あなたが返済することができない大きな借金を持っている場合は、あなたの住宅ローンの支払いの背後にあり、差し押さ そうではないかもしれません。

破産は、いくつかのケースでは、削減またはあなたの借金を排除し、あなたの家を保存し、湾でそれらの法案のコレクターを保つことができますが、それはまた、あなたのクレジットスコアへの長期的な損傷を含む深刻な結果を、持っています。, それは、順番に、将来的に借りるあなたの能力を妨げることができ、あなたが保険のために支払う料金を引き上げ、さらにはそれが困難な仕事を得るこ

破産の種類

破産事件は連邦裁判所によって処理され、連邦法は六つの異なるタイプを定義しています。 個人によって使用される二つの最も一般的なタイプは、彼らが記述されている連邦破産法のセクションにちなんで命名された第7章と第13章です。, 見出しに頻繁にある第11章破産はビジネスのため主にである。

第7章破産は、ほとんどの個人がファイルするタイプであり、また、ストレート破産または清算と呼ばれています。 裁判所によって任命された受託者は、あなたの財産の一部を売却し、部分的にあなたの借金が排出されたとみなされた後、あなたの債権者を返済する いくつかのタイプの財産は、一定の制限を受けて清算を免除することができます。, それらはあなたの車、あなたの衣類、家庭用品、あなたの貿易のツール、年金、そしてあなたがあなたの家に持っている株式の一部を含みます。 き一覧のご請求として免除きファイルが破綻しました。

第13章破産は、一方で、あなたが三から五年の期間にわたってあなたの借金の全部または一部を返済するための裁判所が承認した計画になります。 あなたの負債の一部はまた排出されるかもしれない。, それはあなたの資産を清算する必要はありませんので、第13章破産は、あなたが合意された支払いをし続ける限り、あなたの家を維持することがで

特定の種類の債務は、一般的に破産によって排出することはできません。 これらは、養育費、慰謝料、学生ローン、およびいくつかの納税義務が含まれます。

破産申請プロセス

破産申請にはいくつかの法的に必要な手順があります。 それらを完了する失敗はあなたの場合の解雇で起因できる。,

破産を申請する前に、個人はクレジットカウンセリングセッションを完了し、破産申請書を提出する証明書を取得する必要があります。 カウンセラーはあなたの個人的な状態を見直し、予算編成および債務管理の助言を提供し、破産に代わりを論議するべきである。 あなたに最も近い連邦破産裁判所を呼び出すか、そのウェブサイトを訪問することによって、お住まいの地域の機関に勧める政府承認の信用の名,

破産を申請するには、破産申請書と収入、負債、資産を示す財務諸表を提出する必要があります。 あなたはまた、あなたの収入はあなたが第7章の資格を得るために十分に低いかどうかを決定する手段テストフォームを提出する必要があります。 そうでない場合は、代わりに第13章破産のためにファイルする必要があります。 が必要となりますので、支払い、出願料であるが時に免除できることを証明できない。

あなたは破産裁判所から必要なフォームを入手することができます。, 通常は良いアイデアである破産弁護士のサービスを従事する場合は、彼らもそれらを提供することができるはずです。

あなたが提出したら、あなたのケースに割り当てられた破産管財人は、それが義務付けられている破産法のセクションのための341会議としても知られ これは、あなたがあなたの財政状況とあなたの計画についての質問をするためにお金を借りている人々や企業のための機会です,もしあれば,それらを,

あなたのケースは、あなたが提供した情報に基づいて、破産裁判官によって決定されます。 あなたが資産を隠そうとしたり、その他の詐欺行為をしたと裁判所が判断した場合、あなたはあなたの事件を失うだけでなく、刑事訴追に直面する可 あなたのケースが非常に複雑でない限り、あなたは一般的に裁判官の前に裁判所に出頭する必要はありません。

あなたが破産申請した後—しかし、あなたの借金を排出することができる前に—あなたは予算編成とお金の管理に関するアドバイスを提供します債務者の教育コースを取る必要があります。, 再び、あなたが参加したことを示す証明書を取得する必要があります。 破産裁判所または司法省からの公認の債務者の教育の提供者のリストを得ることができる。

裁判所があなたの好意で決定したと仮定すると、第7章の場合、あなたの借金は排出されます。 第13章では、返済計画が承認されます。 有する債務に排出されるの債権者にできなくな試みを収集します。

破産の結果

個々の破産の両方のタイプは、いくつかの否定的な結果を持っています。, 第7章破産は10年間あなたの信用記録に残りますが、第13章破産は一般的に七年間残ります。

エクスペリアン、三大国家信用調査会社の一つによると、”破産を宣言することは、クレジットスコアに最大の単一の影響を与えます。”また、他の貸し手、保険会社、潜在的な雇用者を含む、あなたの報告書を要求する企業にとっては、リスクが低いように見えるかもしれません。

あなたの借金を破産によって排出することができますどのくらいの頻度に制限があること、あまりにも、注意してください。, たとえば、第7章破産を通じて排出された債務を持っていた場合は、再びそうすることができます前に八年待つ必要があります。

弁護士は必要ですか？

企業やパートナーシップとは異なり、個人は弁護士なしで破産を申請することができます。 それはケースを埋めると呼ばれています”プロse。”しかし、破産の申請は複雑であり、成功するために正しく行われなければならないので、破産手続で経験した弁護士の助けを借りずにそれを試みる,

破産の代替

破産は、時には財政的負担を押しつぶす下から抜け出すための最良の方法ですが、それは唯一の方法ではありません。 多くの場合、破産の厄介な結果なしにあなたの債務の義務を減らすことができる選択肢があります。,

あなたの債権者との交渉は、裁判所を関与させることなく、時には両側の利益のために働くことができます。 むしろ何も受け取らない危険よりも、債権者はあなたの負債を減らすか、またはより長い一定期間にわたるあなたの支払を広げる返済スケジュール

あなたの住宅ローンの支払いを行うことができない場合は、破産申請の短い、あなたが持っているかもしれないもののオプションを見つけるため, これらは、指定された時間の支払いを停止することができます寛容、または長い期間にわたって小さい毎月の支払いを伸ばすように設計された返 別のオプションは、それが簡単に返済すること、恒久的に（そのような金利を下げるなど）あなたのローンの条件を変更しますローンの変更、かもしれません。 しかし、注意が迷惑には、企業からの請求…続き家の差し押さえ. 彼らは詐欺師に過ぎないかもしれません。,

あなたがIRSにお金を借りている場合、あなたはあなたが借りているよりも少ない量のために代理店と決済することができ、妥協のオファーの対象 一部のインスタンスは、IRSには、毎月のお支払い計画税ることのできない人にとって納税の義務ます。

破産のためにファイルするとき

破産法は負債の手に負えない量で取った人々を助けるためにある—多くの場合、大きな医療費や自分のせいではない他の予想外の費用の結果として—新たなスタートを切るために。, しかし、それは単純なプロセスではなく、常に幸せな結末につながるとは限りません。

だから、破産を申請する前に、すべての選択肢を探索し、上記の否定的な結果のいくつかのために準備されていることを確認してください。 破産があなたの唯一の実行可能な選択であることを決定したら—数十万のアメリカ人が毎年行うように—あなたの記録のしみが永久的ではないことを覚えなさい。 将来的に慎重にクレジットを使用して、時間にあなたの手形を支払うことによって、あなたの信用を再構築し、徐々にあなたの後ろに破産を置くため,