紙の上で、ローンの共同署名者を取得することは非常に簡単なように思えます。 しかし、点線で署名する前に、あなたとあなたの潜在的な共同署名者が理解すべき欠点があります。
共同署名者とは何ですか？,
共同署名者とは、他の人とのローンを申請し、主要な借り手が支払いを行うことができない場合、法的に借金を返済することに同意する人です。 共同署名者は、信頼できる友人、家族、または強力なクレジットスコアと一貫性のある収入を持っているあなたに近い人である可能性があります。
共同署名者は、借り手が自分のクレジットスコア、収入または既存の債務に基づいてローンの承認を得るために苦労している場合に一般的です。, 貸し手は、高リスクとして貧しい金融歴史を持つ志願者を知覚—彼らは融資会社がお金を失うことになることを意味し、ローンを返済することができ よい信用の共同署名者は貸方が貸付け金を承認するか、またはよりよい率を提供して本当らしいことを意味する第一次借り手の全面的な信用力を
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事前修飾を取得
どのようにローンのために共同署名者を使用しますか？
共同署名者が必要な状況にある場合は、まず適切な共同署名者を見つけたいと思うでしょう。 理論的には、誰でもローンの共同署名者になることができます。 実際には、しかし、それはおそらく家族や親しい友人になるだろう。
共同署名者を使用するには、他の誰かがローンに共同署名することを計画していることを貸し手に伝えます。, 貸し手は、共同署名者の財務情報と詳細を求め、それに応じてローンの条件を調整します。 共同署名者はまた、正式にプライマリ申請者と一緒に署名するために、ローンの閉鎖時に存在する必要があります。
共同署名はいつ意味をなさないのですか？
ローンに共同署名するのは危険ですが、正しく行うと有益でもあります。,
- あなたは悪い信用を持っている：あなたは580未満のクレジットスコアを持っている場合、あなたのスコアは悪いと見なされ、ローンの承認を得ること 低いあなたのクレジットスコア、より危険な借り手とみなされます。
- あなたは最低所得要件を満たしていません：いくつかの資格要件には最低所得が含まれています。 申請時に最低額を満たしていない場合、または作品に別の収入がある場合は、共同署名者がそのギャップを埋めるのに役立ちます。,
- あなたは自営業です：あなたは自営業であり、安定した、予測可能な収入を持っていない場合、毎月の支払いがあなたの予算内にあっても、承認を得ることは困難である可能性があります。
- あなたは若い大人だと安定した収入や固体の信用履歴を持っていない：金融や信用履歴を持っていないことは本当にあなたの承認オッズを妨 確立された財務履歴を持つ共同署名者を持つことは、資格を得るのに役立ちます。li>
- あなたは高い負債所得比率を持っています：あなたの負債所得比率は、あなたがあなたの収入に対して借りている債務の量です。, 申請時に多額の借金がある場合は、共同署名者について考え始めることをお勧めします。
“ローンの共同署名または共同借り入れは、借金を返済する準備ができている場合にのみ行うべきことです”とSoFiのCFP、Lauren Anastasio氏は述べています。 “愛する人やビジネスパートナーのための共同署名者または共同借り手であることは、借入のコストを下げたり、彼らがそうでなければ対象としないローンを得るのを助けることさえできますが、何かがうまくいかない場合は貸し手が債務の責任を負うために起こります。,”
ローンに共同署名することはあなたの信用にどのように影響しますか？
ローンに共同署名するということは、あなたのものではないローンの責任の一部を採用することを意味します。 “あなたが自分でローンを取っていたかのように、個人ローンの共同借り手であることは、あなたのクレジットスコアに同じ影響を与えるだろう、”アナスタ
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主な借り手がローンを支払わない場合、逃した支払いは共同借り手のクレジットスコアに悪影響を与える可能性がある、とTayne Law Groupの創設者兼ヘッド弁護士であるLeslie Tayne氏は述べています。, “負債はまたあなたの信用スコアに影響を与えることができるあなたの信用の利用に影響を与え”
それは、同様に考慮すべきいくつかの肯定的な影響がある、と述べました。 “貸出できる多くの種類の勘定であり、自信用スコア”とTayne.
