401(k) kan lett gjøre deg en millionær. Ved å foreta små, regelmessige investeringer starter i 20-årene eller begynnelsen av 30-årene, sparepengene dine vil vokse taxfree-over 30 eller 40 år.

Mens meldt seg på for å gjøre 401(k) bidrag er det viktigste steget du kan ta, er å ha en lyd 401(k) strategi vil maksimere din avkastning og hjelpe deg med å nå $1 million raskere.

noen Ganger, å sette inn penger på autopilot er best., Hvis du har direkte innskudd, vil du aldri bekymre deg om å kjøre en lønnsslipp til banken. Hvis du har automatisk betale regningen, vil du aldri gå glipp av et kredittkort eller verktøy forfallsdato.

Men når det kommer til din 401(k), autopilot er definitivt ikke veien å gå—selv om din arbeidsgiver tar fradrag fra lønn som du knapt merke til. Det er fordi 401(k) planer avhenge av sine aktiva allokering til å vokse, og bare et par timer med utdanning, og programmet kan øke din levetid resultat av hundretusener av dollar.,

Her vil vi skissere en 10-trinn 401(k) strategi for en 30-år gamle (selv om prinsippene er de samme uansett om du er 22, 30 eller 35).

Alltid maksimere din arbeidsgiver samsvarer

I teorien, ingen ville slå ned gratis penger. Men det er akkurat hva mange Amerikanere gjør når de slippe ballen på matchende pensjon midler når en arbeidsgiver som tilbyr dem.

Mange arbeidsgivere vil matche 50% (eller noen ganger 100%) av penger for oss at du som ansatt, setter inn 401(k), opp til et spesifisert maksimum prosentandel av lønnen din.,

Ignorerer denne fordelen ved å enten ikke har meldt seg inn i din 401(k) eller unnlate å bidra maksimalt din arbeidsgiver vil matche er bokstavelig talt å forlate en del av lønnen din på bordet.

Supplement 401(k) med en Roth IRA

Noen arbeidsgiver 401(k)s lider av en mangel på investering valg. Dette er hvor en individuell pensjon-konto (IRA) kommer i hendig.,

Og hvis din arbeidsgiver ikke samsvarer med bidrag, du kan velge å gi avkall 401(k) helt, sier Ned Gandevani, programkoordinator og professor i master of science i finans programmet ved New England College of Business. «Når det er noe bidrag fra arbeidsgiver mot planen din, er det ingen grunn til å investere i det. Ved å investere i en begrenset plan, vil du ende opp med å betale for mye med ingen ytelser fra arbeidsgiver.,»

Lager 401(k) med aksjer…

– Aksjer kan være den mest flyktige investeringen du kan gjøre, men de er også det beste alternativet hvis du vil gjennomsnittlig årlig avkastning på 8% (eller mer).

Det viktigste er å sørge for 401(k) er lastet med dem.

Når du registrerer deg for 401(k), vil du bli gitt et regneark eller regissert å gå online for å velge hvordan du skal investere pengene dine.

Dessverre er mange investorer velge blindt.

Det er ille, fordi de fleste 401(k) planer tilby investeringer designet for svært ulike formål., Noen vil være aggressive lager midler rettet mot å maksimere langsiktig gevinst, men andre vil være konservativ midler å holde det meste obligasjoner og kontanter. Disse midlene er designet for å minimere tap og, som et resultat, vil det generere en mye mindre årlig gevinst. Det er bra hvis du er nær pensjonsalder, men ikke så bra hvis du har 30 år for å investere.

Når du velger investeringer i 401(k), Amy Merrill, en rektor med TrueWealth Ledelsen i Atlanta, foreslår å holde fast ved OSS lager midler, internasjonale lager midler, og fast eiendom aksjer fond., «Se på din fondet valg og prøve å finne et fond som er mer som en aksjeindeks for kategorien.»

Ikke plukke investeringer føle overveldende?

Besøk Blooom å åpne en konto i dag og få $15 av ditt første år av Blooom med kode SMART15, eller les våre full blooom intervju.

…men også vite når å diversifisere

Young investorer i 20-årene og 30-årene ønsker å investere hovedsakelig i aksjer. Men det betyr ikke at du bør ignorere andre aktivaklasser som obligasjoner og alternativer. En 80/20-forhold av aksjer til obligasjoner er en god målestokk for investorer 30 år gammel og yngre.,

For mer hands-on investorer, en annen ting å vurdere er verdsettelsen av aktiva klasser på den tiden du investerer. Selv om du ikke bør prøve å time markedet, kan du rimelig titt på de siste løp av den S&P 500 og være skeptisk til sin kommende kortsiktige resultater.

