이 검토의 선봉은 개인 고문 서비스를 기반으로 실제 경험입니다. 나는 배우자의 포트폴리오를 뱅가드로 이전하고 그 포트폴리오를 유지하기 위해 고문 서비스를 사용하는 것을 고려했다. 포트폴리오는 대형 풀 서비스 브로커에서 개최되었으며 관리중인 자산의 1.5%의 연회비가 부과되었습니다. 이에 비해 뱅가드는 서비스에 대해 0.3%의 요금을 부과하지만 매우 다른 서비스입니다.,

뱅가드 개인 고문 서비스는 무엇입니까?

구독하는 사람들에게 그것의 선택적인 자문 서비스,선봉 제공하는 일관된 투자의 조언에 따 철학의 저렴한 비용 지수는 펀드에 투자하고 있다. 관리중인 계정의 경우,뱅가드는 할당이 원하는 목표 비율에서 5%이상 표류 할 때 자동으로 투자를 재 할당합니다.

자산이$500,000 이상인 고객의 경우 전용 뱅가드 계정 담당자가 지정됩니다., 에 대한 고객$50,000-$500,000,팀은 지정한다—그래서 당신은되지 않을 수 있습니다 같은 사람이 각각의 시간을 전화로 질문입니다. 그러나 모든 뱅가드 어드바이저는 동일한 페이지에 있으며 저비용 인덱스 펀드 투자 플레이 북 당 동일한 조언을 분배합니다. 뱅가드 어드바이저와 함께 참여하려면 뱅가드가 귀하의 자산 중 최소 5 만 달러를 관리해야합니다.

선봉 자문위한 훌륭한 선택입니다 누군가를 원하는 전화를 받고 말하는 관리자에 대해 그/그녀의 포트폴리오 입니다. 뱅가드에 처음 종사했을 때 개인 금융에 대한 전문 지식 수준은 제한적이었습니다., 내가 알고 있는 낮은 요금이 더 높은 수수료,하지만 내가 편하지 않았지만 책임감을 위한 배우자의 은퇴시오. 나는 전문가와 투자 선택을 토론 할 수 있다는 생각을 정말 좋아했습니다.

뱅가드 어드바이저가 아닌 것

뱅가드의 어드바이저 서비스는 기존의 빅 브로커 어드바이저와 확실히 다릅니다. 물론,그 다른 사람들은 일반적으로 시장을 치는 전문 지식에 대해 1%이상을 청구합니다.반면 뱅가드는 시장 연도와 연도를 능가 할 수있는 고유 한 예측 능력을 가지고 있다고 주장하지 않습니다., 대한 상세한 섭취량 프로세스,뱅가드하는 것을 목표로 제시 적절한 자산 할당 및 저축률은 높은 확률 달성의 목적을 확인했다.

“로보 어드바이저”와 달리 뱅가드는 실제 인간을 특징으로합니다! 내 경험상,내가 다룬 사람들은 명료하고 매우 도움이되었습니다. 뱅가드 직원은위원회에서 일하지 않으며 나는 그들이 자신의 이익을 위해 해결책을 추진하고 있다고 결코 느끼지 못했습니다. 나는 정말로 나의 필요를 가장 잘 충족시키는 해결책을 찾고자하는 진지한 욕구를 감지했다.,

에 따라 선봉

선봉에 섭취는 프로세스 설문지

나의 첫 번째 단계는 전화 877-817-7153(월요일~금요일 오전 8 시-오후 8 시,동부간). 나는 상담이 정말로 자유롭고 실제로 가입하지 않았더라도 상세한 자산 배분 계획을 받았다는 것을 확인하고 싶었습니다.

서비스에 대한 추가 질문을 많이하면서 첫 번째 전화는 거의 한 시간 지속되었습니다. 나는 배우자가 풀 서비스 브로커에서 매달 얼마나 많은 돈을 쓰고 있었는지에 대한 좌절감을 나누었습니다., 뱅가드 대표는 극도로 인내심을 갖고 전화를 끊으려고하지 않았습니다.

일단 만족되면,나는 섭취 설문지를 완성하기 위해 뱅가드 웹 사이트로 향했다. 이미 뱅가드 고객이 아닌 경우 먼저 무료 계정을 만들어야합니다. 그런 다음 설문지에 액세스하면됩니다.

