Fast rente boliglån er den enkleste og mest populære hjem lån, og de hindrer overraskelser som kan komme med justerbar-rente når renten er underlagt øke. Men du har fortsatt et valg å gjøre. Skal du ta ut en 15-års pantelån, eller av en 30 år boliglån?
En 15-års pantelån reduserer dine totale lånekostnader og gir deg mulighet til å eliminere dine pantegjeld relativt raskt., Men en 30-års lån som har lavere månedlige utbetalinger, slik at du kan spare for andre mål og betale uforutsette utgifter.
Enten du tenker langsiktig eller kortsiktig, og bestemmer hvor lenge du ønsker å forplikte seg til boliglån kan påvirke din økonomi i årene som kommer. Veiing av fordeler og ulemper av en 15-års boliglån kan hjelpe deg med å ta avgjørelsen.
-
vil Du få en lavere rente og betaler mindre renter samlet over livet av lån.
-
vil Du bygge opp egenkapital i eiendommen din raskere.,
-
boliglån er mindre sannsynlighet for å være under vann hvis du er tvunget til å selge.
-
Din månedlige utbetalinger vil bli høyere fordi du klemme alle som rektor i en kortere sikt.
-
å Gjøre høyere boliglån betalinger kan hindre deg fra å redde for ting som gikk av eller nødhjelp.
-
Du vil være på risiko for mislighold og utestengelse hvis livet kaster du en curveball, som en jobb tap, så kan du ikke oppfyller dine høyere månedlige utbetalinger.,
den Månedlige Betalingen
Ved første øyekast, den mest merkbare forskjellen mellom en 15-års og 30-års lån er pålagt månedlig betaling. 30-års lån har en lavere betaling. Andre mindre merkbare forskjeller er også betydelig.
Kan Du Kvalifisere deg?
En 15-års boliglån kan være gunstig for deg, avhengig av din inntekt og størrelse på din nedbetaling.,
- Det kan være fristende å strekke ut dine betalinger over 30 år i stedet for 15 hvis du er bekymret om din månedlige cash flow.
- Långivere godkjenne din lånesøknad delvis basert på din evne til å tilbakebetale lånet. De sammenligner dine månedlige inntekter til den månedlige nedbetaling av gjeld. Selv om du føler deg komfortabel med 15-års betaling, din gjeld til inntekt ratio kan diskvalifisere deg for disse lånene.
Vurdere Andre Mål
Hvis du sparer til pensjonisttilværelsen, en 30-års pantelån gjør det lettere å finansiere dette målet., I stedet for å lage en heftig boliglån betaling hver måned, vil du ha mer gratis penger i budsjettet for å sette mot langsiktige mål.
selvfølgelig, hvis du går med en 30-års lån og du bruker pengene på «ønske» hver måned i stedet, du kan bli bedre av en 15-års lån.
vil Du Ha Litt Fleksibilitet
En 30-års lån hjelper deg å holde mulighetene åpne og absorbere livets overraskelser. Hvis du bytter jobb—eller miste jobben—du vil nok sette pris på at lavere månedlig betaling.,
Hvor Fort Du Kan Tilbakebetale
En 15-års pantelån hjelper deg med å betale ned lånet ditt balanse raskt. Vil du gjøre en større forskjell i din gjeld enn du ville gjort med en 30-års lån med hver månedlig betaling. Du skylder mindre penger på et gitt tidspunkt, som har flere fordeler:
- Du bygge mer egenkapital raskt, som du kan bruke for ditt neste hjem kjøpet eller andre behov.
- Det er lettere å refinansiere med et lavere lån-til-verdi-forholdet.
- Du er mindre sannsynlig å være under vann hvis du finner ut at du har å selge ditt hjem.,
Pluss, kan du slutte å gjøre boliglån betalinger etter 15 år i stedet for å la dem hvile i 30 år hvis du bor i ditt hjem.
Rentekostnader
vil Du betale mindre interesse med et 15-års boliglån enn du ville gjort på en 30-års pantelån. To faktorer vil fungere i din favør.
- renten: 15-års lån har vanligvis lavere rente enn 30-års lån, slik at du betaler mindre interesse helt fra begynnelsen av.,
- Levetid rentekostnader: Jo lenger du låne, jo mer interessert du vil betale, og lånet ditt balansen—beløpet du betaler i renter på—fortsatt høyere for lenger. Se på et amortisering tabell som viser månedlige utbetalinger, månedlig rente avgifter, og de løpende lån balanse for å se hvordan prosessen fungerer.
grafen nedenfor illustrerer forskjellen i hovedstol og renter i 15-års og 30-års boliglån.
Et Eksempel: 15-År vs., 30-År Sammenligning
Antar du låne $200.000 for å kjøpe et hjem, og du kan velge mellom en 15-års og 30-års pantelån.
- Du kan ta en 30-års fast rente lån med en rente av 4.10 prosent.
- Du kan ta et 15-års fast rente lån med en rente på 3.43 prosent.
Den 30-års lån har en lavere månedlig betaling.
- 30-års betaling: $966
- 15 år betaling: $1,432
Du vil betale ned balanse raskere med en 15-års lån.,
- Gjenværende lån balanse på 30-års lån etter syv år: $172,513
- Gjenværende lån balanse på 15-års lån etter syv år: $119,674
vil Du betale mindre interesse med et 15-års lån.
- Med 30-års lån, vil du betale $147,903 i rentekostnader over livet ditt lån.
- Med 15-års lån, vil du betale bare $56,122 i sum rentekostnader.,
Se på mekanismene bak din månedlige boliglån betaling og lære det grunnleggende om betaling beregninger ved å bruke en av de mange gratis online kalkulatorer.
En Alternativ
Dersom den 15 år betaling er også skremmende, kan du få en 30-års lån og betale ekstra hver måned i stedet. Bare beregne dine betalinger som om du har en 15-års pantelån, og deretter gjøre at høyere betaling med mindre og inntil en beredskap som hindrer deg fra å gjøre det.,
Denne strategien får du ut av gjeld før, og vil du betale mindre interesse enn du ville gjort på en 30-års pantelån. Men hvis du ønsker å tilbringe absolutt minimum på interesse, forplikte seg til 15 år boliglån, slik at du får den lavest mulige pris fra start.,
– >
– >
– >
– >
– >
– >
– >