データソース：irs。,

ロスIRAの拠出限度額

ほとんどの世帯では、2020年と2021年のロスIRAの拠出限度額は$6,000または課税所得より小さくなります。 あなたが50歳以上の場合は、追加の$1,000キャッチアップ貢献をすることができます。

一部の人は、修正された汎用人工AGに基づいて貢献限度が減少することがあります。 最大修正AGIの$10,000または$15,000以内に作成する場合は、少し計算を行う必要があります。

• 申請ステータスの上限を取り、変更されたAGIを差し引きます。,
• あなたが共同または別々に結婚していて、あなたの配偶者と一緒に住んでいた場合は、その数を取り、$10,000で割ります。
• それ以外の場合は$15,000で割ります。
• 結果のパーセンテージに$6,000（または$7,000 50以上の場合）を掛けます。 それはロスIRAのためのあなたの貢献限度です。

たとえば、あなたが夫婦であり、200,000ドルのAGIを2020年に組み合わせた場合、

• 206,000ドルからその金額を引くと、最大AGIは貢献をすることができます。 結果は$6,000です。
• その数を$10,000で割ったものは60％です。,
• 60％に$6,000を掛けたものは$3,600です。 それはあなたとあなたのパートナーがそれぞれあなたのRoth IRAsに貢献できる最大量です。重要なのは、$6,000（または$7,000）の拠出限度額がすべてのIRAsに適用されることです。 あなたはまだ$6,000（または$7,000）制限までの伝統的なIRAに貢献することができますので、ロスIRAの所得制限は、ロスIRAの貢献にのみ適用されます。 あなたのロスの貢献はあなたの収入によって制限されており、あなたが仕事で401（k）を持っている場合、これらの貢献は、しかし、税控除の対象となりま,

  あなたが貢献する資格がない場合でも、ロスIRAにお金を得る方法

  精通したセーバーは、彼らが直接一つに貢献する資格がない場合でも、まだロスIRAにお金を得ることができます。 彼らはバックドアロスIRA戦略を利用することができます。

  これには、伝統的なIRAへの寄付を行い、それらの資金をRoth IRAに変換することが含まれます。

  税引前拠出額を持つ他のIRA口座がある場合は、比例配分（または集計）ルールを気にする必要があります。 これは、バックドアロス戦略が無効になります。, あなたの仕事401（k）がIRAからのロールオーバーを許可すれば、問題を回避することができます。 401（k）にあなたの税引前IRAの資金をロールオーバーし、バックドアロス変換を使用しています。

  ロスIRAでの退職のための節約

  あなたが貢献のための所得要件を満たしている場合は、退職貯蓄のためのロスIRAを使用する二つの説得力の

  1. 税の多様化：59 1/2歳以降の貢献と利益のあなたの引き出しは、限り、あなたは五年以上のために開いたアカウントを持っていたとして、非課税です。, あなたの401（k）と伝統的なIRAの引き出しは、一方で、課税対象です。 あなたは退職時に高い税ブラケットにあることを期待する場合ロスIRAからの非課税引き出しは、最も魅力的です。 その場合には、非課税ソースであなたの退職所得を多様化するために悪い考えではありません。
  2. 不動産計画：Roth Iraは必要最小分配（Rmd）の対象ではありません。 あなたが費用のためにお金を必要としない場合は、あなたの愛する人に遺贈するためにアカウントにそれを残すことができます。,

  ロスIRAを使用するその他の理由

  他の退職貯蓄口座よりもロスIRAの最大の利点の一つは、いつでも貢献にアクセスする機能です。 したがって、ロスIRAは、そうでなければIRAに貢献しない場合は、前提条件の目標のために保存するための良い車両になることができます。

  あなたはロスIRAの貢献の対象となると仮定すると、のは、あなたが三年間にわたって$9,000を入金したとしましょう。 あなたは、低コストの投資信託にそれらの貢献を投資し、あなたのバランスは六年間で約$13,000に成長します。 その時点であなたは車を購入することにしました。, あなたは説明なしで、罰則なしでアカウントから$9,000まで引き出すことができます。 所得税に加えて4,000％のペナルティを支払う場合を除き、収益で$10に触れることはできません。

  罰則や税金を支払うことなく、早期にあなたのロスIRAの収益にアクセスする方法もあります。 あなたが家の購入のためにお金を使用する場合は、収益（プラス貢献の任意の量）で最大$10,000を引き出すことができます。, あなたは撤退の120日以内に資金を使用します

$10,000収益撤退の例外は生涯上限であるため、将来的にこの動きを繰り返すことはできません。

あなたはバックドアロス戦略を使用する場合は、五年後に変換にアクセスすることができます。, コンバージョンを使用すると、必要になる前に戦略的に資金を変換する場合、ペナルティを支払うことなく、従来の税引前退職口座に早期にアクセス あなたはまだ変換時に資金に税金を借りているでしょう。

401（k）とロスIRAの両方を持つことの利点

401（k）とロスIRAの両方を使用して保存することは、税務上有利な退職勘定にできるだけ多くのお金,

あなたはロスIRAの貢献のための予選の端に高所得者なら、401（k）の貢献を作ることは、それらの貢献はあなたのAGIに向かってカウントされないので、 それはRoth IRAの短期節約のより多くの柔軟性のためのドアを開ける。

最終的には、雇用者主催の401（k）は、ロスIRAにお金を得ることからあなたを防ぐべきではありません。, あなたはあなたの処分で他のオプションを考慮する必要がありますが、あなたの税有利な普通預金口座にお金の量を最大化することは、通常、健全な退職のための良い戦略です。

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