Amerikanere er opp til ørene i gjeld. I henhold til Federal Reserve, gjennomsnittlig Amerikansk husholdning har mer enn $15 000 i kredittkortgjeld, så vel som over $31,000 i student lån gjeld, som i September 2013.

Hvis du er en av de millioner som ønsker å nedbetale gjeld og få finansiell stabilitet du har kanskje hørt rykter om Dave Ramsey ‘ s Finansielle Fred Universitetet., La oss ta en upartisk se på Ramsey ‘ s råd og FPU-programmet.

jeg er inkludert innsikt fra et ungt ektepar med to barn som har vært på programmet i flere måneder nå. Du kan finne at programmet ikke er riktig for deg, eller du kan være klar til å finne klasser i området i dag. Uansett, du vil få forståelse av grunnleggende av programmet, sin bakgrunn og sine resultater.

Som er Dave Ramsey?

Dave Ramsey er en velkjent økonomisk forfatter og foredragsholder., Han har en populære syndikert radio program og har vært omtalt på TV-programmer på grunn av sin kompetanse på feltet. Ramsey opprettet et økonomisk program som han kaller «Finansielle Fred University» (FPU). FPU er en integrerende program, som innebærer å leve klasser, små gruppediskusjoner, video undervisning og en bok. Du kan finne klasser i ditt område her.

Hvis du liker lyden av hva Ramsey har å tilby, men er ikke klar for å forplikte seg til å ta en klasse, sin bok The Total Money Makeover gir en solid innføring i begrepene han underviser.,

Bibelens innflytelse, men ikke bare for Kristne

Dave Ramsey er en Kristen. Som sådan, Finansielle Fred Universitetet ikke har en Bibelsk base på dens læresetninger. I tillegg er det noen skriftsteder sitert i materialer som brukes til å undervise i programmet.

Men, det er presentert i en ikke-støtende måte som alle kan forholde seg til, slik at du ikke trenger å være en Kristen for å ha nytte av programmet. En nær venn av meg er for tiden i Finansielle Fred Universitetet. Hun forklarer, «jeg er Buddhist., Men, jeg fortsatt forholde seg til mange av de skriftsteder som de refererer til.»

Dave Ramsey ‘ s «Seven Steps»

kjøtt av programmet er de syv trinnene som Dave Ramsey kaller «den 7 Baby Trinn». Barnet fremgangsmåten er som følger:

Lagre $1,000 å starte din emergency fund så snart som mulig.

• det betyr At du ikke bruker penger på noe du ikke trenger. Ha en garasje salg hvis du har behov for det, og gjør alt du kan for å få det første $1,000 sette bort.,
• Ved å fylle ut dette første trinnet må du forplikte seg til et budsjett, og følge resten av trinnene.

nedbetale all gjeld ved hjelp av Gjelden Snøball metoden.

• Gjeld Snøball metoden er den beste måten å bli kvitt gjeld. Enkelt sagt, du betaler ned gjelden med lavest balanse først. Når det er betalt, gjelder det du ville ha fortsatt å betale månedlig til neste gjeld og så videre. Ved å gjøre dette, kan du opprette en snøball effekt, og før du vet ordet av det, vil din gjeld vil det ha blitt betalt av i en mye kortere tid.,

Lagre 3-6 måneder igjen av utgifter til videre fullføre emergency fund.

• En reell nødsituasjon fondet bør ha ca 3-6 måneders utgifter, i henhold til Dave Ramsey. Når du har etablert en nødsituasjon fondet vil du finne at kredittkort er ikke lenger behov for å bli holdt for de såkalte «nødhjelp».

Investere 15 prosent av husholdningenes inntekt inn i en pensjonisttilværelse konto.

• Etter dette trinnet bør du ha eliminert all gjeld med unntak for ditt boliglån., Dave foreslår å investere 15% av hele inntekten til en Roth IRA.

Hvis du har barn, begynne å spare til sin høyskole utdanning nå.

• Start for å spare til din kid ‘ s college med Utdanning sparekontoer (ESAS) og 529 planer. IKKE bruk forsikring, spareobligasjoner, null-kupong obligasjoner eller pre-betalt skolepenger.

nedbetale ditt hjem.

• Start helle alle dine ekstra penger til å betale av boliglån. Dette er det siste gjeld du noen gang vil få til å betale.

Bygge rikdom og gi!,

• Donere penger regelmessig og velsigne andre med dine suksesser.

Kritikk av gjeld snøball

Mens det er tydelig å se at følgende syv trinn undervist i Finansielle Fred Universitetet kan hjelpe en person til å nedbetale gjeld og vokse sine sparepenger, er det også lettere sagt enn gjort. Finansielle Fred Universitetet er langt fra en «bli rik raskt» – ordningen; det er mer en langsom og jevn vinner løpet program.,

Noen finansielle rådgivere kritisere gjeld snøball metoden fordi det er ikke nødvendigvis den raskeste måten å redusere gjelden.

Matematisk sett, å betale ned gjelden med høyest rente er faktisk en bedre idé. Men Ramsey krav som gjeld snøball metoden er effektiv fordi det er mer av emosjonelle bragd når folk kan se kreditt-kort som blir helt nedbetalt og derfor de er mer sannsynlig å holde seg til programmet.,

Kritikk av FPU og eiendomsmegling

ideen om å legge ekstra penger ned hver måned for å betale ned boliglån så raskt som mulig (når du har betalt av andre gjeld) er solide, fordi det til slutt får du ut av all gjeld.

Men, en ting som noen mennesker har en tøff tid på å svelge fra Dave Ramsey ‘ s program er at han anbefaler bare å kjøpe fast eiendom med kontanter eller — hvis det er absolutt nødvendig med et 15-års fast rente boliglån. Avhengig av hvilket område du bor i, som kan være rimelig., Men for noen deler av landet, at ideen er egentlig umulig for mange familier, selv om de kan spare deg for mange år.

Det er også det faktum at mange Amerikanere vellykket bære lån med lave renter, mens investere penger og tjene en langt større avkastning. Atter andre tar på ekstra boliglån til å kjøpe investeringseiendom, som Ramsey ville aldri anbefale. Jeg tror ikke enten tilnærming som er rett eller galt, og det avhenger av din økonomiske prioriteringer og risikotoleranse., Ønsker du å bli gjeld gratis på alle kostnader, eller er du villig til å skulderen noen gjeld (og noen risiko) for muligheten til å bygge rikdom mer raskt?

de Fleste av FPU er fornuftig for mange

Hvis du har en gjeld å betale det som flertallet av Amerikanerne, de første trinnene av FPU er gode. Forskjellen mellom å betale den minste gjelden først (i motsetning til de med høyest rente) kan koste deg noen få hundre dollar i tapt interesse, men både planer vil fungere hvis du holder deg til dem.,

Mitt forslag er å innføre et personlig program for din familie basert på de syv baby trinn, men tilpasset for å møte dine behov. Bare du vet nøyaktig hva som vil fungere for deg.

Hvis du ønsker å kjøpe en bolig, men ikke kan betale alle penger, spare opp så mye penger som mulig først. Sett så mye penger ned som du kan og sørge for at dine månedlige utbetalinger er komfortabel selv om du ikke har uforutsette live endringer.

Har du noen gang prøvd Finansielle Fred Universitet eller et lignende program? Hvordan har det fungert for deg?, Del dine beste tips for å bli kvitt gjeld her.