Hvis du er ute etter å spare penger på boliglån, har du flere alternativer. Refinansiering og for å forandre et boliglån vil både gi besparelser, inkludert en lavere månedlig betaling og muligheten til å betale mindre i renter kostnader. Men mekanismene er ulike, og det er fordeler og ulemper med hver strategi, så det er avgjørende å velge den rette.,

Hvis kontantstrøm er ikke et problem — og du kan godt håndtere dine månedlige betaling — valget kan være enkelt: Det kan være best å omarbeide eller bare betale ekstra på boliglån hvis målet ditt er å minimere renten avgifter.

å forandre vs. Refinansiering

Hva er forskjellen mellom å forandre og refinansiering av ditt boliglån? La oss sammenligne og kontrast.

å forandre skjer når du gjør endringer på eksisterende lån etter forskuddsbetaler en betydelig mengde av dine lån balanse., Du kan For eksempel gjøre en betydelig lump-sum betaling, eller du kan ha lagt ekstra til din månedlige boliglån betalinger over år — å sette deg godt foran skjema på nedbetaling av gjeld. Din utlåner rekalkulere din månedlige innbetalinger basert på din lavere enn anslått lån balanse, resulterer i en lavere månedlig betaling nødvendig. Fordi lånet ditt balansen er mindre, du kan også betale mindre renter over gjenværende levetid på ditt lån.

Refinansiering skjer når du søker om et nytt lån, og bruke den til å erstatte et eksisterende boliglån., Den nye utlåner betaler av lån med din gamle långiver, og du foreta betalinger til den nye utlåner fremover. Dine lån skulle være mindre enn det den var da du opprinnelig lånte, så du kan nyte en lavere månedlig betaling.

Fordeler og Ulemper med å forandre

Den største fordelen med å forandre er enkelhet., Din utlåner kan ha et program som gjør det lettere å forandre enn å søke om et nytt lån. Långivere kreve en beskjeden avgift for tjenesten, som du bør mer enn å vinne tilbake etter flere måneder med forbedret kontantstrøm.

Godkjenning: en Kvalifiserende for en revidert er forskjellig fra å kvalifisere seg for et nytt lån, og du kan få godkjent for en revidert selv når refinansiering er ikke mulig for deg. Du som allerede har lån — du bare be om en beregning av avskrivninger planen.,

• Du kanskje ikke trenger å gi bevis av inntekt, dokumentere eiendeler (og hvor de kom fra), eller forsikre deg om at din kreditt score er fri for problemer.
• Långivere kan kreve at du velger forskuddsbetaling et minimum før du kvalifisert til å forandre.
• Regjeringen programmer som FHA og VA lån generelt kvalifiserer ikke for å forandre.
• for å forandre jumbo lån er ikke tilgjengelig fra alle långivere.,

Rente og betaling: Når du omarbeiding lån, er renten vanligvis ikke endres (men ofte vil endres når du refinansiere). Flere innganger bestemme din månedlige betaling: antall betalinger gjenværende lånet balanse, og renten. Men når du omarbeiding, din utlåner bare endringene dine lån balanse.

Merk at å forandre et lån er ikke det samme som lån modifikasjon. Hvis du er under vann og vender mot økonomisk motgang, det kan være andre måter å endre vilkårene for lån eller refinansiere.,

Fordeler og Ulemper med Refinansiering

Ønsker å forandre, refinansiering også senker din betaling (vanligvis), men det er fordi du re-starte klokken på lånet ditt.

Nye funksjoner: De viktigste grunnene til å refinansiere er å sikre en lavere månedlig betaling, endre funksjonene på lånet ditt, og muligens få en lavere rente (men lavere priser er kanskje ikke tilgjengelig, avhengig av når du låner)., Hvis du får et helt nytt lån, får du velge hvor lenge lånet er strukturert på følgende måte: Vil det være en 30-års pantelån, en 15-års fast rente lån, eller en regulerbar rente boliglån (ARM)?

Høyere kostnader: å Få en splitter ny lånet koster vanligvis mer enn en revidert.

• Du kan ha til å betale avsluttende kostnader, inkludert vurdering avgifter, opprinnelse avgifter, og mer.
• Den største kostnaden kan være ekstra interesse du betaler., Hvis du strekke ut dine lån over en lang periode av tid (for å få en ny 30-års lån etter å ha betalt ned dine eksisterende lån i flere år), må du starte fra scratch. Med de fleste lån, betaler du mer interessert i de tidlige årene, og du betaler ned de fleste av de viktigste i senere år. Nye langsiktige lån setter du tilbake i de tidlige, interesse-tunge år.

for Å se et eksempel på hvordan du betaler hovedstol og renter, kjøre noen tall med et lån amortisering kalkulator.,

Alternativ: ikke Gjør Enten

Hvis du virkelig ønsker å spare penger, det beste valget kan være å passere på å forandre og refinansiering. I stedet betale ekstra på boliglån (enten i en lump-sum eller over tid), og unngå fristelsen til å bytte til en lavere månedlig betaling.

Hvis du omarbeiding, får du muligheten til å gjøre mindre betalinger, som kan føle seg fin — men du må ikke betale gjelden noe raskere.,

Hvis du betaler ekstra med jevne mellomrom og fortsette å gjøre de opprinnelige månedlige betalingen, vil du spare penger på renter og betale av boliglån tidlig.,

– >