데이터 원본:IRS.,

기여에 대한 제한 로스 IRAs

대부분의 가정,Roth IRA 기여 제한 2020 년과 2021 년이 될 것이 작은$6,000 또는 taxable income. 50 세 이상인 경우 추가로 1,000 달러의 캐치 업 기여를 할 수 있습니다.

일부는 수정 된 AGI 에 따라 감소 된 기여 한계를 볼 수 있습니다. 최대 수정 된 AGI 의$10,000 또는$15,000 내에서 만들면 약간의 수학을해야합니다.

• 귀하의 서류 정리 상태에 대한 최대 한도를 취하고 수정 된 AGI 를 뺍니다.,
• 당신이 결혼하는 경우 공동으로 제출하거나 별도로 당신의 배우자,그 번호에 의하여 분할$10,000.
• 그렇지 않으면$15,000 로 나눕니다.
• 결과 백분율에$6,000(또는 50 세 이상인 경우$7,000)을 곱하십시오. 그게 로스 IRA 에 대한 귀하의 기여 제한입니다.

경우,예를 들어,당신은 결과는 당신이 결합된 AGI 의$200,000,2020 년 당신이:

• 에서 그 금액을 뺍$206,000,최대 AGI 을 만들 수 있는 모든 기여. 결과는$6,000 입니다.
• 그 숫자를$10,000 로 나눈 값은 60%입니다.,
• 60%에$6,000 을 곱한 값은$3,600 입니다. 귀하와 귀하의 파트너가 각각 귀하의 Roth Ira 에 기여할 수있는 최대 금액입니다.

중요한 것은$6,000(또는$7,000)기여 한도가 모든 Ira 에 적용됩니다. 소득에 대한 제한 로스 IRA 만 적용됩니다 Roth IRA 기여금,그래서 당신은 여전히 기여하는 전통적인 아이라까지$6,000(또는$7,000)제한이 있습니다. 귀하의 로스 기여가 소득에 의해 제한되고 직장에서 401(k)를 가지고 있다면 그 기여는 세금 공제가되지 않습니다.,

돈을 얻는 방법으로 로스 아이라 심지 않은 경우 자격에 기여

정통한 보호기 여전히 얻을 수 있습니다 돈으로 로스 IRA 도하지 않는 경우에 기여할 자격 중 하나에 직접 있습니다. 그들은 백도어 로스 IRA 전략을 활용할 수 있습니다.

이것은 전통적인 IRA 에 독보적 인 기여를하고 그 자금을 Roth IRA 로 변환하는 것을 포함합니다.

세전 기부금이있는 다른 IRA 계정이있는 경우 pro rata(또는 집계)규칙을 염두에 두어야합니다. 이것은 백도어 로스 전략을 비효율적으로 만듭니다., 작업 401(k)가 IRA 에서 롤오버를 허용하는 경우 문제를 해결할 수 있습니다. 세전 IRA 자금을 401(k)로 롤오버 한 다음 백도어 Roth 변환을 사용하십시오.

은퇴를 위한 절약서 로스 IRA

을 충족하는 경우에는 소득 요구 사항에 대한 기여는,두 개의 매력적인 사용하는 이유 로스 IRA 은퇴를 위한 절감됩니다.

1. 세금 다양화:의 인출의 공헌과 이익의 나이 후 59 1/2 는 세금 무료로 했 계정에 열 다섯 년 이상이다., 반면에 귀하의 401(k)및 전통적인 IRA 인출은 과세 대상입니다. 로스 IRA 에서 면세 인출은 은퇴에서 더 높은 세금 브래킷에있을 것으로 예상되는 경우 가장 매력적입니다. 이 경우 면세 출처로 퇴직 소득을 다양 화하는 것은 나쁜 생각이 아닙니다.
2. 부동산 계획:Roth Ira 는 필요한 최소 분포(RMDs)의 적용을받지 않습니다. 지 않으면 돈이 필요한 경비,당신은 그것을 남길 수 있습에서 계정을 남기게는 사랑하는 사람입니다.,

기타 사용하는 이유 로스 IRA

가장 큰 장점 중 하나의 Roth 아이라 다른 은퇴 저축 계정에 액세스 할 수있는 능력에 기여합니다. 따라서 로스 IRA 는 그렇지 않으면 IRA 에 기여하지 않을 경우 preretirement 목표를 위해 저장하는 좋은 차량이 될 수 있습니다.

Roth IRA 기부금을받을 자격이 있다고 가정하면 3 년 동안 9,000 달러를 입금한다고 가정 해 봅시다. 당신은 저비용 뮤추얼 펀드에 그 기부금을 투자하고,당신의 잔액은 6 년 만에 약 13,000 달러로 증가합니다. 그 시점에서 당신은 차를 사기로 결정합니다., 설명없이 벌칙없이 계정에서 최대 9,000 달러를 인출 할 수 있습니다. 소득세를 더한 10%의 벌금을 내고 싶지 않으면 수입에서 4,000 달러를 만질 수 없습니다.

처벌이나 세금을 내지 않고 일찍 Roth IRA 수입에 액세스 할 수있는 방법도 있습니다. 당신은 당신이 주택 구입을 위해 돈을 사용하는 경우 수입(플러스 기여의 양)에서$10,000 까지 인출 할 수 있습니다., 요구 사항은 다음과 같습니다:

• 그것의 적어도 다섯 년 첫 번째 로스 IRA 기여
• 은 당신과 당신의 배우자지 않은 소유의 기본 가정 과거에는 두 개의 년
• 기금을 사용하는 120 일 이내의 출금

$10,000 이익 철수는 예외입니다 일생 모자,수 없습니다 그래서 이것을 반복해 앞으로 이동.백도어 Roth 전략을 사용하는 경우 5 년 후에 전환에 액세스 할 수 있습니다., 당신이 사용할 수 있는 변환에 대한 액세스 권한을 얻는 전통적인 세전 퇴직 계정이 초기에 벌금을 지불하지 않고 경우 전략적으로 자금을 변환 년 전에 당신은 그들이 필요합니다. 전환 시점에 여전히 자금에 대한 세금을 빚지고 있습니다.

의 장점을 모두 갖는 401(k)및 로스 IRA

모두 사용하기 401(k)및 로스 IRA 을 저장할 수 있는 좋은 옵션을하고자하는 사람을위한 많은 돈으로 가능한 세금 우대 퇴직 계정이다.,

경우에 당신은 더 높은 소득을 소득의 가장자리에 대한 자격 Roth IRA 기여를 만드는 401(k)기여할 수 있 밀어 밑에 소득한 제한 사항,이런 공헌에 포함되지 않습니 AGI. 그것은 Roth IRA 의 단기 저축으로 더 많은 유연성을위한 문을 열 것입니다.

궁극적으로 고용주가 후원하는 401(k)가 Roth IRA 에 돈을받지 못하게해서는 안됩니다., 하는 동안 고려해야 할 다른 옵션은 귀하의 처분에,을 극대화하는 금액에서 당신의 면세점이 있는 저축 예금은 일반적으로 좋은 전략 건강 은퇴.

Trending

• {{표제}}

Motley Fool 은 공개 정책을 가지고 있습니다.나는 이것이 내가 할 수있는 유일한 방법이라고 생각한다.