지만 즉각적인 작업에서 손을 전송하는 배우자의 포트폴리오,선봉 필요에 대한 자세한 정보를 모두 우리 계획을 수립하기 위해.,

제 배우자의 포트폴리오에서 은퇴 자산지만,선봉에 대해 알고 싶어 내 자산 가구와 공동 목표뿐만 아니라. 내가 제공:

• 모든 자산의 자세한 재고(뱅가드에있는 사람들,다른 브로커,내 직장 401k 등)
• 원하는 은퇴 연령대에 우리 모두에게
• 현재 소득 및 저축 비율
• 어떤 비축 목표

그 약속을 예정이었으로 선봉 Advisor 전화 컨퍼런스 콜. 그 부름에서 우리는 설문지를 검토하고 목표를 논의 할 계획이었습니다.,

나는 매우 수다 스럽기 때문에 그 전화도 45 분 동안 지속되었습니다. 뱅가드는 다음 계획을 개발하기 위해 몇 주가 필요합니다. 우리는 제안 된 계획을 검토하기 위해 3 주 동안 다음 전화 회의를 예약했습니다.

우리는 하고 싶지 않았다…

한 번 제 배우자와 관련된 비용은 1.5%로 자문료,그는 마찬가지로 불안을 떠나 오래된 브로커와 포트폴리오로 이동하여 선봉. 뱅가드가 계획을 준비하는 데 3 주가 걸릴 예정 이었기 때문에 뱅가드 자산 이전 팀과 협력하기로 결정했습니다. 그렇게하면 즉시 전송을 시작할 수 있습니다., 그의 자금은 뱅가드에있을 것이고 계획에 따라 투자 준비가 될 것입니다.

자산 이전 팀

자산 이전 담당자는 똑같이 명료하고 도움이되었습니다.

우리는 기본적으로 두 가지 선택이 있었다.

1. 판매 81 투자로 구성된 포트폴리오에서 오래된 브로커 및 전송 그리고 현금을 선봉. 송금 기간 동안 영업일 기준 5~7 일 동안 현금으로 교환됩니다. ‘보낸 사람’브로커가 전자 요청을 수락하지 않으면 더 오래 걸렸을 것입니다. 때문에 1.,이전 브로커에서 5%의 수수료는 모든 거래 수수료를 커버,거기에 포트폴리오를 청산하는 비용이 없을 것입니다. 그 기간 동안 시장이 올라 갔다면 우리는 모든 이익을 놓칠 것입니다. 물론,시장이 내려 갔다면,모두 현금으로 존재하면 우리를 보호 할 것입니다.
2. 다른 선택은이 81 개의 항목을 Vanguard 에 그대로 옮기는 것이 었습니다. 이 옵션에서,우리는지의 시장 모두에서,하지만 당 선봉 우리가 모든 것을 판매하는,우리는 지불의 선봉당 항목을 판매하고 있습니다., 뱅가드에서 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지에 따라 거래는 무료 또는 7 달러가 될 수 있으며 일부 ETF 는 주식 거래 당 35 달러가 될 수 있습니다. 뱅가드의 웹 사이트에있는 시세 기호로 거래 비용을 미리 결정할 수 있습니다.

관련된:5 의 장점을 얻을 통해 상호 기금

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거의 모든 항목에서 기존의 포트폴리오는 매우 높은 비용 비율 및 호환되지 않 선발 저렴한 비용은 철학입니다. 따라서 뱅가드는 궁극적으로 모든 것을 팔고 인덱스 펀드의 저비용 배분에 투자 할 것을 제안했습니다., 생각해 보면,나는 우리가 오래된 브로커에서 모든 것을 팔고 현금을 통해 포팅했으면 좋겠다. 우리는 일단 뱅가드로 이전하면 포트폴리오를 청산하기 위해 약 550 달러의 수수료를 지불하게되었습니다.

온라인 인 것은

뱅가드 어드바이저와의 회의는 전화 또는 화상 회의로 수행 할 수 있습니다. 뱅가드 어드바이저가 다양한 요점을 설명하기 위해 도움이되는 슬라이드를 표시 할 수 있기 때문에 화상 회의를 추천합니다. 내가 좋아하는 슬라이드는 확신을 제 배우자를 판매하는 그의 사랑하는(비싼)물 부문 기금 모금을 묘사한 최고 10 의 수행하는 분야이다.,

자산 이전 중에 Vanguard 웹 사이트로 이동하여 다양한 작업을 완료합니다. 이것은 계좌 개설,약관 동의 등이 될 곳입니다.

와우! 이 얼마나 좋은 투자 계획!

우리의 주문을 받아서 만들어진 선봉 투자 계획되었 33 페이지 포함된 놀라운 레벨의 세부 사항:

포함된다.

