommer til kreditt rapportering.

finn ut mer om hva som virkelig går inn i en virksomhet kreditt score.

Forstå Virksomheten Kreditt Rapportering

Rapportering Byråer: Hvem Er De og Hvordan kan De Spore Din Bedrift Kreditt Score?

Nesten alle small business låneinstitutter stole på Dun & Bradstreet (D&B) PAYDEX® score som minst ett av de verktøyene de bruker for å avgjøre hvorvidt eller ikke å gi kreditt., Din D&B PAYDEX® score er basert på hvor raskt din bedrift betaler sine regninger, og samler inn masse ekstra informasjon utover betaling data.

Her er en link til et eksempel Dun & Bradstreet Informasjon om Virksomheten Rapport som viser PAYDEX®, D&B Rating, Kompositt Kreditt Vurdering og D&B Levedyktighet Rating. Dun & Bradstreet kompilerer en enorm mengde informasjon om hver liten bedrift som har fått utstedt en «D-U-N-S® – Nummer.,»De samle inn denne informasjonen fra offentlige registre, personlige telefonintervjuer med virksomheten selv, og med andre selskaper som driver virksomhet med selskapet blir vurdert.,/li>

SIC (Standard næringsstandard) og NAICS (North American næringsstandard) Koder

Treet diagram som viser bedriftens forbindelse med morselskap og datterselskaper

Komparativ regnskap og viktigste forretningsområdene Forholdstall inkludert Avkastning på Salg, Rask Egenkapitalandel og Likviditetsgrad

Offentlige Registreringer på noen heftelser, dommer, UCC (Uniform Commercial Code) og andre offentlig tilgjengelige rapporter

Detaljerte årsregnskap

Långivere bruker også informasjon fra Equifax og Experian for å gjøre lån beslutninger., I disse tilfellene er de baserer sine beslutninger på composite score fra ulike kilder.

Selv om det ikke på langt nær så omfattende som D&B PAYDEX®, Experian er Intelliscore PlusSM kompilerer en samling for både forretnings-og personlig statistikk å forutsi hvorvidt en bedrift vil som standard i løpet av de neste 12 måneder. Igjen, bedrifter ikke ønsker å være i «rød sone» når det blir ansett som for små bedrifter finansiering.,

FICO® LiquidCredit® er levert av FICO Small Business Scoring Service (SBSS) og er nok en scoring system som business långivere vil stole på når du gjør small business lån beslutninger. Den FICO SBSS score er spesielt brukt av Small Business Administration (SBA) når bedrifter søke om lån på opp til $350,000.

Forretninger långivere også se på UCC-1 Registreringer når kredittgivning. UCC er viktig å forstå, selv om det ikke er en kreditt byrå; det står for Uniform Commercial Code., En «UCC innlevering» er en juridisk form som er utstedt av en kreditor når de selger eiendom, en del av utstyret eller andre aktiva til en bedrift. Kreditor kan ta ut en panterett mot utstyr. Hvis de gjør det, lien er arkivert offentlig for å beskytte interessene til långiver. Skal en bedrift som standard på lien, kreditor kan gripe eiendom eller aktiva. Hvis du har en historie med standard, dette kan skade din kreditt og redusere dine sjanser for å bli godkjent for finansiering senere.

Hvordan Private/Offentlige er Business Kreditt Score og FICO Score?,

Mens personlige kreditt score er holdt privat juridiske årsaker, business kreditt score og FICO score er å anse som en sak av offentlig post og er lett tilgjengelig ved banker, auto forhandlere, realtors, leverandører og kunder. Dårlig kreditt rapporter følge bedriften din uansett hvor du går, og kan definitivt jobbe i mot deg og din evne til å drive virksomhet.

Hva gjør jeg Hvis jeg Finner en Feil på Min Virksomhet Kreditt-Rapporten?

Du kan kontakte de ulike forretningsområdene og kreditt rating-byråer direkte hvis du finner en feil i din virksomhet kreditt scorer eller FICO score rapporter.,

Vi foreslår at du holder et øye på offentlig tilgjengelig finansiell informasjon om din virksomhet, inkludert business kreditt score & business FICO score. Fordi disse poengsummene er dynamisk og vil endre på en jevnlig basis, bedriftseiere bør gjøre det til en vane å sjekke din bedrift kreditt score og FICO score minst et par ganger per år, eller en gang per kvartal.

Selv om bedriften din kreditt score er høy, bør du følge med på endringer fordi det definitivt påvirker kredittverdigheten til din bedrift., Hvis du finner og rapportere en feil, kan det ta flere uker eller måneder før de ulike rapportering byråer fjerne disse feilene fra din oppføring.

å Betale regninger i tide og å opprettholde en god kreditt utnyttelse posten er fornuftig for mange grunner, og spesielt når det gjelder å opprettholde god business kreditt score. Foruten small business finansiering selskaper, leverandører og til og med potensielle kunder ser på virksomheten kreditt score og FICO score før vi går inn i relasjoner eller gjennomføre store transaksjoner med potensielle samarbeidspartnere.,

Hvor Kan Du Sjekke Din Small Business Kreditt Score for Gratis?

Både personlige og forretningsmessige kreditt score er tilgjengelig fra en rekke kilder på nettet. Det kan imidlertid hende du må betale for dem. Med personlige kreditt score, det er et juridisk krav for kreditt byråer til å gi deg en kopi av kreditt-rapporten for gratis. Imidlertid, det er ikke noe slikt krav for virksomheten kreditt score.