あなたが決定を下す前に、あなたの財政の健全性、歴史、信用の監査を行い、共同署名に伴う欠点と利点を比較検討してください。, 信用の潜在的な低下または可能な支払が財政上扱うことができる何かであることを考えなければ貸付け金に共同署名することを再考するよい決定であるかもしれない。
共同署名者であることのリスク
あなたが個人ローンに共同署名することを考えているなら、ライン上にたくさんあります。 “現実は、貸し手が元の債務者が自分でローンを返済することができると感じた場合、彼らは共同署名者を必要としないだろう、”デイモン-ダンカン、ノースカロライナ州の破産弁護士は述べています。, “金融会社は、彼らが誰かが自分でローンを返済する可能性を判断するのに役立ちます集団データと情報の数十年を持っています。 彼らが共同署名者なしで人に貸付け金を与えて喜んででなければおそらく共同署名して喜んで一つべきでない。”
ここでは、ローンに共同署名する前に二度考える必要があります六つの理由があります。
あなたは完全な融資額の責任があります
ローンに共同署名すると、一次借り手が支払いに失敗した場合、残高全体を支払う責任があります。, そして、残念ながら、ほとんどの貸し手は、ローンの半分を支払うことに興味がありません。 これは、あなたが他の当事者とそれを動作するか、全体のバランスを支払う立ち往生する必要がありますことを意味します。
“ローンの金額だけでなく、期間についても考えてください”と、全国の中小企業の貸し手であるUnited Capital SourceのCEO兼創設者であるJared Weitz氏は述べています。 “あなたがローンに署名したら、それは数ヶ月のためではない、それはローンの存在の全期間のためのものです-時にはこれは年です。,”
ローンに共同署名すると、高リスクと低報酬が付属しています
あなたが運転していない車のローンや住んでいない家の住宅ローンに共同署名するかもしれませんが、主な借り手が支払いを行うために失敗した場合、それはあなたの責任を変更しません。 クレスコアのみの特典からの毎月の支払いを そしてあなたのよい信用のために共同署名者として修飾されるので、必ずしもより多くのクレジットラインを必要としない。,
あなたは支払いを追跡するのに十分な編成する必要があります
あなたがローンに共同署名した場合、あなたはあなたが共同署名した人を信じている場合でも、毎月の支払いのタブを維持したいと思うでしょう。 逃した支払を知らせる手形のコレクターから呼出しを得るために待っていればあなたの信用は既に否定的に影響を与えられた。
“支払日とローンの状態を通知するために、オンラインカレンダーリマインダーまたは自動更新を設定し、”Weitz氏は述べています。, “必要に応じて、毎月のチェックインを借り手と自分で設定して、もはや支払いを行うことができなくなる可能性がある赤い旗が近づいていないこと”
支払いが行われていない場合、貸し手は最初にあなたを訴えます
彼らの個人ローンの主な申請者のデフォルトの場合、貸し手は最初にあなた 結局のところ、主要な申請者は、恒星の収入や多くの資産を持っていない可能性が高いです。 彼らがした場合、彼らは最初の場所で共同署名者を必要としなかったでしょう。,
これがあなたに与える財政的緊張に加えて、このタイプの状況は、あなたが共同署名した人との関係に大きな負担をかける可能性があります。 相手が支払いをしたことを常に確実にすることは、友情に通行料を取ることができ、共同署名者として、負の影響を受けないというあなたの欲求は不信
債務が決済された場合、あなたは税務上の影響に直面する可能性があります
貸し手があなたを訴えるのトラブルを通過したくない場合、それは負っているバランスを解決することに同意することができます。, という税金負債のためには差額をいただきます。 あなたは$10,000を借りて、$4,000のために解決する場合たとえば、あなたはあなたの納税申告に”債務許し収入”として他の$6,000を報告する必要があります。
