상속가 연금을 제공할 수 있는 예기치 못한 금융 횡재,하지만 특정 세금에 미치는 영향을 고려해야 합니다. 당신은 세금,얼마나 많은 때 당신이 지불하는 데 필요한 그는 방법에 따라 연금을 받는 구조화된 방법을 선택하는 이 혜택을 받으실 수 있습니다. 다음은 연금을 상속하고 함께 제공되는 세금을 최소화하는 것에 대해 알아야 할 사항입니다.
상속 연금이란 무엇입니까?,
누군가가 연금 계약을 구매하면 하나 이상의 수혜자를 지명 할 수있는 옵션이있을 수 있습니다. 그 수혜자는 원래 annuitant 멀리 통과하면 연금에서 지불을받을 자격이 있습니다.
누군가가 연금 수혜자의 이름을 선택할 수있는 몇 가지 이유가 있습니다. 첫째,경우에는 수익자의 이름이 없는 경우 또는 그 공동 및 연금 생존자는 계속 지불하는 혜택을 생존하는 배우자,나머지 모든 돈에서 연금을 잃게 됩니다., Annuitant 가 연금을 구입 한 금융 기관은 남은 혜택을 유지하기 위해 얻을 것입니다.
두 번째,이름 수혜자는 연금을 만드는 방법 중 하나로 금융거한 사람을 사랑합니다. 는 경우에 당신은 성인 어린이,예를 들어,당신이하고 싶을 수도 있 이름이 그들로 수혜자를 공동 생존자가 연금을 받을 수 있도록 모든 나머지 혜택은 당신과 당신의 배우자가는 죽습니다. 연금은 부동산 계획의 내부 생명 보험 또는 신탁과 같은 다른 재정 자원을 보충하는 데 사용할 수 있습니다.일부 연금은 상속받을 수 없습니다., 예를 들어 독신 생활 또는 생활 전용 연금을 구매하는 경우 연금은 평생 동안 귀하에게만 혜택을 지급합니다. 수혜자에게 전달할 사망 혜택은 없을 것입니다.
는 방법을 상속된 연금 세금
이해 어떻게 상속된 연금은 과세로 시작하의 차이를 알고 자격을 갖춘 자격이 없는 연금.
자격을 갖춘 연금 연금입니의 구매를 사용하여 세전 달러를 통해 세금 우대와 같이 계정 401(k)계획 또는 개별 퇴직 계정이다., 자격을 갖춘 연금에서 annuitant 에게 지불 한 모든 분배금은 그들이받은 해에 과세 소득으로 취급됩니다. 59 1/2 세 이전에 이루어진 인출에는 10%의 조기 인출 벌금이 부과됩니다. 자격을 갖춘 연금은 또한 필요한 최소 분배(RMD)규칙을 따라야합니다.반면에 자격을 갖추지 않은 연금은 세후 달러를 사용하여 자금을 조달합니다. 그런 종류의 로스 계정처럼 들리지만 캐치가 있습니다. 의 기여가 아닌 정규화된 연금지 않은 과세되지만,어떤 성장이나 수익이 귀하의 초기 투자는 세금을 지연됩니다., 즉,분배금의 수입 부분에 경상 소득세를 납부해야합니다. 그러나 걱정할 10%조기 철수 벌금은 없으며 RMDs 도 처리 할 필요가 없습니다.
세금에 대한 규칙을 상속된 연금
을 방지하는 방법에 대한 세금을 지불하는 상속된 연금은 일반적으로 지시하여 귀하의 상태로 수혜자와 결정 하는 방법을받을 지급에서 연금. 원래 annuitant 의 배우자 인 경우 연금 일정에 따라 지불을 계속 받도록 선택할 수 있습니다., 이 경우 배포판에 빚진 세금은 귀하가 수령 할 때까지 연기됩니다.그러나 연금을 상속 받고 annuitant 의 배우자가 아닌 경우 규칙이 다르게 작동합니다. 세금을 내야 할 때 연금에서 분배금을 받기로 결정한 방법에 따라 다릅니다. 다음과 같은 네 가지 방법을 사용하여 돈을 가지고에서 상속된 연금
- 일시:선택할 수 있습을 취하는 모든 돈에 남아있는 상속된 연금에 하나 총액. 당신은 당신이 그들을받는 시간에 혜택으로 인해 어떤 세금을 지불해야 할 것입니다.,
- 다섯을 다섯 년 규칙을 할 수 밖으로 확산에서 결제 상속된 연금을 통해 동안,세금을 지불에 배포판으로 이동합니다. 유일한주의 사항은 전체 연금 혜택이 5 년째까지 분배되어야한다는 것입니다.
