«Komme ut av gjeld i dag!»

Når økonomien er trang, løfter du høre i gjeldsordning annonser høres tiltalende.

Men er settling ditt kredittkort gjeld for mindre enn du skylder virkelig så enkelt? Kan noen gjøre det? Og hva er konsekvensene? Før du bestemmer deg for å prøve gjeldsordning, sørg for at du vet forskjellen mellom vanlige myter og sannhet:

Vanlige kort gjeldsordning myter

1. Alle kan få sine kort balanse halvert for noen grunn.

2., Jeg har til å betale noen for å hjelpe bosette mitt kort gjeld.

3. Jeg må betale på forhånd for avregning og oppgjør selskapet styrer pengene mine.

4. Gjeldsordning ikke kommer til å skade min kreditt score.

5. Ved hjelp av en gjeldsordning selskapet vil ikke koste mye.

6. Hvis jeg ikke ønsker å bosette seg, gjelden forblir for alltid.

7. Gjeldsordning og konkurs er mitt eneste valg når jeg ikke kan betale.

8. Når forhandlingene er ferdige, vil jeg bli gjeld gratis.

Myte Nr 1: Alle kan få sine kredittkort balanse halvert for noen grunn.,

sannheten: Legitime gjeldsordning selskaper kvalifiserer klienter, inkludert å be om informasjon om sine vansker, sier Tom Gordon, administrerende DIREKTØR i Klart En Fordel med en gjeldsordning selskapet.

Gjeld settlement er for forbrukerne opplever vanskeligheter, for eksempel tap av en jobb eller lønn, en skilsmisse, medisinske problemer, eller, i noen tilfeller, gjeld som har rett og slett spiraled ut av kontroll. «Kanskje de er lånt fra ett kredittkort til å betale saldoen på en annen,» Gordon sier.

Långivere vil sørge for at en forbruker er å ha legitime økonomiske vanskeligheter., «Hvis de gjør kr 300.000 i året, og har ikke lyst til å betale regningen lenger, det kommer ikke til å være akseptabelt,» Gordon sier.

Myte Nr 2: jeg har å betale noen for å hjelpe meg med å betale kredittkort gjeld.

sannheten: «jeg viste at myten er ikke sant,» sier Kenny Golde, forfatter av «Gjør-Det-Selv-Bailout.»

Golde er en filmskaper som partner ble syk og døde mens de var å lage en film. Da filmen var ferdig og det ble klart filmen var ikke selge på en riktig måte, Golde var $250 000 i gjeld., Han rådførte seg med en konkurs advokat, som fortalte ham om gjeldsordning.

Golde hadde hørt mye om gjeldsordning bedrifter er svindel. Han skjønte at ingen ville jobbe så hardt på hans vegne, som han kunne. Dessuten, sier han, «Her var en utfordring, og jeg ønsket å gå videre og møte den utfordringen.»

Golde hell forhandlet frem sin gjeld og reddet nesten $150,000.

På den annen side, har en erfaren forhandler på din side kan hjelpe.

«Du ringe og prøve å forhandle frem en balanse, og det er som, ‘stå i kø.,'» En kort selskapets holdning kan være, «Ja, du og alle andre, sier Ken Clark, forfatter av «The Complete Idiot’ s Guide til å Komme Ut av Gjeld.»

Basert på erfaring forhandle med kreditorer, gjeldsordning selskaper vite hva som andel av gjeld hver kreditor er sannsynlig å bli enige, Gordon sier. Proffene har også mer tyngde med kreditorer på grunn av sitt volum av virksomheten.

«Det er litt sånn, du kan endre din egen olje i bilen, men det betyr ikke at du kommer til å gjøre det på den riktige måten,» Gordon sier.

Myte Nr., 3: jeg må betale på forhånd for gjeld avregning og oppgjør selskapet styrer pengene mine.

sannheten: Ikke nå lenger.

gjeldsordning selskapene som markedsfører sine tjenester er utestengt fra å samle inn honorar fra forbrukere før bosetting eller redusere en forbruker kredittkort eller annen usikret gjeld, i henhold til Federal Trade Commission regel som trådte i kraft i oktober 2010.,

regelen også angir at forbrukernes penger satt til side for å betale gjeld opprettholdes i en konto på en forsikret finansinstitusjon, at forbrukeren eier midler og eventuelle renter som er påløpt, at gjeldsordning selskapet ikke eier, kontrollerer eller har noen tilknytning til selskapet administrasjon av kontoen, og som leverandøren ikke exchange noen henvisning avgifter med selskapets administrasjon av kontoen, FTC sier.,

Også, forbrukere kan trekke fra gjeld lindring tjenesten når som helst uten straff og motta alle uopptjent leverandør gebyrer og besparelser innen syv dager.

Myte Nr 4: gjeldsordning ikke kommer til å skade min kreditt score.

sannheten: gjeldsordning kan skade din kreditt score nesten like mye som konkurs.

Selv om å be om et forlik på egen hånd vil ikke skade din kreditt score, lykkes i å få til et forlik – eller hoppe over betalinger som noen oppgjør selskaper råde – definitivt vil.,

«Standarder, bosetninger og lignende hendelser ikke påvirke din kreditt score før de blir rapportert, sier R. Glen Ayers, advokat og tidligere konkurs dommer. «Men selvfølgelig disse er vanligvis rapportert.»

