1950 년 Diners Club 설립자 인 Frank McNamara 는 구매 비용을 지불하는 새로운 방법을 도입했습니다. 그는 그것을”신용 카드.”

그러나 때 McNamara 음의 생각,그가 이야기하지 않고 보상에 대한,특권,이자율이나 수수료,좌우하는 요소들을 신용 카드를 오늘을 제공합니다. 대신,그는 것에 초점을 맞춘 세트의 카드에서 이 시스템을 만들 수 있도록 구매에는 신용:당신은 그것을 사용할 수 있습니에서 몇 가지 다른 상인의 하나입니다.,Mcnamara 는 Simmons 가 자신의 저서”신용 카드 재앙”에서 회상하면서 나중에 Diners Club 임원이 된 Matty Simmons 에게 말했다.””당신은 하나의 월간 수표로 모든 비즈니스 엔터테인먼트를 지불합니다. 지 않을 수행하는 많은 현금으로 당신을,그리고 가장 중요한 것은,당신은 영수증을 위한 귀사와 엔터테인먼트 영수증을 위한 세금 공제됩니다.”

신용 카드를 통해 여전히 카드로 지불 중 하나”월별 체크인,”첫 번째 카드를했지만,그 유사성 끝이 어디입니다., 면 제품에 대해서만 부유한,받아들여서만 몇 가지 장소,신용 카드를 이용한 수백만의 사람들은 돈을 빌려,보상을 얻고 있습니다.다음은 첫 번째 카드가 어땠으며 시간이 지남에 따라 어떻게 진화했는지입니다.

매월 전액 지불해야하는 첫 번째 신용 카드.

신용 카드를 다음:맥나마라 불리는 자신의 제품에는”신용 카드,”그러나 오늘날의 기준으로,우리는 그것을 담당 카드를 요구하기 때문에 당신이 지불하는 전습니다. 한 달에서 다음 달까지 균형을 유지할 수 없었습니다.,

이 방법으로,다이너스 카드와 비슷한 많은 그것의 선구자,금속 충전 플레이트에 의해 발행 백화점,오일 회사 및 다른 소매업체에서 시간입니다. 에도 1950 년대 후반,Diners Club 이 여전히”약금 또는 관심에 대한 요금 지불 30 일 이후에,”시몬스는 씁니다. 이 회사의 주요 수익원은 각 거래에서 상인에게 부과되는 7%수수료(교환이라고 함)였습니다. 아메리칸 익스프레스가 1958 년에 첫 번째 카드를 출시했을 때,이달 말에도 전액 지불이 필요했습니다.,

이 카드는 방법을 제안하는 통합 엔터테인먼트 비용 그러나 의미가 없어를 사용 카드 소지자의 아래 지불하는 균형을 통해 시간.

Bank Of America 는 최초의 일반 회전 신용 카드 인 BankAmericard 로이 협약에 도전했습니다. 출시 캘리포니아에서 한 달 전에 아멕스의 첫 번째 카드,새로운 소비자 제품을 단기 대출 상환을 유연하게,일정과 관심입니다.

신용 카드에 지금:회전 신용 카드로 널리 사용되고 있고,유일한 중요한 발행은 여전히 제공하는 카드는 American Express., 의 수천 수백만 개의 카드 소지자에 미국에서만 돈을 빌릴 수 있는 구매할 때마다,그들이 원하는 옵션으로 지불하는것이 다시 시간과 관심입니다. 돈을 빌리는 종종 비싸도:평균 APR 신용 카드에 평가된 관심 13.35%마지막 쿼터에 따르면,Federal Reserve 데이터입니다.

부채를 짊어지는 것은 여전히 당신이 그것을 도울 수 있다면 당신이하고 싶은 것이 아닙니다. 매월 전액을 지불하면이자가 부과되지 않습니다. 그래도 필요할 때 빌릴 수있는 옵션을 갖는 것은 가치가 있습니다., 당신이 알고 있는 경우 당신은 것 부채를 들고,또한 피할 수 있습니다 관심을 받고 카드를 소개 0%APR 제공합니다.

첫 번째 신용 카드는 여행 및 식사 비용에만 사용되었습니다.

신용 카드를 다음으로 이름에서 알 수 있듯이,Diners Club 신용 카드를 처음에는 받아들여만에는 레스토랑입니다. 그것은 맥나마라의 독창적 인 아이디어였습니다. 그러나 카드의 높은 가맹점 수수료는 수용의 장애물이었습니다.,

“레스토랑 때문에 사람을 감당할 수 있는 7%교환하는 경향이 더 비싼 것,그것이 종료되고있는 제품에 대한 부자”라는 마이클 Moeser,감독의 결제 연습에서는 금융 컨설팅 회사 창 던지기 전략과 연구. 그것이 시작된 직후,다이너스 클럽은 호텔을 포함하도록 확장되었습니다.