そして、口座に決済すると、あなたの信用報告書にマイナスのマークが残ります。 のない状態”として支払う合意”ではなく”。”あなたの信用スコアはその新しい印のために苦しむ。
共同署名は、あなた自身のローンの承認を不可能にすることができます
ローンに共同署名する前に、あなたが必要とするかもしれない将来のローン, あなたが共同署名ローンはあなたの名前ではありませんにもかかわらず、それはあなたが法的に支払う義務がある債務だから、それは、あなたの信用報告書 だから、あなた自身の名前で別のローンを適用するに行くとき、あなた自身があなたの名前で持っているどのくらいの信用のためのアプリケーションの
ローンの種類によって共同署名は異なりますか？
共同署名のプロセスは、貸し手ごとに異なって見えるかもしれませんが、共同署名者の責任は、ローンの種類にかかわらず、通常は同じままです。,
共同署名者のリリースは、一方で、ローンの種類に基づいて若干異なって見えることがあります。 例えば、いくつかの住宅ローンは、他の人が、学生ローンのように、プライマリ借り手がローンのための全責任を取ることができるときのためのルールを設定し
ローンを共同署名するときに自分自身を守る方法
共同署名者として自分自身を守るための最初の方法は、あなたがサインアップしているものを十分に認識していることを確認することです。, 主な借り手と”インタビュー”を保持し、彼らの収入とどのように彼らは毎月の支払いを作る上で計画についてそれらを尋ねる。
これはまた完全に貸付け金および言葉を見直すことを含む従って第一次借り手が時間通りに支払をすることができなければ責任があるものを 最初にあなた自身を保護する最もよい方法は知らされるべきである。
あなたが融資条件が何であるかを知った後、支払いが必要なときに毎月のチェックインを伴う主要な借り手との計画を確立してください。, これは説明責任のレベルを作成するだけでなく、あなたが支払うことに責任があるかもしれないものに関してループであなたを維持します。
最後に、署名する前に、借り手が彼らのクレジットスコアを上げるか、または長期の支払に可能性としては責任がある残さないで財政の歴史を得ることを可能にするタイムラインを確立しなさい。,
共同署名への代わり
喜んで共同署名者を見つけてなければまたは共同署名と関連付けられる危険を避けたいと思えばあなたが必要とするお金を得るのを助けることができる複数の代わりがある:
- あなたの信用を造りなさい:志願者が貸付け金のために承認されて得るために苦闘する主な理由は悪い信用スコアを有するのである。 お申込を作って信用スコアが貸しますことを意味する。, あなたは、時間通りに請求書を支払う完全にあなたのクレジットカードの残高を支払うか、最低月額支払い以上を支払うことによって、あなたの信用を
- 担保を提供する：いくつかの貸し手は、あなたのローンと引き換えに担保を受け入れます。 あなたがリスクに慣れているなら、あなたの家や車を担保として置くことを考えてください。 あなたの貸付け金を支払うことができなければ深刻な財政の悩みに置くことができるあなたの担保失うことを覚えなさい。,
- 信用不良者の貸し手を検索：信用不良者のための個人ローンに特化した貸し手は、あなたが他の場所で予選トラブルを抱えている場合に有効にする ご出会えるかもしれない二桁台の投票が、これらの貸し手はより信頼できるオプションによuggメンズレンダーli>
事前修飾を取得します
ボトムライン
あなた自身でローンの資格に問題がある場合は、共同署名者を入隊することは実行可能なオプションです。 但し、貸付け金の提供を受け入れる前に、融資額、言葉および返済計画についての正直な議論を有するためにあなたの共同署名者と坐らせなさい。 不測の事態が発生した場合、あなたの関係がラインの下で危険にさらされる可能性は低くなります。
詳細はこちら：
- 最高の信用不良者ローン
- 共同署名者対共同借り手：違いは何ですか？
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