Myte Nr 5: ved Hjelp av en gjeldsordning selskapet vil ikke koste mye.

sannheten: gjeldsordning selskapene vil belaste deg på en prosent basis, vanligvis, en del av din totale gjeld eller av beløpet tilgitt.

For eksempel, Klart En Fordel kostnader i prosent av sum gjeld forbrukeren registreres i programmet., Men selskapet ikke samler inn før det er inngått et forlik, og kunden har godkjent det, Gordon sier.

Et legitimt selskap bør aldri betalt på forhånd avgifter. «Ikke en engangsavgift – ingenting,» Gordon sier.

til Slutt, gjeldsordning kan koste deg på skatt tid, også, fordi Onkel Sam kan komme et kutt. Mengden av gjeld som er tilgitt av en långiver ofte er skattepliktige.

Myte Nr 6: Hvis jeg ikke bosette, gjelden forblir for alltid.

sannheten: Det er en foreldelsesloven for å samle på gjeld.

Mange samlere, om utsteder eller en person eller enhet som har kjøpt gamle kredittkortgjeld, forsøk på å samle gjelden som er ofte tid-noe som betyr foreldelsesloven har løpt ut, Ayers sier.

foreldelsesloven lovene varierer fra stat til stat, men dersom en debitor har ikke foretatt en innbetaling på konto for nok år, gjelden er ikke lenger kun håndheves i retten.,

Noen selskaper kjøper gamle og tid-sperret kredittkort gjeld og deretter sende ut brev prøver å samle inn, uten å faktisk prøve å «samle,» tilbyr å betale for, si, 10 prosent, Ayers sier.

Noen domstoler har avgjort at disse «ikke-samlingen» bokstaver ikke bryter med Fair inkasso Practices Act, men United States Court of Appeals for 5. Krets har avgjort at noen handlinger som kan krenke FDCPA, sier han.

Den nederste linjen er disse selskapene er i hovedsak jakter på forbrukerne.,

«Betale av slik gjeld, selv på cents on the dollar, gjør lite eller ingenting for å reparere dårlig kreditt,» Ayers sier. «Det gjeld hadde for lenge siden blitt skrevet av og delvis tilbakebetaling vil aldri bli rapportert til alle, uansett.»

I tillegg til juridisk plikt å dø ut, kreditt skade vil også solnedgang. Negativ informasjon på ditt kreditt-rapporten – som en unnlatelse av å betale – faller bort etter syv år.

Myte Nr 7: gjeldsordning og konkurs er mitt eneste valg når jeg ikke kan betale.

sannheten: Du alltid har valg.,

For eksempel, hvis du mister jobben din, kan du ringe ditt kredittkort selskap. Det kan tillate overbærenhet. Med andre ord, kan det tillate deg å gjøre mindre betalinger – eller ingen betaling på alle – for en begrenset tid (vil du fortsatt bli belastet interesse, men).

Hvis det er på tide å få økonomien under kontroll, en nonprofit kreditt rådgivning organisasjon kan hjelpe deg med å se på det store bildet og se alle dine valg, fra nedbemanning for å øke din inntekt, eller administrere ditt budsjett.

Hver persons gjeld situasjon er unik, og det er ikke en one-size-fits-all tilnærming, Gordon sier.,

For eksempel, hvis en forbruker har bare ett kredittkort og bare trenger en reduksjon i renten og en lavere betaling for å ta et lite press av, kreditt-rådgivning kan være veien å gå.

Hvis en forbruker har mistet en jobb, og har null inntekt, gjeldsordning kan ikke være gjennomførbart fordi forbrukeren har til å være i stand til å ha råd til oppgjør, sier han.

Og, I noen tilfeller, konkurs kan være et godt alternativ, sier han.

Men, for noen forbrukere, gjeldsordning kan være det beste valget. Forbrukerne kan spare så mye som $3 for hver krone de betaler i avgifter, Gordon sier., «Det er betydelig.»

Myte Nr 8: Når forhandlingene er ferdige, vil jeg være ut av gjeld.

sannheten: Noen gjeld bare ikke er kvalifisert for gjeldsordning, inkludert studielån, skyldige avgifter, barnebidrag og underholdsbidrag.

Også, i de fleste tilfeller, du kan ikke betale sikret gjeld som et automatisk eller casino pa nett forum. Det kan imidlertid være unntak til denne regelen.

For eksempel, en gjeldsordning selskapet, Nasjonale Gjeld Lindring, noen ganger kan bosette sikret gjeld når elementet sikre lånet har blitt overtatt eller ikke lenger har verdi., Eksempler inkluderer en utgjorde bil eller en andre boliglån på en utelukket hjem.

kort sagt, hvis en gjeldsordning lover virker for godt til å være sant, er det sannsynligvis. Gjeldsordning vil ikke gi magiske løsninger på alle dine gjeldsproblemer, men det kan være et levedyktig alternativ i noen tilfeller.

du vil Se relaterte:Gjør-det-selv gjeldsordning, Kredittkort gjeld forhandling i 3 ikke-så-enkel trinn, gjeldsordning mot konkurs: Som skader kreditt score mer?