초기 경쟁자들도 여행 및 엔터테인먼트 상인을 뒤쫓아갔습니다. American Express 가 1958 년에 첫 번째 판지 카드를 발표했을 때,그들은 첫날 peter Z 에 인상적인 17,500 개의 시설에 의해 받아 들여졌습니다., 그로스 먼은 그의 저서”아메리칸 익스프레스:위대한 금융 제국을 건설 한 사람들의 비공식적 인 역사.”아멕스는 처음에는 6%의 교환 수수료와 6 달러의 연회비를 부과했다—당시 다이너스 클럽보다 1 달러 더 많았다. “이미,아메리칸 익스프레스는 신용 카드로,그것은 공식적으로 호출,경쟁이너 클럽 카드는 크기와 범위,”그로스 씁니다.

Bank Of America 가 BankAmericard 를 출시했을 때 여러 유형의 소매 업체가이를 받아들이도록 설득했습니다. 그러나 캐치가 있었다:그것은 캘리포니아에서만 유효했다.,

신용 카드에 지금:레스토랑에서 저녁 식사를료와 가스의 유틸리티,청구서를 충전할 수 있는 거의 아무것도 신용카드 이러한 일입니다.

이 넓은 합격은 부분적으로 있기 때문에 대부분의 신용 카드 발행사는 이제 하에 운영 비자(는 성장의 원 BankAmericard)및 마스터 카드(로 태어난”MasterCharge”). 이러한 대규모 지불 네트워크는 가맹점과 수락 계약을 맺어 발행자가 개별적으로 수행 할 필요가 없도록합니다. 그들은 또한 예전보다 상인에게 더 저렴한 교환 요금을 설정했습니다., 일반적인 교환 비율은 이제 과거의 6%또는 7%대신 각 거래의 2%에서 3%까지 다양합니다. 2014Nilson 보고서 데이터에 따르면 약 950 만 명의 미국 상인이 현재 Visa 및 MasterCard 신용 카드를 수락합니다.

이 첫째로 신용 카드를 제공하지 않은 보상합니다.

신용 카드 다음:로열티 프로그램은 신용 카드가 발명되기 오래 전에 존재했습니다., 1800 년대에 많은 상점들이 우표의 형태로 고객에게 보상을 제공했으며,이는 상품으로 교환 될 수 있다고 Moeser 는 말합니다. 그러나 보상 게임에 들어가기까지 신용 카드가 훨씬 오래 걸렸습니다.”80 년대 10 년은 신용 카드 보상을위한 유역 시대였습니다.”라고 Moeser 는 말합니다. “Discover 카드가 1986 년 Sears 에 의해 출시되었을 때 교환기의 일부를 소비자에게 환불 한 현금 환급 보상 프로그램이있었습니다.”미국에서 제공되는 최초의 보상 신용 카드 중 하나가되었으며 발행사 간의 경쟁에 박차를 가했습니다.,

그 직후 Citi 는 American Airlines 와 공동 브랜드 카드를 출시하여 카드 소지자가 상용 고객 마일을 적립하도록했습니다. 1990 년대와 2000 년대에는 더 많은 경쟁을 쌓으로 시장과 신용카드를 보상되었다 더 관대하다.

신용 카드 지금:요즘 수백 달러 상당의 가입 보너스는 여행 카드에서 쉽게 찾을 수 있습니다. 소수의 보상 카드 제공는 평면 2%의 금 모든 구매에—두 배의 많은 이른 보상 카드를 제공합니다.,

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사례금 신용 카드를 하는 경향이 높은 금리,그래서 그들은하지 않는 사람들을 위한 좋은 선택을 수행 잔액. 이자 비용은 가장 관대 한 보상조차도 쉽게 능가합니다. 그러나 매번 전액을 지불하면 일상적인 구매에 매년 몇 백 달러를 돌려받을 수있는 간단한 방법입니다.

Today,편의 시작점

단지 편의 말로 지불을 중 하나”월별 체크인”—되지 않으로의 판매점을 위해 신용 카드를 이용할 수 있습니다., 요즘 당신은 그것의 보상 비율,수수료,금리 또는 혜택에 대 한 카드를 선택 하는 더 나은. 그러나 사용하기가 얼마나 쉬운지에 따라 카드를 선택하고 싶다면 여전히 많은 옵션이 있습니다.

정액 요금 보상이있는 카드는 계층 형 보상이있는 카드에 대한보다 간단한 대안으로 경쟁하고 있습니다. 더 발행시키는 구원 보상을 원활하게 말하는 직접을 통해 상인 등 Amazon.com 또 우버,또는 현금으로 등이 있습니다. 그리고 사전 자격 유틸리티는 신청하기 전에 자격을 갖춘 신용 카드 및 보너스를 알려줄 수 있습니다.,

신용 카드는 단지 더 가치가되지 않았습니다;그들은 또한 관리가 더 노력입니다. 그리고 발행사가 더 나은 보상과 혜택을 얻기 위해 서로를 계속 능가함에 따라 소비자는 승리하고 있습니다.

Claire Tsosie 는 개인 금융 웹 사이트 인 NerdWallet 의 직원 작가입니다. 이메일:[email protected].트위터:@ideclaire7.