1950年に、ダイナースクラブの創設者フランク-マクナマラは、購入のために支払う新しい方法を導入しました。 彼はそれを”クレジットカードと呼んだ。”

しかし、マクナマラがアイデアを投げたとき、彼は報酬、特典、金利や手数料、今日のクレジットカードのオファーを作るか壊す要因について話しませんで 代わりに、彼はあなたがクレジットで購入を行うことができます以前のシステムから離れて彼のカードを設定するものに焦点を当てました：あなたは,

“それはビジネスマンのために完璧だ、”マクナマラはシモンズが彼の本の中で回想するように、後にダイナースクラブの幹部になったマッティ*シモンズに語った”クレジットカードの大惨事。””お支払いのすべての事業エンタテインメントと毎月チェック。 あなたはあなたと現金の多くを運ぶ必要はありません、そして、最も重要なのは、あなたの会社の領収書と税控除のための娯楽の領収書を持っていま”

クレジットカードはまだ最初のカードがしたように、カード会員は”一つの毎月のチェック”で支払うことができますが、それは類似点が終わる場所につい, 唯一のいくつかの場所で受け入れられた裕福なのための製品一度、クレジットカードは今、何百万人もの人々がお金を借りる報酬を獲得し、毎日の購入を

ここでは、最初のカードがどのようなものだったか、彼らは時間の経過とともに進化した方法です。

最初のクレジットカードは、毎月全額の支払いを必要としました。

クレジットカード：マクナマラは彼の製品を”クレジットカード”と呼んでいましたが、今日の基準では、毎月の終わりに全額支払う必要があるため、チャージカードと呼んでいました。 あなたは一ヶ月から次の月に残高を運ぶことができませんでした。,

このように、ダイナースクラブカードは、その前身の多く、当時の百貨店、石油会社および他の小売業者が発行した金属チャージプレートに似ていました。 でも、1950年代後半、ダイナースクラブだった”ない罰金又は利息の料金を支払った後30日間、”シモンズ社製の書き込みます. 同社の主な収入源は、取引ごとに商人に請求される交換と呼ばれる7％の手数料でした。 アメリカン-エキスプレスが1958年に最初のカードを発売したとき、それはまた、月末に全額支払いを必要としました。,

これらのカードは、娯楽費を統合する方法を提供しましたが、カード会員が時間の経過とともに残高を返済できるようにするものではありませんで

バンク-オブ-アメリカは、最初の一般的なリボルビングクレジットカードであるBankAmericardでこの条約に挑戦しました。 AmExの最初のカードの前にちょうど月カリフォルニア州で発売され、新製品は、消費者が短期融資を取り出し、関心を持って、柔軟なスケジュールでそれらを

カード現：リボルビング払カードなユビキタス時に、主要行が提供料金のカードはアメリカです。, 米国だけで数千万人のカード会員は、いつでも購入のためにお金を借りることができます,興味を持って時間をかけてそれを返済するオプションで. 金利を評価されたクレジットカードの平均APRは、連邦準備制度理事会のデータによると、13.35パーセント前四半期だった：お金を借りることは、しばしば高価で

を債務がないと思います。合することができます。 あなたが毎月全額で支払う場合、あなたは利息を請求されません。 それでも、必要なときに借りるオプションを持つことは貴重です。, 負債を運ぶことを行っている知っていればまた導入0%APRの提供のカードを得ることによって興味を避けることができる。

最初のクレジットカードは、旅行や食事の費用のためにのみ使用されました。

クレジットカード：名前が示すように、ダイナースクラブのクレジットカードは、当初はレストランでのみ受け入れられ それがマクナマラのオリジナルのアイデアだ しかし、カードの高い商人の手数料は、受け入れのための障害でした。,

“7％のインターチェンジを買う余裕があるレストランはより高価になる傾向があったので、それは富裕層のための製品になってしまいました”と、銀行コンサルティング会社Javelin Strategy and Researchの支払い実務ディレクターであるMichael Moeser氏は言います。 ダイナースクラブは、その後すぐにホテルを含むように拡大した。

