Dessuten, de fleste forbrukere med beste score skylder mindre enn $2,500 på rullerende kontoer, i henhold til myfico.com. (I noen tilfeller, en lav utnyttelsesgrad forholdet har en mer positiv innvirkning på din score enn ikke bruker noen av dine tilgjengelig kreditt i det hele tatt, Arkali sa.)

selvfølgelig, långivere som regel også veie flere elementer, blant annet inntekt, lengden på sysselsetting, stabil bolig eller andre aspekter av din økonomiske levetid som ikke møter opp i kreditt-rapporten eller få reflektert i din score.,

for Å illustrere forskjellen at renten kan gjøre: På en $200,000 boliglån, betale 3.5% over 30 år pådrar seg omtrent $123,000 i renter. Bare et halvt prosentpoeng høyere, 4%, ville resultere i å betale ca $143,500 i renter over samme tid — $20,500 mer. Og på 4.5%, interesse ville totalt mer enn $164,500 — $41,500 mer enn på 3.5%.,

Mer fra Personlig Økonomi:
Disse byene ga mest penger til veldedighet i 2018
Når ubetalt gjeld kan redusere trygder
Flere forbrukere bruke kredittkort for kjøp under $10

Det er også verdt å merke seg bare en relativt høy saldo på kortet kan negativt påvirke din score mer enn du kanskje tror.

«Det kan skade din score hvis du maks ut på en kort selv om de andre har lav utnyttelse pris,» sa Stang Griffin, direktør i forbruker utdanning og bevissthet for Experian.,

Han sa også at når du krysser 30% utnyttelse forholdet, blir poengsummen din begynner å slippe raskere hvis din gjeld fortsetter å klatre.

Fra en personlig økonomi ståsted, er den anbefalte grensen kan være en god måte å holde din bruk av plast ned.

«Det oppfordrer folk til å holde deres nivå av gjeld på et håndterlig mengde,» sa Bruce McClary, talsmann for det Nasjonale Grunnlaget for Kreditt-Rådgivning. «Det sikrer også at du har rom til å dekke en uforutsett utgift.»