nå er Det tid for å brette opp ermene, samle dine dokumenter, og plukke en helseforsikring plan for 2020. For de shopping for sine egne planer, HealthCare.gov og andre statlige børser er åpne for påmelding som 1. November.

til Tross for retorikken om implosjon av Affordable Care Act, det enkelte mandat går bort, og andre forsøk på å hinke loven, markedsplasser er fortsatt i live og vel. Og mange mennesker er berettiget til tilskudd for å bringe kostnadene ned.

faktisk Helsetjenester.,gov har blitt slankere og lettere å bruke i løpet av årene (etter en berømt rocky start). Det er nye bjeller og fløyter for å gjøre shopping for en plan lettere i år. Likevel, finne ut hvordan å balansere premier, egenandeler og andre kostnader, og velge en plan som passer dine behov for det kommende året er vanskelig.

Charlene Wong vet dette av erfaring. Selv som lege og akademiske ved Duke University som studerer hvordan mennesker gjør helseforsikring valg, for noen år siden, hun og hennes mann plukket feil plan.,

«Vi har brukt flere dager på å forske planer og ringte rundt for å sikre at leger vi ville se var i nettverket,» sier hun. Da hun ble gravid, og funnet at mens hennes OB var i nettverket, det var en fange.

«Det var en lagdelt nettverk i at trygden og var i Tier 3, et nettverk av leverandører, forklarer hun. Selv om hun trodde hun hadde gjort alt rett, hun endte opp med å måtte bytte leger for å holde henne kostnadene nede.

Så ta hjerte — helseforsikring kan være vanskelig, selv for eksperter. Her er noen tips for å hjelpe deg med å finne den rette planen.,

1 – Finne ut hvor og når du trenger å registrere

Avhengig av hvor du bor, kan du enten bruke den føderale utvekslinger på HealthCare.gov eller staten markedsplass for å kjøpe forsikring. Tolv stater og District of Columbia kjører sine egne børser. Den føderale exchange åpen påmelding går til midten av desember, men du kan ha mer tid hvis du bor i en stat som driver sin egen markedsplass.,

2 – Gjennomgang plan valg, selv om du liker din nåværende

For folk som allerede er registrert i et ACA plan, Charles Gaba sier det er veldig viktig for å logge deg på og sjekke om det er en bedre verdi, selv om du er fornøyd med din nåværende plan. Gaba går nettstedet ACAsignups.net der gjør han helsevesenet data og politisk analyse, først og fremst fokusert på Affordable Care Act.

Det kan være fristende å hoppe over hele påmelding ramse, spesielt siden du vil bare få rullet inn i samme plan eller en lignende plan hvis du ikke gjør noe under åpen påmelding.,

«mange mennesker tror at fordi ingenting forandret i deres liv — lignende, deres inntekt er det samme, den samme husholdning — ingenting vil endre seg for deres politikk eller deres premie, og det er bare ikke sant,» Gaba sier.

Hvert år, det kan være alle slags endringer som påvirker typer planer tilgjengelig og kostnadene av disse planene. For eksempel, dette året nye forsikringsselskaper har entret markedet, og overkurs har gått ned i enkelte stater. Det er alltid verdt å logge inn og sjekke for å se hva som er endret for deg og om det er fornuftig å slå opp ting.,

3 – Sammenlign anslått årlige kostnader, ikke bare månedlige premie

Det er lett å fokusere på de månedlige premium betaling når du sammenligner planer, men Wong ved Duke sier ikke glem å vurdere andre kostnader i tillegg.

«En rekke mennesker — vi vet fra tidligere forskning — bli altfor fokusert på den månedlige premie, og kan ikke betale like mye oppmerksomhet til ting som de fradragsberettigede eller hvor mye co-betalinger,» sier Wong.

premium pris er fremtredende kjennetegnet når du ser på planer, men se på andre kostnader også. Et verktøy tilgjengelig på Helsetjenester.,gov og noen stat markedsplasser vil beregne «beregnet sum årlige kostnader for deg. Denne tar hensyn til den planen er fradragsberettiget — hvor mye du har til å betale ut-av-lomme for tjenester som omfattes før din forsikring plukker opp den kategorien — og copays, satt sammen med hvor mye helse du forventer å bruke i året som kommer.