Fordi du er å investere for 30 år eller mer, er dette absolutt ikke er en grunn til ikke å investere i aksjer, men det kan gjøre deg vurdere å tildele noen av dine fond til sliter eiendeler som vil komme tilbake med tid, slik som de i Europa (hvor Euro sliter med).,

IKKE bli revet med bedriftens lager

Mens det er smart å dra nytte av rabatterte ansattes aksjekjøp planer, bør du ikke vier mer enn 10% til pensjon portefølje.

faktisk porteføljen din bør ikke være sterkt konsentrert i noen ett bestemt lager. Men hvis du lener seg også tungt på arbeidsgiver lager, vil du kunne lide et betydelig investering tap hvis firmaet går konkurs.

Regelmessig øke dine bidrag

Mange investorer bidra akkurat nok til sine 401(k)s for å få selskapet kampen., Dessverre, det er vanligvis ikke nok til å sikre din pensjonisttilværelse. Eksperter foreslår at du bruker 10 til 15% som en målestokk. Men hvis du ikke kan starte der, det er en god praksis å gi 401(k) en raise når du mottar en lønn fottur fra din arbeidsgiver.

– Lobbyen for en bedre 401(k)

noen Ganger, 401(k) er svak fordi din arbeidsgiver har unnlatt å gjøre nok med overordnet plan.

«jeg vil la deg inn på en forretningshemmelighet: plan sponsorer er redd for deltakerne, sier Brandon Grandbouche, en ledende avgang konsulent med WealthHarbor Capital Group i New Orleans., «Arbeidsgivere er ofte involvert i å kjøre dag-til-dag driften av virksomheten og kan ha problemer med å holde seg oppdatert med alle betrodd oppgaver som kjører en plan.»

Hvis du er skuffet av investeringsmuligheter eller avgifter i 401(k), snakk med din plan sponsor eller HR-avdelingen om mulige sanksjoner.

Balanse pensjonisttilværelse besparelser og betale ned gjeld

Mest sannsynlig spare til pensjonisttilværelsen er ikke bare økonomiske mål. Langt fra det.,

vil Du sannsynligvis trenger for å balansere 401(k) bidrag med å betale ned gjeld eller spare til andre mål som et hus eller en familie.

Det er bra. Bare ikke bruk konkurrerende mål som en unnskyldning for å droppe å gjøre 401(k) bidrag. Vil du gå glipp av prime år for å gjøre 401(k) – en million-dollar reir egg. Selv om du har gjeld, bidrar nok til å 401(k) for å få din arbeidsgiver kampen. Så, som du tydelig penger ut av gjeld haug, omfordele midlene til avgang haug gjennom lønn fradrag.,

Aldri undervurdere rentes rente

Starte en avgang konto med jevn bidrag i en alder av 20 versus 30 gjør hele forskjellen i verden.

«Albert Einstein en gang kalt rentes rente ‘mest kraft i universet», og han var en ganske smart fyr, sier John McFarland, koordinator for økonomisk planlegging sporet ved Virginia Commonwealth University School of Business. (Editor ‘ s note: Det er ingen bevis Einstein faktisk har sagt dette, men det er blitt personlig økonomi lore.,)

La oss si at en 20 år gammel begynner plunking ned bare for 45 dollar i måneden med en 50% selskapet kampen. Hvis hun reiser bidrag av samme beløp som eventuelle betale reiser hun kommer, vil hun har mer enn $1 millioner kroner ved fylte 65 år. Det forutsetter årlig øker med 3,5% og en 8.5% avkastning på 401(k) – investeringer.

Dra nytte av profesjonell rådgivning

I en 2014 Schwab Pensjon Tjenester undersøkelse, 70% av deltakerne sa de ville være meget eller svært sikre på å gjøre 401(k) investeringsbeslutninger med profesjonell hjelp., Som sammenligner bare 39% som følte at samme trygghet i beslutninger på egen hånd.

Men det er ikke bare et spørsmål om å føle deg trygg—det er å være trygg, så vel. «Vi har også funnet at ni av 10 råd takere som holdt kurset i løpet av 2008 finanskrisen, sier Catherine Golladay, Schwab s Vice President for 401(k) – Deltaker Tjenester. «Som et resultat ble de godt posisjonert til å dra nytte av markedet recovery.»

Du kan finne råd i forskjellige steder., Du kan starte ved å delta på seminarer satt på av 401(k) plan administrator eller ved hjelp av en gratis app som Personlig Kapital til skjermen din portefølje og få forslag.

Som sparepengene dine vokse, kan du vurdere å ansette egne finansielle rådgiver som kan hjelpe deg å planlegge din økonomiske fremtid, så vel som å gjøre investeringer anbefalinger. Eller, igjen, bør du vurdere rimelige 401k optimalisering verktøy, Blooom. (Du kan få en gratis analyse fra Blooom her.)

• Beginner ‘ s Guide Å Spare Til Pensjonisttilværelsen
• Roth IRA eller Tradisjonelle IRA: Hva Gjør Du?,
• Hvor mye bør du bidra til å 401(k) ved 30?