初期の競争相手はまた、旅行やエンターテイメント商人の後に行きました。 アメリカン-エキスプレスが1958年に最初の板紙カードをリリースしたとき、彼らは最初の日に印象的な17,500施設、ピーターzに受け入れられました。, グロスマンは彼の本”American Express：偉大な金融帝国を築いた人々の非公式の歴史”に書いています。”アメックスは、最初に6％の交換手数料と6ドルの年会費を請求しました—当時のダイナースクラブよりも1ドル多いです。 “すでに、アメリカン-エキスプレスのクレジットカードは、正式に呼び出されたように、サイズと範囲でダイナースクラブのカードに匹敵し、”グロスマンは書い

Bank of AmericaがBankAmericardを立ち上げたとき、いくつかの種類の小売業者にそれを受け入れるよう説得しました。 それはカリフォルニア州でのみ有効でした。,

クレジットカード今：レストランのディナーから食料品やガス、光熱費に、あなたはこれらの日あなたのクレジットカードにほとんど何でも充電することが

この広範な受け入れは、ほとんどのクレジットカード発行会社がVisa（元のBankAmericardから生まれた）とMasterCard（”MasterCharge”として生まれた）の下で運営されているためです。 これらの大規模な支払いネットワークは、発行者が個別にそれを行う必要がないように、商人との受け入れ契約を動作します。 てインター料金には、より手頃な価格の商人がったりしています。, 典型的なインターチェンジレートは、過去の2％または3％の代わりに、各取引の6％または7％の範囲になりました。 約9.5万米国商人に受け入れpayによると、2014年Nilson報告書のデータです。

最初のクレジットカードは報酬を提供していませんでした。

クレジットカードその後：ロイヤルティプログラムは、クレジットカードが発明された, 1800年代には、多くの店舗が切手の形で顧客に報酬を提供し、商品と交換することができました、とMoeser氏は言います。 しかし、それは報酬ゲームに入るためにはるかに長いクレジットカードを取

“80年代はクレジットカードの報酬の分水界時代でした”とMoeser氏は言います。 “1986年にSearsによってDiscoverカードが発売されたとき、交換の一部を消費者に返金するキャッシュバック報酬プログラムがありました。”これは、これまで米国で提供された最初の報酬のクレジットカードの一つとなり、発行体間の競争に拍車をかけました。,

その後すぐに、シティはアメリカン航空と共同ブランドのカードを発売し、カード会員がマイレージマイルを獲得できるようにしました。 1990年代から2000年代にかけて、より多くの競合他社が市場に積み込まれ、クレジットカードの報酬はより寛大になった。

今クレジットカード：これらの日は、数百ドルの価値がサインアップボーナスは、旅行カードで見つけるのは簡単です。 一握りの報酬カードはすべての購入の平らな2%率を提供する—早い報酬カードの多数が提供したもの二度。,

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報酬クレジットカードは、高い金利が付属している傾向があるので、彼らは残高を運ぶ人々のため 利息は簡単にも、最も寛大な報酬を上回ります。 しかし、あなたが毎回全額で支払う場合、それは毎日の購入で毎年数百ドルを稼ぐための簡単な方法です。

今日、利便性は出発点です

利便性だけでは、”毎月の小切手”で支払うことは、かつてほどクレジットカードのセールスポイントではありません。, これらの日、あなたはその報酬率、手数料、金利や利点のためのカードを選択する方が良いです。 しかし、使いやすさに基づいてカードを選択したい場合は、まだたくさんのオプションがあります。

定額報酬付きのカードは、階層型報酬付きのカードのより簡単な代替として競合しています。 より発行してき換特典をシームレスの、例えば、一通りの商人などAmazon.com またはAccjについても、そのキャッシュにするメカニズム 事前資格電しているかを提示させていただき信用カードおよび賞与対象者です前にも適用されます。,

クレジットカードは、単により貴重になっていない;彼らはまた、管理するために、より楽です. そして発行体がよりよい報酬および利点のための互いをしのぐように続けると同時に消費者は勝っている。

クレアTsosieはNerdWallet、個人的な財政のウェブサイトにスタッフの作家である。 メール:[email protected]:@ideclaire7.