ほとんどの労働者は401(k)計画と退職貯蓄におけるその有用性について聞いたことがあるが、その他の税制優遇退職貯蓄車両は特定の従業員に利用可能である。 教育、医療専門職、または非営利団体で働く人のために、多くの雇用者は403（b）プランを提供しています。,

403(b)拠出限度

403(b)計画は401(k)sと多くの点で似ており、共通していることの一つは、退職に向けて大きな貢献をすることができるということです。

2020年には、従業員は19,500ドルまで403(b)計画に貢献することができます。 この貢献限度は2021年に変わりません。 これらの50歳以上は、$6,500のキャッチアップ貢献を行うことができ、26,000と2020の両方で$2021に適格な拠出限度額をもたらします。,

さらに、一部の雇用主は、組織と15年以上の勤務をしている人が最大$3,000の追加contributionを行うことを可能にする追加のキャッチアップ貢献オプションを計画に統合しています。

これらの計画にアクセスできる人がそれらを最大限に活用できる方法を見るために、403（b）計画をもっと詳しく見てみましょう。

403(b)基本

403(b)計画は、彼らが提供する税制優遇措置と計画の制限を定めた内国歳入法のセクション403(b)から自分の名前を取得します。 403(b)計画は、非課税慈善団体としての資格を公立学校や雇用者に利用可能です。 従ってあなたが403(b)計画へのアクセスと見つける労働者のほとんどは学校、非営利病院およびヘルスケア提供者、および慈善団体のために働きが

403(b)計画はまた、雇用者が自分の追加で従業員の貢献を補完することを可能にします。, 雇用者からの裁量的またはマッチング拠出金は、57,000の雇用者と従業員の拠出金で最大$50in2020（それらのための$63,500 50以上）まで許可されています。 2021の場合、その制限は$1,000から$58,000（64,500以上の場合は$50）に増加します。

しかし、雇用者の貢献は、401（k）の領域ほど一般的ではなく、一般的ではないため、通常、これらの事業の非営利的な性質は、トップエンドの福利厚生パッケージを提供するためにそれらに多くの緯度を与えていないためです。,

注意すべきことの一つは、あなたの403（b）プランが提供する投資オプションです。 もともと雇用者は403(b)sの税制上の利点を得るために保険会社からの年金商品を使用しなければならなかったし、それらの制限は、伝統的な投資信託と同様の投資を許可するために離れて行っているが、いくつかの計画はそれにもかかわらず、すべての投資家のニーズに理想的に適していない高コストの年金を持っています。

Rothまたはregular？

403(b)プランで保存できる高い金額は、それらを非常に便利にします。, 401（k）sと同様に、伝統的またはRoth403（b）プランがあり、雇用者は労働者に両方へのアクセスを与えるオプションを持っています。

伝統的な403(b)sは、税引前のお金を節約し、それがアカウント内で繰延税を成長させることを含みます。 例として、仕事からのあなたの総収入が$50,000であり、$5,000をあなたの403（b）に貢献すれば、あなたの総収入はその$5,000から$45,000によって落ちる。 その後、あなたはあなたの403（b）アカウントが生成する投資収益に所得税を支払う必要はありません。 あなたが退職にお金を引き出す場合にのみ、あなたが取るものに所得税を支払うことになります。,

Roth403(b)sは、税引き後のお金を節約し、それがアカウント内で非課税に成長させることを含みます。 限り、あなたは要件を満たしているように、あなたは退職時にそれを撤回した場合でも、ロス403（b）のお金に再び税金を支払うことは決してないだろう。

あなたの貯蓄を最大にする

あなたが403（b）計画で保存することができれば、それは通常、あなたができるだけ多くのお金を脇に置きたい場合は特に、そうすることは理にかなっています。 Iraのような選択肢がありますが、IRAの拠出限度額は6,000未満の場合は$50、7,000未満の場合は$50、2020年と2021年の場合はかなり限られています。,

403（b）計画は、401（k）の対応ほど人気がありませんが、403（b）sは、退職のセキュリティと財務計画の成功を確保する上で重要な役割を果たします。 あなたの雇用者が良い投資の選択肢を持つ高品質の計画を設定した場合、403（b）は、あなたの退職目標を達成するために必要なものを正確にするこ

トレンド

• {{headline}}

モトリー-フールには開示ポリシーがあります。