Wong sier at årlig kostnad estimat kan være et veldig nyttig verktøy når du skal løfte en plan. «Jeg prøver å finne ut at matematikk kan være litt vanskelig, spesielt for folk som ikke er så kjent med helseforsikring.»sier hun.,

4 – Vurdere hvor mye helse du bruke

til å Plukke de riktige forsikring plan innebærer antakelser om hvor mange helsemessige problemer du er sannsynlig å møte i de kommende år, noe som kan påvirke måten kostnader bryte ned. På din alder er vanligvis en nyttig proxy for dette, men det er alltid en masse ukjente, som en overraskelse kreft diagnose eller en bilulykke.

Wong peker ut det grunnleggende avveininger å vurdere., «Du ønsker kanskje å tenke på, ‘kan jeg betale litt mer hver måned i en månedlig premie når vi vet at det vil bety mindre out-of-pocket utgifter når og hvis jeg trenger mer medisinsk behandling?»sier hun. «Kontra — den andre veien rundt —» La meg betale en lavere månedlig premie fordi jeg ikke egentlig forutse, som trenger mye omsorg, men jeg vet at jeg vil ha dette helseforsikring i tilfelle noe virkelig katastrofalt skjer.'»

Sammen med disse ukjente, utnytte hva du vet om din helse behov., Hvis du har en lege som du vil, eller hvis du vet du kommer til å ta en viss reseptbelagte stoffet, se etter en plan som dekker dem. HealthCare.gov her kan du legge inn din leverandør og din reseptbelagte legemidler som du bla gjennom planer for å se om de er dekket. En annen måte å finne dette ut på er rett og slett ringe legen din og spør om hvilke planer de aksepterer, sier Wong.

5 – Pass opp for-godt-å-være-sant planer

Hvis du får en god deal online, sørg for at du ser på en ACA plan, advarer health policy forfatter og forsikring megler Louise Norris., Når du søker etter helseforsikring på internett, kan du snuble på kort sikt planer som annonserer mye lavere månedlige premier, men dekker ikke ACA berømte ti viktige fordeler. Disse inkluderer noen ganske viktig ting som svangerskapsomsorg og psykisk helse behandling.

noen Ganger folk kan finne gode tilbud på premium i den føderale og statlige markedsplasser, Norris sier, men hvis en plan stikker ut som å være for godt til å være sant, lese fine print.

«jeg fikk se noen nye planer dukker opp i noen områder for 2020 der de vil si $0 fradragsberettiget,» sier hun., «Så kan du bla deg ned en liten bit ytterligere, og du har kanskje $1,000 en dag copay for sykehusinnleggelse.»Du håper du trenger ikke bruke mye tid på sykehuset, men hvis du gjør det, den slags kostnadene kan virkelig legge opp.

Norris poeng ut et nytt verktøy for dette året for å bidra til å sortere ut gode planer fra ille — et-stjerners rating, som ligner det forbrukere er vant til på Yelp eller Amazon (hearkening tilbake til obamas opprinnelige visjonen). Star-rangeringer er basert på opplysninger forsikringsselskapene sendt angående kostnadene, kombinert med enrollee tilbakemeldinger.,

«Star-rangeringer er en av dem at-a-glance ting der du kan slags se det, «OK, hvordan gjøre andre kunder mener om denne planen?'» Norris sier. Ikke alle planer har med dem, siden noen er nye, sier hun, men for planer som gjør stjerner «gi deg noen røde flagg hvis kanskje det er noen bekymringer.»

6 – Få gratis hjelp fra andre profesjonelle

Trump administrasjon kuttet føderal finansiering for annonsering åpen påmelding og navigator-programmet, men disse programmene gjør fortsatt eksisterer: Det er fortsatt mennesker over hele landet som har trent og klar til å registrere personer opp for gratis.,

«Mitt beste råd for mennesker — spesielt de som er mindre kjent med forsikring, er å se om du kan få litt hjelp,» sier Wong. Du kan ringe etter hjelp, men hun anbefaler å prøve å møtes i person med «en helseforsikring navigator eller en sertifisert programmet rådgiver, sier hun. «Viktigere, disse er folk som er upartisk i helse-forsikring plan kan være best for deg.»

Katie Turner er en av de utdannede navigatører — hun er blitt signering folk opp i syv år, og arbeider med Familie Health Care Foundation i Tampa Bay, Florida., område., Som leder opp til åpen påmelding, hun har vært opptatt med å ringe forbrukere fra tidligere år, å la dem vite at dette er den tid.

Hun råder folk til å sette sammen alle nødvendige dokumenter, som for eksempel personnummer kort, innvandring dokumentasjon, selvangivelse, før du går inn i et møte med en navigator.

Mest av alt, sier hun, og ikke gå glipp av din sjanse til å melde seg for dekning hvis du trenger det.