• 상세한 요약의 현재 우리의 자산이 모든 할당금(우리 모두 선봉 계정과 직장 내 401k)
• 제안 된 자산 할당(예:,t 소득 세 때까지~67)
• 사회적 보안 및 연금(세에 시작~67)

램

의 목록을 구매/판매 추천 기본적으로 로드맵의 방법을 변환하는 기존의 혼란으로 일관된 포트폴리오는 해당 자산 배부:

확률 달성의 은퇴를 목적과 자산을 섞

기반에서 제안된 저축 비율 및 할당된 포트폴리오의 균형에서 은퇴했으로 표현한 시리즈의 확률(생명 강수량 총 예측 날씨에 channel).,

보고서가 중요한 교육 요소입니다. 그것은 포함하는 스펙트럼의 요금의 반환에 따라 자산 할당:

재할당 시간

지만 선봉 고문 할 계획을 말하는 그것의 클라이언트는 매년 검토 진행 상황을 조정한 삶의 변화,계획에 보여줍 변경 할당 비율을 통해 시간. 여기에는 퇴직 연도에 접근함에 따라 시간이 지남에 따라 주식 노출을 줄이는 것이 포함됩니다.

그래서 왜 가입하지 않았습니까?,

뱅가드 어드바이저와 상호 작용하는 기간 동안,나는 개인 금융의 세계로 깊은 다이빙을했다. 나는 Dough Roller podcast 의 200+에피소드를 진탕 듣고”The Bogleheads’Guide to Investing”을 읽었습니다. 을 수행 한 후,나는 느낌을 완전히 편안 선봉 철학의 개념 자산 배분,그리고 재조정의 포트폴리오. 나는 뱅가드를 지불하여 지속적으로 내 계좌를 재조정 할 필요가 있다고 생각하지 않았다.

I 간단히려 아시키는 선봉 고문관 관리하$50,000 그래서 나는 것을 선택할 수있는 전화 및 질문을 합니다., 그것은 거래처럼 보였다: $50,000 * 0.3% = $150 / 년. 그러나이 같은 기간 동안 Bogleheads 포럼(https://www.bogleheads.org/forum/index.php)에서 활동하게되었습니다. 나는 깜짝 놀라게 하여 품질과 수량의 질문에 대한 답변을 게시,거기에서 모두 같은 생각을 가진 사&개최 인덱스 펀드 투자자입니다.

었기 때문에 감사하고 관리자 할당하는 우리의 경우,내가 정말 원하는 그에 대한 신용”등록”., 그러나,일단 내장 Excel 모델 모두에 대한 우리의 포트폴리오를 노력하고,개척$50,000 을 별도로 관리되는 것 같이 지저분한 합병증입니다. 대신,나는 정말 좋은 감사 노트를 써서 그가 상사에게 보여줄 것이라고 약속했습니다.

남아 영원히 감사하는 반죽 롤러 팟캐스트,특히 이번 에피소드는 확신이 내게 연락하는 선봉 Advisors:https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/.,

지만 결국 nerding 에서 개인 금융 및 기술 습득에 필요한 균형을 우리의 계정 내가 남아 있을 완벽하게 감동하고 자부하는 선봉 했습니다. 나는 배우자에게 트럭에 타격을 입으면 뱅가드 어드바이저가 두 포트폴리오를 모두 관리하도록해야한다고 말했습니다.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/년
프로모션	1 년까지 무료	$5k 관리에 대한 무료
리뷰	개선 검토	Wealthfront 검토
	도 개선	도 Wealthfront

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더 읽기 로보 투자 찾기 어느 하나에 일치하는 투자 필요합니다.,

를 관리하는 투자

를 사용 여부에 관계 없이 선봉에 자문 서비스를 관리하는 일부의 투자,당신이 원하는 숙박 시설에서의 정상이었습니다. 그렇게하려면 Personal Capital 의 무료 금융 대시 보드를 권장합니다.

Personal Capital 을 사용하면 401(k),403(b),Ira 및 기타 투자 계정을 모두 한 곳에서 연결할 수 있습니다. 연결되면 모든 투자의 성과를 확인하고 자산 배분을 평가할 수 있습니다. 투자가 뱅가드 및 기타 브로커에있는 경우에도 작동합니다.,

개인적인 자본의 은퇴를 요금 Analyzer 당신이 볼 수 있는 얼마나 많은 401k 및 기타 투자는 조정될 수 있습니다. 나는 나의 401(k)에있는 수수료가$200,000 이상 나를 요할 수 있었다는 것을 배우기 위하여 충격을 받았다!

개인 자본은 또한 무료 은퇴 플래너를 제공합니다. 당신이 당신의 조건에 은퇴 트랙에있는 경우이 도구는 당신을 보여줍니다.나는 이것을 할 수 없다.