Hvis du er bryting med vanskelige penger spørsmål, eller rett og slett i håp om å få økonomien din på rett spor, å ansette en finansiell planlegger lyder tiltalende. Men søker man kan fort bli forvirrende.

Du vil ha en finansiell planlegger du kan stole på, og som er i stand til å hjelpe med din konkrete situasjon, men også noen som betaling struktur er lett å forstå. Det er slik at du ikke bli blindsided av en interessekonflikt, for eksempel, en rådgiver anbefaler en investering som koster deg mer fordi han får en provisjon på det.,

» Ny til dette? Finn ut hva et økonomisk rådgiver er og hva de gjør

Fokusere på å finne en avgift som bare financial planner eller rådgiver kan gjøre det hele enklere.

Hva er en avgift som kun financial planner?

«I gebyr-modell, er den eneste personen som betaler rådgiver er du,» sier Barbara Roper, leder av investor beskyttelse mot Forbrukeren Federation of America, en nonprofit advocacy gruppe. Veileder får betalt utelukkende av klienter i stedet for å motta provisjon eller andre utbetalinger fra en arbeidsgiver eller produktleverandører., Som kan bidra til å sikre at du ikke arbeider med «en selger maskert som en rådgiver, sier hun.

til Tross for lignende-klingende navn, gebyr-basert rådgivere og meglere generelt får provisjon eller annet vederlag i slekt å selge finansielle produkter — i tillegg til å samle inn gebyrer fra kunder. (Og hvordan økonomiske fordeler å tjene penger som teller. Les mer om forskjellen mellom avgift og gebyr-basert planleggere.)

Hvorfor velge en avgift som bare planner?

Færre interessekonflikter., Et gebyr-bare rådgiver «vil ikke ha et insentiv til å pitch visse produkter, fordi de arbeider ut fra en avgift versus å få en kommisjon for å fremme dette fondet eller som annuitet produkt,» sier Charles Rotblut, vice president i den Amerikanske Foreningen av Individuelle Investorer, en organisasjon som har som mål å utdanne investorer.

Mens enkelte gebyr-basert rådgivere som kan gi deg et «perfekt god service til sine kunder,» Roper sier, «forretningsmodell er ikke beregnet på å støtte det. De må jobbe mot korn av insentiver.,»

Som sagt, det er umulig å fullstendig utrydde konflikter. Et gebyr-bare planner som belaster en viss prosentandel av dine eiendeler under forvaltning, for eksempel, kan foreslå at du ikke ta ut penger fra kontoene til å betale av boliglån tidlig.

Likevel, at konflikten «kan være tydelig frem, og lett å forstå,» Roper sier. «Men prøv å forklare konflikter forbundet med differensial kompensasjon eller tilbakevirkende kraft, trappet utbetaling nett» — betaling typer assosiert med megler-forhandler forretningsmodell.,

«Ganske snart, avsløringer kommer til å kjøre til flere sider av uforståelig sjargong som investor er usannsynlig å lese, la alene for å forstå, sier hun.

» Klar for hjelp? Finne en finansiell rådgiver

Råd er i fokus. Når rådgivere som er betalt for råd, i stedet for å selge finansielle produkter, de kan være villige til å bruke mer tid på å tilby det.,

«Fra vår erfaring, 80% av tiden vi tilbringer med kunder, for hvem vi gjøre omfattende planlegging, er det ikke behov for et produkt eller selv å diskutere et produkt, bare diskusjoner om å ta gode økonomiske valg i livet,» sier Siv C. Fraasa, CFP og grunnlegger av Highland Finansielle Rådgivere i Wayne, New Jersey. Fraasa er fast slått fra gebyr-basert til gebyr-bare i 1998.

Clint Walkner, medeier av Walkner Condon Finansielle Rådgivere i Madison, Wisconsin, sier hans faste gjorde bytte til gebyr-bare i 2017.,

«jeg kan ikke motta provisjon, så la oss finne det beste produktet,'» Walkner sier han kan nå fortelle kunder. «Det er virkelig frigjøre fra det perspektivet. Nå er det enda enklere å gjøre jobben min.»

Rekke betalingsalternativer. Mange avgift-bare rådgivere kreve en prosent av den mengden penger de klarer for deg, og noen kan bare fungere med klienter som har ca $250 000 eller mer til å investere.

Men det finnes også gebyr-bare rådgivere som kostnad per time, har en flat avgift for en tjeneste, eller krever en retainer., Noen til og med bruke alle disse tilnærmingene, velge den beste avgift struktur for klienten.

Vær sikker på å sammenligne finansiell rådgiver kostnader og-tjenester før du velger en, og be disse 10 spørsmålene før du ansette noen sensur. Organisasjoner som kan hjelpe deg med å søke etter en avgift som bare rådgiver i ditt område finner du også National Association of Personlige Finansielle Rådgivere, XY Planlegging Nettverk og Garrett Planlegging Nettverk.

Hvis prisen er et problem, og du trenger bare investering veiledning, kan du være godt tjent med en online robo-rådgiver., Disse pc-baserte tjenester er «tilgjengelig på en svært lav avgift, enten med eller uten sporadisk tilgang til et menneske, rådgiver,» Roper sier.

Velg et tillitsforhold

Uansett hva betalingen modellen din rådgiver bruker, sørge for at hun er et tillitsforhold — det betyr at hun må handle i din beste interesse. En nonfiduciary bare har å hjelpe deg på en måte som er ansett som «egnet» for dine behov.

Tenk på det på denne måten, Fraasa sier: «Du ville ikke forvente å gå til et autorisert Ford-forhandler og selger for å si» Nå som jeg har blitt kjent med deg, tror jeg en Honda kan være en passe bedre for deg.,'»

Et tillitsforhold, ville det være nødvendig å fortelle deg om Honda. En nonfiduciary? Ikke så mye.