- 비 자격 스트레치:당신은 계약의 나머지를 가지고 당신의 인생의 나머지 부분에 걸쳐 연금 지불을 스트레칭. 귀하의 기대 수명은 귀하의 실제 지불 금액과 일정에 대한 기초를 설정합니다.,
- 정기적 또는 annuitized 방법은 당신이 지불을 위해 당신의 생활의 나머지만,지급 금액에 기초하지 않는 당신의 수명을 것입니다.
이러한 네 가지 옵션을 선택하는 불완전한 스트레칭 또는 정기 결제 옵션을 수 있도록 확산하는 세금에 대해 책임을 상속된 연금 지불. 그러나 연금에 남아있는 돈을 모두 받기 위해 더 오래 기다리고있을 것입니다. 선택하는 일시불로 또는 다음과 같은 다섯 년 규칙에 돈을 넣어 당신의 손을 더 빨리 하지만 당신은 더 큰 세금 명중에서 짧은 용어입니다.,
을 방지하는 방법에 대한 세금을 지불하는 상속된 연금
불행하게도,할 수 없습니다 완전히 세금을 지불할 때는 상속받는 연금. 그러나 당신이 상속받은 것에 대한 지불을 연기하기 위해 할 수있는 일이 있습니다.
예를 들어,운동을 계속하는 옵션이 대금을 받는 평소와 같이 경우에 당신은 생존하는 배우자가 하나의 방법을 유지하는 면세 지연된 상태의 상속된 연금., 마찬가지로,당신은 낮출 수 있습니다 당신의 노출 세금에 의해 선택한 인증을 받지 않은 스트레치 지불을 기반으로 귀하의 평균 수명 또는 정기적으로 지불하는 경우 당신은 상속받는 연금으로 배우자.
더 진보 된 세금 계획이 필요한 시도 할 수있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 예를 들어,귀하가 상속 한 연금을 다른 연금으로 교환하는 1035 교환을 고려할 수 있습니다. 캐치는 교환이 본질적으로 유사해야한다는 것입니다. 즉,자격이없는 연금에 대한 자격을 교환하거나 그 반대로 과세를 시도하고 벗어날 수는 없습니다., 상속 연금의 1035 교환을 고려하는 주된 이유는보다 유리한 조건이나 혜택을 가진 연금으로 전환하는 것입니다.
또 다른 옵션은 상속 된 연금을 IRA 로 압연하는 것입니다. 그러나 이것은 사망 한 annuitant 의 IRA 도 상속받은 경우에만 옵션입니다. 는 경우 상속의 아버지의 연금,예를 들어,그러나 그는 가지고 있지 않은 아이라는 그의 이름을 지정한 형제로는 수익자,당신이 할 수 없을 것 롤 연금을 통해 개인적인 아이라에서 당신의 이름입니다. 당신이 상속 연금을 통해 롤 수 있다고 가정하면,당신은 다음 상속 IRA 세금 규칙의 적용을받을 것입니다.,
Bottom Line
하는 동안 당신은 피할 수 없는 세금을 지불하에 상속된 연금있다,당신이 할 수 있는 일을 최소화하는 그들. 는 경우에 당신은 당신을 알게 될 것을 상속하는 연금 또는 당신의 자신의 연금 당신을 떠날 계획,다른 사람에게 그것을 이해하는 데 도움이 잠재적인 세금 의미합니다. 연금을 상속하는 것은 재정적 이익을 제공 할 수 있지만 준비가되지 않은 경우 세금 두통이 발생할 수도 있습니다.,
팁
- 경우에도 당신은 수신단의 상속된 연금,고려한 금융 자문을 이야기하는 방법에 대한 세무 관련 업무를 효율적으로 관리하 책임을 지지 않습니다. 귀하의 필요에 맞는 올바른 재무 고문을 찾는 것이 어려울 필요는 없습니다. SmartAsset 의 무료 도구는 5 분 안에 해당 지역의 재무 고문과 일치합니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 지역 고문과 일치 할 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.
- 연금 구매를 고려하고 있다면 다른 연금 옵션이 어떻게 작동하는지 알아보십시오., 는 경우 요청할 수 있는 수혜자 이름과 지불 방법이 어떻게 계속 구입하는 경우에는 공동 및 연금 생존자. 또한 연금 구매 및 소유와 관련된 다양한 비용을 연구하십시오.