Du kan gjøre et søk på internett etter «free business kreditt-rapporten,» men du kan støte på noen svindel., Er det noen nettsteder der ute som vil løfte deg en «gratis rapport» for å få din personlige informasjon. Sørg for at du bare dele din informasjon med en hederlig nettsted eller selskap. Vi anbefaler at du tar kontakt med hver av ratingbyråer og Dun & Bradstreet direkte. Du kan få en kopi av din D&B rapport for gratis.

• Få din Equifax rapport

• Be om en kopi av din D&B rapport ved å ringe 1.800.333.0505

Forbedre Din Kreditt Score

Q., Hvordan Kan jeg Forbedre Min Virksomhet Kreditt Scorer eller FICO Score?

Opprettholde en god business kreditt score kan være stressende, men det er verdt det. Det kan virke vanskelig i begynnelsen, men når virksomheten er etablert, det er et spørsmål om å lage god kreditt relasjoner med business utlån virksomheter, leverandører og kunder.

sørg for at alle regninger blir betalt i tide eller tidligere og betale spesiell oppmerksomhet til betalinger på panteobjekter som har (UCC) Universell Kommersielle Koden registreringer som er forbundet med dem.,

En bedrift kan faktisk forbedre sin virksomhet kreditt score ved å ta på seg gjeld, selv om det ikke trenger penger akkurat nå. Kredittvurderingsbyråene ønsker å se en track record for å ta på seg gjeld og betale det tilbake. Spesielt, ratingbyråer se på hvor mange business kredittkort du bruker og hvilke andre typer av lån som kan bli fremragende, sammen med hvor raskt du betale dem tilbake.

de Fleste ratingbyråer ønsker å se at en virksomhet har en anstendig kreditt linje, men bare bruker ca 25% av tilgjengelig kreditt. Unngå maxing ut på kredittkort grenser ved å legge til flere kort.,

For mer informasjon om hvordan du kan forbedre din virksomhet kreditt score, kan du lese artikkelen vår om seks hacks for å bygge din virksomhet kreditt.

Q. Hva Kan Påvirke din Small Business Kreditt Score?

Akkurat som med personlige kreditt bedriften din kreditt score holder med deg for alltid. Manglende betaling eller å ta på seg for mye gjeld sender opp et rødt flagg til ratingbyråer og potensielle långivere. Hyppige endringer i eierskap, restrukturering, sen innrapportering av selvangivelsen, bytte banker og flytter også føre til en kredittinstitusjon å tenke to ganger før du gir kreditt.,

Den absolutt beste måten å opprettholde en god kreditt score er å etablere en kreditt linje med en finansiell institusjon og ta ut penger mot at linje når bedriften gjør det bra. Det viser en solid track record for å betale ned linjer av kreditt, utstyr lån, og kredittkort på en i rette tid basis er en måte å sikre at din virksomhet kreditt score forblir i «grønn sone.,»

Hvordan Fundbox Utsikt Kreditt Score

På Fundbox, vi tror fullt og fast at alle virksomheter skal jobbe hardt for å etablere small business kreditt, for å opprettholde en god business kreditt score og arbeide for å holde sine FICO score så høyt som mulig slik at de kan sikre small business finansiering når de trenger det, på den mest gunstige betingelser.

etter å Ha sagt at, vi tror det er mye mer suksess enn en god business kreditt score., Vi tilbyr noen veldig gode nyheter for bedrifter som ønsker å sikre small business finansiering som ikke har utmerket small business kreditt, har en mindre enn perfekt business kreditt score, har en FICO score lavere enn de fleste lån selskaper trenger, eller som ikke ønsker å blande forretninger og personlige økonomi.

En av grunnene til at eiere av små bedrifter som arbeider med Fundbox for å få tilgang til business kreditt, er at vi ikke stole kun på kreditt score for å gjøre kreditt beslutninger. I stedet bruker vi vår AI for å vurdere resultater på tvers av mange ulike faktorer, uten NOEN papirer., Det betyr at vi kan betjene små bedrifter ingen andre kan, og vi kan gjør det fort. I stedet ser vi på små bedrifter som mer enn bare et tall: vi anmelde bedriften din transaksjonshistorikk og business data, slik at du kan kvalifisere seg for kreditt, basert på en mer relevant informasjon om din virksomhet.,

Som en fin tech (innovativ finansiering) leder, Fundbox tilbyr mange fordeler i forhold til konvensjonelle långivere og vi tilbyr small business finansiering for bedrifter som enten ikke ønsker å komplisere deres personlige og forretningsmessige økonomi, som kvalifiserer seg med andre small business finansiering selskaper, eller rett og slett ikke ønsker å gå gjennom en tidkrevende bryet med å søke om et vanlig lånet.

På Fundbox, vi forstår at du har en bedrift å kjøre., Når du trenger small business finansiering, du trenger prosess for å søke og få godkjent for small business kreditt for å være så enkel og grei som mulig. Vår prosess er så enkelt som å registrere seg online i løpet av sekunder, og få en kreditt avgjørelse i løpet av bare timer – bare gi noen grunnleggende bedrift informasjon og link til ditt regnskap programvare eller bankkonto. Hvis godkjent, vil du få tilgang til midler opp til ditt kreditt-limit, levert så snart neste virkedag.